“Quitinete de um quarto que eu comprei a prestação
pela Caixa Federal, au, au, au,
eu não sou cachorro não.”
(Raul Seixas, “É fim de mês”)
Muito já foi falado aqui no blog sobre financiamento imobiliário. Comentamos antes sobre o tema de hoje, amortização do saldo devedor do financiamento. Trago um exemplo particular de um amigo que me pediu conselho. Há aproximadamente 4 anos ele financiou R$ 210 mil em 30 anos. A prestação inicial era de cerca de R$ 2 mil, sendo que menos de R$ 600 eram amortização, o restante eram juros, seguros, encargos etc.
Daí se vê que o financiamento imobiliário não é exatamente um excelente negócio, do ponto de vista financeiro. Paga-se uma carga imensa de juros, principalmente no início de contratos longos – nesse exemplo, a amortização representava 30% do valor da parcela, o restante eram custos financeiros. Mas, muitas vezes, é o negócio possível para quem quer ter seu imóvel próprio. Não é meu objetivo julgar o negócio em si, e sim opinar sobre o que se pode fazer agora, nesse caso.
O saldo devedor do financiamento atualmente é de R$ 180 mil, e é corrigido mensalmente pela TR. A prestação mensal, decrescente, está em R$ 1.800. A taxa de juros efetiva é de 9,6% ao ano. Para conceder essa taxa, o banco exigiu a contratação de cartão de crédito e abertura de conta corrente, ao custo mensal de R$ 30.
Meu amigo tem R$ 100 mil poupados em uma aplicação de baixo risco e alta liquidez, que rende 9% ao ano, já descontado o Imposto de Renda. Ele é financeiramente estável e disciplinado, consegue poupar mensalmente cerca de R$ 1 mil. A dúvida dele é se deveria usar a poupança para amortizar o financiamento.
O raciocínio básico é o seguinte: se os juros do financiamento são maiores que a remuneração das aplicações, compensa amortizar. O banco oferece duas modalidades de amortização: diminuir o valor da prestação ou antecipá-las. Se a prestação está comprometendo o orçamento familiar, a melhor opção é a primeira; se a pessoa tem uma quantia de dinheiro guardada e não vê uma boa opção de investimento, ou não quer correr o risco de gastá-lo, a melhor opção é a segunda.
Caso ele estivesse com o orçamento familiar apertado, a amortização de R$ 100 mil para diminuir o valor da parcela lhe traria um alívio de aproximadamente R$ 900 por mês, pois o valor da prestação cairia praticamente pela metade.
A outra opção, mais indicada no caso dele, que é uma pessoa disciplinada e com orçamento equilibrado, é a antecipação de parcelas. Com os mesmos R$ 100 mil, ele anteciparia aproximadamente 170 prestações, ou seja, mais da metade das parcelas restantes no contrato de financiamento dele.
A minha conclusão é a de que, na atual situação, ele não deve ficar ansioso para amortizar. É uma pessoa disciplinada, com orçamento equilibrado, tem um financiamento com taxa de juros não tão alta e uma aplicação com remuneração razoável. Com isso, a descapitalização para amortização não faz muito sentido.
Como eu disse, este é um exemplo bem particular. Para o leitor que tem financiamento, sugiro que faça uma análise detalhada da sua estrutura de endividamento e investimento, para tomar a melhor decisão. Está com dúvida? Entre em contato, fale do seu caso, talvez possamos ajudar. Se preferir, use nossa calculadora abaixo e simule você mesmo o resultado de amortização por prazo ou parcela!
——-
Atualização: Para tornar mais rentáveis suas aplicações financeiras, recomendo que visite também o nosso comparador de investimentos clicando aqui!
Localiza Meoo
Renault On Demand
Movida
V1
UseCar
Olá Ewerton,
Poxa fiquei com uma dúvida danada ! Tenho um contrato com a caixa que já fiz várias amortizações, algumas no valor da prestação e outras no prazo, porém a prestação sempre diminuía ou se mantinha a mesma, dependendo do tipo de amortização.
