Financiamento Balão: como funciona esse tipo de financiamento de carro?

Comprar um carro à vista é uma realidade cada vez mais distante na vida do brasileiro. Mesmo tendo mais vantagens, é difícil ver pessoas com dinheiro suficiente para pagar um automóvel à vista. Existem formas de parcelar o valor do seu carro como: consórcio, leasing, financiamento padrão e o  financiamento balão, que é o que vamos tratar nesse post.

O que é um financiamento balão?

Basicamente, é uma modalidade de financiamento que conta com as parcelas e taxas menores do que as do financiamento tradicional. Mas isso não é à toa, para compensar as parcelas menores o financiamento balão conta com a última parcela bem mais alta que é chamada de parcela balão ou parcela residual.

No financiamento balão, primeiro, você ajusta o  valor da entrada (20 a 50% do valor do carro geralmente), depois escolhe o número de parcelas (12 a 36 meses na maioria das empresas)e,  no final, o valor da parcela balão ( 30 a 50% do valor do carro).

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Você pode até pensar que desembolsar 40% do valor do veículo na última parcela é algo longe da sua realidade. Mas é aí que entra a sacada das montadoras. Com objetivo de fidelizar o cliente, as montadoras oferecem a garantia de recompra. Ou seja, ao final do financiamento a montadora compra o seu carro usado. Por isso com o dinheiro da venda você quita a última parcela do seu carro e, com o restante do valor, dá entrada em um novo veículo da mesma marca obrigatoriamente.

O financiamento balão geralmente conta com recompra. Ou seja, a montadora garante que comprará seu carro mas para isso, você tem que usar o dinheiro restante, exclusivamente, para dar entrada em um carro 0km da marca. Isso faz com que o consumidor não deixe de comprar carro de uma certa marca, e tenha sempre um carro novo na garagem.

Mas essa não é a sua única opção, caso você não queria vender o seu carro, pode quitar a última parcela e continuar com seu carro. Ou, ainda, pode vender seu carro no mercado, usar uma parte para quitar a dívida e com o restante pode fazer o que bem entender.

Comparação entre empresas

Vendo uma oportunidade de fidelizar o cliente e ainda aumentar as vendas, muitas montadoras adotaram esse estilo de financiamento.

Mas, como o intuito é  permanecer muito tempo com uma mesma marca, você deve pesquisar bem sobre, e checar se a marca atende à todas suas necessidades. Mas não precisa se preocupar, muitas marcas fazem esse tipo de financiamento. Então, provavelmente, você irá achar alguma que goste.

Ciclo Toyota, Chevrolet Sempre, Compra Certa Hyundai, Evolution Honda, Troca Fácil Renault, Volkswagen Sempre Novo, Nissan Replay, são alguns dos planos que fazem esse tipo de financiamento. Na tabela é possível visualizar algumas diferenças entres esses planos.

 

MarcaEntradaParcelasBalãoRecompra
Ciclo Toyota30%12 a 36 meses20 a 50%Garantia de recompra
Chevrolet Semprea partir de 30%até 36 meses30%Garantia de recompra
Compra Certa Hyundaia partir de 20%12 a 36 meses20 a 40%Garantia de recompra
Evolution Honda30 a 50%24 ou 36 meses10 a 50 %Garantia de recompra
Troca Fácil Renault30%36 meses35%Garantia de recompra
Volkswagen Sempre Novo30 a 50%36 meses30%Garantia de recompra
Nissan Replaya partir de 30%até 36 mesesNão informadoGarantia de recompra

 

Ranking melhores empresas de pedágio expresso segundo Educando seu Bolso

PosiçãoEmpresaNotaInteressado?
1Veloe
Veloe

3.82

2C6 Taggy
C6 Taggy

3.80

3ConectCar
ConectCar

3.33

4Sem Parar
Sem Parar

3.30

5Move Mais
Move Mais

3.25

Atualizado em 03/07/2020

Pegadinhas desse financiamento

Taxas mais baratas, garantia de recompra, carro novo sempre. Tudo isso é muito atrativo, mas é necessário ficar de olho em algumas pegadinhas. Então tome cuidado na hora de escolher esse tipo de financiamento, ok?

Independente de qualquer coisa, a montadora vai comprar o meu carro no final do contrato?

Somente se você seguir todas as regras do contrato. Dessa forma, é feita uma série de exigências para que você tenha essa garantia. No mais, essas exigências variam de empresa para empresa, mas, em geral, o veículo deve:

  • Estar em ótimo estado de conservação e manutenção;
  • A pintura deve ser original do veículo e bem conservada;
  • Todas as peças e acessórios devem ser genuínos e em ótimo estado de funcionamento;
  • Documentação do veículo em dia, sem nenhuma pendência.

Manutenção e quilometragem:

  • A quilometragem do veículo geralmente não pode ultrapassar os 15.000 KM (quinze mil quilômetros) por ano de uso do veículo, considerada a média no momento da recompra.
  • Todas as revisões devem ter sido realizadas em concessionárias autorizadas pela marca. No tempo marcado pela marca.

Além disso, o estado de conservação deve ser quase perfeito. Usualmente, só são aceitas marcas de uso até:

  • Até 2 riscos de até 5 cm por peça.
  • Até 1 amassado de até 5 cm por peça.
  • Até 3 pontos de 2mm desde que não exista trinca nos vidros e faróis.
  • Até 1 risco de até 5cm por conjunto ótico nos vidros e faróis.

