O carro por assinatura é a saída para quem troca de carro a cada dois ou três anos e não quer lidar com seguro, manutenção, IPVA, desvalorização e revenda do carro. Nessa modalidade você só paga uma assinatura e pronto, pode andar de carro zero. Mas, será que a assinatura vale a pena? Para responder a essa pergunta vamos te explicar de vez como funciona o carro por assinatura.
Vamos destrinchar todas as vantagens e desvantagens dessa modalidade, além de trazer um comparativo financeiro entre a assinatura e outras modalidades, como o financiamento e a compra do carro à vista. Afinal, também precisamos entender se a assinatura vale a pena para o seu bolso, não é mesmo?! Continue a leitura e descubra.
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- O que é o carro por assinatura?
- Como funciona o carro por assinatura?
- Para quem o carro por assinatura vale a pena?
- E para quem não vale a pena o carro por assinatura?
- Quais são os requisitos para contratar um carro por assinatura
- O carro por assinatura vale a pena financeiramente? Compare com o carro próprio
- Conclusão: o carro por assinatura vale a pena?
- Perguntas frequentes sobre como funciona carro por assinatura
O que é o carro por assinatura?
O carro por assinatura é basicamente um aluguel de veículos por um longo período de tempo, os contratos costumam ser de dois ou três anos. Durante o tempo desse contrato você usufrui de um carro zero e não tem que se preocupar com manutenção, revenda, IPVA, seguro e todas as burocracias que envolvem a posse de um carro. É uma alternativa para quem faz questão de ter um carro à disposção e quer uma comodidade a mais no dia a dia.
A assinatura de carros é feita por locadoras ou montadoras de carros e grande parte das despesas já são incluídas na mensalidade. A exceção é o combustível, que você continua pagando normalmente. Vale lembrar, no entanto, que o carro não é seu e nem será, visto que estamos falando de uma espécie de aluguel.
Como funciona o carro por assinatura?
Para entender como funciona o carro por assinatura basta compreender que ele é um serviço de mensalidade: você faz um pagamento mensal e pode usufruir do carro, durante o tempo estipulado no contrato. Ou seja, na modalidade de assinatura você precisa escolher:
- Qual carro você quer assinar
- O pacote de quilometragem mensal (que representa uma média de quantos quilometros você roda por mês)
- O tempo do contrato
Com isso escolhido, basta concluir sua assinatura e aproveitar seu zero km.
Quais são as vantagens do carro por assinatura?
1. Você evita burocracias
A empresa fica responsável por toda a parte burocrática do serviço. Quem vai se preocupar com IPVA, documentação, assistência 24h, seguro auto e manutenção é a empresa e não você.
Ou seja, a empresa fica por conta, inclusive, de levar e buscar o seu carro para as revisões, dependendo do plano escolhido.
Dessa forma, você não precisa se preocupar com nenhum gasto além da mensalidade e, é claro, do combustível.
2. Você não se preocupa com a revenda do veículo
Não ter que se preocupar com a revenda do veículo é uma mão na roda. Quando você tem um carro próprio e pretende trocar de modelo, antes é preciso enfrentar o processo de revenda do seu carro atual: Quanto seu carro desvalorizou? Quanto ele vale hoje? Onde anunciar? Como achar um comprador confiável?
No carro por assinatura, a revenda do carro é menos uma dor de cabeça. Ao final do contrato, você devolve o veículo e já faz uma nova assinatura.
Além disso, o carro por assinatura pode substituir o Financiamento Balão, por exemplo, para quem vinha pensando em fazê-lo.
3. Você tem a possibilidade de economizar
Em muitos casos, o carro por assinatura pode ser mais vantajoso financeiramente, principalmente se você gosta de ter carro zero km. Ou seja, além de todos esses benefícios, você ainda pode economizar bastante. Vamos fazer algumas comparações logo adiante no texto e mostraremos como isso é possível.
Desvantagens de como funciona o carro por assinatura
Nem tudo são flores, e alguns pontos desse estilo de contrato podem não ser tão atrativos para você.
1. O carro não é seu
Para as pessoas que gostam ou sentem necessidade de possuir o bem, a ideia de assinatura de veículos não é vista com bons olhos. Se para você é essencial que o veículo esteja em seu nome, o serviço de carro por assinatura pode não ser uma boa alternativa.
Se você é uma dessas pessoas, temos um Simulador de Financiamento de Veículos que pode te ajudar a descobrir quais são as melhores opções de financiamento para você!
2. Limite de quilometragem
Existem vários tipos de contratações de serviços de carro por assinatura, mas as mais baratas contam com um limite de quilometragem que pode não atender a todos.