Ocorre que estou tentando amortizar desde o mês passado (03/2018) e o valor da parcela aumenta (quando quero diminuir o prazo) ou quase não diminui quando quero amortizar o valor.
Veja para mim por favor:
Meu saldo devedor hoje é de R$ 148.690,51
Estou em tese na prestação 5 de 255
Valor da prestação: R$ 1672,61
Sistema de amortização SAC, taxa de juros com relacionamento 7,9536
Juros do mês R$ 989,47
Amortização do mês R$ 594,75
Quero dar um lance de R$ 20.000,00 para amortizar
Resposta da Caixa para diminuir o prazo cai para 190 meses, mas a prestação aumenta para R$ 1.767,53 (sobe R$ 94,92)
Resposta da Caixa para diminuir o valor da prestação, continua 250 meses faltando e a parcela cai para R$ 1.598,66 (diminui apenas R$ 73,95)
Um abraço,
Danielle.
Oi, Danielle, obrigado pela sua mensagem!
Realmente estranhos esses números. Você chegou a usar o nosso Simulador de Amortizações? Modéstia à parte, eu confio mais nele do que no da própria Caixa. No ano passado recebemos diversas reclamações de leitores, dizendo que a simulação da Caixa estava estranha. Eu próprio pedi uma simulação do meu financiamento, e o cálculo era feito com a taxa errada.
Então, sugiro que use nosso Simulador e confira se o resultado coincide com o da Caixa. Se não coincidir, me fale aqui.
Grato. Abraço!
Oi Ewerton, tudo bem?
Financiei um imóvel no valor de R$ 285 mil em 30 anos e hoje a minha dívida está atualmente em R$ 189.000,00. Eu tenho na poupança R$ 85..000,00. Com a Selic em baixa, não consegui decidir se devo investir esse dinheiro ou amortizar a dívida. Caso eu amortize, seria bom deixar uma reserva financeira para o futuro?
Estou ficando desesperada de já ter 33 e não estar fazendo nenhuma reserva para ter dinheiro lá na frente!Gostaria imensamente de um conselho de um profissional!
Obrigada
Abraços,
Olá, Bruna, obrigado pela sua mensagem! E parabéns pelo cuidado com seu dinheiro e seu futuro. E por ter essa clareza em relação a dividir sua poupança entre amortizar e manter uma reserva. Não é todo mundo que tem essa ideia tão clara assim.
Pois é, essa é a grande questão, nesses tempos de Selic baixa. Antes, o que fazíamos era comparar o Custo Efetivo Total – CET com o rendimento e ver qual era maior. Era isso que guiava a maior parte das decisões.
Agora, em que quase sempre o CET é maior que o rendimento (a não ser no Minha Casa, Minha Vida), a decisão é um pouco mais complexa. Nós oferecemos um serviço de consultoria para isso.
A primeira coisa que fazemos é calcular QUANTO custa a opção por manter o financiamento, em vez de amortizar ou quitar. Isto é, a diferença entre o valor que a pessoa paga por cada Real financiado, e o valor que recebe em rendimento líquido por cada Real aplicado.
A segunda coisa é pensar sobre uma reserva financeira para emergências. De quanto seria a reserva ideal? Isso vai depender muito da situação de cada pessoa. A situação do orçamento familiar, os planos para o futuro, a estabilidade no trabalho, se a pessoa tem dependentes, se tem um “plano B” para adversidades. O custo de manter o financiamento também deve ser levado em conta.
Aí, finalmente, podemos avaliar qual seria o melhor caminho a tomar.
Se tiver interesse, entre em contato conosco pelo endereço [email protected], e lhe passaremos mais detalhes.
Abraço!
Amigo, Boa tarde!
Primeiramente parabens pelo trabalho e total conhecimento do assunto para ajudar o pessoal.
