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Como funciona o carro por assinatura: veja se vale a pena para você

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Educando Seu Bolso
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Como funciona o carro por assinatura: veja se vale a pena para você
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O carro por assinatura é a saída para quem troca de carro a cada dois ou três anos e não quer lidar com seguro, manutenção, IPVA, desvalorização e revenda do carro. Nessa modalidade você só paga uma assinatura e pronto, pode andar de carro zero. Mas, será que a assinatura vale a pena? Para responder a essa pergunta vamos te explicar de vez como funciona o carro por assinatura.

Vamos destrinchar todas as vantagens e desvantagens dessa modalidade, além de trazer um comparativo financeiro entre a assinatura e outras modalidades, como o financiamento e a compra do carro à vista. Afinal, também precisamos entender se a assinatura vale a pena para o seu bolso, não é mesmo?! Continue a leitura e descubra.

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O que é o carro por assinatura?

O carro por assinatura é basicamente um aluguel de veículos por um longo período de tempo, os contratos costumam ser de dois ou três anos. Durante o tempo desse contrato você usufrui de um carro zero e não tem que se preocupar com manutenção, revenda, IPVA, seguro e todas as burocracias que envolvem a posse de um carro. É uma alternativa para quem faz questão de ter um carro à disposção e quer uma comodidade a mais no dia a dia.

A assinatura de carros é feita por locadoras ou montadoras de carros e grande parte das despesas já são incluídas na mensalidade. A exceção é o combustível, que você continua pagando normalmente. Vale lembrar, no entanto, que o carro não é seu e nem será, visto que estamos falando de uma espécie de aluguel.

Como funciona o carro por assinatura?

carro suv: como funciona o carro por assunatura
Carro SUV

Para entender como funciona o carro por assinatura basta compreender que ele é um serviço de mensalidade: você faz um pagamento mensal e pode usufruir do carro, durante o tempo estipulado no contrato. Ou seja, na modalidade de assinatura você precisa escolher:

  • Qual carro você quer assinar
  • O pacote de quilometragem mensal (que representa uma média de quantos quilometros você roda por mês)
  • O tempo do contrato

Com isso escolhido, basta concluir sua assinatura e aproveitar seu zero km.

Quais são as vantagens do carro por assinatura?

1. Você evita burocracias

A empresa fica responsável por toda a parte burocrática do serviço. Quem vai se preocupar com IPVA, documentação, assistência 24h, seguro auto e manutenção é a empresa e não você.

Ou seja, a empresa fica por conta, inclusive, de levar e buscar o seu carro para as revisões, dependendo do plano escolhido.

Dessa forma, você não precisa se preocupar com nenhum gasto além da mensalidade e, é claro, do combustível.

2. Você não se preocupa com a revenda do veículo

Não ter que se preocupar com a revenda do veículo é uma mão na roda. Quando você tem um carro próprio e pretende trocar de modelo, antes é preciso enfrentar o processo de revenda do seu carro atual: Quanto seu carro desvalorizou? Quanto ele vale hoje? Onde anunciar? Como achar um comprador confiável?


No carro por assinatura, a revenda do carro é menos uma dor de cabeça. Ao final do contrato, você devolve o veículo e já faz uma nova assinatura.


Além disso, o carro por assinatura pode substituir o Financiamento Balão, por exemplo, para quem vinha pensando em fazê-lo.

3. Você tem a possibilidade de economizar

Em muitos casos, o carro por assinatura pode ser mais vantajoso financeiramente, principalmente se você gosta de ter carro zero km. Ou seja, além de todos esses benefícios, você ainda pode economizar bastante. Vamos fazer algumas comparações logo adiante no texto e mostraremos como isso é possível.

Desvantagens de como funciona o carro por assinatura

Nem tudo são flores, e alguns pontos desse estilo de contrato podem não ser tão atrativos para você. 

1. O carro não é seu

Para as pessoas que gostam ou sentem necessidade de possuir o bem, a ideia de assinatura de veículos não é vista com bons olhos. Se para você é essencial que o veículo esteja em seu nome, o serviço de carro por assinatura pode não ser uma boa alternativa.

