Bem-vindo ao Simulador de Financiamento de Veículos!
Descubra em poucos passos qual é o melhor financiamento para você ter um veículo novo, no nosso Simulador de Financiamento de Veículos.
Aqui você encontra:
O que é o financiamento de veículos?
Mas, de forma resumida, o financiamento de veículos é um empréstimo que permite que você compre um carro, mesmo se não tiver todo o dinheiro necessário no momento da compra.
Para isso, o banco ou a instituição financeira empresta o dinheiro para a pessoa comprar o veículo, e, em troca, ela paga esse valor de volta ao longo do tempo, em parcelas mensais, que incluem também juros, que é o custo adicional pelo empréstimo.
Nesse sentido, a diferença em relação a outros tipos de empréstimos é que no financiamento de veículos o dinheiro tomado vai direto para a concessionária ou loja que você adquiriu o carro.
Então, se você pretende comprar um veículo, mas não tem o dinheiro todo, o financiamento de veículos é uma boa saída para quem quer um carro novo ou usado, uma moto ou um caminhão.
Por isso, o Educando Seu Bolso desenvolveu uma calculadora de financiamento de veículos completa e 100% gratuita. Então, confira nosso Simulador de Financiamento de Veículos e descubra, de forma imparcial e simples, as melhores opções de financiamento para você ter um automóvel. Confira!
Calculadora de financiamento de veículos
***As taxas de juros do nosso Simulador são taxas médias. Ou seja, é possível que, dependendo do seu Score de crédito, você encontre taxas mais altas ou mais baixas em todas as situações.***
Interpretando os Resultados do simulador de financiamento de veículos
Enfim, para você entender o resultado da sua simulação é preciso que você saiba que:
- Prazo → quanto tempo durará seu financiamento;
- Valor da parcela → quanto você pagará por mês, em média, pelo financiamento;
- Comprometimento de renda → Porcentagem que mostra quando % da sua renda familiar será comprometida com a dívida do financiamento;
- Valor total → quanto você pagará no total pelo financiamento, considerando os juros, impostos e taxas de administração, por exemplo.
Com isso, o próximo passo é entrar em contato com a instituição financeira, para conhecer os detalhes dos termos de uso e todos os procedimentos para a aprovação da papelada. Assim, se você gostar de alguma das propostas, é só clicar no botão “Visitar Site” no lado da simulação e fazer seu cadastro no banco escolhido.
O que é o CET em um contrato de financiamento?
CET significa “Custo Efetivo Total”. É uma porcentagem que corresponde aos custos do seu financiamento, considerando os juros, os impostos e tributos, seguros e demais encargos da instituição que te concedeu o empréstimo.
Quero um veículo: quais minhas opções?
Bem, além do financiamento de veículos, existem outras opções para você, que quer usufruir da comodidade de ter um automóvel.
Mas, se você quer entender com mais profundidade sobre esses assuntos, sugerimos que leia nosso conteúdo na íntegra, clicando nos links. Abaixo, vamos apresentar algumas dessas alternativas:
- Comprar o carro à vista;
- Consórcio;
- Leasing de carro;
- Carro por assinatura;
O que é carro por assinatura?
Bem, se você não possui uma reserva financeira para dar de entrada no seu financiamento, ou se troca de carro em um curto período de tempo, ou se ainda não foi aprovado no financiamento de veículo, uma boa opção para você pode ser o Carro por Assinatura.
Essa é uma modalidade de aluguel em que você fica com o veículo por um longo período. Além disso, não precisa se preocupar com IPVA, seguro e nem manutenção. É só pagar a mensalidade, encher o tanque e pronto!
Inclusive, usuários do Educando Seu Bolso possuem um desconto de 1000 reais na primeira mensalidade da assinatura de carros Localiza Meoo.
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Aqui, já fizemos o review das principais empresas de carro por assinatura, confira:
Como o financiamento de veículos funciona?
Primeiramente, para conseguir financiar um carro ou uma moto é preciso que você passe por uma análise de crédito, para que o banco ou instituição financeira consiga identificar qual o seu perfil e capacidade de pagar a dívida.
Assim, caso você seja aprovado na análise de crédito, o banco definirá o valor do empréstimo com base no preço do veículo e nas condições do mercado.
