Comprar carro: saiba como funciona o financiamento sem entrada!

Comprar um carro é um sonho para boa parte dos brasileiros, que assim que chegam na maioridade já pensam em tirar a habilitação. Mas esse sonho tem uma parte difícil: juntar o dinheiro para comprar o carro ou a moto. Se você quer ter um veículo e não tem o dinheiro para dar entrada em um financiamento, saiba que existe uma opção que pode servir para você: o financiamento sem entrada! Caso você queira saber mais sobre ele, basta continuar lendo esse texto.

Como funciona o financiamento sem entrada?

Geralmente os bancos tradicionais, como Caixa e Itaú pedem ao menos 10% do valor do veículo como entrada para o financiamento. Isso quer dizer que, se você quiser comprar um carro de R$40.000,00, é preciso desembolsar por volta de R$4.000,00 logo de cara. A entrada, portanto, pode ser um impedimento para muitos, mas existem alternativas.

Diferente da maioria dos financiamentos que estamos acostumados a ver no mercado, o financiamento de carro sem entrada permite que você divida o valor integral do carro em parcelas. O que quer dizer que quando você compra o carro sem entrada, você não precisa dar nenhuma quantia logo de cara.

Onde fazer o financiamento sem entrada? 

Existem algumas instituições que fazem esse financiamento, veja abaixo:

Concessionárias e Lojas de Veículos

Você já deve ter visto algumas concessionárias oferecendo financiamento sem entrada. Porém, não são muitos os bancos que oferecem essa modalidade de crédito.

No caso das concessionárias e das lojas de carros existe um truque que faz com que esse financiamento seja possível. Quando se trata de carros usados, as concessionárias passam para os bancos um valor mais alto do que o carro realmente vale, e a quantia excedente serve como a entrada. 

Vamos imaginar que você queira financiar um carro que custa R$30.000,00, mas o banco pede pelo menos 15% de entrada. Nesse caso, a loja ou concessionária passa a informação para o banco de que o carro vale R$35.000,00. O valor extra, R$5.000,00, será usado como entrada. Ou seja, você não teve, de fato, que dar uma entrada. Mas, para o banco você deu uma entrada de 15%. 

Por isso, é mais fácil conseguir fazer esse tipo de financiamento em uma loja ou em uma concessionária do que em um banco. Essa prática é mais comum na compra de carros usados sem entrada, pois nesse caso é mais difícil a valoração do automóvel. Agora, se você está pensando em comprar um carro zero sem entrada, provavelmente a sua melhor opção será procurar em um banco.  

Motoristas de aplicativo de carona

Com o grande aumento do desemprego no nosso país, muitas pessoas procuram amparo no emprego informal. Dirigir em aplicativos de carona é um desses serviços que atrai muitas pessoas. Se você trabalha na Uber, 99 pop ou Cabify, as condições para comprar um carro sem entrada podem ser boas.

Algumas lojas oferecem financiamento sem entrada exclusivamente para esse público. Invest Car e X Car, por exemplo, oferecem condições diferenciadas para motoristas de aplicativo. 

Bancos 

O Banco do Brasil faz o financiamento de carro sem entrada, mas não é fácil consegui-lo. Outro banco que também oferece esse tipo de financiamento é o Bradesco, para carros zero quilometro. O Santander também o faz, mediante uma análise do seu Score de Crédito.

Sendo assim, para que o banco analise sua solicitação é preciso fazer uma simulação no site de cada um, com o seu CPF e sua data de nascimento. A análise do perfil do cliente é bem criteriosa, e o cliente precisa ter um bom socre de crédito. 

Nos outros bancos não é possível financiar 100% do valor do veículo. A maioria dos bancos pedem alguma porcentagem de entrada. O Itaú, por exemplo, exige 10% do valor do veículo na entrada. 

 

Vantagens do financiamento sem entrada 

A grande vantagem de fazer um financiamento sem entrada é poder ter acesso ao veículo sem ter que esperar um tempo para acumular uma reserva financeira. Ou seja, você não precisa ter dinheiro guardado para sair com o carro da concessionária.

Para alguns, esse financiamento pode ser uma maravilha. Por exemplo, se você precisa do carro imediatamente e não possui nenhuma reserva financeira para dar de entrada, essa modalidade de financiamento é uma boa maneira de solucionar esse problema. 

 

Desvantagens do financiamento sem entrada

Se por um lado você pode ter o carro imediatamente, por outro, o preço do financiamento pode pesar bastante no orçamento. 

As taxas de juros em um financiamento sem entrada são mais altas do que em um financiamento tradicional. Em alguns casos, as taxas de juros podem ser um pouco parecidas, mas o preço total pago aumenta bastante pois o valor financiado é maior quando você não dá entrada.

Vamos imaginar que Guilherme e Marcela compraram o mesmo carro, que custa 35 mil reais, e Guilherme faz um financiamento sem entrada. Logo, o valor financiado foi de 35 mil reais, e os juros serão calculados com base nos 35 mil reais.

