Economize com programas de Cashback | Como usar Méliuz, Beblue e Trigg?

Hoje em dia existem dezenas de plataformas que te dão dinheiro de volta nas compras, o famoso cashback. Em alguns casos, com empresas como a Méliuz, o Trigg e a Ame, você consegue acumular esse cashback e ganhar, ao mesmo tempo, nas 3 plataformas!

Cada modelo de cashback funciona de uma forma diferente. Os aplicativos têm lojas parceiras diferentes e valores de cashback específicos. O que todos têm em comum é que trazem benefícios explícitos para o cliente. Existem milhares de lojas parceiras de cada uma dessas empresas, online ou físicas. Você provavelmente já utilizou uma dessas lojas na sua vida, ou até, assim como eu, é cliente de alguma delas. Mesmo que o dinheiro que você receba de volta, às vezes, pareça pequeno, o montante ao longo do tempo pode ser grande.

Se você é desses que gosta de economizar em tudo o que pode, vale à pena conferir o nosso post sobre aplicativos para fazer renda extra. Além disso, por falar em economia, nosso simulador de máquina de cartão tem descontos exclusivos, caso você esteja buscando uma maquininha.

Malefícios do cashback

Esse modelo, porém, pode ter um lado ruim. Não são todas as plataformas que permitem que você resgate o cashback para sua conta. Ou seja, o dinheiro que você recebe de volta fica “preso” na plataforma, e você só pode utilizá-lo em lojas parceiras. Ver o dinheiro lá pode te estimular a querer fazer compras nessas lojas, que provavelmente terão um valor maior do que aquele acumulado por você com o cashback.

Esse desconto que só pode ser usado na próxima compra nos leva a considerar que estamos economizando quando o que está acontecendo, na verdade, é um gasto a mais. Em outras palavras, esse sistema pode aguçar seu lado consumista. O que me ajuda nisso é lembrar da frase clássica de Julius, da série Todo Mundo Odeia o Chris: se eu não comprar nada, o desconto é maior!

Portanto, nossa dica é: sempre que for possível resgatar o dinheiro do cashback do aplicativo para sua conta, é melhor que você o faça! Só assim ele vai ser realmente uma economia, e você vai gastá-lo com algo que realmente precisa. Se você for deixar o cashback no aplicativo, tente usá-lo para compras que tenham um valor mais baixo do que o que você acumulou. Se for usar para uma que tenha um valor maior, tente se concentrar naquelas coisas das quais você realmente precisa, coisas que você compraria existindo ou não um desconto de cashback.

Tendo isso mente, reunimos algumas das plataformas mais famosas ou mais bem avaliadas, e explicamos como cada uma delas funciona para não restarem dúvidas. É super simples, e não precisa ser nenhum perito em tecnologia para se acostumar com a ideia e economizar uns bons trocados nas compras.

 

Trigg

O Trigg é um cartão de crédito com cashback de uma parte de tudo que você gasta em qualquer lugar, e não apenas em lojas parceiras. Esse cashback é de até 1,3%, dependendo da faixa de gastos na qual você se encontra. Eles entraram no mercado com o objetivo de o cartão ser uma ferramenta inovadora, para competir com empresas que possuem cartões de crédito sem anuidade, como o Banco Inter. Apesar disso, o cartão Trigg possui sim anuidade de R$9,90.

Essa briga pode parecer já perdida: entre um cartão que não cobra anuidade e um que cobra, a opção será, provavelmente, o que não cobra. Entretanto, o que o Trigg pretende é devolver para o cliente uma parcela maior do que ele pagou para utilizar o cartão naquele mês. Ou seja, eles procuram ser ainda mais benéficos para o cliente que um cartão sem anuidade.

Isso nos leva, portanto, à principal questão do cartão: o cashback só será efetivo dependendo de quanto você gasta. No site do Trigg existe um simulador que calcula quanto você ganharia dependendo de quanto gastar, mas separei alguns exemplos.

