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Financiamento Balão: como funciona esse tipo de financiamento de carro?

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O financiamento balão é buscado muitas pessoas, já que comprar um carro à vista é uma realidade cada vez mais distante na vida do brasileiro. Mesmo tendo mais vantagens, é difícil ver pessoas com dinheiro suficiente para pagar um automóvel à vista.

Sendo assim, a saída encontrada por muitos é parcelar o valor do seu carro (seja por consórcio, leasing, financiamento padrão ou financiamento balão). Caso você queira saber mais sobre o assunto, portanto, basta continuar lendo esse texto!

 

O que é um financiamento balão?

Basicamente, é uma modalidade de financiamento que conta com as parcelas e taxas menores do que as do financiamento tradicional. Mas isso não é à toa: para compensar as parcelas menores, o financiamento balão conta com a última parcela bem mais alta que é chamada de parcela balão ou parcela residual.

No financiamento balão, primeiro, você ajusta o valor da entrada (20 a 50% do valor do carro geralmente), depois escolhe o número de parcelas (12 a 36 meses na maioria das empresas) e, no final, o valor da parcela balão ( 30 a 50% do valor do carro).

financiamento balão

Etapas do financiamento balão: entrada, parcelas mais baixas de 12 a 36 meses e parcela balão.

Você pode até pensar que desembolsar 40% do valor do veículo na última parcela é algo longe da sua realidade. Mas é aí que entra a sacada das montadoras. Com objetivo de fidelizar o cliente, as montadoras oferecem a garantia de recompra.

Ou seja, ao final do financiamento a montadora compra o seu carro usado. Sendo assim, com o dinheiro da venda você quita a última parcela do seu carro e, com o restante do valor, dá entrada em um novo veículo da mesma marca, obrigatoriamente. O fato de você precisar dar entrada em um carro 0km da marca faz com que, além de o consumidor não deixar de comprar carro de uma certa marca, ele tenha sempre um carro novo na garagem.

Mas essa não é a sua única opção. Caso você não queria vender o seu carro, pode quitar a última parcela e continuar com seu carro. Ou, ainda, pode vender seu carro no mercado, usar uma parte para quitar a dívida e com o restante pode fazer o que bem entender.

 

Comparação entre empresas

Vendo uma oportunidade de fidelizar o cliente e ainda aumentar as vendas, muitas montadoras adotaram esse estilo de financiamento.

Mas, como o intuito é permanecer muito tempo com uma mesma marca, você deve pesquisar bem sobre, e checar se a marca atende todas as suas necessidades. Mas não precisa se preocupar, muitas marcas fazem esse tipo de financiamento. Então, provavelmente, você irá achar alguma que goste.

Ciclo Toyota, Chevrolet Sempre, Compra Certa Hyundai, Evolution Honda, Troca Fácil Renault, Volkswagen Sempre Novo, Nissan Replay, são alguns dos planos que fazem esse tipo de financiamento. Na tabela é possível visualizar algumas diferenças entres esses planos.

 

Marca Entrada Parcelas Parcela Balão Recompra
Ciclo Toyota 30% 12 a 36 meses 20 a 50% Garantia de recompra
Chevrolet Sempre a partir de 30% até 36 meses 30% Garantia de recompra
Compra Certa Hyundai a partir de 20% 12 a 36 meses 20 a 40% Garantia de recompra
Evolution Honda 30 a 50% 24 ou 36 meses 10 a 50 % Garantia de recompra
Troca Fácil Renault 30% 36 meses 35% Garantia de recompra
Volkswagen Sempre Novo 30 a 50% 36 meses 30% Garantia de recompra
Nissan Replay a partir de 30% até 36 meses Não informado Garantia de recompra

 

Pegadinhas desse financiamento

Taxas mais baratas, garantia de recompra, carro novo sempre. Tudo isso é muito atrativo, mas é necessário ficar de olho em algumas pegadinhas. Então tome cuidado na hora de escolher esse tipo de financiamento, ok?