Então, é bom ficar atento para não ultrapassar o limite e ter que pagar a mais por isso. Ainda assim, para quem anda de forma moderada na cidade, os planos mais baratos atendem perfeitamente.
Para quem o carro por assinatura vale a pena?
1. Para quem não tem dinheiro para comprar à vista ou não consegue crédito no banco para financiar a compra do carro próprio
Se você precisa do carro e não consegue ter acesso ao crédito no banco e nem tem o dinheiro à vista, o carro por assinatura pode ser uma boa opção.
Antes de fechar o contrato, você passará por uma análise de crédito, ou seja, não é todo mundo que é autorizado a contratar. Mas, as suas chances de ter acesso ao carro são bem maiores do que em um financiamento, mesmo que o seu score não seja tão alto.
2. Se você não vai utilizar o veículo por muitos anos
Vamos imaginar que Jéssica vá morar em outro estado por um ano, para fazer o seu mestrado. Em sua cidade natal, ela não tinha necessidade de ter um carro, pois tinha fácil acesso aos lugares que frequentava. Agora, na nova cidade, o uso do veículo é essencial durante a sua estadia. Sendo assim, para não ter que se preocupar com os inúmeros problemas e gastos que um carro próprio pode lhe trazer, o veículo por assinatura seria uma boa saída para Jéssica.
3. Se você gosta de andar de carro zero 0km ou trocar de veículo a cada 2 ou 3 anos
Andar sempre de carro novo é uma vantagem para quem não quer ter dor de cabeça com manutenção ou não quer lidar com a depreciação do veículo ano após ano. Neste caso, se você já é uma pessoa que troca de carro a cada 2 ou 3 anos para ter sempre um carro zero, a assinatura pode ser bem vantajosa.
Isso se deve a diversas razões, sendo uma delas a depreciação que os carros experimentam nos primeiros anos de uso. Ao escolher um serviço de assinatura, a preocupação com a revenda do veículo usado é eliminada, proporcionando uma solução conveniente e sem os desafios associados à depreciação acentuada nos primeiros anos.
Além disso, os serviços de assinatura cobrem os custos básicos de manutenção. Com isso você tem uma previsibilidade muito maior, já que não vai precisar arcar com os custos inesperados relacionados a manutenção.
4. Para quem quer tem o dinheiro da entrada ou do carro à vista e tem disciplina para investir
Financeiramente, quando colocamos os custos de um carro por assinatura comparados com os gastos de um carro próprio, a assinatura costuma ser mais vantajsa. Isso porque quando compramos um carro, lidamos com a desvlorização do veículo e com o custo de oportunidade, além de todas as despesas básicas como manutenção, seguro e IPVA.
Dizer que na compra do carro à vista e no financiamento existe um custo de oportunidade significa que você deixa de ganhar um dinheiro pelo investimento do valor que você tem dispon´vel. Isto é, quando você compra um carro de 150 mil à vista, caso você investisse esse dinheiro em renda fixa, você poderia ganhar cerca de 20.000 reais com os juros do investimento. Usando o mesmo exemplo de um carro de 150 mil financiado, caso você investisse os 30.000 reais referente à entrada, você poderia ganhar cerca de 4.000 reais.
Esse valor que você poderia ganhar caso investisse o dinheiro disponível é o custo de oportunidade.
Mas por que falamos sobre a disciplina de investir? Ora, porque não é nada fácil deixar o dinheiro “parado”. Seja porque algum familiar está passando por um aperto, ou porque você decidiu usar o dinheiro para outro fim, muitas pessoas não tem a disciplina de deixar o dinheiro render e fazem o resgate antecipado.
Então, se pergunte: você consegue deixar essa grana investida durante o tempo do contrato da assinatura, seja ele de 1 ou até 4 anos? Se sim, então a assinatura muito provavelmente compensa para você.
E para quem não vale a pena o carro por assinatura?
1. Para quem utiliza o veículo por mais de 3 anos
Caso o seu plano seja ficar por bastante tempo com o carro, acima de 3 anos, por exemplo, contratar um serviço por assinatura não pode não ser a melhor decisão.
2. Para motoristas de aplicativos que desejam utilizar o carro para trabalhar
Os carros por assinatura não podem ser utilizados em aplicativos de transporte. Logo, se você pensa em alugar um carro para trabalhar em aplicativos como Uber, Cabify, ou 99 pop, cuidado, a assinatura não é uma alternativa possível.
Porém, a Localiza, por exemplo, possui a Localiza Zarp, que é especializada em aluguel de carros para motoristas de aplicativos.