Sobre minha duvida, tenho uma carta de credito pre aprovada no itau com o sistema SAC onde meu valor devedor (214 mil) seria pago em prestações de 2200 em 360 meses. Porem tenho outra proposta no banco do brasil na tabela PRICE onde as prestações ficariam 1600 (valor nao incluso taxas de cartorio e itbi pois fui informado que no POS fixado nao é possivel tal inclusao).
Estou sem saber o que fazer, se sigo na PRICE ou SAC, tendo em vista que a SAC o valor reduz e a PRICE a tendencia é subir, a correção é pela TR.
o que devo fazer?
Prezado Deyber, obrigado pela sua mensagem.
Rapaz, para saber o que compensa mais é preciso comparar as duas situações. Colocar em uma planilha e observar o que acontece ao longo dos anos. E é preciso incluir nos cálculos o seu perfil pessoal. Principalmente a sua capacidade de poupança visando amortizações periódicas e quitação antecipada.
Nós oferecemos esse serviço sob a forma de consultoria. Ele começa com uma conversa, em que nós pegaríamos todas as informações sobre as duas opções, além das suas informações pessoais (a situação do seu orçamento, seu trabalho, sua condição de poupar, seus planos para o futuro). Então faríamos os cálculos, te apresentaríamos e daríamos todas as orientações sobre como cuidar do seu dinheiro nos próximos anos, visando a quitação no tempo adequado.
Se tiver interesse, pode entrar em contato conosco pelo e-mail [email protected].
Abraço!
Bom dia! Estamos em dúvida se é melhor amortizar 50 mil p o apartamento( dívida de 248 mil) ou comprar um carro de no valor de 50 mil à vista.temos 80 mil na poupança.
Menezes, obrigado pela sua mensagem.
Rapaz, mas que pergunta mais difícil de responder sem te conhecer melhor. Se eu fosse obrigado a dar uma opinião, diria que é melhor amortizar. Mas é preciso saber da sua necessidade de um carro, da situação do seu orçamento, dos seus outros planos, enfim, te conhecer melhor.
Mas se você já decidiu que vai comprar o carro, e só quer minha opinião para saber se compra à vista ou financiado, aí fica fácil: compre à vista e evite financiamento.
Abraço!
Ewerton, seu site está sendo muito útil, parabéns.
Não consegui encontrar qual a taxa que está efetivamente sendo utilizada no meu financiamento.
Além disso, quero amortizar a divida reduzindo o prazo e não entendo se o novo valor da parcela está correto. E se não estiver o que faço?
Pode me ajudar?
Financiei 165 mil.
Prestação do Mês Nº 33
Prazo do Financiamento 360
Taxa de Juros Contratual 9,0638
Ind.Reaj.Prest.Mês conf.C .Contratual 0,0000
Ind.Reaj.S.Dev.Mês conf.C.Contratual 0,99999
Taxa de Juros c/ Relacionamento 8,6488
Sistema de Amortização SAC
Prestação 33 = 1682,11
Seguros: 54,89
TxAdm: 25,00
Saldo devedor: 155.826,45
Juros do mes: 1126,53
Amortização do mes: 475,69
Maurício, obrigado pela sua mensagem e pelos parabéns.
Lancei seus dados na nossa planilha, parece que está tudo ok, não se preocupe. A taxa de juros que está sendo usada é 8,6488% dividido por 12, que é igual a 0,7207% ao mês. Esse é o típico número que parece ser informado apenas para confundir. Porque a taxa anual NÃO é 8,6488%, é um pouco maior. Esses 8,6488% são apenas a taxa mensal MULTIPLICADA por 12, o que não faz o menor sentido matemático. Para saber a taxa anual é preciso aplicar juros compostos (“juros sobre juros”). Paciência.
Mas o que importa é que está tudo ok.
Se quiser uma orientação profissional sobre a forma de amortizar mais adequada ao seu perfil, além de orientações sobre a melhor forma de se organizar e investir o dinheiro com vistas à quitação do financiamento, fale conosco. Prestamos esse serviço.
Abraço!