Independente de qualquer coisa, a montadora vai comprar o meu carro no final do contrato?

Somente se você seguir todas as regras do contrato. Dessa forma, é feita uma série de exigências para que você tenha essa garantia. No mais, essas exigências variam de empresa para empresa, mas, em geral, o veículo deve:

  • Estar em ótimo estado de conservação e manutenção;
  • A pintura deve ser original do veículo e bem conservada;
  • Todas as peças e acessórios devem ser genuínos e em ótimo estado de funcionamento;
  • Documentação do veículo deve estar em dia, sem nenhuma pendência.

Manutenção e quilometragem:

  • A quilometragem do veículo geralmente não pode ultrapassar os 15.000 KM (quinze mil quilômetros) por ano de uso do veículo, considerada a média no momento da recompra.
  • Todas as revisões devem ter sido realizadas em concessionárias autorizadas pela marca. No tempo marcado pela marca.

Além disso, o estado de conservação deve ser quase perfeito. Usualmente, só são aceitas marcas de uso até:

  • 2 riscos de até 5 cm por peça.
  • 1 amassado de até 5 cm por peça.
  • 3 pontos de 2mm desde que não exista trinca nos vidros e faróis.
  • 1 risco de até 5cm por conjunto ótico nos vidros e faróis.

*Esses detalhes variam de empresa para empresa.

Por quanto vou vender meu carro para a concessionária?

Bom, isso também muda de fabricante para fabricante. Então, se a sua escolha for vender o carro para a concessionária, é preciso ficar atento ao valor que será oferecido. Pode ser que você consiga um valor melhor no mercado, por isso vale a pena conferir.

Por exemplo, no Ciclo Toyota, a montadora garante 85% da tabela FIPE no seu usado. No Evolution, o financiamento balão Honda, a garantia é a mesma do Ciclo Toyota. Assim, em ambos os casos, é possível conseguir uma porcentagem maior no mercado, dependendo da condição do veículo.

Se eu quiser continuar com o carro?

Caso não queira trocar de carro, você terá que arcar com a última parcela. Por isso, como a última parcela representa uma boa parte do preço do carro, pagar esse valor final, chamado residual, pode ser um problema.

Além disso você pode, em alguns casos, ao invés de pagar a parcela residual integralmente, renegociar sua dívida. Mas isso implicará em juros altos, e não são todas as empresas que fazem essa negociação. 

Não quero continuar com a marca, e agora?

Pode acontecer de você se apaixonar por um carro de outra marca. Mas o que fazer se você quiser trocar de marca? O jeito vai ser colocar seu carro no mercado, já que a concessionária só garante a compra caso você for dar entrada em um outro modelo de carro da marca. E aí entra o risco de você não conseguir vender o seu carro por um bom preço, afinal de contas, vai depender de como o mercado está.

 

Então vale a pena para quem?

Diante desses pontos, agora é a hora de saber se esse tipo de financiamento vale ou não para você.

Esse tipo de financiamento é ótimo para quem quer ter sempre um carro novo na garagem e tem uma marca do coração que sempre vai lhe satisfazer. As taxas são menores do que um financiamento normal, mas não é uma boa ideia contratar esse financiamento caso você queira permanecer com seu carro por mais de 3 anos. 

As parcelas são reduzidas, o que se torna um atrativo para quem não quer comprometer grande parte da renda na parcela do financiamento.

Dessa forma, na tabela a seguir, a simulação mostra a comparação entre o financiamento comum, e o financiamento balão. Consideramos um modelo Hyundai HB20, no valor de R$44.490,00

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Então, se quiser permanecer com seu carro por mais tempo, terá que arcar com a parcela balão do seu próprio bolso. Como sabemos, essa última parcela não é pequena e pode pesar muito no seu orçamento.

Além disso, se você não quer comprometer sua renda com a parcela do financiamento durante muito tempo, pra você essa também não é uma boa opção. Isso porque você sai de um financiamento direto para outro. Ou seja, quando um financiamento acaba você não recebe um alívio financeiro, pois logo em seguida você entrará em mais um financiamento.