Se você é uma dessas pessoas, temos um Simulador de Financiamento de Veículos que pode te ajudar a descobrir quais são as melhores opções de financiamento para você!

2. Limite de quilometragem

Existem vários tipos de contratações de serviços de carro por assinatura, mas as mais baratas contam com um limite de quilometragem que pode não atender a todos.

Então, é bom ficar atento para não ultrapassar o limite e ter que pagar a mais por isso. Ainda assim, para quem anda de forma moderada na cidade, os planos mais baratos atendem perfeitamente.

Para quem o carro por assinatura vale a pena?

1. Para quem não tem dinheiro para comprar à vista ou não consegue crédito no banco para financiar a compra do carro próprio

Se você precisa do carro e não consegue ter acesso ao crédito no banco e nem tem o dinheiro à vista, o carro por assinatura pode ser uma boa opção.

Antes de fechar o contrato, você passará por uma análise de crédito, ou seja, não é todo mundo que é autorizado a contratar. Mas, as suas chances de ter acesso ao carro são bem maiores do que em um financiamento, mesmo que o seu score não seja tão alto. 

2. Se você não vai utilizar o veículo por muitos anos

Vamos imaginar que Jéssica vá morar em outro estado por um ano, para fazer o seu mestrado. Em sua cidade natal, ela não tinha necessidade de ter um carro, pois tinha fácil acesso aos lugares que frequentava. Agora, na nova cidade, o uso do veículo é essencial durante a sua estadia. Sendo assim, para não ter que se preocupar com os inúmeros problemas e gastos que um carro próprio pode lhe trazer, o veículo por assinatura seria uma boa saída para Jéssica.

3. Se você gosta de andar de carro zero 0km ou trocar de veículo a cada 2 ou 3 anos

Andar sempre de carro novo é uma vantagem para quem não quer ter dor de cabeça com manutenção ou não quer lidar com a depreciação do veículo ano após ano. Neste caso, se você já é uma pessoa que troca de carro a cada 2 ou 3 anos para ter sempre um carro zero, a assinatura pode ser bem vantajosa.

Isso se deve a diversas razões, sendo uma delas a depreciação que os carros experimentam nos primeiros anos de uso. Ao escolher um serviço de assinatura, a preocupação com a revenda do veículo usado é eliminada, proporcionando uma solução conveniente e sem os desafios associados à depreciação acentuada nos primeiros anos.

Além disso, os serviços de assinatura cobrem os custos básicos de manutenção. Com isso você tem uma previsibilidade muito maior, já que não vai precisar arcar com os custos inesperados relacionados a manutenção.

4. Para quem quer tem o dinheiro da entrada ou do carro à vista e tem disciplina para investir

Financeiramente, quando colocamos os custos de um carro por assinatura comparados com os gastos de um carro próprio, a assinatura costuma ser mais vantajsa. Isso porque quando compramos um carro, lidamos com a desvlorização do veículo e com o custo de oportunidade, além de todas as despesas básicas como manutenção, seguro e IPVA.

Dizer que na compra do carro à vista e no financiamento existe um custo de oportunidade significa que você deixa de ganhar um dinheiro pelo investimento do valor que você tem dispon´vel. Isto é, quando você compra um carro de 150 mil à vista, caso você investisse esse dinheiro em renda fixa, você poderia ganhar cerca de 20.000 reais com os juros do investimento. Usando o mesmo exemplo de um carro de 150 mil financiado, caso você investisse os 30.000 reais referente à entrada, você poderia ganhar cerca de 4.000 reais.

Esse valor que você poderia ganhar caso investisse o dinheiro disponível é o custo de oportunidade.

Mas por que falamos sobre a disciplina de investir? Ora, porque não é nada fácil deixar o dinheiro “parado”. Seja porque algum familiar está passando por um aperto, ou porque você decidiu usar o dinheiro para outro fim, muitas pessoas não tem a disciplina de deixar o dinheiro render e fazem o resgate antecipado.

Então, se pergunte: você consegue deixar essa grana investida durante o tempo do contrato da assinatura, seja ele de 1 ou até 4 anos? Se sim, então a assinatura muito provavelmente compensa para você.

