Conta digital da XP Investimentos: confira!

Se você já é um investidor, ou pelo menos se interessa pelo mercado, você já ouviu falar na XP Investimentos. A plataforma de investimentos que atende mais de 3,5 milhões de investidores, agora criou sua própria conta digital!

De acordo com o CEO da empresa, o objetivo da criação da conta digital própria da XP Investimentos, é conseguir oferecer a possibilidade de juntar sua conta digital com a sua conta de investimentos, tudo em um só lugar, obviamente, querendo fugir do risco de perder clientes.

Ora, se antes, você, investidor, deixaria 30% do seu dinheiro para investir na XP, e os outros 70% em uma conta digital para conseguir realizar saques, transferências e pagamento de boleto, agora, você pode deixar tudo na XP, e administrar por um só aplicativo. Imagine ainda se essa conta digital começar a te oferecer investimentos… Talvez você até saia da XP, não é mesmo?!

Vantagens X Desvantagens 

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Um pouco sobre a XP investimentos

A XP Investimentos é parte integrante da XP Inc, empresa que concentra diversas marcas do mercado financeiro, como a Clear Corretora, a Rico Investimentos, e demais empresas de renome da área.

A especialidade da XP é consultoria de investimento, tanto de renda fixa (CDB, CRI, CRA, LCA, LCI) quanto de renda variável (ações, fundos de investimentos, fundos imobiliários). Mas também oferece outros produtos, como seguro e previdência.

Com foco na diversificação de produtos, há um tempo, a XP Investimentos já havia lançado um cartão de crédito, cujo limite era atrelado ao valor investido na conta. 

Agora, expandiram o produto para um cartão de débito também, com possibilidade de saque, transferência, depósito e todas as funcionalidades de uma conta digital.

Funcionalidades da conta digital da XP Investimentos

Resumidamente, a conta XP oferece os principais serviços da maioria das contas digitais, sendo gratuita, e com transferências ilimitadas.

Inclusive, se você está em busca de uma conta digital, confira abaixo o ranking de contas que criamos, levando em consideração as suas principais funcionalidades!

Contudo, a XP oferece alguns outros serviços, veja:

Investimento e câmbio

Os investimentos e o câmbio podem ser acessados dentro do app da conta, o que facilita a movimentação do dinheiro entre a conta pessoal e a conta de investimento. 

Para ficar claro, vale ressaltar que tanto a conta digital quanto a de investimento operam dentro do mesmo aplicativo, e inclusive os números da agência e conta são os mesmos, porém o código da instituição é diferente (102 para a conta de investimentos – Corretora XP e 348 para a conta digital – Banco XP). Logo, as duas operam separadamente, mas dentro do mesmo aplicativo.

Previdência e seguro

A previdência, por sua vez, pode ser acessada também pela interface do aplicativo, e conta com mais de 200 planos disponíveis.

Já o seguro de vida não é contratado pelo mesmo app, pois é um produto da XP Corretora de Seguro, mais um componente da XP Inc. 

Funcionalidades futuras…

Por fim, de acordo com o CEO Thiago Maffra, existe ainda o plano de ampliar ainda mais o portfólio de produtos, e passar a oferecer financiamentos e empréstimos para seus clientes, porém, ainda não existe previsão de data para o lançamento de tais produtos.

Inclusive, caso você tenha interesse em algum desses produtos, não deixe de conhecer o nosso simulador de financiamento e também de empréstimo!

Para quem é a conta digital da XP Investimentos?

Bom, além de ter que ser um cliente da conta de investimentos, para ter acesso ao cartão de crédito, é necessário ter, no mínimo R$5.000,00 investidos, o que é uma quantia muito elevada, restringindo bastante o acesso a esse produto, até porque, não é todo mundo que tem condição de manter esse valor investido o tempo todo, não é mesmo?

Também vale a pena reforçar que a conta XP não oferece a possibilidade de conta digital para pessoa jurídica, e nem conta para menor de idade.

Os cartões XP: Infinite e One

Assim como a maioria das contas, a XP oferece mais de uma categoria de cartão de crédito. Confira as principais características de cada uma delas:

Funcionalidades	Cartão XP Visa One	Cartão XP Visa Infinite
Anuidade	R$0,00	R$0,00
Disponibilidade para clientes	Disponível para aqueles que possuem um investimento na XP de R$5.000,00 até R$49.999,00	Disponível para aqueles que possuem patrimônio na XP de R$50.000,00 ou mais
Limite de crédito	Limite fixo e pré estabelecido	Limite dinâmico, que varia de acordo com o patrimônio na XP e perfil de crédito do cliente
Acesso a sala VIP em aeroportos	Garante até 2 acessos simultâneos	Garante até 4 acessos simultâneos
Possibilidade de compras internacionais	✔️	✔️
Número de cartões adicionais	Até 6	Até 6
Cashback em todas as compras	✔️	✔️
Cadastrável em carteira digital (Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay)	✔️	✔️

Como abrir a conta digital da XP

Primeiro, para poder ter a conta digital da XP, é necessário ser pessoa física, maior de 18 anos, e possuir um ‘XP login’ na conta de investimentos, e esta deve estar habilitada pelo Token.

Caso você se enquadre no perfil, para abrir a conta basta acessar o aplicativo e clicar em “conta”. Em seguida, é só clicar em “ative grátis”, aceitar o contrato de abertura de conta e finalizar o cadastro verificando se os os dados estão certos (aqueles que você já forneceu para criar a conta de investimentos) e realizar a validação da biometria facial.

XP Investimentos Reclame Aqui

Um bom indicador da satisfação dos clientes em relação a algum produto é o Reclame Aqui. Logo, a XP Investimentos é relativamente bem avaliada, com uma nota geral de 7,9 em 10.

Além disso, conta com 88,1% das reclamações atendidas, e um índice de solução de 84,9%.

Porém, vale fazer a ressalva de que essa avaliação reflete muito mais o atendimento e serviço da parte de investimento do que da parte da conta digital em si, justamente pelo fato da conta ser uma nova modalidade de serviço da empresa, que talvez ainda não tenha sido testada por um grande número de clientes!

Qual é a melhor conta digital?

Mesmo que a gente já tenha algumas ferramentas que podem te ajudar a escolher qual a melhor conta digital para você, como o ranking de contas digitais e também o simulador de contas digitais, vamos fazer aqui uma comparação da conta digital da XP com as 5 primeiras posições do nosso ranking: Inter, Nubank, Next,C6 e PagBank.

 

*No Nubank apenas é possível realizar transferência internacional, não é possível realizar a compra da moeda.

Conta Digital XP vale a pena?

Para finalizar, vamos ao veredicto final: a conta digital da XP Investimentos vale a pena?

Bom, a grosso modo, ela é uma conta sem muitas novidades, já que contas como o Inter, Nubank, Pag e outras diversas opções do mercado oferecem as mesmas (e às vezes até mais) funcionalidades.

Além disso, a conta da XP possui o ponto negativo da necessidade de investimento mínimo muito alto na empresa para ter acesso a um cartão de crédito. 

Inclusive, vale lembrar que outros bancos como o Inter e a C6 oferecem também uma modalidade em que o cliente consegue investir um determinador valor (sem ter um valor mínimo necessário) para conseguir aquele valor como limite de crédito. Logo, se você está com dificuldade de aprovação de crédito, essa pode ser uma solução!

Mas, voltando à XP, se você é um investidor, que muitas vezes já possui ativos na empresa, pode ser interessante aliar os serviços bancários com a corretora de investimentos, e diminuir a quantidade de aplicativos no celular, não é mesmo?

Assim, você poderá realizar operações do cotidiano, como saques, pagamentos e transferências, e ter o controle de seus ativos, a gestão de aplicações em um só app. 

Mas, se para você isso não é um grande diferencial, que tal conhecer o nosso simulador de contas digitais, e descobrir, de acordo com as suas prioridades, qual a melhor opção de conta digital para você?

Quero descobrir qual a melhor conta digital!