Mas se o seu caso é outro, e você quer estar sempre com um carro novo, bem conservado, ter o conforto de trocar de carro de tempos em tempos, essa é uma boa opção. Ou seja, mesmo sendo um pouco mais caro, a garantia da recompra pode fazer esse tipo de financiamento se tornar mais atrativo. 

Outra saída…

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Ranking de Carro por Assinatura

Posição Plano Nota Interessado?
1 Unidas
Unidas

4.74

2 Localiza Meoo
Localiza Meoo

4.48

3 Movida
Movida

4.22

4 Flua!
Flua!

3.89

5 Renault On Demand
Renault On Demand

3.63

6 UseCar
UseCar

3.31

7 Porto Seguro Carro Fácil
Porto Seguro Carro Fácil

3.18

8 Caoa Sempre
Caoa Sempre

3.11

9 MIT Assinatura
MIT Assinatura

3.10

10 Ford Go
Ford Go

2.79

Atualizado em 20/09/2021

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Onde posso fazer o financiamento balão?

Esse financiamento é concedido pelos bancos das montadoras, a fim de fidelizar o cliente. Então, para aderir ao financiamento balão, você deve ir direto à uma concessionária da marca desejada e fazer sua cotação.

Ciclo Toyota, Chevrolet Sempre, Compra Certa Hyundai, Evolution Honda, Troca Fácil Renault, Volkswagen Sempre Novo, Nissan Replay, são alguns dos planos que fazem esse tipo de financiamento. 

 

Avalie bem sua escolha

Pode ser muito atrativa a ideia de ter sempre um carro 0km na garagem. Porém, é importante lembrar de todos os outros custos envolvidos com a compra de um carro, como gasolina, manutenção e seguro (ou proteção veicular). Ou seja: são muitos gastos, por isso é muito importante colocar todos eles na ponta do lápis.

Tomar uma decisão como essa sem levar em conta sua verdadeira situação financeira pode gerar uma série de dívidas futuras. E não é isso que a gente quer, não é mesmo? Por isso, antes de se decidir passe no nosso simulador de financiamento de veículos e faça sua simulação!

Simule melhor financiamento

 

85 comentários

    • Frederico Torres

      Boa tarde Juliana.

      Nas nossas pesquisas sobre o produto não encontramos nenhum contrato onde havia cláusula que liberasse a recompra caso o automóvel saísse de linha durante o contrato.

      No mais, abraço e, se possível, não se esqueça de nos ranquear, indicar, compartilhar nossso conteúdo ou clicar nos nosso links sempre que possível. Como uma plataforma independente, nossa visibilidade depende disso, ok?

      =]

      Responder
  • Boa tarde!

    Eu gostaria de entender sobre que montante é calculdao o valor das parcelas, minha conta não bate com a conta que o vendedor me passou , nem ele soube explicar, disse que já vem do banco, nesse caso é um financiamento balão para um veiculo seminovo ano 2019.
    Valor do veiculo R$ 121.900,00
    Entrada de R$ 48.760,00
    Residual de R$ 48.760,00
    48x de R$ 1.310,00 a um taxa de juros de 1,00%

    Responder
    • Frederico Torres

      Boa tarde Emerson.

      Eu tentei fazer as contas aqui e tampouco consegui chegar aos 1% que lhe disseram. Na minha conta deu 1,27%.

      Explicando, basta calcular uma Taxa Interna de Retorno de todos os fluxos de caixa da operação (entradas e saídas). Alternativamente, calculei prestação e taxa de juros de chegada (se o juro fosse mesmo 1% ou a prestação 1310). Nesses casos, o ajuste é trazer a parcela balão a valor presente, como se fosse uma entrada adiada.

      Abc.