E para quem não vale a pena o carro por assinatura?

1. Para quem utiliza o veículo por mais de 3 anos

Caso o seu plano seja ficar por bastante tempo com o carro, acima de 3 anos, por exemplo, contratar um serviço por assinatura não pode não ser a melhor decisão.

2. Para motoristas de aplicativos que desejam utilizar o carro para trabalhar

Os carros por assinatura não podem ser utilizados em aplicativos de transporte. Logo, se você pensa em alugar um carro para trabalhar em aplicativos como Uber, Cabify, ou 99 pop, cuidado, a assinatura não é uma alternativa possível.

Porém, a Localiza, por exemplo, possui a Localiza Zarp, que é especializada em aluguel de carros para motoristas de aplicativos.

Quais são os requisitos para contratar um carro por assinatura

Ter mais de 18 anos e possuir carteira de motorista são requisitos para alugar os carros na maioria das empresas. Além disso, é feita uma análise de crédito e, só depois de aceito, seu contrato será realmente finalizado.

Documentos para conseguir um carro por assinatura

Os documentos necessários para a análise de crédito e fechamento do contrato variam de empresa para empresa. Entretanto, em geral, é requisitado o seguinte:

  • Comprovante de rendimento (pode ser contra-cheque, notas fiscais dos 3 últimos meses com comprovação de recebimento/3 últimas faturas do cartão de crédito/3 últimos extratos bancários);
  • Comprovante de endereço;
  • Telefone fixo e celular;
  • Endereço de e-mail;
  • RG e CPF;
  • Carteira Nacional de Habilitação.

O carro por assinatura vale a pena financeiramente? Compare com o carro próprio

Fazer comparações antes de decidir comprar, financiar ou assinar é essencial para saber qual é a melhor opção para você. Por exemplo: pode ser que, para o seu caso, a opção ideal seja fazer um financiamento e, no caso do seu irmão, assinar um carro. Por isso, comparar é muito importante.

Compra de carro à vista x assinatura de carros

Na primeira situação, vamos imaginar que você vá comprar um carro à vista e ficará com ele por 36 meses. O carro simulado foi o Renegade Longitude.

Nos nossos cálculos, levamos em conta o valor do carro, emplacamento, IPVA, licenciamento, revisões, seguro e custo de oportunidade. Este último diz respeito ao valor que você poderia ter ganhado com o dinheiro se tivesse investido em renda fixa ao invés de comprar o veículo. Por exemplo, nesse tempo você poderia ter aplicado esse dinheiro e obtido rendimento! Para a simulação, utilizamos o nosso simulador de investimentos! Não deixe de conferir.

GastoCompra de carro à vistaCarro por assinatura
VALOR DO CARRO À VISTA155.894 reais3.009 reais
IPVA14.030 reais
EMPLACAMENTO170 reais
LICENCIAMENTO480 reais
SEGURO18.707 reais
MANUTENÇÃO18.707 reais
CUSTO DE OPORTUNIDADE
(investimento em Tesouro Direto e IR de 15%)
51.600 reais
VALOR DE CUSTOS259.588 reais108.324 reais
Valor de venda do carro120.038 reais
TOTAL GASTO
(Valor de custos – valor de venda do carro)
139.550 reais108.324 reais
MÉDIA MENSAL DE PERDA FINANCEIRA3.876 reais3.009 reais
** Licenciamento consideramos o valor de São Paulo.**

Assim, podemos perceber que a assinatura de carros pode ser mais vantajosa financeiramente do que a compra de um veículo à vista. Isso ocorre porque, além da desvalorização rápida de um carro novo, quando consideramos o custo de oportunidade, ou seja, o potencial de rendimento do dinheiro que seria investido na compra, os custos totais de manter um carro próprio acabam sendo superiores aos da assinatura.


Financiamento de veículos x assinatura de carros

Se você não tem o dinheiro para comprar à vista e precisa de um financiamento, os juros podem fazer o seu carro custar muito mais caro. Por isso, fizemos uma simulação entre financiamento e carro por assinatura. Lembrando que em nosso Simulador de Financiamento de Veículos você encontra as melhores opções.

