O que você está procurando hoje?

Comprar carro: saiba como funciona o financiamento sem entrada!

Unidas carro por assinatura
Assinar Podcast Educando Seu Bolso no Apple Podcasts
Assinar Podcast Educando Seu Bolso no Spotify
Assinar Podcast Educando Seu Bolso no Google Podcasts
Assinar Podcast Educando Seu Bolso no Castbox

Comprar um carro é um sonho para boa parte dos brasileiros, que assim que chegam na maioridade já pensam em tirar a habilitação. Mas esse sonho tem uma parte difícil: juntar o dinheiro para comprar o carro ou a moto. Se você quer ter um veículo e não tem o dinheiro para dar entrada em um financiamento, saiba que existe uma opção que pode servir para você: o financiamento sem entrada! Caso você queira saber mais sobre ele, basta continuar lendo esse texto.

rua com carros estacionados

Financiamento sem entrada para compra de veículos.

Como funciona o financiamento sem entrada?

Geralmente os bancos tradicionais, como Caixa e Itaú pedem ao menos 10% do valor do veículo como entrada para o financiamento. Isso quer dizer que, se você quiser comprar um carro de R$40.000,00, é preciso desembolsar por volta de R$4.000,00 logo de cara. A entrada, portanto, pode ser um impedimento para muitos, mas existem alternativas.

Diferente da maioria dos financiamentos que estamos acostumados a ver no mercado, o financiamento de carro sem entrada permite que você divida o valor integral do carro em parcelas. O que quer dizer que quando você compra o carro sem entrada, você não precisa dar nenhuma quantia logo de cara.

Onde fazer o financiamento sem entrada? 

Existem algumas instituições que fazem esse financiamento, veja abaixo:

Concessionárias e Lojas de Veículos

Você já deve ter visto algumas concessionárias oferecendo financiamento sem entrada. Porém, não são muitos os bancos que oferecem essa modalidade de crédito.

No caso das concessionárias e das lojas de carros existe um truque que faz com que esse financiamento seja possível. Quando se trata de carros usados, as concessionárias passam para os bancos um valor mais alto do que o carro realmente vale, e a quantia excedente serve como a entrada. 

Vamos imaginar que você queira financiar um carro que custa R$30.000,00, mas o banco pede pelo menos 15% de entrada. Nesse caso, a loja ou concessionária passa a informação para o banco de que o carro vale R$35.000,00. O valor extra, R$5.000,00, será usado como entrada. Ou seja, você não teve, de fato, que dar uma entrada. Mas, para o banco você deu uma entrada de 15%. 

Por isso, é mais fácil conseguir fazer esse tipo de financiamento em uma loja ou em uma concessionária do que em um banco. Essa prática é mais comum na compra de carros usados sem entrada, pois nesse caso é mais difícil a valoração do automóvel. Agora, se você está pensando em comprar um carro zero sem entrada, provavelmente a sua melhor opção será procurar em um banco.  

Motoristas de aplicativo de carona

Com o grande aumento do desemprego no nosso país, muitas pessoas procuram amparo no emprego informal. Dirigir em aplicativos de carona é um desses serviços que atrai muitas pessoas. Se você trabalha na Uber, 99 pop ou Cabify, as condições para comprar um carro sem entrada podem ser boas.

Algumas lojas oferecem financiamento sem entrada exclusivamente para esse público. Invest Car e X Car, por exemplo, oferecem condições diferenciadas para motoristas de aplicativo

Bancos 

O Banco do Brasil faz o financiamento de carro sem entrada, mas não é fácil consegui-lo. Outro banco que também oferece esse tipo de financiamento é o Bradesco, para carros zero quilometro. O Santander também o faz, mediante uma análise do seu Score de Crédito.

Sendo assim, para que o banco analise sua solicitação é preciso fazer uma simulação no site de cada um, com o seu CPF e sua data de nascimento. A análise do perfil do cliente é bem criteriosa, e o cliente precisa ter um bom socre de crédito

Nos outros bancos não é possível financiar 100% do valor do veículo. A maioria dos bancos pedem alguma porcentagem de entrada. O Itaú, por exemplo, exige 10% do valor do veículo na entrada. 

 

Vantagens do financiamento sem entrada 

A grande vantagem de fazer um financiamento sem entrada é poder ter acesso ao veículo sem ter que esperar um tempo para acumular uma reserva financeira. Ou seja, você não precisa ter dinheiro guardado para sair com o carro da concessionária.

Para alguns, esse financiamento pode ser uma maravilha. Por exemplo, se você precisa do carro imediatamente e não possui nenhuma reserva financeira para dar de entrada, essa modalidade de financiamento é uma boa maneira de solucionar esse problema. 