Quanto você ganha com o cashback do Trigg

Se você gasta R$1400,00 reais no cartão de crédito por mês, recebe um cashback de R$9,80. Esse valor é praticamente aquilo que você paga na mensalidade. Portanto, se você gasta algo próximo disso, o cashback não tem benefício nem malefício econômico. Você ganha o que você paga de anuidade, ou seja, é a mesma coisa de utilizar um cartão sem anuidade.

Se você gasta qualquer valor abaixo disso, o cashback não é efetivo. Você paga em anuidade mais que ganha em dinheiro de volta. No seu caso, seria melhor buscar um cartão que não cobra anuidade. Se você se encaixa nesse caso, uma ótima opção é o cartão da conta digital do Nubank, a Nuconta.

Se você gasta qualquer valor acima disso o cartão vale à pena para você. Caso gaste R$5000,00 por mês no crédito recebe um cashback de R$65,00 mensais, que significam R$780,00 por ano. Se subtrairmos os R$9,90 que você pagou em cada mês, o montante líquido anual seria de R$661,20. Se você utilizasse um cartão de crédito do Nubank, por exemplo, que não cobra anuidade, estaria deixando de ganhar essa grana todo ano.

Ou seja, o fato de o cartão cobrar anuidade não o torna menos benéfico do que outro que não cobra. Ele pode sim ser muito lucrativo para uma série de pessoas. Mas ao falar de cartão de crédito, não podemos esquecer de mencionar um dos perigos dele, que é o endividamento. Já explicamos sobre o rotativo do cartão e suas novas regras, e se você se identifica com esse problema, não deixe de ler mais sobre.

 

Cashback da Méliuz

Por sua vez, Méliuz é um dos programas de cashback mais famosos de todos. O que muitos ainda não sabem é que agora, além do cashback clássico, a Méliuz também oferece cartão de crédito. Vou explicar, a seguir, como funcionam cada uma das propostas da Méliuz.

A Méliuz sempre foi um programa de cashback que pode ser usado pelo computador ou aplicativo no celular. Por ela você faz compras em lojas online parceiras e recebe parte do que você gastou de volta. Além das compras online, você pode conferir no site a lista de lojas físicas que também participam do programa. Ao comprar em uma dessas lojas é só digitar seu número de telefone na maquininha de cartão. O mais vantajoso, para o meu caso, é que a Méliuz é parceira de alguns supermercados, então dá pra fazer as compras do mês e ganhar um valor de cashback bom.

Uma outra funcionalidade interessante da Méliuz que faz com que descontos não passem batido por você é adicionar uma extensão Méliuz no seu computador. Essa função existe para que, quando você estiver fazendo compras em alguma loja online e não saiba que ela é parceira da Méliuz, seu computador automaticamente avise isso. Isso inclusive te ajuda a utilizar mais de um cashback de uma vez, como explicarei mais à frente no texto.

O saldo de cashback fica disponível no seu extrato da Méliuz. Daí você pode utilizá-lo para fazer compras dentro do próprio site nas lojas parceiras ou resgatá-lo para sua conta em qualquer banco, assim que esse valor ultrapassar R$20,00 reais.

Cartão de crédito Méliuz

Agora, além desse programa de cashback que já existe, a Méliuz lançou um cartão de crédito com cashback. Diferente do cartão Trigg, no qual você paga anuidade, o da Méliuz é de graça. Nesse cartão você ganha 0,8% de dinheiro de volta de tudo que gastar. Se a compra for em alguma loja parceira você ganha os 0,8% além do valor de desconto específico da loja.