Para a nossa simulação, vamos supor uma entrada de R$30.000,00, e um prazo de financiamento de 36 meses, assim como uma assinatura de 36 meses. Além disso, consideramos os preços da assinatura de carros da Localiza Meoo.

GastoFinanciamentoCarro por assinatura
MENSALIDADE3.009 reais
ENTRADA31.179 reais
IPVA14.030 reais
EMPLACAMENTO170 reais
LICENCIAMENTO480 reais
SEGURO18.707 reais
MANUTENÇÃO18.707 reais
CUSTO DE OPORTUNIDADE
(investimento em Tesouro Direto e IR de 15%)
12.662 reais
VALOR PARCELAS FINANCIAMENTO193.223 reais
VALOR DE CUSTOS289.158 reais108.324 reais
Valor de venda do carro120.038 reais
TOTAL GASTO
(Valor de custos – valor de venda do carro)
169.120 reais108.324 reais
MÉDIA MENSAL DE PERDA FINANCEIRA4.697 reais3.009 reais

Comparando os gastos mensais, percebemos que assinar um carro, por 3.009 reais, é bem mais econômico do que financiar, que tem uma média de gastos mensais de 4.697 reais. Além de ser mais barato, a assinatura é prática, sem preocupação com depreciação e manutenção. Se quer economizar e ter mais flexibilidade, aproveite para conseguir um desconto de 1000 reais na assinatura de veículos da Localiza Meoo.

Conclusão: o carro por assinatura vale a pena?

A decisão de escolher um serviço de carro por assinatura depende de vários fatores individuais, necessidades e preferências. Então, se a flexibilidade de trocar de veículo com frequência, adaptando-se às suas necessidades do momento, e a conveniência de ter serviços incluídos na assinatura como manutenção , IPVA, licenciamento fazem diferença para você, então, o carro por assinatura pode ser uma grande vantagem.

Mas, antes de se decidir, compare o custo total do serviço de assinatura, incluindo o pagamento mensal fixo, com os custos totais de propriedade de um veículo, como seguro, manutenção, depreciação e impostos.

Também considere se você utiliza o veículo regularmente e deseja evitar o compromisso de possuir um carro a longo prazo. Ora, se você gosta de ter sempre os modelos mais recentes e tecnologicamente avançados, a assinatura pode oferecer a oportunidade de dirigir veículos novos com mais frequência do que seria possível por meio da compra.

Finalmente, pense sobre seu estilo de vida e a importância da mobilidade sem as preocupações associadas à propriedade de um carro. Se a flexibilidade e a simplicidade são prioridades para você, a assinatura pode ser uma escolha atrativa.

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Perguntas frequentes sobre como funciona carro por assinatura

259 Comentários

  • Foto perfil

    Parabéns pelo material, Letícia! Encontrei poucos artigos com qualidade semelhante.

    Vocês disponibilizaram as planilhas mostradas em algum lugar? Podem disponibilizá-las?

    • Foto perfil

      Olá Érick, tudo bem?

      Muito obrigada pelo seu comentário!

      Infelizmente eu não consigo disponibilizá-las :(. Mas elas são bem simples e fáceis de serem replicadas, no excel ou em outra ferramenta similar. Nesse texto, as planilhas possuem só fórmula simples de soma.

      Espero que consiga replicá-la! Garanto que não terá dificuldades 🙂

      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

  • Foto perfil

    Olá! Estou sem carro há dois anos e meio, pois morava em Sao Paulo capital e usava aplicativos no dia a dia e para viagem eu alugava carro.
    Agora voltei a morar no interior e o uso de aplicativos é limitado, pois não tem muitas opções.
    Estou em dúvida se faço a assinatura de carro ou compro. Tenho capital investido com boa rentabilidade e meu banco oferece taxa de 0,75% am para financiamento.
    Por favor, me ajuda nessa escolha.

    • Foto perfil

      Olá, Ricardo. Tudo bem?