Obrigado Ewerton! Vou manter o site nos favoritos e caso precise de mais oritentações entro em contato sim, legal saber que vcs prestam esse serviço. Abraço
Bom tarde Ewerton,
Fiz um financiamento imobiliário no valor de 120 mil com taxa de 10.04 aa. Levando em conta todos os custos, o CET fica próximo de 12%.
Estava pesando em fazer uma amortização de aproximadamente 10 mil para reduzir o prazo.
Entretanto não seria melhor investir o dinheiro em qualquer aplicação mesmo o rendimento sendo menor que o CET? E quando o valor aplicado fosse suficiente utilizá-lo para quitar o financiamento?
Mozart, obrigado pela sua mensagem. Peço desculpas pela demora na resposta. Não sei o que houve, comi alguma mosca e não a vi antes.
É uma pergunta muito interessante, principalmente pela clareza como você a faz. “Não seria melhor investir o dinheiro, mesmo o rendimento sendo menor que o CET?” Ou seja, você SABE que o CET é maior, mas considera que há motivos para não se desfazer da reserva financeira.
Pois é, Mozart, essa é a tônica das consultorias que temos prestado nesses tempos de Selic baixa. Antes a demanda era para comparar o CET com o rendimento, ver qual era maior, decidir se compensava amortizar, ou mesmo quitar.
Agora, em que quase sempre o CET é maior que o rendimento (a não ser no Minha Casa, Minha Vida), a demanda é por medir QUANTO custa a opção por manter o financiamento, em vez de amortizar ou quitar.
Isso vai depender muito da situação de cada pessoa. As condições do financiamento, a situação do orçamento familiar, os planos para o futuro, a estabilidade no trabalho, se a pessoa tem dependentes, se tem um “plano B” para adversidades.
Recentemente atendemos um cliente que tem o dinheiro para quitar o contrato, mas tinha receio de se desfazer da reserva financeira e ficar desprevenido em caso de alguma emergência. Fizemos o cálculo, apuramos o quanto custava mensalmente manter o financiamento, o ajudamos a refletir sobre qual seria uma reserva financeira prudente, sugerimos um valor para uma amortização e recomendamos qual seria a modalidade mais adequada (reduzir prazo ou valor da prestação).
Então a decisão passa por esses dois fatores: o custo financeiro da opção de não amortizar e a necessidade de manter uma reserva financeira.
Abraço!
Ewerton,
Num financiamento pela Tabela Price com reajuste pós-fixado pela TR, antecipando-se a cada mês duas ou três parcelas finais, é possível que as prestações tenham o seu valor reduzido ou elas sempre aumentarão mesmo com a referida antecipação?
Atenciosamente,
Prezado Marcelo, obrigado pela sua mensagem.
A TR vem se mantendo zerada há praticamente seis meses. Por isso, as prestações devem se manter fixas (a não ser que o seguro e a taxa de administração aumentem). Sendo assim, caso você faça uma amortização extraordinária reduzindo o prazo, a prestação deve se manter fixa. Talvez aumentar alguns Reais, por causa de arredondamento no número de prestações. E, se fizer a amortização reduzindo o valor da prestação, o prazo se mantém como está, e o valor vai se reduzir.
Abraço!
Boa tarde.
Ainda não tenho reserva, e irei criar uma. Minha pergunta é, vale a pena ir amortizando mês a mês um pouco todo mês (a Caixa me dá esta opção) ou juntar um período maior e amortizar de uma vez só?
Tiago, obrigado pela mensagem. E peço desculpas pela demora na resposta.
Se vale a pena amortizar logo, mês a mês, ou juntar o dinheiro, vai depender de comparar o Custo Efetivo Total – CET do seu financiamento com o rendimento que você consegue em aplicações. Se o CET for mais alto, compensa amortizar logo. Lembrando que o CET é o custo (em forma de taxa) do financiamento, levando todas as despesas: juros, tarifas e seguro.
