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Como funciona empréstimo Caixa Tem para negativado, MEI e PF?

Bom pra Crédito

Você conhece o empréstimo Caixa Tem?

Microempreendedores ou pessoas físicas que decidiram empreender vivem momentos difíceis no pós-pandemia. Com isso, muitos recorrem a um empréstimo para pagar os funcionários, a conta de água ou luz e o aluguel.

Sendo assim, nos questionamos: empréstimo para negativado, MEI ou PF, com taxa de juros baixa, existe? É o que descobriremos neste post. 

Além disso, você verá também como fazer empréstimo no Caixa Tem, as condições para conseguir o crédito, as taxas de juros para PF e PJ, o que é esse empréstimo e muito mais!

Portanto, se você está querendo melhorar as finanças do seu negócio ou iniciar um, não deixe de ler esse post!

Vantagens:

  • Taxa de juros baixa;
  • Grande prazo para pagamento;
  • Amplia o acesso ao crédito para o público, incluindo negativados.

Desvantagens:

  • Valor disponível para empréstimo Caixa Tem é baixo;
  • O MEI deve iniciar a contratação do empréstimo somente nas agências da Caixa.

Crédito Pessoal
PosiçãoInstituiçãoModalidadeCET(ao Mês)Interessado?
1
GERU
Crédito Pessoal4.20%
2
Ibi Digital
Crédito Pessoal5.99%
3
Lendico
Crédito Pessoal5.99%
4
Credisfera
Crédito Pessoal6.35%
5
Just.
Crédito Pessoal6.35%
Consignado
PosiçãoInstituiçãoModalidadeCET(ao Mês)Interessado?
1
bxblue
Consignado - INSS1.99%
2
bxblue
Consignado - Público1.99%
3
Creditas
Consignado - Privado2.73%
Negativados
PosiçãoInstituiçãoModalidadeCET(ao Mês)Interessado?
1
Livre.digital
Crédito Pessoal9.79%
2
Ferratum
Crédito Pessoal13.10%
3
Moneyman
Crédito Pessoal13.57%
4
Unobank
Crédito Pessoal16.85%
5
Simplic
Crédito Pessoal22.45%
Empréstimo
PosiçãoInstituiçãoModalidadeCET(ao Mês)Interessado?
1
Creditas
Empréstimo com Imóvel em garantia0.75%
2
Bcredi
Empréstimo com Imóvel em garantia1.31%
3
Tutu Digital
Peer-To-Peer PJ2.80%
4
Banco Original
Capital de Giro - Até 1 ano2.89%
5
Nexoos
Peer-To-Peer PJ3.92%
6
IOUU.
Peer-To-Peer PJ4.40%

 

Empréstimo Caixa Tem: O que é?

O empréstimo Caixa Tem é um crédito destinado aos empreendedores, pessoa física ou microempreendedores (MEI), que se enquadram nas regras do Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para empreendedores – SIM Digital.

Logo, o programa SIM Digital estimula o empreendedorismo popular e a formalização dos pequenos negócios. Desse modo, com o dinheiro, você pode iniciar o seu negócio, pagar as despesas com fornecedores, o salário de funcionários, as contas de água, luz e aluguel e comprar mercadorias para revenda.

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Quem tem direito ao empréstimo Caixa Tem?

Empréstimo Caixa Tem para empreendedor PF

Se você quer pegar um empréstimo Caixa Tem para iniciar ou melhorar seu negócio, você deve:

  • Ter menos de 3 mil reais em dívidas bancárias em até 31/01/22, excluindo financiamentos imobiliários e limites não utilizados em cheque especial e cartão de crédito;
  • Cadastro atualizado no Caixa Tem;
  • Possuir uma Poupança Digital+;
  • Ser aprovado na análise de crédito;
  • Estar enquadrado nas regras do SIM Digital, segundo a Portaria MTP 660/2022.

Empréstimo Caixa Tem para MEI

Agora, se você atua como MEI com 12 meses ou mais de atividade, você precisa:

  • Possuir CNPJ;
  • Ter faturamento anual menor que 81 mil reais;
  • Ter menos de 3 mil reais em dívidas bancárias em até 31/01/22, excluindo financiamentos habitacionais e limites não utilizados;
  • Possuir uma Conta PJ CAIXA;
  • Ser aprovado na análise de crédito;
  • Estar de acordo com as regras do SIM Digital.

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Como funciona o empréstimo Caixa Tem?