      Bom, a resposta exata depende de algumas informações extras: qual carro você deseja comprar? Quanto tempo quer ficar com o carro? Qual é o valor que você tem de entrada? Com essas respostas consigo te ajudar melhor!
      Mas, de modo geral, se você pretende ficar com o carro até 3 anos a assinatura é mais vantajosa. Além disso os juros do financiamento podem ficar muito pesados.

      Para economizar ainda mais, com esse link você tem desconto de até 30% nos 8 primeiros meses do seu carro por assinatura da Unidas.

      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

      • Foto perfil

        Muito obrigado Letícia.
        O carro que pretendo alugar é um Ônix Hatch.
        O valor de entrada, no caso de compra, seria de 20%.
        O prazo que costumo ficar com carros é de 3 anos.
        Para aluguel, pretendo fazer contrato entre 18 e 24 meses.
        Consigo financiamento com taxa de 0,86%am.
        OBS.: tenho dinheiro aplicado com taxa superior à do financiamento.
        Espero que essas informações ajudem para uma resposta.
        Muito obrigado.
        Ricardo

  • Foto perfil

    Primeiro lugar Parabéns pela material, sensacional.
    Fiz umas contas e gostaria de sua opinião.
    Tenho um Renegade 2017 que deve valer umas 60k.
    Se eu vender a aplicar esse dinheiro e alugar outro Renegade por 24 meses, vale a pena ?

    • Foto perfil

      Oi, Marcus. Tudo bem?

      Obrigada pelo seu comentário. Bom, no seu caso eu supus que você iria financiar o restante do calor do carro novo. Se esse for o caso, a melhor opção para o seu bolso é a Assinatura!

      Aproveito para deixar um link com até 30% de desconto nos 8 primeiros meses do programa de assinatura da Unidas! Confira as condições no site. Assim, você pode economizar ainda mais!

      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

  • Foto perfil

    Olá!!!
    Tenho um Sandero 2012 quitado, já estou vendendo. Minha dúvida é para a diferença é comprar outro Sandero 2019, ou fazer uma assinatura. Pegar o dinheiro da venda e aplicar! Trabalho com vendas e necessito de um carro trabalhar.

    • Foto perfil

      Olá Soraya, muitas variáveis são importantes na hora de tomar sua decisão. Como quanto tempo você pretende ficar com o carro, se o novo carro será financiado ou não, quantos km você roda por mês. Sem essas informações é difícil te dizer ao certo qual é a melhor opção para o seu bolso.
      Sugiro que use nossas tabelas como base para sua realidade. Ou, ainda, me mande essas informações para que eu possa te ajudar de uma maneira melhor.

      Aproveito para te mandar um link com 10% de desconto na primeira mensalidade do programa de carro por assinatura da Unidas. Assim, você pode economizar ainda mais. Não deixe de conferir os carros e ofertas!

      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

  • Foto perfil

    Site sensacional! Parabéns aos envolvidos… uma sugestão… poderiam realizar um comparativo entre os planos de assinatura? Unidas, Movida, Localiza, Moove, UseCar e Carro Fácil… assim seria possível saber o que cada uma oferece de fato e entender os seus respectivos valores e não somente preço. Parabéns à todos pelo conteúdo!

  • Foto perfil

    Ola!
    Tenho um Logan 2012 e quando o comprei trabalhava fora em 2 escolas diferentes então me foi muito útil. Porém, agora me aposentei. Carro pra mim e para fazer uma compra, ir a uma consulta, tudo bem básico. Pelo que entendi, no meu caso, o mais vantajoso seria um Uber ou aluguel esporádico, certo?

    • Foto perfil

      Oi Sandra, realmente no seu caso o veículo pode acabar sendo um peso no orçamento, sem necessidade.

      Afinal, mesmo parado o carro custa caro. IPVA, manutenção e seguro podem pesar no bolso. Com a venda do carro, você pode aproveitar e fazer um bom investimento. Aproveito para deixar um conteúdo sobre investimento e o nosso Simulador de Investimentos. O seu bolso vai agradecer!