      Responder
  • Olá boa noite!
    Comprei financiado ( entrada + 36x) em outubro de 2019, veículo zero km na modalidade balão com os seguintes valores:

    Valor do veículo na NF: 47030,00
    Entrada: 15000,00
    Parcelas: 35 x 867,88
    Parcela balão (Última): 14739,41

    Ocorre que, no dia 8/12/2020 sofri um acidente em que o veículo foi dado perda total (PT). O seguro irá pagar indenizaçao integral, no entanto, gostaria de saber como se dará a quitaçao do financiamento para posterior pagamento da mesma. Atualmente o financiamento se encontra assim:

    Entrada paga : 15000,00
    Parcelas pagas : 14 x 867,88 = 12150,32
    Parcelas à pagar : 21 × 867, 88 = 18225,48
    Última parcela à pagar: 14739,41

    O valor à ser pago pelo seguro será de 45000,00 (FIPE). Por gentileza, poderiam informar quanto o seguro deverá indenizar, levando em consideração a amortização de juros no momento em que ele for quitado pelo seguro!? Desde já, muito obrigado!!

    Responder
    • Ewerton Veloso

      Leandro, obrigado pela sua mensagem, e peço desculpas pela demora na resposta.

      Quando o financiamento ainda está em andamento, o veículo está em POSSE da pessoa, mas é de PROPRIEDADE da instituição financeira. Ele serve como GARANTIA do financiamento. Quando ocorre perda total (ou roubo), nessa situação, a indenização pode se dar de 3 diferentes formas.

      1) A pessoa quita o financiamento junto à instituição financeira e recebe a indenização da seguradora.
      2) A seguradora quita o financiamento e transfere a diferença entre o valor da quitação e o valor da indenização (se houver) para a pessoa.
      3) A pessoa compra um novo veículo com a indenização e faz a transferência da garantia (esta modalidade depende da concordância da instituição financeira).

      No seu caso, é preciso avaliar qual é o saldo devedor do financiamento. Os valores que você informou contêm os juros a serem pagos. É preciso entrar em contato com a instituição financiadora para apurar o valor do principal, isto é, o valor que precisará ser pago para a quitação do financiamento.

      Em seguida, você deverá decidir como vai quitar o contrato. A melhor opção é a que você conseguir realizar mais rapidamente, pois quanto mais o tempo passa, mais juros você paga. Se você tiver o dinheiro para quitar o contrato, e sua seguradora for confiável (isto é, que não vá demorar uma eternidade para te pagar a indenização), a melhor opção é a primeira: quitar o contrato o quanto antes.

      Abraço!

      Responder
  • o que é mais vantajoso no final para quem gosta de uma montadora específica?
    Taxa zero dando uma entrada além do carro ou Financiamento Balão sem sinal (apenas meu carro) com garantia de recompra e troca?

    Responder
    • Frederico Torres

      Olá Marcelo, para te dar essa resposta precisamos de mais detalhes, como por exemplo as condições que lhe foram oferecidas nas duas opções.
      Se quiser nossa ajuda, é só nos enviar por aqui (taxas, custos, prazos, etc) que fazemos as contas pra você, ok?
      Abc
      =]

      Responder
    • Ewerton Veloso

      Marcelo, obrigado pela sua mensagem!

      É preciso comparar as duas coisas. No financiamento balão, é preciso levar em conta a taxa de juros e demais condições (recompra, manutenção). Na compra parcelada com taxa zero, é preciso considerar a disponibilidade do dinheiro para dar a entrada e para arcar com as prestações.

      O financiamento balão “prende” mais a pessoa: exige que sejam feitas as revisões em concessionárias (o que não é barato) e pode impor condições não tão vantajosas na recompra. Por exemplo, pagar 85% da tabela Fipe. Dependendo do veículo, é mais vantajoso vender por conta própria, nas condições do mercado. Mas se for um carro difícil de vender, pode ser mais vantajoso garantir logo os 85% da Fipe e não demorar para vender o carro.