Uma coisa importante de ser comentada é fato de que no site da Méliuz diz que o cartão sem anuidade é por tempo indeterminado, e essa condição pode ser revogada com até 90 dias de antecedência. Ou seja: lançar um cartão sem anuidade provavelmente é uma forma de atrair mais clientes e ter seu produto estabelecido no mercado. Assim que o cartão já tiver um grande alcance, talvez essa gratuidade pare de existir. Portanto, se você deseja aproveitar a grana extra que o cartão da Méliuz oferecerá sem pagar nada, comece desde já, pois é possível que daqui a algum tempo a gratuidade acabe.

Cartão Méliuz x Trigg

É possível perceber que o público para o cartão Méliuz e o da Trigg é diferente. Se você com certeza gasta mais de R$1400,00 no crédito todo mês, o cartão Trigg será mais benéfico para você. Isso porque o cashback dele chega a 1,3%, enquanto o da Méliuz é de 0,8%. Entretanto, se seus gastos no crédito variam e não atingem uma média de R$1400 mensais, o da Méliuz é melhor. Apesar de o cashback nele ser menor, você não paga anuidade, ou seja, você só ganha. Não custa nada ter um cartão Méliuz, e você resgata mensalmente um dinheiro que não veria de volta se usasse um cartão de crédito convencional.

Em alguns casos vale bem mais à pena você utilizar seu cartão de crédito Méliuz do que, inclusive, pagar no débito. Se você vai comprar em algum lugar que não tem desconto para pagar a vista no débito, vale mais a pena utilizar seu cartão Méliuz, que devolve parte do dinheiro.

 

Ame

A Ame é um programa que tem como parceiras a Americanas, a Submarino e a Shoptime. A plataforma se declara como uma conta digital, apesar de ela se encaixar mais na categoria carteira de pagamentos. Ela não possui algumas funcionalidades básicas de contas digitais, como cartão (nem de débito nem crédito), investimento, empréstimo, etc. Portanto, a consideramos um meio de pagamento: nela é possível fazer transferências para outras contas Ame, pagar contas com QR Code (que é um dos novos meios de pagamento) e, finalmente, a funcionalidade que atrai clientes: receber cashback.

Para utilizá-la, você precisa baixar o app da Ame e cadastrar seu cartão de crédito nele. Então, quando for fazer compras em alguma das lojas parceiras, selecione Ame como meio de pagamento. A ideia é um pouco abstrata. Você paga usando Ame, mas por meio de um cartão de crédito que nada tem a ver com a marca. Ou seja, nesse caso pense na Ame como uma maquininha de cartão, uma plataforma por onde seu dinheiro apenas passa antes de chegar na loja destinada. Quando seu dinheiro passar por lá, portanto, você terá seu cashback.

A Ame, porém, tem alguns pontos negativos. Ela funciona em poucas lojas, que já foram citadas acima, e o cashback não é em dinheiro. Ele é um crédito que você só pode utilizar nas lojas parceiras, e não resgatar para sua conta corrente.

 

Cashback triplo

Agora sim é possível introduzir mais de uma maneira de receber o cashback. Exemplo: você deseja fazer uma compra na Americanas pelo seu computador. Quando abre o site da loja e seu computador está com a extensão da Méliuz, sua compra já receberá, pela Méliuz, um cashback (1). Na hora de pagar sua compra, selecione pagar utilizando a Ame. Assim, você receberá mais um cashback (2). Por fim, cadastre na Ame seu cartão de crédito Trigg, e receba o cashback do cartão de crédito (3). Ou seja, você receberá 3 tipos de cashback com apenas uma compra.

Se essa compra for de um valor alto, o benefício pode ser enorme. Você quer uma TV de R$2000, por exemplo, nas lojas Americanas. Se entrar no site pela Méliuz, já ganha 5% de cashback nessa plataforma, o que já representam R$100 reais. Na Ame o cashback é bem variado, mas suponhamos que ele seja de 10%, são mais R$200. Você pagando com seu cartão Trigg já tem 1,3% de volta também, que correspondem à R$26. No total, você terá R$326 reais de volta em uma só compra! Ainda pode existir algum desconto ou promoção na loja, que representa uma economia a mais. É uma ajuda boa, né?