Quais são os requisitos para contratar um carro por assinatura
Ter mais de 18 anos e possuir carteira de motorista são requisitos para alugar os carros na maioria das empresas. Além disso, é feita uma análise de crédito e, só depois de aceito, seu contrato será realmente finalizado.
Documentos para conseguir um carro por assinatura
Os documentos necessários para a análise de crédito e fechamento do contrato variam de empresa para empresa. Entretanto, em geral, é requisitado o seguinte:
- Comprovante de rendimento (pode ser contra-cheque, notas fiscais dos 3 últimos meses com comprovação de recebimento/3 últimas faturas do cartão de crédito/3 últimos extratos bancários);
- Comprovante de endereço;
- Telefone fixo e celular;
- Endereço de e-mail;
- RG e CPF;
- Carteira Nacional de Habilitação.
O carro por assinatura vale a pena financeiramente? Compare com o carro próprio
Fazer comparações antes de decidir comprar, financiar ou assinar é essencial para saber qual é a melhor opção para você. Por exemplo: pode ser que, para o seu caso, a opção ideal seja fazer um financiamento e, no caso do seu irmão, assinar um carro. Por isso, comparar é muito importante.
Compra de carro à vista x assinatura de carros
Na primeira situação, vamos imaginar que você vá comprar um carro à vista e ficará com ele por 36 meses. O carro simulado foi o Renegade Longitude.
Nos nossos cálculos, levamos em conta o valor do carro, emplacamento, IPVA, licenciamento, revisões, seguro e custo de oportunidade. Este último diz respeito ao valor que você poderia ter ganhado com o dinheiro se tivesse investido em renda fixa ao invés de comprar o veículo. Por exemplo, nesse tempo você poderia ter aplicado esse dinheiro e obtido rendimento! Para a simulação, utilizamos o nosso simulador de investimentos! Não deixe de conferir.
| Gasto | Compra de carro à vista | Carro por assinatura |
|---|---|---|
| VALOR DO CARRO À VISTA | 155.894 reais | 3.009 reais |
| IPVA | 14.030 reais | – |
| EMPLACAMENTO | 170 reais | – |
| LICENCIAMENTO | 480 reais | – |
| SEGURO | 18.707 reais | – |
| MANUTENÇÃO | 18.707 reais | – |
| CUSTO DE OPORTUNIDADE (investimento em Tesouro Direto e IR de 15%) | 51.600 reais | – |
| VALOR DE CUSTOS | 259.588 reais | 108.324 reais |
| Valor de venda do carro | 120.038 reais | – |
| TOTAL GASTO (Valor de custos – valor de venda do carro) | 139.550 reais | 108.324 reais |
| MÉDIA MENSAL DE PERDA FINANCEIRA | 3.876 reais | 3.009 reais |
Assim, podemos perceber que a assinatura de carros pode ser mais vantajosa financeiramente do que a compra de um veículo à vista. Isso ocorre porque, além da desvalorização rápida de um carro novo, quando consideramos o custo de oportunidade, ou seja, o potencial de rendimento do dinheiro que seria investido na compra, os custos totais de manter um carro próprio acabam sendo superiores aos da assinatura.
Financiamento de veículos x assinatura de carros
Se você não tem o dinheiro para comprar à vista e precisa de um financiamento, os juros podem fazer o seu carro custar muito mais caro. Por isso, fizemos uma simulação entre financiamento e carro por assinatura. Lembrando que em nosso Simulador de Financiamento de Veículos você encontra as melhores opções.
Para a nossa simulação, vamos supor uma entrada de R$30.000,00, e um prazo de financiamento de 36 meses, assim como uma assinatura de 36 meses. Além disso, consideramos os preços da assinatura de carros da Localiza Meoo.
| Gasto | Financiamento | Carro por assinatura |
|---|---|---|
| MENSALIDADE | – | 3.009 reais |
| ENTRADA | 31.179 reais | – |
| IPVA | 14.030 reais | – |
| EMPLACAMENTO | 170 reais | – |
| LICENCIAMENTO | 480 reais | – |
| SEGURO | 18.707 reais | – |
| MANUTENÇÃO | 18.707 reais | – |
| CUSTO DE OPORTUNIDADE (investimento em Tesouro Direto e IR de 15%) | 12.662 reais | – |
| VALOR PARCELAS FINANCIAMENTO | 193.223 reais | – |
| VALOR DE CUSTOS | 289.158 reais | 108.324 reais |
| Valor de venda do carro | 120.038 reais | – |
| TOTAL GASTO (Valor de custos – valor de venda do carro) | 169.120 reais | 108.324 reais |
| MÉDIA MENSAL DE PERDA FINANCEIRA | 4.697 reais | 3.009 reais |
Comparando os gastos mensais, percebemos que assinar um carro, por 3.009 reais, é bem mais econômico do que financiar, que tem uma média de gastos mensais de 4.697 reais. Além de ser mais barato, a assinatura é prática, sem preocupação com depreciação e manutenção. Se quer economizar e ter mais flexibilidade, aproveite para conseguir um desconto de 1000 reais na assinatura de veículos da Localiza Meoo.
