Quando você faz um financiamento, é importante entender como as suas escolhas podem influenciar o valor total que vai pagar e o tempo para quitar a dívida. É aí que o simulador de amortização ajuda: ele mostra se é melhor reduzir o prazo ou diminuir as parcelas.
Quer economizar nos juros ou deixar as parcelas mais leves no seu orçamento? O simulador está aqui para ajudar você a decidir o que faz mais sentido para o seu bolso. Vamos te mostrar como ele funciona e como pode ser útil para você. Bora começar? Preencha os campos abaixo, e clique em simular:
O que é Amortização?
A amortização é o processo de pagar uma dívida ao longo do tempo, dividindo o valor emprestado (o principal) em parcelas mensais. Cada parcela inclui uma parte do valor que você deve e outra parte dos juros cobrados pela instituição financeira.
Agora, imagine que você consegue pagar um valor extra além da parcela mensal: essa é a amortização extraordinária. Com ela, você pode abater diretamente o saldo da dívida principal, reduzindo os juros totais e acelerando a quitação do financiamento.
Ao fazer uma amortização extraordinária, você geralmente pode escolher entre reduzir o prazo do contrato ou diminuir o valor das parcelas. Entenda a seguir qual dessas opções pode ser a melhor para você.
Reduzir no prazo ou reduzir parcelas: qual é a melhor opção?
A escolha de amortizar no prazo ou nas parcelas depende da sua situação financeira e dos seus objetivos. Ficou confuso? Veja em detalhes como funciona cada uma dessas amortizações.
Reduzir o prazo da amortização extraordinária
Quando você reduz o prazo do financiamento, você mantém o valor das parcelas, mas encurta o tempo total do financiamento. Assim, você paga menos juros ao longo do contrato.
- Vantagens:
- Você quita a dívida mais rápido.
- Paga menos juros no total, gerando uma economia maior.
- Desvantagens:
- As parcelas continuam com o mesmo valor.
Quando optar por reduzir o prazo?
Se você tem uma reserva financeira e consegue manter o valor atual das parcelas sem comprometer seu orçamento, reduzir o prazo é a melhor opção. Isso permite economizar nos juros e quitar a dívida mais rápido.
Reduzir as parcelas da amortização extraordinária
Ao optar por reduzir as parcelas, você diminui o valor mensal das prestações, mas mantém o prazo original do financiamento. Isso pode aliviar o impacto das parcelas no orçamento.
- Vantagens:
- As prestações ficam mais leves, o que te permite investir o valor que sobra para fazer uma outra amortização extraordinária no futuro.
- Ajuda em situações de aperto financeiro.
- Desvantagens:
- O prazo da dívida continua longo, o que significa mais juros pagos no total.
Quando optar por reduzir as parcelas?
Se o valor das prestações está pesado para o seu orçamento ou você precisa de mais folga para outras despesas, reduzir as parcelas pode ser a escolha ideal. Essa estratégia ajuda a equilibrar suas finanças no curto prazo.
Além disso, ao optar por reduzir as parcelas existe a possibilidade de você guardar a diferença de valor que sobra. Ao investir esse dinheiro é possível usá-lo no futuro para fazer uma outra amortização, diminuindo ainda mais o total gasto em juros. Veja nosso simulador de renda fixa e descubra opções seguras de investimentos:
Lembre-se: a decisão certa depende das suas prioridades. Quer pagar menos juros e acabar logo com o financiamento? Reduza o prazo. Precisa aliviar as contas do mês? Reduza as parcelas. Use o simulador para visualizar os cenários e tomar a melhor decisão para o seu bolso. E claro, se tiver alguma dúvida, entre em contato conosco.
Como funciona o Simulador de Amortização?
O Simulador de Amortização do Educando Seu Bolso é uma ferramenta gratuita que ajuda você a calcular como quitar seu financiamento SAC de forma mais econômica. Ele sugere duas opções: reduzir o prazo ou diminuir o valor das parcelas, com base nos dados do seu financiamento.
 O nosso simulador somente calcula amortizações extraordinárias do financiamento SAC, não de tabela PRICE |
Aqui está como você pode usar o simulador:
Passo a passo para usar o simulador de amortização
- Informe os dados do seu financiamento:
- saldo devedor atual: quanto você ainda deve.
- amortização mensal atual: a parte da parcela que reduz a dívida principal (excluindo juros e outros encargos).
- taxa de administração mensal: valor cobrado pelo banco para gerenciar o contrato.
- taxa de juros anual (a.a.): percentual de juros aplicado ao saldo devedor.
- amortização extraordinária: quanto você quer pagar a mais para abater na dívida.
- valor do seguro mensal: informe o custo do seguro incluído na parcela.
- prazo da operação (em meses): quantos meses ainda restam para quitar o financiamento.
- número da parcela atual: em qual parcela você está no momento.