Porém, vale lembrar que esse dinheiro ficará espalhado pelas 3 plataformas que você utilizar: o da Méliuz você pode resgatar para sua conta, e o da Trigg pode utilizar para pagar a fatura do cartão. Ou seja: os dois podem realmente ser transformados em dinheiro. Já o da Ame funcionará como crédito para uma próxima compra nas lojas parceiras.

 

Beblue

O Beblue é um programa diferente do Méliuz porque tem foco maior em lojas físicas. Você informa ao atendente que deseja pagar usando Beblue, na hora da compra digita seu CPF e paga usando um cartão de sua titularidade. O seu saldo ficará disponível no app, e você pode transferi-lo a um amigo ou utilizá-lo para outra compra em algum estabelecimento parceiro. O ponto negativo dele em relação aos outros é justamente esse: você não pode sacar o saldo.

Porém, existem algumas estratégias que podem ser usadas. Suponhamos que você esteja em um restaurante com um amigo e pague recebendo cashback na Beblue. Como o saldo já fica disponível imediatamente depois da compra no App, você pode pagar sua parte da conta, receber seu cashback e já utilizá-lo para pagar a conta de seu amigo. Seu amigo pode, então, dar pra você o dinheiro que ele utilizaria para pagar a conta. Seria como um saque, mas com algumas complicações a mais. Porém, se você é desses que não quer deixar seu dinheiro preso no aplicativo, vale à pena.

Carteira de pagamentos Beblue

Outro serviço que a Beblue oferece é a carteira de pagamentos. Você deposita seu dinheiro nela por meio do pagamento de um boleto e usa esse dinheiro para pagar nos estabelecimentos parceiros da Beblue. Não é tão vantajoso assim depositar uma quantia lá aleatoriamente, sem pretensão nenhuma. Fazer isso pode inclusive contribuir para você se perder nas suas finanças, pois seu dinheiro ficaria dividido em vários lugares. Porém, uma vantagem nessa carteira de pagamentos, na minha opinião, é depositar dinheiro lá quando você já sabe que vai usar o Beblue para algo em breve. Por exemplo, se você sabe que vai num restaurante parceiro do Beblue, vale à pena depositar dinheiro lá antes, pois a cada depósito você tem 3% de cashback, além do cashback já oferecido no restaurante.

O Beblue tem ainda um cartão de crédito virtual, que assim como a carteira de pagamentos, gera um cashback extra. Um defeito é que ele só pode ser utilizado em estabelecimentos parceiros do Beblue. O cartão não é físico, ou seja, você não recebe o plástico na sua casa. Para pagar com ele em um estabelecimento parceiro você deve só digitar seu CPF.

 

Poup, Mooba e Cashola

Reuni essas 3 plataformas em apenas uma explicação pois elas funcionam de forma bem semelhante. Nelas você faz a compra online e recebe pela sua conta em cada uma das plataformas. Esse sistema é parecido, inclusive, com o da Méliuz. Você pode resgatar o dinheiro pra sua conta corrente no Poup e Mooba assim que alcançar R$30, e Cashola R$15.

É interessante buscar em cada uma dessas antes de fazer alguma compra online para ver se a loja que você procura é parceira de uma delas, e ainda, se for, ver em qual o cashback é maior.

 

Economia nunca é demais

Esses aplicativos são ótimos para economizar um dinheiro que, como disse antes, você nunca mais veria. Se você quer economizar nas taxas bancárias, que tal procurar um banco digital? Nós temos um simulador que mostra qual a melhor conta digital para você! Caso você queira saber mais sobre cada um, temos artigos sobre vários deles (Nubank, Inter, Original, Next, Agibank) para que você conheça mais detalhes! No mais, você pode deixar qualquer dúvida ou sugestão aqui nos comentários, e ficar de olho no blog para mais dicas de economia!