Conclusão: o carro por assinatura vale a pena?
A decisão de escolher um serviço de carro por assinatura depende de vários fatores individuais, necessidades e preferências. Então, se a flexibilidade de trocar de veículo com frequência, adaptando-se às suas necessidades do momento, e a conveniência de ter serviços incluídos na assinatura como manutenção , IPVA, licenciamento fazem diferença para você, então, o carro por assinatura pode ser uma grande vantagem.
Mas, antes de se decidir, compare o custo total do serviço de assinatura, incluindo o pagamento mensal fixo, com os custos totais de propriedade de um veículo, como seguro, manutenção, depreciação e impostos.
Também considere se você utiliza o veículo regularmente e deseja evitar o compromisso de possuir um carro a longo prazo. Ora, se você gosta de ter sempre os modelos mais recentes e tecnologicamente avançados, a assinatura pode oferecer a oportunidade de dirigir veículos novos com mais frequência do que seria possível por meio da compra.
Finalmente, pense sobre seu estilo de vida e a importância da mobilidade sem as preocupações associadas à propriedade de um carro. Se a flexibilidade e a simplicidade são prioridades para você, a assinatura pode ser uma escolha atrativa.
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Parabéns, Letícia, pela abordagem!
Sobre a expectativa de retorno do capital se investido, quanto maior o tempo, maior deveria ser o resultado… Nas planilhas de compra, por que o valor permanece o mesmo para 4 anos? Isso muda tudo.
Oi James, obrigada pelo comentário!
O custo de oportunidade nos dois casos mudam. No primeiro o retorno seria de R$4.600,00, já no segundo o retorno chegaria a R$10.050,00.
Leticia Vilela- Equipe Educando seu Bolso
Apesar de bem instrutiva a matéria peca por deixar de considerar a DEPRECIAÇÃO do carro comprado, além de não considerar a TROCA DE PNEUS, que no longo prazo das simulações feitas já mudaria completamente o resultado. Portanto, por ter esquecido de constar esses valores, os dados da matéria não refletem a real situação. Fazendo com que algumas simulações invertam o “placar” a favor da assinatura.
Além disso, colocando tudo mesmo na ponta do lápis e considerando que o valor do pagamento da assinatura pode ser no cartão de crédito, você teria um ganho secundário de acúmulo de pontos nos programas de milhagens, que não deixa de ser uma forma de entrada de dinheiro.
Oi Eudes, muito obrigada pelo comentário!
As simulações levam em conta a depreciação do veículo na parte: “Valor de venda do veículo”. Mas realmente não consideramos a troca de pneus :/
Obrigada pela observação! Fico feliz em ver pessoas como você que fazem todas as contas antes de tomar uma decisão! Continue assim.
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Parabéns pela matéria! Me ajudou bastante!
Obrigada Marina!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Excelente! Obrigada pelo conteúdo!
Obrigada pelo comentário Giovanna!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Acabei de alugar um carro!
Confesso que estou arriscando, pois pensei apenas na venda do meu veículo e investir o dinheiro! Nem sei se vai compensar de fato! Alguei por 18 meses!
Plano de 1.000km/mes
Espero que no fim desse período, eu economize uma boa grana!
Também espero que você consiga economizar Clayton!
No final dos 18 meses, faça as contas e conte para gente o que você achou!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
ESTOU TENTADA A FAZER, PORÉM MEU VEICULO AINDA ESTOU PAGANDO, PRECISO SAIR DESSA DIVIDA, GOSTARIA DE SABER SE EXISTE ALGUM PLANO DE MENOR VALOR,. GRATA
Oi Edna, tudo bem? Os planos mais baratos do mercado giram em torno de R$1.000,00 por mês. Até por conta de todos os serviços e comodidades que o Carro por Assinatura oferece, acho difícil encontrar planos com mensalidades mais baixas.
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Essa foi a melhor matéria que encontrei sobre o tema, sem sombra de dúvidas. Parabéns.
Em linhas gerais, a conclusão é: vai financiar? assinatura vale mais a pena. tem o dinheiro e pretende ficar com o carro mais de que 3 a 4 anos? assinatura não vale a pena.