- Clique para calcular:
- Após preencher todos os campos, o simulador faz os cálculos com base nas informações fornecidas.
- Compare os resultados:
- O simulador mostrará duas opções:
- reduzir o prazo: mantém o valor das parcelas e encurta o tempo total do contrato.
- reduzir as parcelas: diminui o valor mensal, mantendo o prazo original.
- O simulador mostrará duas opções:
- Decida a melhor opção para você:
- Use os resultados para avaliar qual estratégia se encaixa melhor no seu orçamento e nos seus objetivos financeiros.
Exemplo Prático
Imagine que você tem um saldo devedor de R$ 50.000, com uma taxa de juros anual de 8%, e deseja fazer uma amortização extraordinária de R$ 5.000. Após preencher os dados, o simulador mostrará:
- opção 1: reduzir o prazo em 12 meses, economizando r$ 2.000 em juros.
- opção 2: reduzir as parcelas de r$ 1.200 para r$ 1.050, liberando r$ 150 por mês no orçamento.
Com essas informações, você pode escolher a alternativa que melhor atende às suas necessidades financeiras.
Tipos de Amortização: SAC e Price
Ao contratar um financiamento, é essencial entender os tipos de amortização disponíveis. Os dois sistemas mais comuns são o SAC (Sistema de Amortização Constante) e o Price (Tabela Price). Cada um funciona de forma diferente, e a escolha depende das suas prioridades financeiras.
Diferença entre SAC e Price
- SAC (Sistema de Amortização Constante):
- A amortização do saldo devedor é fixa em todas as parcelas.
- As parcelas começam mais altas e vão diminuindo ao longo do tempo, pois os juros incidem sobre um saldo devedor menor a cada mês.
- Ideal para quem pode começar pagando mais e quer economizar nos juros totais.
- Price (Tabela Price):
- As parcelas têm valor fixo durante todo o financiamento.
- No início, você paga mais juros e menos da dívida principal; com o tempo, a relação se inverte.
- Ideal para quem precisa de previsibilidade no orçamento mensal.
Exemplo prático
Imagine um financiamento de R$ 100.000 em 10 anos, com uma taxa de juros de 8% ao ano:
- SAC:
- Primeira parcela: R$ 1.600
- Última parcela: R$ 1.100
- Juros totais pagos: R$ 40.000
- Price:
- Todas as parcelas: R$ 1.450
- Juros totais pagos: R$ 45.000
No SAC, você paga menos juros ao longo do contrato, mas precisa lidar com parcelas mais altas no início. Já no Price, as parcelas são fixas, mas o custo total dos juros é maior.
Dicas para economizar nos juros
Pagar menos juros no financiamento pode fazer uma grande diferença no valor total que você vai desembolsar. Com algumas estratégias simples, você pode reduzir os custos e quitar a dívida de forma mais eficiente. Confira as principais dicas:
1. Faça amortizações extraordinárias
A amortização extraordinária é uma das maneiras mais eficazes de economizar nos juros. Ao abater um valor extra diretamente no saldo devedor, você reduz a base sobre a qual os juros são calculados. Isso significa:
- Menos juros ao longo do financiamento.
- Opção de encurtar o prazo ou reduzir o valor das parcelas.
Mesmo pequenas amortizações ao longo do tempo podem gerar uma economia significativa.
2. Planeje-se antes de contrair um empréstimo
Antes de fechar qualquer contrato, é essencial analisar sua situação financeira. Pergunte-se:
- O valor das parcelas cabe no meu orçamento?
- Tenho uma reserva para imprevistos?
- Posso negociar uma taxa de juros menor?
Além disso, compare as opções disponíveis no mercado para encontrar as melhores condições.
3. Renegocie prazos e taxas de juros
Se o seu financiamento já está em andamento, ainda é possível renegociar com o banco. Algumas estratégias incluem:
- Solicitar a redução da taxa de juros, especialmente se as condições de mercado mudaram.
- Refinanciar o saldo devedor em outra instituição que ofereça melhores condições.
- Reduzir o prazo do contrato, se for possível, para pagar menos juros no total.
Lembre-se: bancos estão interessados em manter clientes, então negocie sempre que necessário.
Conclusão: por que usar o simulador de amortização do Educando Seu Bolso?
Tomar decisões financeiras inteligentes é essencial para evitar gastos desnecessários e quitar dívidas de forma eficiente. O Simulador de Amortização do Educando Seu Bolso é a ferramenta ideal para ajudar você a entender o impacto das suas escolhas e economizar no seu financiamento.
Com ele, você pode visualizar de forma prática as opções de amortização, comparar cenários e decidir entre reduzir o prazo ou diminuir as parcelas, tudo de acordo com o seu orçamento e objetivos financeiros. Não deixe a dúvida atrapalhar o seu planejamento!
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