Já Marcela, deu uma entrada de 5 mil. Logo, o valor que Marcela financiou foi 30 mil reais, e os juros serão calculados com base em 30 mil reais. Ou seja, mesmo que as taxas de juros fossem as mesmas, Guilherme iria pagar um valor maior do que Marcela.

 

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Financiamento sem entrada X com entrada

Fizemos uma simulação do financiamento sem entrada e uma simulação de um financiamento com 20% de entrada. 

Simulamos um veículo de R$ 35.000,00 por um período de 48 meses, no Banco Santander. Na primeira situação (sem entrada) a parcela seria de R$1.084,33, o que daria um total de R$52.047,84.

Porém, se você der uma entrada de 20%, R$7.000,00, que representa pouco mais de 6 parcelas do primeiro financiamento, o valor da parcela cairia para R$853,88. Desse modo, ao final do período de 48 meses você teria gasto R$47.986,24.

Além de ter pago quase 5 mil reais a menos do que no financiamento sem entrada, você pagaria uma parcela mensal menor. Com essa diferença você poderia, por exemplo, pagar os outros custos do carro.  Afinal, como você já deve saber, um carro te traz uma série de outros custos. 

Veja a tabela de comparação:

	Financiamento sem entrada	20% de entrada
CET	1.75% a.m.	1.67% a.m.
Entrada	–	R$ 7.000,00
Valor das parcelas	R$1.084,33	R$853,88
Valor total pago	R$52.047,84	R$47.986,24

Comparação

Nas imagens abaixo é possível comparar as diferenças de taxas para as diferentes modalidades de financiamento:

• Financiamento com entrada

• Financiamento sem entrada

 

Não consegui meu financiamento sem entrada. E agora?

Se você não conseguiu um financiamento desse tipo, existem outras opções:

Carro por assinatura 

Uma saída que pode ser muito vantajosa, dependendo do seu caso, é o carro por assinatura. Essa modalidade é um tipo de aluguel de carro. Pode ser difícil aceitar a ideia de um aluguel, mas em alguns casos pode ser a melhor opção já que você não precisa de entrada nem se preocupar com manutenção, IPVA ou Seguro. Realmente vale a pena comparar, você pode se surpreender!

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O Carro por Assinatura da Lolcaliza Meoo pode ser uma ótima opção para muita gente! Pensando nisso, o Educando seu Bolso, em parceria com a Localiza, te da 1000 reais de desconto na sua primeira parcela!

Dividir a entrada

Dividir o valor da entrada no cartão de crédito pode ser uma opção. Visando aumentar o número de vendas, algumas locadoras estão aceitando que o valor da entrada seja dividido em 10, ou até em 12 vezes no cartão de crédito. A Localiza e a Unidas, são algumas das empresas que estão oferecendo esse meio de pagamento.

Vale lembrar, porém, que o uso do cartão de crédito precisa ser algo muito bem calculado e controlado, pois os juros  são enormes. Por isso, tome muito cuidado se essa opção te pareceu atrativa. Lembre-se que além das parcelas da entrada, você estará pagando a parcela do financiamento. Além disso, terá despesas com outros custos do carro.

Consórcio

Se você só consegue economizar dinheiro quando tem que pagar um boleto e não tem pressa para pegar o veículo, talvez o consórcio possa ser uma boa opção para você, pois funcionará como uma poupança forçada.

Entretanto, se você tem disciplina para separar uma quantia todo mês, aplicar em um bom investimento pode fazer com que você compre seu carro muito mais rápido! É sempre importante pesquisar a melhor maneira de adquirir seu carro para economizar. Nós oferecemos no Educando Seu Bolso um Simulador de Investimentos gratuito para você, que não sabe onde aplicar seu dinheiro.

 

Guardar dinheiro

Uma das melhores formas de comprar um carro é pagando à vista. Além de não pagar juros, você pode conseguir um bom desconto no valor do veículo. Mas, como sabemos que é muito difícil e demorado juntar todo o valor do veículo, economizar pelo menos o valor da entrada é muito importante.

Economizar para a entrada vai te fazer pagar bem menos, como você já viu no texto! Além disso, preocupando-se em guardar dinheiro para a compra do carro, você desenvolve o hábito de poupar. Isso pode te ajudar a ter as suas contas, de uma maneira geral, mais equilibradas e uma vida financeira mais saudável. Por isso, comece a economizar mesmo com pouco dinheiro!

 

Na ponta do lápis

Economicamente, comprar carro sem entrada realmente não é a melhor opção. Por isso, é muito importante ter certeza de que você realmente precisa do carro de imediato, e não é só um capricho. Caso você possa adiar a compra por alguns meses, adie! Não comprometa seu bolso com dívidas maiores do que o necessário. 

De qualquer forma, a melhor maneira de economizar e de adquirir seu veículo é comparando. Não deixe de visitar concessionárias e bancos, veja qual instituição te oferece as melhores taxas. É importante comparar pois as taxas variam muito. Sendo assim, visite o nosso Simulador de Financiamento de Veículo para comparar o valor de cada banco.

Por fim, qualquer dúvida ou sugestão deixe aqui nos comentários!