Além disso, você também pode precisar fazer uma entrada (ou seja, um pagamento inicial) para reduzir o valor do empréstimo.
O que são os juros do financiamento de veículos?
Os juros representam o valor a mais que você paga mensalmente ao banco pelo empréstimo do dinheiro.Nesse sentido, alguns fatores fazem com que os juros aumentem, são eles:
- A idade do veículo → quanto mais antigo o carro/moto, maiores os juros cobrados;
- Duração do financiamento → quanto maior a duração do financiamento, isto é, o número de parcelas a serem pagas, mais altas as taxas de juros;
- Seu score de crédito → Quanto pior seu score de crédito, maiores as taxas de juros que serão cobradas;
- A entrada do financiamento → Caso o valor que você dê para a entrada seja muito baixo
Qual a taxa de juros de financiamento de veículos?
Como trazido, as taxas de juros variam conforme vários fatores. Porém, um levantamento do Banco Central mostrou que as taxas de juros de financiamento de veículos para pessoas físicas ficaram entre 1,01% a.m até 4,05% a.m.
O que é a entrada do financiamento?
Bem, a entrada no financiamento de veículos é o valor inicial que você paga ao adquirir um carro por meio de um financiamento. Ou seja, é uma quantia desembolsada antes mesmo do início do pagamento das parcelas mensais do financiamento.
Dessa maneira, a entrada é uma porcentagem do valor total do veículo que está sendo financiado. Então, se o carro custa R$70.000,00 e a entrada é de 20%, você pagaria R$14.000,00 de entrada.
Para que a entrada serve?
No financiamento de veículos, a entrada possui algumas utilidades, já que ela:
- Reduz o valor a ser financiado → Quando você paga a entrada, o montante que você precisa financiar é menor, o que pode resultar em parcelas mensais mais baixas.
- Aumenta suas chances de ser aprovado em um financiamento →: A entrada mostra ao banco ou instituição que você está comprometido com o financiamento e tem capacidade financeira;
- Diminui os riscos para o banco/instituição financeira que oferece o empréstimo;
- Pode melhorar as condições do financiamento → Um valor de entrada maior pode levar a taxas de juros mais baixas;
Preciso ter uma renda mínima para fazer um financiamento?
Bem, não é necessário ter uma renda mínima para fazer um financiamento de veículos. Porém, é muito importante garantir que o valor da parcela não ultrapasse 30% da sua renda mensal. Por exemplo, se uma pessoa ganha R$2.500,00 por mês, a parcela do financiamento não deve ser superior a R$750,00.
Se você quer tirar todas suas dúvidas sobre financiamento de veículos confira também:
O que é necessário para aprovar um financiamento de veículos?
Se você está em busca de um financiamento de veículos saiba que o banco ou a instituição que te emprestará o dinheiro precisa te aprovar antes. Nesse sentido, os requisitos podem variar conforme a instituição, porém, alguns pontos que são considerados são:
- Histórico de crédito;
- Qual sua renda atual e capacidade de pagar as mensalidades do financiamento;
- Se você tem um emprego/renda estável;
- Documentação como comprovantes de renda, de residência e CNH;
Quais são as modalidades de financiamento de veículos?
Basicamente, existem quatro modalidades de financiamento de veículos:
- Financiamento tradicional → Empréstimo, com juros e prazo combinados. Geralmente, possui um valor de entrada que diminui o valor total a ser tomado.
- Financiamento sem entrada → Também é um empréstimo com prazo e juros definidos, mas tem como diferencial o fato de você não precisar desembolsar a entrada. Com isso, o custo inicial é menor, porém, o valor total gasto tende a ser maior do que no financiamento tradicional (com entrada);
- Financiamento Balão → Um tipo de financiamento com as parcelas e taxas de juros menores que conta com a última parcela bem mais alta. Esta, é chamada de parcela residual ou balão.
- Financiamento com troca de veículo usado → Um financiamento em que você usa o valor de um carro que já tem para ajudar a pagar pelo novo, ajustando o que precisa ser financiado;
Abaixo, falaremos um pouco das outras modalidades de financiamento, sem entrada, balão e com troca de veículo usado.
Financiamento sem entrada: como funciona?
