O carro por assinatura é a saída para quem troca de carro a cada dois ou três anos e não quer lidar com seguro, manutenção, IPVA, desvalorização e revenda do carro. Nessa modalidade você só paga uma assinatura e pronto, pode andar de carro zero. Mas, será que a assinatura vale a pena? Para responder a essa pergunta vamos te explicar de vez como funciona o carro por assinatura.
Vamos destrinchar todas as vantagens e desvantagens dessa modalidade, além de trazer um comparativo financeiro entre a assinatura e outras modalidades, como o financiamento e a compra do carro à vista. Afinal, também precisamos entender se a assinatura vale a pena para o seu bolso, não é mesmo?! Continue a leitura e descubra.
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- O que é o carro por assinatura?
- Como funciona o carro por assinatura?
- Para quem o carro por assinatura vale a pena?
- E para quem não vale a pena o carro por assinatura?
- Quais são os requisitos para contratar um carro por assinatura
- O carro por assinatura vale a pena financeiramente? Compare com o carro próprio
- Conclusão: o carro por assinatura vale a pena?
- Perguntas frequentes sobre como funciona carro por assinatura
O que é o carro por assinatura?
O carro por assinatura é basicamente um aluguel de veículos por um longo período de tempo, os contratos costumam ser de dois ou três anos. Durante o tempo desse contrato você usufrui de um carro zero e não tem que se preocupar com manutenção, revenda, IPVA, seguro e todas as burocracias que envolvem a posse de um carro. É uma alternativa para quem faz questão de ter um carro à disposção e quer uma comodidade a mais no dia a dia.
A assinatura de carros é feita por locadoras ou montadoras de carros e grande parte das despesas já são incluídas na mensalidade. A exceção é o combustível, que você continua pagando normalmente. Vale lembrar, no entanto, que o carro não é seu e nem será, visto que estamos falando de uma espécie de aluguel.
Como funciona o carro por assinatura?
Para entender como funciona o carro por assinatura basta compreender que ele é um serviço de mensalidade: você faz um pagamento mensal e pode usufruir do carro, durante o tempo estipulado no contrato. Ou seja, na modalidade de assinatura você precisa escolher:
- Qual carro você quer assinar
- O pacote de quilometragem mensal (que representa uma média de quantos quilometros você roda por mês)
- O tempo do contrato
Com isso escolhido, basta concluir sua assinatura e aproveitar seu zero km.
Quais são as vantagens do carro por assinatura?
1. Você evita burocracias
A empresa fica responsável por toda a parte burocrática do serviço. Quem vai se preocupar com IPVA, documentação, assistência 24h, seguro auto e manutenção é a empresa e não você.
Ou seja, a empresa fica por conta, inclusive, de levar e buscar o seu carro para as revisões, dependendo do plano escolhido.
Dessa forma, você não precisa se preocupar com nenhum gasto além da mensalidade e, é claro, do combustível.
2. Você não se preocupa com a revenda do veículo
Não ter que se preocupar com a revenda do veículo é uma mão na roda. Quando você tem um carro próprio e pretende trocar de modelo, antes é preciso enfrentar o processo de revenda do seu carro atual: Quanto seu carro desvalorizou? Quanto ele vale hoje? Onde anunciar? Como achar um comprador confiável?
No carro por assinatura, a revenda do carro é menos uma dor de cabeça. Ao final do contrato, você devolve o veículo e já faz uma nova assinatura.
Além disso, o carro por assinatura pode substituir o Financiamento Balão, por exemplo, para quem vinha pensando em fazê-lo.
3. Você tem a possibilidade de economizar
Em muitos casos, o carro por assinatura pode ser mais vantajoso financeiramente, principalmente se você gosta de ter carro zero km. Ou seja, além de todos esses benefícios, você ainda pode economizar bastante. Vamos fazer algumas comparações logo adiante no texto e mostraremos como isso é possível.
Desvantagens de como funciona o carro por assinatura
Nem tudo são flores, e alguns pontos desse estilo de contrato podem não ser tão atrativos para você.
1. O carro não é seu
Para as pessoas que gostam ou sentem necessidade de possuir o bem, a ideia de assinatura de veículos não é vista com bons olhos. Se para você é essencial que o veículo esteja em seu nome, o serviço de carro por assinatura pode não ser uma boa alternativa.