 

Desvantagens do financiamento sem entrada

financiar carro sem entrada pode ser uma opção para quem precisa de um carro

Conseguir um carro imediatamente com um financiamento sem entrada.

Se por um lado você pode ter o carro imediatamente, por outro, o preço do financiamento pode pesar bastante no orçamento. 

As taxas de juros em um financiamento sem entrada são mais altas do que em um financiamento tradicional. Em alguns casos, as taxas de juros podem ser um pouco parecidas, mas o preço total pago aumenta bastante pois o valor financiado é maior quando você não dá entrada.

Vamos imaginar que Guilherme e Marcela compraram o mesmo carro, que custa 35 mil reais, e Guilherme faz um financiamento sem entrada. Logo, o valor financiado foi de 35 mil reais, e os juros serão calculados com base nos 35 mil reais.

Já Marcela, deu uma entrada de 5 mil. Logo, o valor que Marcela financiou foi 30 mil reais, e os juros serão calculados com base em 30 mil reais. Ou seja, mesmo que as taxas de juros fossem as mesmas, Guilherme iria pagar um valor maior do que Marcela.

 

Jornada para o equilíbrio financeiro

Cuidar da sua saúde financeira é essencial para ter uma boa qualidade de vida! Pensando nisso, o Educando seu Bolso lançou um curso para você que quer ter controle das suas finanças e ainda aprender conceitos novos sobre dívidas, crédito e investimentos. Nosso curso é direto e ideal para quem busca pelo equilíbrio financeiro e conta com:

  • Professores capacitados;
  • Apoio de profissionais do ramo, com mais de 20 anos experiência no mercado para tirar todas as suas dúvidas;
  • Uma trilha de aprendizado completa, para que você siga passo a passo as etapas e tenha do conhecimento mais básico ao mais avançado;
  • Aplicações práticas, em situações reais do cotidiano;
  • O investimento no curso é uma pechincha! Com um valor baixíssimo, você investe em sua independência financeira e economiza milhares de Reais no futuro;
  • Certificado ao final do curso de finanças pessoais!

Não perca essa oportunidade, faça agora sua inscrição! 

 

Financiamento sem entrada X com entrada

Fizemos uma simulação do financiamento sem entrada e uma simulação de um financiamento com 20% de entrada. 

Simulamos um veículo de R$ 35.000,00 por um período de 48 meses, no Banco Santander. Na primeira situação (sem entrada) a parcela seria de R$1.084,33, o que daria um total de R$52.047,84.

Porém, se você der uma entrada de 20%, R$7.000,00, que representa pouco mais de 6 parcelas do primeiro financiamento, o valor da parcela cairia para R$853,88. Desse modo, ao final do período de 48 meses você teria gasto R$47.986,24.

Além de ter pago quase 5 mil reais a menos do que no financiamento sem entrada, você pagaria uma parcela mensal menor. Com essa diferença você poderia, por exemplo, pagar os outros custos do carro.  Afinal, como você já deve saber, um carro te traz uma série de outros custos. 

Veja a tabela de comparação:

Financiamento sem entrada 20% de entrada
CET  1.75% a.m. 1.67% a.m.
Entrada R$ 7.000,00
Valor das parcelas R$1.084,33 R$853,88
Valor total pago  R$52.047,84 R$47.986,24

Comparação

Nas imagens abaixo é possível comparar as diferenças de taxas para as diferentes modalidades de financiamento:

  • Financiamento com entrada
Financiamento com entrada, simulação

Custo efetivo total de um financiamento com entrada.

  • Financiamento sem entrada
Financiamento sem entrada

custo efetivo total de um financiamento sem entrada.

 

Não consegui meu financiamento sem entrada. E agora?

Se você não conseguiu um financiamento desse tipo, existem outras opções:

Carro por assinatura 

Uma saída que pode ser muito vantajosa, dependendo do seu caso, é o carro por assinatura. Essa modalidade é um tipo de aluguel de carro. Pode ser difícil aceitar a ideia de um aluguel, mas em alguns casos pode ser a melhor opção já que você não precisa de entrada nem se preocupar com manutenção, IPVA ou Seguro. Realmente vale a pena comparar, você pode se surpreender!

Nós preparamos um Ranking com as melhores empresas de Carro por Assinatura do mercado!