      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

  • Foto perfil

    Letícia, seu site é maravilhoso. Ótimas análises e ótimas tabelas de comparação.
    Sobre o assunto, parece ficar claro que o carro por assinatura é bem vantajoso.
    Contudo senti falta de uma análise sobre as pegadinhas envolvidas nesse negócio.
    Voce saberia informar quais taxas surpresa as empresas fazem na devolução dos automóveis? Como é cobrado eventual arranhão ou batida? Há experiência de cobrança abusiva na entrega dos veículos??
    Obrigado

    • Foto perfil

      Olá, Tiago. Tudo bem?

      Não encontramos nenhum relato de abuso na cobrança de taxas nesse tipo de serviço. Não sei lhe informar se existe algum tipo de taxa surpresa, mas buscarei essas informações e te retorno o mais rápido possível.

      Sobre batidas e arranhões segue a mesma linha da locação normal, e quanto ao seguro, o valor da franquia gira em torno de 5% do valor do veículo 0km na tabela fipe. Franquia bem parecida com a dos seguros para carros particulares.

      Fico com o dever de procurar informações sobre possíveis taxas surpresas para te responder! Enriquecendo ainda mais nosso conteúdo. Muito obrigada pelo comentário e parabéns pelo cuidado e preocupação na hora de contratar um serviço.

      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

  • Foto perfil

    Bom dia Letícia,

    Apenas realizar uma ressalva pra qualquer modalidade de compra x assinatura, insira o valor investido na compra total, parcial ou só a entrada como uma parte do valor que fica retido em caso de assinatura e avalie os ganhos do capital rendendo enquanto ele não é utilizado em compra do veículo e irá perceber que em diversas situações entre 12 meses e 24 meses, assinar é muito mais vantajoso financeiramente do que comprar. Segue só sugestão pra agregar as informações repassadas no post/matéria ref o tema.

    Obrigado e à disposição

    Rodrigo Gontijo
    Administrador/Consultor em Mobilidade
    R Gontijo Serv. Adm & Consultoria Mobilidade PF e PJ

    • Foto perfil

      Olá, Rodrigo. Tudo bem?

      Muito obrigada pelo seu comentário e sua sugestão! Nós incluímos esse ganho de rendimento na conta, e ele está representado na linha “custo de oportunidade”. Agradeço, novamente, seu comentário.

      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

    • Foto perfil

      Oi, Kesia! Tudo bem?

      A franquia do carro é parecida com o seguro para seu carro próprio. A coparticipação no caso de sinistro fica por volta de 5% (cinco por cento) do valor calculado do veículo zero km conforme tabela Fipe do veículo.

      Sugiro que faça a cotação do seu Carro por Assinatura na Unidas. Com esse link você tem 10% de desconto na primeira mensalidade do seu veículo.

      Espero ter ajudado!
      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

    • Foto perfil

      Olá Ana Carolina, tudo bem?

      Em grande parte dos casos o Carro por Assinatura é sim mais vantajoso financeiramente! Além de proporcionar um conforto extra. Mas, é preciso que você coloque sua realidade na ponta do lápis. Sugiro que use alguma tabela do texto como referência e adapte à sua realidade.

      Para que sua economia seja maior ainda, sugiro a Unidas Livre, serviço de assinatura da Unidas. Com esse link você tem 10% de desconto na primeira mensalidade do seu carro.

      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

  • Foto perfil

    acho super valido a tabela de comparativo para a compra para 18 meses e 4 anos, mas no custo de oportunidade você considerou um “rendimento” de somente 0,45% aproximadamente sobre o valor total do carro… acho pouco.
    Se pegar o valor do carro é possível encontrar aplicações que pagam facilmente 0,80% ao mês…

    • Foto perfil

      Olá, Cassio. Tudo bem?

      Muito obrigada pelo seu comentário. Realmente existem investimentos que podem gerar mais ou menos lucro do que na simulação. Você pode usar esses valores como base e fazer uma tabela de acordo com sua realidade. Espero que ache a melhor solução para o seu bolso.

      Para economizar ainda mais, te disponibilizo esse link com 10% de desconto na primeira mensalidade do seu carro por assinatura na Unidas!

      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

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