Há condições para que a pessoa física e o MEI possam solicitar o crédito caixa tem, são elas:

Condições PF PJ
Valor do empréstimo R$300 até R$1.000 R$1.500 até R$3.000
Prazo de pagamento de 12 a 24 meses entre 18 e 24 meses
Taxa de juros ao mês de 1,95% até 3,60% entre 1,99% e 3,60%
Onde contratar o crédito Caixa Tem app Caixa Tem, versão 1.57.0 ou superior agências da Caixa

Além disso, é questionado ao usuário, antes de receber o valor, qual será a finalidade do crédito. Ou seja, é importante destacar que o uso do empréstimo deve ser destinado somente ao seu empreendimento, independentemente do tamanho e categoria.

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Como fazer empréstimo no Caixa Tem sendo Pessoa Física

Se você ainda não tem o app Caixa Tem, é preciso baixá-lo no Google Play ou Apple Store.

Agora, se você já tem o app, é importante que seu aplicativo Caixa Tem esteja atualizado, pelo menos na versão 1.57.0, pois só assim a conta deixará de ser Poupança Social Digital e se tornará Poupança Digital+.

Se você já tem conta no Caixa Tem:

Você deve acessar o app e atualizar seu cadastro, informando alguns dados, são eles:

  • seu endereço;
  • sua renda;
  • enviar uma foto do seu documento de identidade (RG ou CNH);
  • uma selfie (uma foto sua).

Se você não tem conta no Caixa Tem, você precisa:

  1. Baixar o Caixa Tem na Play Store ou Apple Store;
  2. Abrir gratuitamente sua Poupança Digital+ utilizando o Caixa Tem na opção “Atualize seu cadastro”.

A Caixa fará a análise de crédito em até 10 dias, após a abertura da sua Poupança Digital+. Se o seu crédito for aprovado, você poderá solicitar o empréstimo na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”.

Com o empréstimo contratado, o dinheiro será depositado diretamente na sua conta. Com isso, o pagamento das parcelas será descontado da sua Poupança Digital+.

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Como fazer empréstimo no Caixa Tem sendo MEI

Se você possui Conta PJ na Caixa, você pode:

  1. Pelo whatsapp Caixa 0800 104 0 104, enviar a hashtag #microcreditoPJ para iniciar o atendimento ou procurar sua agência.como pedir empréstimo caixa tem
  2. Em seguida, atualizar seu cadastro com os seguintes documentos:
  • CCMEI – Certificado da Condição de Microempreendedor Individual;
  • DASN SIMEI do último exercício fiscal encerrado com seu recibo de entrega;
  • RG, CPF ou CNPJ e comprovante de residência.

O recibo de entrega é o documento de faturamento do MEI e comprova que você fez a declaração até o dia 31/05 de cada ano.

Se você não possui Conta PJ na CAIXA, você deve:

  1. Enviar seus dados (CNPJ, nome do sócio, e-mail, valor do empréstimo)  pelo app Caixa para que o banco entre em contato.
  2. Se preferir, você pode procurar a agência mais próxima do seu negócio e abrir sua conta. Sendo assim, tenha em mãos os seguintes documentos:
  • CCMEI;
  • DASN SIMEI do último exercício fiscal encerrado com seu recibo de entrega;
  • RG, CPF ou CNPJ e comprovante de residência.

Feito isso, após a aprovação do crédito Caixa Tem, você poderá contratar o empréstimo na sua agência. Com o empréstimo contratado, o dinheiro será depositado diretamente na sua Conta PJ e o pagamento das parcelas é debitado na sua conta.

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9 dúvidas sobre o empréstimo Caixa Tem

1. Sou MEI, mas não estou pagando o SIMEI, vou poder contratar o crédito Caixa Tem?

A DASN-SIMEI é um documento obrigatório que você precisará apresentar na agência da CAIXA para solicitar o crédito. 

Logo, se você tiver alguma pendência com a Receita Federal  e esteja incluso no Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal (CADIN), não poderá contratar o crédito Caixa Tem.

Quero um empréstimo!

 

2. Quem recebe o Auxílio Brasil pode solicitar o empréstimo Caixa Tem?

Sim. Os beneficiários do Auxílio Brasil poderão solicitar o crédito pelo aplicativo Caixa Tem. Basta atualizar o cadastro pelo aplicativo Caixa Tem seguindo o passo a passo para pessoa física ou PJ.

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3. Atualizei o cadastro no Caixa Tem, aguardei o prazo, mas quando acesso a opção do crédito não tem nada liberado. Significa que não fui aprovado?