Isso analisando só o financeiro e deixando para lá as comodidades e dificuldades de uma ou outra escolha.
Fico feliz que tenha gostado!
Leticia Vilela- Equipe Educando seu Bolso
Boa noite Letícia, achei interessante a matéria, mas fiquei com uma dúvida.
Vcs falam oportunidades financeiras que deixo de ter no caso de compra ok; mas no caso da ssinatura vcs não fizeram nenhuma calculo do que renderia o dinheiro no caso de compra avista.
Exemplo tenho 47 mil pra compra e em vez disto deixo rendendo e assino. Na teoria o rendimento abateria o custo da assinatura, correto?
Oi Henrique, é isso mesmo! Só que ao invés de colocarmos como abatimento no custo da assinatura, colocamos como custo extra na compra!
Espero que tenha ficado claro!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Olá Letícia, existe outras locadoras que trabalham nessa mesma modalidade além destas 4 que você cotou os preços? Seria possível dizer quais são estas outras locadoras?
Ps.: Muito bom o seu artigo.
Oi Marcos, tudo bem?
Bom, imagino que entre as grandes empresas, apenas essas 4 fazem. Mas, existem empresas regionais, como: Maggi, em São Paulo e SegPro, no Rio de Janeiro.
Espero ter ajudado!
Leticia Vilela- Equipe Educando seu Bolso
Não é uma pergunta, apenas um comentário. Gostei de todo o texto. Bastante esclarecedor e com a facilidade das tabelas comparativas.
Muito obrigada Ingrid!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
O que é custo de oportunidade?
Oi Pablo, tudo bem?
Custo de oportunidade é um termo em finanças que significa, basicamente, responder à seguinte pergunta: Se eu não usasse meu dinheiro nisso, e usasse em outra coisa, o que iria ganhar (ou perder)?
O custo de oportunidade nesse caso é: “Se eu não comprar o carro e, em vez disso, investir o dinheiro, quanto receberei?”
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Me interessei pela assinatura de veículo, porém algo me preocupou muito e precisa ser levado em conta. O seguro do automóvel por assinatura tem cobertura parcial. E não cobre danos causados por fenômenos da natureza. Nos dias de hoje isso é indispensável. Chuvas de granizo, alagamentos, vendavais que podem derrubar galhos de árvores, infelizmente tem ocorrido com muito mais frequência nos dias de hoje. E se houver um sinistro por um desses motivos, o prejuízo para o assinante pode ser enorme.
Olá Cleberson, o assinante deve ficar muito atento com isso mesmo!
Mas, salvo engano, algumas empresas oferecem proteção completa, por isso é importante pesquisar muito!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Leticia,
Na VW já estão vendendo carro nessas condições em parceria com a fleet brasil, a cotação bem melhor que essas que vc passou. Gostaria de saber se as outras fabricantes tb já estão aderindo.
Obg
Oi Breno, tudo bem?
A modalidade Carro por Assinatura é um aluguel, e não uma compra. A Fleet Brasil trabalha com terceirização e gestão de frotas, ou seja, esse serviço é destinado à empresas. Não sei se outras montadoras fazem algo parecido para pessoa física :/ .
Espero ter ajudado!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Boa tarde.
Não tenho a grana para pagar a vista, nem como financiar mas usaria o veículo todo dia dentro do limite de km.
Aluguel parece ser mais rentável não?
Olá Thiago, se o carro é uma necessidade para você o aluguel pode ser uma boa alternativa.
Não deixe de colocar todos os gastos na ponta do lápis!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Gostaria de comprar fazer um backlink nesse artigo do meu site, vocês fazem backlinks?
Não vendemos links Lucas.
=/
Olá Letícia. Achei muito interessante, parabéns.
Sobre os quadros comparativos seria interessante incluir uma situação ao qual em 24 meses a pessoa que comprou o seu carro no início da avaliação venda o mesmo no final de 12 meses e compre outro, para simular a mesma troca de veículo que o aluguel proporciona, só a efeito comparativo para quem gosta de ter um carro novo a cada ano.
Será que nessa situação, o aluguel ficará mais barato mesmo que seja a longo prazo?
Olá Endrigo, obrigada pelo comentário e pela dica!
Nesse caso, certamente o carro por assinatura seria mais vantajoso do que a compra, mesmo se tratando de longos períodos de tempo.
Como já falamos no texto, os primeiros anos são os anos em que o carro mais desvaloriza. Por isso, para quem gosta de carro 0km todo ano, a melhor opção NÃO é a compra!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu bolso