Talvez você pense que com a queda da taxa Selic você jamais vai conseguir um rendimento superior ao seu CET. Mas talvez não seja bem assim. Sugerimos que conheça nosso Simulador de Investimentos em Renda Fixa. Você pode ter surpresas bastante agradáveis.
E se você tiver dificuldade em fazer esta comparação, nós oferecemos o serviço de consultoria em financiamento imobiliário. Ele serve justamente para fazer esta comparação. Conversamos com você, pegamos todos os dados do seu financiamento e (tão importante quanto isto) podemos te conhecer, identificar seu perfil, sua condição, seus planos, e assim identificamos uma estratégia adequada para seus objetivos.
Abraço!
Era a informação que estava procurando, fiz a simulação do meu contrato na calculadora do site e no meu caso vou usar o saldo do FGTS para realizar amortização da parcela. Para adequar melhor o orçamento familiar. Nas próximas amortizações avalio novamente se faço amortização pelo prazo, pois me parece a melhor opção. Mas no momento acho melhor deduzir a parcela. A taxa de juros contratual no meu caso é de 6,66%, no campo da calculadora informei 7%, o valores irão variar para cima. A calculadora do site para o campo taxa de juros anual só aceita números inteiros.
Prezado Fábio, obrigado pela sua mensagem. Ficamos felizes por nossa calculadora ajudá-lo.
Gostei do seu raciocínio. Primeiro, por usar o FGTS para amortizar o contrato. Depois, por concluir que, se no momento você precisa de alívio no orçamento, o melhor é diminuir o valor da prestação. E, daqui a dois anos, poderá avaliar o melhor a ser feito.
Quanto ao campo “taxa de juros”, ele aceita valores decimais. Basta escrever o valor com 4 casas decimais, sem usar vírgula. No seu caso, escreva 66000, ele vai considerar 6,6000%. Mas, concordo, este campo está confuso, está na nossa pauta melhorá-lo.
Mais uma vez agradecemos muito. Abraço!
Caro Ewerton me ofereceram um financiamento de um imóvel através do Banco Rodobens onde as prestações são de valor fixo, sem amortizações. Para isso oferecem uma taxa de juros bem abaixo do mercado, seria um bom negócio?
Leila, obrigado pela sua mensagem! Ela é bem interessante, traz uma situação que não é muito frequente aqui nos comentários. Muito oportuno falar sobre isso.
Veja só, “prestações de valor fixo” significa que é um contrato pelo sistema Price. É preciso verificar algumas coisas. A primeira delas é se o contrato é pelo Sistema Financeiro da Habitação – SFH. Se for, já sabemos que há determinadas regras que a instituição financeira precisa seguir.
Se não for pelo SFH, é preciso ler o contrato com atenção redobrada a todos os detalhes. É preciso, por exemplo, verificar bem as taxas de juros (a nominal e a efetiva), os outros custos envolvidos (taxa de administração, seguros etc.) e as regras para amortização extraordinária e quitação antecipada. E, muito importante: é preciso verificar qual é o fator de correção do saldo devedor. Nos contratos pelo SFH normalmente é a TR, que é bastante baixa (já faz alguns meses que é zero), mas em contratos fora do SFH é comum a utilização de outros fatores, como o IGPM, que é mais alto.
Verificado isso tudo, se não houver nenhuma cláusula que possa significar dificuldade no futuro, e se os custos forem realmente baixos, pode ser uma boa, sim.
Abraço!
Prezado Ewerton bom dia
Tenho uma financiamento baixo no valor de R$40.000,00 em 120 meses sistema SAC. Hoje meu saldo devedor é de RS35.100,00 após o pagamento de 17 parcelas. Minha parcela nesse momento é de R$740,12. Eu estava querendo abater entre R$3000,00 a R$4.000,00 nesse mês . NEsse caso a melhor a recomendação é diminuir o prazo em vez do valor da prestação? A parcela mensal de R$740,00 cabe no meu bolso sem me apertar.
obrigado pela atenção
Ricardo
Prezado Ricardo, obrigado pela sua mensagem!