Mas isso não é regra! No mais, também varia de empresa para empresa.

Por quanto vou vender meu carro para a concessionária?

Bom, isso também muda de fabricante para fabricante. Então se a sua escolha for vender o carro para a concessionária é preciso ficar atento ao valor que será oferecido. Dessa forma, pode ser que você consiga um valor melhor no mercado, por isso vale a pena conferir.

Por exemplo, no Ciclo Toyota, a montadora garante 85% da tabela FIPE no seu usado. No Evolution Honda a garantia é a mesma do Ciclo Toyota. Assim, em ambos os casos, é possível conseguir uma porcentagem maior dependendo da condição do veículo.

Se eu quiser continuar com o carro?

Caso não queira trocar de carro, você terá que arcar com a última parcela. Por isso, como a última parcela representa uma boa parte do preço do carro, pagar esse valor final, chamado residual, pode ser um problema.

Além disso você pode, em alguns casos, ao invés de pagar a parcela residual integralmente, renegociar sua dívida. Mas isso implicará em juros altos, e não são todas as empresas que fazem essa negociação. 

Não quero continuar com a marca, e agora?

Pode acontecer de você se apaixonar por um carro de outra marca. Mas o que fazer se você quiser trocar de marca? O jeito vai ser colocar seu carro no mercado, já que a concessionária só garante a compra caso você for dar entrada em um novo carro da marca, achar um outro comprador vai ser necessário. E aí entra o risco de você não conseguir vender o seu carro por um bom preço, afinal de contas, vai depender de como o mercado está.

Então vale a pena para quem?

Diante desses pontos, agora é a hora de saber se esse tipo de financiamento vale ou não para você.

Esse tipo de financiamento é ótimo para quem quer ter sempre um carro novo na garagem e tem uma marca do coração que sempre vai lhe satisfazer. As taxas são menores do que um financiamento normal, mas não é uma boa ideia contratar esse financiamento caso você queira permanecer com seu carro por mais de 3 anos. As parcelas são reduzidas, o que se torna um atrativo para quem não quer comprometer grande parte da renda na parcela do financiamento.

Dessa forma, na tabela a seguir, a simulação mostra a comparação entre o financiamento comum, e o financiamento balão. Consideramos um modelo Hyundai HB20, no valor de R$44.490,00

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Então, se quiser permanecer com seu carro por mais tempo, terá que arcar com a parcela balão do seu próprio bolso. Como sabemos, essa última parcela não é pequena e pode pesar muito no seu orçamento. Além disso se você não quer comprometer sua renda com a parcela do financiamento durante muito tempo, pra você essa também não é uma boa opção. Isso porque você sai de um financiamento direto para outro. Ou seja, quando um financiamento acaba você não recebe um alívio financeiro, pois logo em seguida você entrará em mais um financiamento.

Mas se o seu caso é outro, e você quer estar sempre com um carro novo, bem conservado, ter o conforto de trocar de carro de tempos em tempos, essa é uma boa opção. Ou seja, mesmo sendo um pouco mais caro, a garantia da recompra pode fazer esse tipo de financiamento se tornar mais atrativo. 

Outra saída…

Para quem gosta de ter carro 0 km todo ano na garagem, uma boa opção pode ser o Carro por Assinatura.  Essa é uma modalidade de aluguel, mas que pode ser muito vantajosa se você planeja trocar de carro todo ano. Além de ter carro novo na garagem todo ano, no Carro por Assinatura você não precisa dar nenhum valor de entrada! É só pagar a mensalidade e sair tranquilo com seu carro 0 KM!

Ranking de Carro por Assinatura

PosiçãoPlanoNotaInteressado?
1Unidas
Unidas

4.75

2Movida
Movida

4.60

3Localiza
Localiza

4.50

4Moove
Moove

4.30

5UseCar
UseCar

4.20

6Porto Seguro
Porto Seguro

3.37

Atualizado em 03/07/2020

Para economizar ainda mais, o Educando seu Bolso oferece 10% de desconto na primeira mensalidade do seu Carro por Assinatura da Unidas.

 

Onde posso fazer o financiamento balão?

Esse financiamento é concedido pelos bancos das montadoras, a fim de fidelizar o cliente. Então, para aderir ao financiamento balão, você deve ir direto à uma concessionária da marca desejada e fazer sua cotação.

Avalie bem sua escolha

Pode ser muito atrativa a ideia de ter sempre um carro 0km na garagem. Porém é importante lembrar de todos os outros custos envolvidos com a compra de um carro, como gasolina, manutenção e seguro (ou proteção veicular). Ou seja: são muitos gastos, por isso é muito importante colocar todos eles na ponta do lápis. Além de garantir que você terá condições de arcar com um novo financiamento daqui a 2 ou 3 anos. Tomar uma decisão como essa sem levar em conta sua verdadeira situação financeira pode gerar uma série de dívidas futuras. E não é isso que a gente quer, não é mesmo? Por isso, antes de se decidir passe no nosso simulador de financiamento de veículos e faça sua simulação.

68 comentários

    • Leticia Vilela

      Olá Patricia, tudo bem?

      Se você quitar a parcela residual terá desconto somente na parcela que você adiantou. As outras continuam com o mesmo valor.

      Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso

      Responder

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