Se você é uma dessas pessoas, temos um Simulador de Financiamento de Veículos que pode te ajudar a descobrir quais são as melhores opções de financiamento para você!
2. Limite de quilometragem
Existem vários tipos de contratações de serviços de carro por assinatura, mas as mais baratas contam com um limite de quilometragem que pode não atender a todos.
Então, é bom ficar atento para não ultrapassar o limite e ter que pagar a mais por isso. Ainda assim, para quem anda de forma moderada na cidade, os planos mais baratos atendem perfeitamente.
Para quem o carro por assinatura vale a pena?
1. Para quem não tem dinheiro para comprar à vista ou não consegue crédito no banco para financiar a compra do carro próprio
Se você precisa do carro e não consegue ter acesso ao crédito no banco e nem tem o dinheiro à vista, o carro por assinatura pode ser uma boa opção.
Antes de fechar o contrato, você passará por uma análise de crédito, ou seja, não é todo mundo que é autorizado a contratar. Mas, as suas chances de ter acesso ao carro são bem maiores do que em um financiamento, mesmo que o seu score não seja tão alto.
2. Se você não vai utilizar o veículo por muitos anos
Vamos imaginar que Jéssica vá morar em outro estado por um ano, para fazer o seu mestrado. Em sua cidade natal, ela não tinha necessidade de ter um carro, pois tinha fácil acesso aos lugares que frequentava. Agora, na nova cidade, o uso do veículo é essencial durante a sua estadia. Sendo assim, para não ter que se preocupar com os inúmeros problemas e gastos que um carro próprio pode lhe trazer, o veículo por assinatura seria uma boa saída para Jéssica.
3. Se você gosta de andar de carro zero 0km ou trocar de veículo a cada 2 ou 3 anos
Andar sempre de carro novo é uma vantagem para quem não quer ter dor de cabeça com manutenção ou não quer lidar com a depreciação do veículo ano após ano. Neste caso, se você já é uma pessoa que troca de carro a cada 2 ou 3 anos para ter sempre um carro zero, a assinatura pode ser bem vantajosa.
Isso se deve a diversas razões, sendo uma delas a depreciação que os carros experimentam nos primeiros anos de uso. Ao escolher um serviço de assinatura, a preocupação com a revenda do veículo usado é eliminada, proporcionando uma solução conveniente e sem os desafios associados à depreciação acentuada nos primeiros anos.
Além disso, os serviços de assinatura cobrem os custos básicos de manutenção. Com isso você tem uma previsibilidade muito maior, já que não vai precisar arcar com os custos inesperados relacionados a manutenção.
4. Para quem quer tem o dinheiro da entrada ou do carro à vista e tem disciplina para investir
Financeiramente, quando colocamos os custos de um carro por assinatura comparados com os gastos de um carro próprio, a assinatura costuma ser mais vantajsa. Isso porque quando compramos um carro, lidamos com a desvlorização do veículo e com o custo de oportunidade, além de todas as despesas básicas como manutenção, seguro e IPVA.
Dizer que na compra do carro à vista e no financiamento existe um custo de oportunidade significa que você deixa de ganhar um dinheiro pelo investimento do valor que você tem dispon´vel. Isto é, quando você compra um carro de 150 mil à vista, caso você investisse esse dinheiro em renda fixa, você poderia ganhar cerca de 20.000 reais com os juros do investimento. Usando o mesmo exemplo de um carro de 150 mil financiado, caso você investisse os 30.000 reais referente à entrada, você poderia ganhar cerca de 4.000 reais.
Esse valor que você poderia ganhar caso investisse o dinheiro disponível é o custo de oportunidade.
Mas por que falamos sobre a disciplina de investir? Ora, porque não é nada fácil deixar o dinheiro “parado”. Seja porque algum familiar está passando por um aperto, ou porque você decidiu usar o dinheiro para outro fim, muitas pessoas não tem a disciplina de deixar o dinheiro render e fazem o resgate antecipado.
Então, se pergunte: você consegue deixar essa grana investida durante o tempo do contrato da assinatura, seja ele de 1 ou até 4 anos? Se sim, então a assinatura muito provavelmente compensa para você.