Não sei se você já usou nossa Calculadora. Ela te permite enxergar em quanto seria reduzido seu prazo ou sua prestação.
Para saber o que compensa fazer (reduzir prazo ou prestação), seria necessário saber mais sobre seu contrato, sua situação e seus planos, e fazer cálculos. Isso depende muito do perfil de cada um. Nós oferecemos esse serviço.
Mas sugiro que use nossa calculadora. Talvez ela seja suficiente para você mesmo decidir o que é melhor. Se depois quiser saber mais sobre nossa consultoria, entre em contato.
Abraço!
Ola Ewerton,
A calculadora é ótima, porém não consigo colocar o percentual de juros correto porque ela não deixa eu colocar vírgula. Minha taxa de juros é de 7,85% e a calculadora só aceita números inteiros.
Prezado Charles, obrigado pela sua mensagem.
Por favor, digite 78500, direto, sem vírgula. Dessa forma a taxa se ajustará.
Nossa calculadora é feita para aceitar 4 dígitos, mas alguns usuários têm tido a mesma dificuldade que você, ao tentarem acrescentar a vírgula. Concordo que pode gerar confusão. Está prevista a modificação.
Muito obrigado pela contribuição. Abraço!
Bom dia,
Tenho uma dúvida, tenho um financiamento junto a CAIXA ECONOMICA FEDERAL. Meu saldo devedor hoje é de R$ 312.264,46, e tenho um FGTS de R$ 15.147,56, fui até a agência na qual assinei o contrato habitacional para ter esclarecimento quanto a melhor opção de amortização PRAZO ou PARCELAS. Obtive informações de que o saldo devedor seria reduzido para R$ 297.116,90, dando continuidade, solicitei uma simulação para a redução do prazo que hoje são de 391 meses e passaria a ser de 328 meses. O PROBLEMA foi que escolhendo esta modalidade o valor da parcela deixaria de ser R$ 3.045,30 e passaria para R$ 3.193,90 e a Gerente não soube explicar o motivo.
Lendo seus esclarecimentos em outras perguntas entendi que a diferença é por conta de saldo para ter o arredondamento do número extado de parcelas. Minha dúvida gira em torno das próximas parcelas subsequentes a amortização, elas serão reduzidas com base na parcela de R$ 3.045,30 ou na parcela de R$ 3.193,90?
Prezado Rygner, obrigado pela sua mensagem. E que bom que você leu os outros comentários!
Realmente, o motivo para o aumento da prestação é o arredondamento. Mas algumas simulações de amortização de alguns bancos estavam vindo com erro. Sugiro que confira o resultado informado pelo seu banco com a nossa calculadora.
Quanto à sua pergunta, se estiver tudo correto, as reduções da sua prestação partirão do novo valor, R$ 3.193,90.
Abraço!
Olá bom dia, estou com o mesmo problema da Renata, a minha prestação teve um aumento de 51, 28. A última parcela foi de 2.119, 04 paga em 30/08 e agora está acusando um valor de 2.170, 32 vencimento dia 30/09. Gostaria de pedir sua ajuda.
Contrai o financiamento de 219.000,00 em 30/01/2015 no prazo de 420 meses, com taxa de juros 8.4175 no sistema sac. Já fiz 2 amortizações sempre amortizando o total e mantendo o valor da prestação uma pelo FGts de R $ 30.000 Janeiro de 2017 e uma em dinheiro de R $ 10.000 há uma semana atrás. Hoje meu saldo devedor é de 170.257, 34 e o prazo de 207 meses. Gostaria de. Pedir sua orientação.
Prezado Leonardo, obrigado pela sua mensagem.
Se você fez uma amortização há uma semana, o aumento na sua prestação pode ter sido por causa disso. Quando você faz a amortização reduzindo prazo, o sistema faz um cálculo inicial. Vamos supor que, a princípio, seu prazo tenha se reduzido para 207,4 meses. Como, para o financiamento, não existe fração de mês, o sistema arredondou seu prazo para 207 meses, e aumentou um pouco sua prestação.