      Resumindo: se for um carro com razoável facilidade de venda (liquidez) no mercado, e se você tiver o dinheiro disponível para a entrada e as prestações sem te apertar, eu prefiro taxa zero. Se for um carro mais difícil de vender, e se a taxa de juros for baixa, o financiamento balão pode ser melhor.

      Mas o ideal é colocar as duas compras lado a lado e calcular o custo de cada uma.

      Abç!

      Responder
  • Boa noite tô fazendo um financiamento com a parcela balão minha dúvida e a parcelar balão pode ser quitada antes?
    O financiamento vai ser em 48x com a balão.
    Se eu pagar ela com um ano de financiamento Ela vai ter desconto?
    Valor do carro. 108 mil
    Prestação 48 de 1.594 reais
    Balão de 35 mil.

    Responder
  • Olá, sabe informar se nessa modalidade de financiamento balão, temos desconto por pagar antecipadamente as parcelas ou a parcela residual?

    Além disso, Eu li e acredito nos dados que foram apresentados, mas eu nunca consigo essas taxas de financiamentos que foram apresentadas.
    Bom, fazendo um exemplo rápido, no site da Toyota, eu simulei (mesmo pagando a residual, não optando pela troca) um valor de juros de apenas 8 mil reais (24x) a 10 mil reais (36x) no final da compra de um carro de 70 mil. Algo que, pessoalmente, eu nunca tinha visto, fiquei surpreso e nem sabia que outras concessionárias tinham esse programa, não tem uma publicidade boa. Atualmente, tenho um carro que foi comprado a 48 mil na época dei cerca de 20 mil de entrada (um pouco menos) e eu pagaria 60x de 1036, ou seja, pagaria praticamente 80 mil por esse carro que comprei (não paguei esse valor todo de juros, pois consegui pagar várias parcelas das útimas, mesmo assim foi uma quantidade de juros absurdas). Portanto, eu nunca vi um financiamento tão vantajoso como esses de balão, embora eu não tenha esse impeto de trocar de carro há cada 3 anos.

    Enfim, Obrigado pelas informações, caso a concessionaria Toyota realmente confirme os dados do site, eu achei um baita negócio, mesmo que eu continue com o carro após os 3 anos.

    Responder
    • Leticia Vilela

      Olá, Gutemberg. Tudo bem?

      Sim, os descontos em antecipação de parcelas de todo tipo de financiamentos são garantidos. Os descontos são proporcionais ao tempo e a taxa de juros do seu financiamento.

      As taxas apresentadas no texto, e também na simulação que você fez no site da Toyota podem não ser as taxas que você irá encontrar. Elas variam com o score de cada um. Portanto, tome cuidado. Se você tem um bom score, ou seja, não tem o nome sujo, sempre paga suas contas em dia, provavelmente terá taxas de juros mais baixas. Mas, caso o seu score não seja muito alto, as taxas de juros aumentam bastante e o financiamento pode sair bem caro.

      Uma boa opção para você pode ser o Carro por Assinatura, que é uma modalidade de aluguel. Vou deixar aqui um material completo sobre Carro por Assinatura.

      Espero ter ajudado!
      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso.

      Responder
  • Olá!
    Estou na dúvida: Se compro um veículo 2018 por 58k, entrada mais 36 parcela de 1.400, ou se alugo o mesmo carro pagando parcela de 1.800, tbem por 36 meses.

    Responder
    • Leticia Vilela

      Oi William, tudo bem?
      No seu caso, a opção mais vantajosa é o aluguel. Lembre-se que com a assinatura você não precisa se preocupar com a entrada e pode investir esse valor, além disso não tem gastos extras com IPVA, manutenção nem seguro!

      Para economizar ainda mais te disponibilizo um link com desconto de até 30% nos 8 primeiros meses da sua assinatura, na Unidas. Confira todas as ofertas no site!

      Espero ter ajudado.

      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

      Responder
    • Leticia Vilela

      Olá Patricia, tudo bem?

      Se você quitar a parcela residual terá desconto somente na parcela que você adiantou. As outras continuam com o mesmo valor.

      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

      Responder

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