Ranking de Carro por Assinatura

Posição Plano Nota Interessado?
1 Unidas
Unidas

4.74

2 Localiza Meoo
Localiza Meoo

4.48

3 Movida
Movida

4.22

4 Flua!
Flua!

3.89

5 Renault On Demand
Renault On Demand

3.63

6 UseCar
UseCar

3.31

7 Porto Seguro Carro Fácil
Porto Seguro Carro Fácil

3.18

8 Caoa Sempre
Caoa Sempre

3.11

9 MIT Assinatura
MIT Assinatura

3.10

10 Ford Go
Ford Go

2.79

Atualizado em 20/09/2021

O Carro por Assinatura pode ser uma ótima opção para muita gente! Pensando nisso, o Educando seu Bolso, em parceria com a Unidas, te da 10% de desconto na primeira mensalidade.

Dividir a entrada

Dividir o valor da entrada no cartão de crédito pode ser uma opção. Visando aumentar o número de vendas, algumas locadoras estão aceitando que o valor da entrada seja dividido em 10, ou até em 12 vezes no cartão de crédito. A Localiza e a Unidas, são algumas das empresas que estão oferecendo esse meio de pagamento.

Vale lembrar, porém, que o uso do cartão de crédito precisa ser algo muito bem calculado e controlado, pois os juros  são enormes. Por isso, tome muito cuidado se essa opção te pareceu atrativa. Lembre-se que além das parcelas da entrada, você estará pagando a parcela do financiamento. Além disso, terá despesas com outros custos do carro.

Consórcio

Se você só consegue economizar dinheiro quando tem que pagar um boleto e não tem pressa para pegar o veículo, talvez o consórcio possa ser uma boa opção para você, pois funcionará como uma poupança forçada.

Entretanto, se você tem disciplina para separar uma quantia todo mês, aplicar em um bom investimento pode fazer com que você compre seu carro muito mais rápido! É sempre importante pesquisar a melhor maneira de adquirir seu carro para economizar. Nós oferecemos no Educando Seu Bolso um Simulador de Investimentos gratuito para você, que não sabe onde aplicar seu dinheiro.

 

Guardar dinheiro

Uma das melhores formas de comprar um carro é pagando à vista. Além de não pagar juros, você pode conseguir um bom desconto no valor do veículo. Mas, como sabemos que é muito difícil e demorado juntar todo o valor do veículo, economizar pelo menos o valor da entrada é muito importante.

Economizar para a entrada vai te fazer pagar bem menos, como você já viu no texto! Além disso, preocupando-se em guardar dinheiro para a compra do carro, você desenvolve o hábito de poupar. Isso pode te ajudar a ter as suas contas, de uma maneira geral, mais equilibradas e uma vida financeira mais saudável. Por isso, comece a economizar mesmo com pouco dinheiro!

 

Na ponta do lápis

Economicamente, comprar carro sem entrada realmente não é a melhor opção. Por isso, é muito importante ter certeza de que você realmente precisa do carro de imediato, e não é só um capricho. Caso você possa adiar a compra por alguns meses, adie! Não comprometa seu bolso com dívidas maiores do que o necessário. 

De qualquer forma, a melhor maneira de economizar e de adquirir seu veículo é comparando. Não deixe de visitar concessionárias e bancos, veja qual instituição te oferece as melhores taxas. É importante comparar pois as taxas variam muito. Sendo assim, visite o nosso Simulador de Financiamento de Veículo para comparar o valor de cada banco.

Por fim, qualquer dúvida ou sugestão deixe aqui nos comentários!

38 comentários

    • Frederico Torres

      Boa noite Valdirene.

      Se sua pergunta é sobre o nosso conteúdo, é verdade demais, uai (como falamos aqui em Minas)! Há maneiras de conseguir por as mãos no veículo mesmo sem a grana pra dar de entrada. Uma delas é o carro por assinatura, você conhece?

      Abraço, continuamos à disposição para te ajudar e, se possível, não se esqueça de nos ranquear, indicar, compartilhar nossso conteúdo ou clicar nos nosso links sempre que possível. Como uma plataforma independente, nossa visibilidade depende disso, ok?

      =]

      Responder
    • Frederico Torres

      Boa noite Ernandes.

      Há maneiras de conseguir sim colocar as mãos no veículo mesmo sem a grana pra dar de entrada. Uma delas é o carro por assinatura, você conhece?

      Abraço, continuamos à disposição para te ajudar e, se possível, não se esqueça de nos ranquear, indicar, compartilhar nossso conteúdo ou clicar nos nosso links sempre que possível. Como uma plataforma independente, nossa visibilidade depende disso, ok?

      =]

      Responder
    • Frederico Torres

      Oi Mary. Há sempre uma análise do perfil de risco do cliente, seja em financiamentos, seja no carro por assinatura. Acho que a exceção seria o consórcio, onde o escrutínio só aumenta depois da contemplação. Agora, se a sua restrição for leve e na condição de pensionista (renda certa e constante), ainda assim podem te aprovar.
      Boa sorte aí.
      =]

      Responder
    • Leticia Vilela

      Olá Carmelene, tudo bem?