E para quem não vale a pena o carro por assinatura?
1. Para quem utiliza o veículo por mais de 3 anos
Caso o seu plano seja ficar por bastante tempo com o carro, acima de 3 anos, por exemplo, contratar um serviço por assinatura não pode não ser a melhor decisão.
2. Para motoristas de aplicativos que desejam utilizar o carro para trabalhar
Os carros por assinatura não podem ser utilizados em aplicativos de transporte. Logo, se você pensa em alugar um carro para trabalhar em aplicativos como Uber, Cabify, ou 99 pop, cuidado, a assinatura não é uma alternativa possível.
Porém, a Localiza, por exemplo, possui a Localiza Zarp, que é especializada em aluguel de carros para motoristas de aplicativos.
Quais são os requisitos para contratar um carro por assinatura
Ter mais de 18 anos e possuir carteira de motorista são requisitos para alugar os carros na maioria das empresas. Além disso, é feita uma análise de crédito e, só depois de aceito, seu contrato será realmente finalizado.
Documentos para conseguir um carro por assinatura
Os documentos necessários para a análise de crédito e fechamento do contrato variam de empresa para empresa. Entretanto, em geral, é requisitado o seguinte:
- Comprovante de rendimento (pode ser contra-cheque, notas fiscais dos 3 últimos meses com comprovação de recebimento/3 últimas faturas do cartão de crédito/3 últimos extratos bancários);
- Comprovante de endereço;
- Telefone fixo e celular;
- Endereço de e-mail;
- RG e CPF;
- Carteira Nacional de Habilitação.
O carro por assinatura vale a pena financeiramente? Compare com o carro próprio
Fazer comparações antes de decidir comprar, financiar ou assinar é essencial para saber qual é a melhor opção para você. Por exemplo: pode ser que, para o seu caso, a opção ideal seja fazer um financiamento e, no caso do seu irmão, assinar um carro. Por isso, comparar é muito importante.
Compra de carro à vista x assinatura de carros
Na primeira situação, vamos imaginar que você vá comprar um carro à vista e ficará com ele por 36 meses. O carro simulado foi o Renegade Longitude.
Nos nossos cálculos, levamos em conta o valor do carro, emplacamento, IPVA, licenciamento, revisões, seguro e custo de oportunidade. Este último diz respeito ao valor que você poderia ter ganhado com o dinheiro se tivesse investido em renda fixa ao invés de comprar o veículo. Por exemplo, nesse tempo você poderia ter aplicado esse dinheiro e obtido rendimento! Para a simulação, utilizamos o nosso simulador de investimentos! Não deixe de conferir.
| Gasto | Compra de carro à vista | Carro por assinatura |
|---|---|---|
| VALOR DO CARRO À VISTA | 155.894 reais | 3.009 reais |
| IPVA | 14.030 reais | – |
| EMPLACAMENTO | 170 reais | – |
| LICENCIAMENTO | 480 reais | – |
| SEGURO | 18.707 reais | – |
| MANUTENÇÃO | 18.707 reais | – |
| CUSTO DE OPORTUNIDADE (investimento em Tesouro Direto e IR de 15%) | 51.600 reais | – |
| VALOR DE CUSTOS | 259.588 reais | 108.324 reais |
| Valor de venda do carro | 120.038 reais | – |
| TOTAL GASTO (Valor de custos – valor de venda do carro) | 139.550 reais | 108.324 reais |
| MÉDIA MENSAL DE PERDA FINANCEIRA | 3.876 reais | 3.009 reais |
Assim, podemos perceber que a assinatura de carros pode ser mais vantajosa financeiramente do que a compra de um veículo à vista. Isso ocorre porque, além da desvalorização rápida de um carro novo, quando consideramos o custo de oportunidade, ou seja, o potencial de rendimento do dinheiro que seria investido na compra, os custos totais de manter um carro próprio acabam sendo superiores aos da assinatura.
Financiamento de veículos x assinatura de carros
Se você não tem o dinheiro para comprar à vista e precisa de um financiamento, os juros podem fazer o seu carro custar muito mais caro. Por isso, fizemos uma simulação entre financiamento e carro por assinatura. Lembrando que em nosso Simulador de Financiamento de Veículos você encontra as melhores opções.