Após atualizar o cadastro no aplicativo Caixa Tem, ao acessar a conversa de SIM Digital – crédito Caixa Tem, aparecerá a informação de liberação ou não do empréstimo.

Sendo assim, passado o prazo de análise de crédito, caso não tenha nenhuma oferta de empréstimo disponível, significa que você não foi aprovado e isso pode ter acontecido por algumas razões:

  1. Você pode possuir operações de crédito com valor maior que R$3.000 já contratadas com bancos;
  2. O limite de crédito disponível é insuficiente para contratação, ou seja, abaixo de 300 reais para PF e menor que R$1500 para PJ. 

Sendo assim, aguarde uma nova avaliação, que será feita automaticamente, e mantenha o seu app Caixa Tem atualizado. 

7 dicas de como aumentar o Score de Crédito de forma simples!

 

4. Onde consulto o valor que posso pegar de Caixa Tem empréstimo?

Clique na opção “SIM Digital – Crédito Caixa Tem” no aplicativo, se você tiver sido aprovado para contratação, será apresentado o valor disponível para empréstimo. O aplicativo apresenta uma simulação que mostra o valor máximo de limite aprovado, bem como as opções de pagamento.

Não é necessário contratar o total disponibilizado, você pode solicitar os valores à medida que precisar.

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5. É preciso pagar algum valor antes para liberar o meu crédito Caixa Tem?

A Caixa não solicita nenhum pagamento antecipado, logo, cuidado com golpes! Com isso, você só começa a pagar o empréstimo na data de vencimento da primeira parcela, escolhida por você na contratação.

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6. Quem não tem emprego formal consegue contratar o Caixa Tem empréstimo?

Sim, mesmo sem emprego formal você pode solicitar o crédito. Você só precisa atualizar seu cadastro no app Caixa Tem e informar sua ocupação, renda e, após a análise de crédito, solicitar o empréstimo pelo aplicativo.

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7. Em quanto tempo o dinheiro cai na conta?

Se você é empreendedor PF e contratou pelo aplicativo Caixa Tem, o dinheiro do empréstimo estará disponível na sua conta em até 1 hora após a contratação.

Já para o MEI, o dinheiro do empréstimo estará disponível na conta PJ no mesmo dia da contratação.

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8. Como pagar parcelas em atraso?

Para a PF, o pagamento de parcelas em atraso pode ser feito diretamente no aplicativo Caixa Tem, você só precisa: 

  1. clicar na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”; 
  2. clicar em “Ver meus contratos”;
  3. selecionar o contrato; 
  4. ir na opção “pagar parcela”. 

Outra forma de solicitar o boleto é pela Central de Atendimento CAIXA é através dos telefones 4004 0104 (para capitais e regiões metropolitanas) e 0800 104 0104 (para demais regiões) ou diretamente em uma agência da CAIXA.

Conheça o boleto parcelado, ou seria crediário digital?

 

9. Sou PF e fiz meu empréstimo CAIXA Tem. É possível antecipar o pagamento de uma parte da dívida pelo app?

Sim, você pode adiantar o pagamento de uma parte do empréstimo clicando na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”, depois no menu ‘Ver meus contratos’ e então em “Amortizar”. 

Em seguida, é só indicar o valor que deseja pagar para amortização da dívida e escolher se prefere pagar via boleto ou débito na conta poupança.

Amortização do financiamento: o que é mais vantajoso para você?

 

Empréstimo Caixa Tem: Vale a pena?

Sim! Apesar de o valor do empréstimo Caixa Tem ser muito baixo para fazer o seu negócio girar.  Há a atuação do Fundo Garantidor, portanto, acreditamos que a reprovação na análise de crédito será baixa.

Além disso, a vantagem desse empréstimo é a condição de pagamento, isto é, os juros são baixos e o prazo de pagamento é grande. Logo, se você precisa de grana para pagar uma conta de água ou luz ou o salário de um funcionário, o empréstimo Caixa Tem pode te ajudar.

Agora, respondendo a pergunta:  empréstimo para negativado, MEI ou PF, com taxa de juros baixa, existe? Sim! O empréstimo Caixa Tem é para negativado, MEI e PF e possui juros baixos. Lembrando apenas que você passará por análise de crédito.

Por fim, se você está em busca de um empréstimo, confira o nosso simulador de empréstimo, através dele você encontra ofertas de muitas instituições financeiras diferentes!

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