No financiamento sem entrada você vai dividir todo o valor do carro em parcelas. Nesse sentido, a principal vantagem desse tipo de financiamento é que você não precisa desembolsar uma grande quantidade de dinheiro de uma só vez.
Para entender a diferença concreta entre o financiamento sem entrada e o tradicional, usaremos nossa calculadora de financiamento de veículos:
Exemplo 1: Financiamento sem entrada de carro usado de 30.000
Nesse caso, consideramos o financiamento de um carro usado de R$30.000,00, parcelado em 36 vezes. O resultado foi o seguinte:
Ou seja, considerando a melhor oferta de financiamento (oferecida pela Creditas), fazendo um financiamento sem entrada para um carro usado de 30.000 reais, você pagaria uma parcela de R$1.082,77 em 36 meses, sendo o valor total gasto de R$38.979,60.
Exemplo 2: Financiamento tradicional de carro usado de 30.000
Agora, imaginemos que você optou pelo financiamento tradicional e pagará 15% do valor total do veículo de entrada. Se estamos pensando em um carro usado de 30.000 reais, a entrada seria de R$4.500,00.
Nessas condições, o melhor resultado encontrado foi o seguinte:
Ou seja, com uma entrada de R$4.500,00, a parcela seria de R$920,35 e o valor total gasto R$37.632,66.
Financiamento tradicional ou financiamento sem entrada: como escolher?
Enfim, com os números em mãos podemos concluir que o financiamento tradicional sai mais em conta, ao longo do prazo, do que o financiamento sem entrada.
Porém, não é todo mundo que tem a disciplina para ter um dinheirinho guardado que poderá ser usado na entrada do empréstimo. Se esse for o seu caso, o financiamento sem entrada pode ser uma opção.
Mas, tenha em mente que é muito importante desenvolver essa disciplina de poupar um dinheirinho. Sabemos que não é fácil, por isso, estamos junto com você nessa jornada. Veja nossos conteúdos:
Qual banco financia 100% do valor do veículo?
Se você quer financiar 100% do valor do veículo, algumas opções que oferecem esse tipo de serviço são:
- Santander;
- Porto Seguro;
- Banco Pan;
- Sicredi;
Financiamento Balão: o que é e como funciona
Bem, no financiamento balão, você paga parcelas mensais menores ao longo da maior parte do contrato, sendo que existe um valor final maior a ser pago ao término do prazo. Essa última parcela maior é chamada de “balão”.
Como o financiamento balão funciona?
No geral, o financiamento balão funciona da seguinte forma:
- Primeiro, você escolhe o veículo que quer comprar e negocia as condições com a concessionária;
- Em seguida, é preciso que você pague a entrada. No geral, o valor da entrada varia entre 20% a 70% do preço do veículo.
- Depois, o valor do veículo é dividido em parcelas mensais com juros que são menores durante o tempo do contrato;
- Por fim, quando o prazo chegar ao final existe a última parcela maior que deverá ser paga, a parcela “balão”.
- Nesse sentido, após o término do contrato suas principais opções são:
- Pagar o balão e, com isso, se tornar o proprietário do veículo;
- Fazer um refinanciamento, abrindo um novo contrato;
O financiamento balão vale a pena?
Resumindo, é importante pensar bem nos prós e contras do financiamento balão. Ele tem parcelas mais baixas durante o acordo, o que é legal. Mas você precisa se planejar direitinho para não ter problemas na hora de pagar a última parcela. E se você decidir trocar ou vender o carro antes, pode acabar pagando mais.
Geralmente, o financiamento balão é bom para quem troca de carro a cada 4 anos e tem uma marca favorita. Isso acontece porque a troca é feita na mesma loja de carros, e você pode usar o valor do carro antigo para pegar um carro novo.
Por fim, como saber qual o melhor caminho para se ter um carro?
Então, pudemos notar que o financiamento de veículos é uma boa saída para quem deseja adquirir um carro. Mas, requer pesquisa e entendimento adequados.
Além disso, ao considerar cuidadosamente os diferentes tipos de financiamento, suas vantagens e desvantagens, e seguindo as dicas fornecidas, você pode tomar uma decisão informada que atenda às suas necessidades financeiras e de mobilidade.
E aí, ficou alguma dúvida? Comenta aqui, ficaremos contentes em te ajudar!