Para a nossa simulação, vamos supor uma entrada de R$30.000,00, e um prazo de financiamento de 36 meses, assim como uma assinatura de 36 meses. Além disso, consideramos os preços da assinatura de carros da Localiza Meoo.
| Gasto | Financiamento | Carro por assinatura |
|---|---|---|
| MENSALIDADE | – | 3.009 reais |
| ENTRADA | 31.179 reais | – |
| IPVA | 14.030 reais | – |
| EMPLACAMENTO | 170 reais | – |
| LICENCIAMENTO | 480 reais | – |
| SEGURO | 18.707 reais | – |
| MANUTENÇÃO | 18.707 reais | – |
| CUSTO DE OPORTUNIDADE (investimento em Tesouro Direto e IR de 15%) | 12.662 reais | – |
| VALOR PARCELAS FINANCIAMENTO | 193.223 reais | – |
| VALOR DE CUSTOS | 289.158 reais | 108.324 reais |
| Valor de venda do carro | 120.038 reais | – |
| TOTAL GASTO (Valor de custos – valor de venda do carro) | 169.120 reais | 108.324 reais |
| MÉDIA MENSAL DE PERDA FINANCEIRA | 4.697 reais | 3.009 reais |
Comparando os gastos mensais, percebemos que assinar um carro, por 3.009 reais, é bem mais econômico do que financiar, que tem uma média de gastos mensais de 4.697 reais. Além de ser mais barato, a assinatura é prática, sem preocupação com depreciação e manutenção. Se quer economizar e ter mais flexibilidade, aproveite para conseguir um desconto de 1000 reais na assinatura de veículos da Localiza Meoo.
Conclusão: o carro por assinatura vale a pena?
A decisão de escolher um serviço de carro por assinatura depende de vários fatores individuais, necessidades e preferências. Então, se a flexibilidade de trocar de veículo com frequência, adaptando-se às suas necessidades do momento, e a conveniência de ter serviços incluídos na assinatura como manutenção , IPVA, licenciamento fazem diferença para você, então, o carro por assinatura pode ser uma grande vantagem.
Mas, antes de se decidir, compare o custo total do serviço de assinatura, incluindo o pagamento mensal fixo, com os custos totais de propriedade de um veículo, como seguro, manutenção, depreciação e impostos.
Também considere se você utiliza o veículo regularmente e deseja evitar o compromisso de possuir um carro a longo prazo. Ora, se você gosta de ter sempre os modelos mais recentes e tecnologicamente avançados, a assinatura pode oferecer a oportunidade de dirigir veículos novos com mais frequência do que seria possível por meio da compra.
Finalmente, pense sobre seu estilo de vida e a importância da mobilidade sem as preocupações associadas à propriedade de um carro. Se a flexibilidade e a simplicidade são prioridades para você, a assinatura pode ser uma escolha atrativa.
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Se pensarmos somente no bolso o carro por aluguel só vale a pena para quem roda de 1.500 km mensais para mais. É o meu caso que rodo 100 km por dia de segunda a sexta e a lazer nos finais de semana. Tenho um de aluguel e um próprio que reveso para não bater o limite mensal. Se eu tirar um carro 0 km, depois de 3 anos ele terá se desvalorizado muito por conta da quilometragem, além de já chegar nas revisões mais pesadas.
Poderia ir de seminovo, mas aí a conta da desvalorização e da revisão pesada chegaria antes.
Que bom que você fez as contas e descobriu qual é a melhor solução para você Rafael!
Continue fazendo isso em todas as áreas da sua vida. Comparar é sempre muito importante!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Bastante esclarecedor Leticia.
Obrigado.
Parabéns.
Celso
Obrigada pelo comentário Celso!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Bem interessante, parabéns.
Mas talvez precise enriquecer as tabelas, pois o custo de oportunidade é incluído nas despesas da compra, porém não é abordado como valor a ser decrescido das despesas do aluguel nas tabelas de comparativo.
No caso de optar por alugar, tendo o dinheiro para comprar à vista, e investir todo o valor, diversificando os investimentos, não ficando só na Selic, esse valor da despesa pode ser praticamente anulado se levar em conta tudo o que esse dinheiro pode render investido.
Olá Nicollas, tudo bem?