Pode ter sido isso.
Na outra amortização que você fez, de R$ 30 mil, isso não aconteceu? Se bem que, naquela ocasião, havia um outro motivo para modificação no valor da prestação: o aniversário do seu contrato, que é quando ocorre uma atualização na amortização mensal.
Abraço!
Obrigado pela sua resposta, foi muito esclarecedor, gostaria de parabenizar pelo seu profissionalismo, eu tenho uma vida financeira bem organizada, mas gostaria de uma opinião de uma opinião de especialista. Como se fosse um check Up de minha saúde financeira. O quanto antes vou entrar em.contato. Forte abraço
Obrigado pelas suas palavras, Leonardo. Precisando, estamos à disposição, inclusive para esse check up financeiro.
Abraço!
Bom dia. Eu tenho uma dúvida do funcionamento mesmo. Eu pago R$ 3.250,00 de financiamento. Dá para pagar, sim, eu pago tranquilamente, está no meu “fluxo”. No entanto, qualquer coisa extraordinária que eu queira fazer ou faça já me complica. Fico meses sem conseguir me divertir, sair etc. Renovar seguro do carro? Fico enforcado… Apareceu um show bacana? Fico enforcado. Vou tirar férias? Fico enforcado. Enfim o financiamento está no fluxo mas é o limite do limite, sinto que estou deixando de viver a vida.
Tenho plena consciência que amortizar prazo é vantajoso do ponto de vista financeiro, porque paga-se menos juros no tempo e já fiz uma extraordinária no passado. A minha dúvida é a seguinte.
Se eu amortizar R$ 65.000,00 minha prestação cai R$ 650,00, a R$ 2.600,00. Estou querendo reduzir valor até uns R$ 2.000,00, e daí para frente começar a reduzir o prazo porque é um valor bem confortavel pra mim. Reduzindo prazo depois de amortizações que cheguem a R$ 2.000,00, minha prestação volta para a “base” R$ 3.250,00 ou o prazo se reduz com a “nova base” e mantem R$ 2.600?
Prezado Marcelo, obrigado pela sua mensagem, e parabéns pelo cuidado com seu orçamento, seu fluxo de caixa e, ao mesmo tempo, com seu conforto no presente.
O prazo se reduz com a “nova base”. Isto é, se você fizer amortizações extraordinárias diminuindo o valor da prestação, até ele chegar a R$ 2000, e a partir daí fizer uma amortização reduzindo prazo, sua prestação vai permanecer nos R$ 2000.
Se seu financiamento for pelo SAC, o valor da prestação vai continuar caindo um pouco a cada mês.
Se quiser fazer um planejamento para as amortizações extraordinárias, estimar em quanto você vai conseguir reduzir em cada uma delas, integrar esse valor ao seu fluxo de caixa, investir corretamente o dinheiro, e fazer um plano para quitação, entre em contato conosco. Nós oferecemos esse serviço. Pode ser muito vantajoso para você, porque sua prestação não é das mais baixas, então o ganho que você pode obter adotando a estratégia correta pode ser muito significativo.
Se quiser saber mais, entre em contato: [email protected]
Abraço!
Boa noite Ewerton. Financiei um imóvel nos seguintes valores.
Entrada 26500
Financiei 122500
Taxa de 6,87 a.a
360 parcelas
Parcela inicial. 107500
Parcela final. 360
Tenho 20000 reais e estou pensando em diminuir o valor das parcelas, pois as mesmas vao pesar em meu orçamento. Qto ficaria minha parcela? Obs . Vou começar a pagar esse financiamento em outubro. Desde já obrigado..
Grande Robson, obrigado pela sua mensagem.
Rapaz, use nossa Calculadora de Amortização! Ela te fala para quanto iria sua prestação. Ou seu prazo, caso sua opção fosse reduzir o tempo.
Abraço!