      Você já tem alguma reserva financeira para dar de entrada nesse veículo? Pois os juros para financiamentos sem entrada são muito altos e pesam bastante o orçamento. Além disso, é mais difícil conseguir esse tipo de financiamento.

      Uma boa saída para quem não tem o valor da entrada é o Carro por Assinatura. O carro por assinatura é uma modalidade de aluguel, ou seja, você paga pelo que usa. Você pode saber mais sobre esse serviço nesse nosso artigo! Além disso, temos um ranking com as melhores empresas que oferecem o Carro por Assinatura.

      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

      Responder
    • Leticia Vilela

      Olá Denis, tudo bem?

      Muitas pessoas pensam em financiar um carro mas em muitos casos, especialmente quando não é possível dar entrada no financiamento, o carro por assinatura pode ser uma opção mais barata. A Unidas está com 10% de desconto na primeira mensalidade e você consegue contratar através desse link: https://livre.unidas.com.br/parceria/educandoseubolso

      Se ainda tem alguma dúvida, este texto pode te ajudar a entender melhor como funciona o carro por assinatura.

      Mas se quiser avaliar um financiamento sugiro que acesse o nosso Simulador de Financiamento. Lá você irá encontrar as melhores opções de financiamento para o seu caso.

      Espero ter ajudado! Leticia Vilela – Equipe Educando seu bolso

      Responder
        • Leticia Vilela

          Olá Dirci, tudo bem?

          Você já tem alguma reserva financeira para dar de entrada nesse veículo? Pois os juros para financiamentos sem entrada são muito altos e pesam bastante o orçamento. Além disso, é mais difícil conseguir esse tipo de financiamento.

          Uma boa saída para quem não tem o valor da entrada é o Carro por Assinatura. O carro por assinatura é uma modalidade de aluguel, ou seja, você paga pelo que usa. Você pode saber mais sobre esse serviço nesse nosso artigo! Além disso, temos um ranking com as melhores empresas que oferecem o Carro por Assinatura.

          Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

          Responder
            • Leticia Vilela

              Olá Antônia, tudo bem?

              Infelizmente nós não oferecemos nenhum tipo financiamento. Você pode acessar nosso simulador de financiamento de veículo, lá nós te indicamos qual seria a melhor empresa para o seu caso. E você pode fazer o contato direto com o banco ou financeira com as melhores condições para você.

              É importante se atentar pois, em casos de financiamento sem entrada os juros costumam sem bem altos, o que pode pesar muito no bolso. Além disso é bem difícil conseguir esse tipo de financiamento. Por isso, nesse caso, sugiro o Carro por Assinatura. O Carro por Assinatura é uma modalidade de aluguel, e pode ser muito mais vantajoso para você. No Educando seu Bolso temos um ranking de carro por assinatura com as melhores empresas do mercado. Você pode se surpreender com a economia!

              Espero ter ajudado!

              Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

              Responder
  • Olá, bom dia, sou funcionário público federal, e gostaria de comprar um carro zero, e, sem entrada, não seria um carro de entrada, porém, um intermediário, 1.6 , mas, popular, não sei bem o valor exato, talvez em torno de R$ 60.000, eu também poderia recolher o modelo?

    Responder
    • Leticia Vilela

      Oi Narciso, tudo bem? Você pode escolher qual carro quiser no financiamento, mas terá que conversar com o gerente do banco ou com o vendedor da concessionária para saber as condições do financiamento.
      O Educando seu Bolso é um blog de educação financeira, nós não oferecemos financiamento. Por isso, minha dica é pesquise bastante para achar a melhor condição para o seu bolso. Sugiro que use nosso simulador de financiamento de veículo, lá você encontra diversos bancos que fazem financiamentos.
      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

      Responder
  • Preciso comprar um carro sou comerciante trabalho todo dia estou precisando não quero mais pegar ônibus o dinheiro que eu pegar do ônibus dá para pagar o carro

    Responder
    • Leticia Vilela

      Oi Fabricio, além do preço do carro é importante que você coloque todos os outros custos na ponta do lápis. Como o seguro, gasolina, manutenções e IPVA.
      Faça as contas com cuidado, e se possível junte uma quantia para a entrada do financiamento. Dessa forma, os juros serão menores.
      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

      Responder
    • Leticia Vilela

      Oi Fabricio, tudo bem? Obrigada pelo comentário.
      O Educando seu Bolso não é um banco, e nós não oferecemos financiamentos.
      Nossa intenção é ajudar os leitores a escolherem o melhor banco para cada caso.
      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

      Responder

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *