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Qual o melhor cartão internacional para você?

Ir em casas de câmbio e andar com grandes quantias de dinheiro físico é algo que não dá pra continuar, né? Não apenas pela segurança, mas também pela praticidade, cartões internacionais vêm ajudando muito as pessoas na hora de viajar ou fazer compras no exterior.

Mas, com tantos cartões internacionais no mercado, você sabe qual seria o melhor para você? Então, caso esteja interessado em descobrir mais sobre eles, esse texto é para você.

 

Para que servem cartões internacionais?

Os cartões internacionais não apenas te permitem fazer compras em seu país de origem, mas também em países estrangeiros. Portanto, com eles você pode fazer compras em sites e lojas no mundo todo. Além disso, com eles você ainda pode sacar seu dinheiro tanto no Brasil quanto no exterior.

Por isso, estes cartões são extremamente recomendados para quem costuma fazer viagens para o exterior, está planejando fazer um intercâmbio ou tem costume de fazer compras internacionais pela internet, mas nada te impede de adquiri-los mesmo que você pretenda utilizar apenas nacionalmente. Até porque, atualmente, grande parte dos cartões que temos no mercado são internacionais.

 

O que você paga ao fazer compras no exterior?

Taxas são aplicadas referentes ao câmbio entre moedas ao fazer compras com um cartão internacional em outro país. Mas você sabe quais são elas?

Primeiramente temos taxas que são iguais em todos os bancos e cartões, que são a Ptax e o IOF. Além disso, teremos o Spread que irá variar entre diferentes cartões e bancos.

Porém, é importante lembrar que essas taxas só serão aplicadas quando a compra for feita em outra moeda que não o Real.

Em seguida, confira uma explicação do que é cada uma dessas taxas:

 

Ptax

A Ptax é uma taxa de câmbio base calculada pelo Banco Central. Portanto, ela é adotada em todo o Brasil. É a partir dessa taxa, que é atualizada 4 vezes ao dia, que sabemos quantos reais equivalem a um dólar, ou outra moeda estrangeira.

IOF

O IOF, Imposto sobre Operações Financeiras, é um tributo federal que será cobrado sobre qualquer operação de câmbio no Brasil. Mesmo que ele seja igual em qualquer banco, o tipo de operação irá afetar seu valor.

Tipo de Operação Valor da Taxa
Compra de Papel Moeda 1,1%
Compras com Cartão Internacional 6,38%

 

 

Porém, você não precisa pagar essa taxa ao utilizar cartão caso faça uso de contas internacionais, algo que ainda falaremos mais sobre ao longo do texto, uma vez que eles são expedidos no exterior.

Spread

O Spread é uma taxa aplicada pelos bancos sobre a Ptax. Desse modo, os bancos têm a liberdade de escolher qual taxa cobrarão de seus clientes pela conversão de moedas.

Desse modo, vamos pensar em um cenário em que a Ptax esteja a R$5,00 e você queira fazer uma compra no valor de 100 dólares. Caso você tenha um cartão com 4% de spread você irá pagar ao banco R$520,00 referentes a taxa de câmbio. Porém, se você utilizar um cartão para essa mesma compra com 2% de spread, esse valor iria cair para R$510,00.

Por isso, na hora de escolher qual cartão seria o melhor para você, sempre procure os com o menor valor de Spread.

Entretanto, há bancos que decidem isentar seus clientes do spread, fazendo com que a conversão da moeda  saia mais barata.

Em seguida, dentre os bancos que possuem cartões internacionais com zero spread estão:

  • Banese
  • Itaú (Cartão Pão de Açúcar Itaucard)
  • SICOOB
  • Unicred

 

Então, o que realmente estarei pagando?

Ao utilizar o cartão internacional para fazer uma compra no valor de 1.000 dólares considerando um spread de 4% e uma Ptax a R$5,00, você irá pagar no final R$5.531,36, sendo que:

  • R$5.000,00 é referente a Ptax
  • R$ 200,00 é o spread
  • R$ 331,76 é o IOF

 

Anuidade de cartões Internacionais

Diversos cartões de crédito cobram uma anuidade de seus usuários por seus serviços. Porém, quando se tratam de cartões que podem ser utilizados internacionalmente, essas taxas chegam a ser ainda maiores!

Mas, para a alegria de vocês, há alguns cartões internacionais de fácil aprovação que não cobram taxa de anuidade, geralmente em contas digitais. Entre eles podemos encontrar os cartões:

Considerando que a maior parte das contas digitais não cobram anuidade, não esqueça de conferir nosso simulador de contas digitais!

 

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Vantagens dos cartões: Milhas Aéreas ou Cashback

Quem não gosta de uma recompensa extra? Muitos cartões internacionais possuem programas de milhas, onde a cada dólar gasto com estes cartões, uma quantidade de milhas é ganha. Essas milhas podem então ser futuramente utilizadas para trocar por viagens, produtos ou até valores em dinheiro.

Por outro lado, alguns cartões contam com a opção do cliente receber cashback a cada compra feita no crédito . Desse modo, bancos que já vêm a algum tempo proporcionando essa vantagem a seus consumidores com seus cartões internacionais são o Banco Inter e o Banco Original Assim, com a opção de cashback, ao pagar sua fatura do cartão, você receberá parte do seu dinheiro de volta.

Mas agora… qual deles é mais vantajoso? Cashback ou milhas aéreas? Bom, isso vai de pessoa para pessoa!

O cashback é mais prático, você recebe o dinheiro direto em sua conta e está livre para utilizá-lo. Entretanto, com as milhas há mais possibilidade de vantagens a explorar com a troca de pontos, pois surgem várias promoções que, caso você fique atento, podem ser mais proveitosas do que pegar parte do seu dinheiro de volta!

 

Contas Internacionais

Além de ter apenas um cartão que você pode utilizar para fazer compras internacionalmente, também existe a possibilidade de criar uma conta inteiramente em dólar ou euro, também conhecida como conta internacional.

Nesse caso, as únicas taxas cobradas são em sua conversão, ou seja, quando o dinheiro entra na conta. Dessa forma, o IOF cobrado é de 1,1%, logo, menor do que o de um cartão internacional (6,38%), o que já reduz bastante seus custos!

Por isso, essas contas são recomendadas para quem frequentemente precisa de fazer transações em moedas estrangeiras.

Caso você se interesse por essa opção, não esqueça de conferir nossos posts sobre as seguintes contas internacionais:

 

Quais as melhores opções de cartões internacionais?

Há diversos pontos para analisar as vantagens que um cartão pode ter. Portanto acaba que o melhor cartão para você pode não ser o melhor para outra pessoa. Por isso, fizemos uma seleção dos cartões de diferentes bancos que achamos vantajosos para utilizar em viagens e compras no exterior e não precisam da comprovação de rendas altíssimas, então daremos um foco para cada um.

 

Cartão Inter

O cartão de crédito do Banco Inter não tem anuidade, assim como a criação de sua conta também é gratuita. Além disso, o Inter possui um programa de cashback para todos os seus cartões, começando com 0,25% de dinheiro de volta em sua conta com seu cartão gold e aumentando para 0,5% com o cartão platinum, 1% com o black, e 1,25% com o cartão Win. E ainda este cartão não possui renda mínima para aplicar para ele.

Ainda sobre suas taxas, seu spread é de 2%, o que é relativamente baixo em comparação a maior parte dos cartões internacionais. E também não há cobrança de taxa para saque de dinheiro com a função débito desse cartão.

Acima disso tudo, ele ainda possui uma opção de crédito debitado na hora em sua conta, algo que já fizemos um post sobre, então não esqueça de conferir! Essa é uma maneira de quem não tem limite no crédito.

Cartão Sicoob Gold

 

 

Este é outro cartão com zero spread, e, além disso ainda conta com taxa zero para saques. Ele também possui programa de pontos, que garante 1,5 pontos por dólar gasto.

O banco não informa dados sobre a renda mínima necessária para adquirir este cartão, mas ele informa sua anuidade, que é de R$142,80.

Cartão Pão de Açúcar Gold Itaucard

 

 

Este cartão conta com taxa zero de spread e ainda acumula 1 ponto por real gasto. Seus pontos podem ser transferidos para o programa TudoAzul, Latam Pass e Smiles. Atualmente ele é o melhor cartão brasileiro para acúmulo de pontos.

Mas, infelizmente, ele é um pouco menos acessível que outros cartões desse ranking pois conta com uma anuidade de 12x de R$31,67 e renda mínima de R$2.500,00 por mês. E ainda possui taxas para saque de dinheiro de R$12,00 dentro do país e R$22,00 no exterior.

 

Cartão NuBank Gold

 

 

Este é outro cartão com anuidade zero, porém suas taxas em outras questões são um pouco mais altas do que as do Banco Inter, seu principal concorrente. Mas ele possui a vantagem de não necessitar de comprovação de renda mínima.

Seu spread é de 4% e ele cobra R$6,50 de taxa para saque. E ainda caso queira participar do programa de pontuação NuRewards deverá pagar uma taxa extra de R$190,00 pelo plano anual ou R$19,00 ao mês.

 

Cartão Azul Internacional

 

 

Este cartão do Banco Itaú possui o spread mais alto dessa seleção, de 5,5%, possui taxas para saque de dinheiro de R$12,00 dentro do país e R$22,00 no exterior, além de ter a restrição de só permitir usuários com renda mensal acima de R$800,00, e ainda cobrar anuidade de 12x de R$27,00 caso cada fatura não exceda R$1.000,00. 

Mas, o diferencial deste cartão vem das vantagens que ele te proporciona. Além de permitir o acumulo de pontos, ele te dá o direito a 10% de desconto em passagens Azul, clube TudoAzul, compra de pontos e na Azul Viagens.  Com ele você pode também parcelar em até 12 vezes sem juros na compra de passagens Azul.

Portanto este cartão vale mais a pena para clientes que pretendam gastar pelo menos R$1.000,00 ao mês nele e utilizá-lo para comprar passagens aéreas. Mas, quando seu objetivo principal é fazer compras em moeda estrangeira, cartões com um spread mais baixo seriam melhores para você.

 

Ranking de cartões internacionais

Confira nossa tabela abaixo comparando diversos cartões do mercado, de diferentes bancos, inclusive os apresentados acima, rankeados de acordo com os aspectos apresentados:

 

Cartão Bandeira Spread Anuidade Taxa para Saque no Débito Vantagens Renda Mínima Nota Reclame Aqui
1 Cartão Inter Gold Mastercard 2% R$0,00 Grátis 0,25% de Cashback no crédito Não exigida 8/10
2 Cartão Sicoob Gold Mastercard/ Visa 0% R$142,80 Grátis 1,5 pontos por dólar gasto no crédito O banco não informa 6,9/10
3 Cartão Pão de Açúcar Gold Itaucard Mastercard 0% 12x R$31,67 No Brasil: R$12,00
Exterior: R$22,00
1 milha (TudoAzul) ou 0,7 milha (LATAM Pass ou Smiles) por real gasto no crédito

Descontos na rede Pão de Açúcar

R$2.500,00 8,2/10
4 Cartão Nubank Gold Mastercard 4% R$0,00 R$6,50 Opção de programa de pontos (Cobra uma taxa a parte) Não exigida 8,2/10
5 Cartão AZUL Internacional Mastercard/ Visa 5,5% 12x R$27,00, ou grátis caso R$1.000 por fatura.  No Brasil: R$12,00
Exterior: R$22,00
1,4 pontos TudoAzul por dólar gasto no crédito

Descontos 10% de desconto em passagens Azul e clube TudoAzul

R$800,00 8,7/10
6 Cartão LATAM Pass  Internacional Mastercard/ Visa 5,5% 12x R$27,00, ou grátis caso R$1.000 por fatura.  No Brasil: R$12,00
Exterior: R$22,00
1,3 pontos LATAM Pass por dólar gasto no crédito

30% de desconto em pontos LATAM Pass.

R$800,00 8,7/10
7 Cartão Banco Original Mastercard Internacional Mastercard 4% R$0,00 No Brasil: R$16,90 Exterior: R$20,00 Não Tem Não exigida 7,5/10
8 Cartão C6  Mastercard 4% US$ 10, ou grátis desde que use pelo menos uma vez por ano.  US$ 5  0,05 pontos por real gasto no crédito e 0,03 pontos por real gasto no débito no programa Átomos Não exigida 6,6/10
9 Ourocard Visa Internacional  Visa 4% 12x de R$ 22,50  No Brasil: R$15,00
Exterior: R$25,00
1 ponto por dólar gasto no crédito Não exigida 7,3/10
10 Cartão Bradesco Visa Internacional Visa 5,5% Primeira anuidade grátis,  demais a partir de R$22,75 R$ 15,00 Não Tem Um Salário Mínimo 7,2/10
11 Cartão Santander SX Visa Internacional Visa 6% Grátis caso R$100 por fatura ou tendo seu CPF e celular como chaves Pix no Santander. No Brasil: R$18,80 
Exterior: R$25,20 
Não Tem R$1.045,00 7/10

 

Afinal, qual o melhor cartão internacional?

Sobre escolher entre cartões é importante lembrar que cada um possui suas vantagens particulares. Portanto, por mais que tenhamos expressado preferências neste texto, o melhor cartão para você irá depender de seus objetivos com ele. Então lembre-se de avaliar cada um de acordo com a sua situação. 

Sobrou alguma dúvida? Conta pra gente!

E caso você esteja pensando em abrir uma conta digital para usufruir de seus cartões internacionais, confira o nosso ranking para conhecer mais sobre elas!

Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso

Posição Instituição Nota Post
1 Inter Inter
3.9
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2 NuBank NuBank
3.8
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3 Next Next
3.6
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4 C6 Bank C6 Bank
3.5
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5 PagBank PagBank
3.4
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6 BTG+ BTG+
3.3
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7 PicPay PicPay
3.2
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8 Mercado Pago Mercado Pago
3.1
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9 Super Digital Super Digital
3.0
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10 Banco BMG Banco BMG
2.9
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