Não sei se entendi bem o seu comentário. Mas o custo de oportunidade está sendo considerado um gasto na compra do carro. Ou seja, consideramos que se a pessoa não tivesse comprado o carro, ela iria investir o dinheiro e assim teria o lucro do rendimento do investimento. Portanto não é possível adicionar esse valor no aluguel, pois haveria uma dupla contagem.
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Parabéns, vou pensar melhor sobre carro por assinatura.
Obrigada Wermeson!
Pense bem, faça as contas e escolha a melhor opção para você!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Excelente as informaçoes postadas na materia. Tirou muitas duvidas que eu tinha. Confesso até que desconhecia as formas de se alugar um veiculo em vez de comprar. Parabéns Leticia pela sua contribuiçao. Usou uma linguagem simples e de facil compreensao.
Fico feliz que você gostou Paulo! Aproveite para sugerir temas para novos posts!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Espetacular análise. Parabéns mesmo, extremamente enriquecedor. Muito obrigado.
Que bom que você gostou Olimpio!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Muito interessante o seu post! Parabéns!
É algo que eu preciso pensar quando eu quiser vender meu carro e como fazer. Se vou adquirir ou alugar.
Abraços.
Obrigada Rodrigo! Pense bem, faça as contas e escolha a opção mais vantajosa para você!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu bolso
Excelente matéria, concordo com o amigo acima, faça com financiamentos mais longos, e com entradas menores.
Obrigada pelo comentário e pela sugestão Gabriel!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
O que seria custo de oportunidade?
Dorivaldo, obrigado pela mensagem!
Custo de oportunidade é um termo em finanças que significa, basicamente, responder à seguinte pergunta: Se eu não usasse meu dinheiro nisso, e usasse em outra coisa, o que iria ganhar (ou perder)?
Em muitas ocasiões em que vemos este termo, geralmente comparamos um gasto com um investimento sem risco: “Se eu não gastasse meu dinheiro nisso, e aplicasse o dinheiro, quanto iria receber em rendimentos?”
No caso deste post: “Se eu não comprar o carro e, em vez disso, investir o dinheiro, quanto receberei?”
Geralmente essa comparação é feita usando o rendimento do Tesouro Selic.
Abraço!
Muito bom. Parabéns. Análise técnica e imparcial.
Edinaldo, obrigado pela sua mensagem e pelo elogio. Abraço!
Tem uma variável que torna a locação mais vantajosa, mas não pode ser mensurada: a comodidade.
Parabéns pela pesquisa.
Realmente, Antonio. A comodidade é, muitas vezes, levada em consideração na hora da escolha!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Nos comparativos de Compra x locação de 2 e 4 anos, entendo que deveria ter uma linha referente às manutenção do veículo e nesse caso, mesmo no período de 4 anos, a opção de locação seria mais vantajosa pois o custo de manutenção aumenta com o tempo de uso do carro e esse custo não existe para quem loca o veículo.
No mais, parabéns pois o artigo está bem informativo.
Olá Caio, muito obrigada pelo comentário!
Nessa comparação usamos valores médios de manutenção, mas realmente esse valor aumenta ao longo do tempo.
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso.
Ótima explicação Leticia. No entanto, gostaria de fazer uma ressalva.
No site da Moove, o valor mensal para o onix está no valor de R$ 1.075,00.
Muito obrigada Rafael! Os valores que estão no post são referentes ao dia 08/08/2019. Mas nós iremos atualizar, obrigada novamente!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Excelente análise
Obrigada Luiz Eduardo!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Já pesquisei bastante sobre este assunto e até então não tinha me deparado com nenhum material “de nível” como este. Parabéns Letícia por compartilhar seu conhecimento sobre o assunto com tamanha profissionalidade!!
Fazendo apenas uma observação; Na simulação com financiamento acredito que a vantagem da assinatura seja maior ainda, uma vez que o brasileiro financia em 36x, 48x e 60x. Fazendo os juros se tornarem ainda mais surreais!!
Muito obrigada pelo comentário Anderson. Você tem razão, na simulação comparamos o carro por assinatura com um financiamento de 24 meses. Se o financiamento for mais longo, os juros irão aumentar bastante! Irei fazer uma observação no post!
Obrigada novamente,
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso