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Agibank: O que oferece? A conta digital é boa?

Nossa avaliação do produto:

4.17 / 5

Agibank

A financeira Agiplan, de Caxias do Sul / RS, foi criada em 1999. Em 2016, concluiu a aquisição do banco Gerador e, assim, ganhou a robustez necessária para aderir ao modelo dos bancos digitais. Com a aquisição, surgiu uma nova marca, o banco Agibank. A proposta é oferecer uma conta corrente digital, sem mensalidade e com diferenciais muito bacanas e interessantes.

Quer saber quais são as funcionalidades e os diferenciais da conta digital do Agibank? Conhecer as semelhanças e diferenças entre ela e outras contas digitais que há no mercado, como as do Inter e do Next ? E, principalmente, quer encontrar a conta digital mais adequada para você? Então leia este post!

Uma diferença importante no Agibank é a existência de agências físicas. Vamos explicar como isso pode te ajudar. Outra inovação: o número da sua conta é o número do seu celular. Uma ideia simples, que facilita a vida do usuário, mas que outros bancos ainda não haviam pensado. Além disso, o Agibank parece disposto a explorar bastante as novas tecnologias, como QR Code, realização de transações sem uso do cartão e até mesmo reconhecimento facial. Bem legal.

Mas nem tudo são flores. Ao contrário de outras opções do mercado, os serviços do Agibank, embora sejam gratuitos, não são ilimitados.

Por isso, vamos te ajudar a conhecer e escolher as novas empresas e produtos financeiros disponíveis no mercado. O objetivo é que você encontre a melhor solução para suas necessidades, pagando o mínimo possível por isso.

Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso

PosiçãoInstituiçãoNotaPost
1 Banco InterBanco Inter
4.7
Confira!Confira!
2 NuContaNuBank
4.3
Confira!Confira!
3 NextNext
4.3
Confira!Confira!
4 C6 BankC6 Bank
4.3
Confira!Confira!
5 Original Tarifas AvulsasOriginal
4.0
Confira!Confira!
6 NeonNeon
4.0
Confira!Confira!
7 BS2 GratuitaBanco BS2 S.A.
4.0
Confira!Confira!
8 AgibankAgibank
4.0
Confira!Confira!
9 PagbankPagbank
4.0
Confira!Confira!
10 Mercado PagoMercado Pago
3.3
Confira!Confira!

O que o Agibank oferece

Bom, o Agibank conta com 575 lojas físicas espalhadas pelo Brasil. Isso pode ser útil. Ele apresenta um modelo híbrido, diferente da maioria dos bancos digitais que só oferecem o atendimento por chat, e-mail ou telefone. Assim, caso você tenha algum problema ou alguma dúvida e prefira conversar com um atendente, no Agibank isso é possível. Além disso, o banco oferece serviços que usam a tecnologia de QR Code, que torna as transações mais ágeis e, principalmente, mais baratas. O cliente tem, também, acesso a investimentos financeiros, utilizando o banco como corretora. Ah, e possuindo a conta você pode solicitar diretamente no aplicativo um cartão de débito e de crédito internacional com bandeira Mastercard.

É bastante coisa. Muitos dos serviços são os mesmos com que você já está acostumado em outros bancos. Outros trazem inovações. Vamos analisar melhor os principais ao longo do post. É importante destacar que, apesar de não ser cobrada mensalidade, nem todos os serviços são ilimitados. Confira a seguir a lista completa, com os respectivos preços.

Serviços e Tarifas

  • Saques em lotéricas (2 gratuitos e o restante a R$ 3,99 por saque).
  • Saques em Bancos 24 horas (4 gratuitos e o restante a R$ 6,49 por saque).
  • Transferências eletrônicas para outras contas Agibank (gratuitas e ilimitadas).
  • Transferências por meio de TED e de DOC para outros bancos (4 gratuitas e o restante a R$ 1,90 por transferência).
  • Emissão de boletos para depósito (4 gratuitas).
  • Pagamentos por boleto e QR code pelo Agibank Pay (gratuitos e ilimitados).
  • 1 ano de cartão de débito e crédito internacional grátis.
  • Consórcio (Automóveis e Imóveis)
  • Seguros (Residencial, de Vida e de Veículos)
  • Investimentos (CDB)
  • Crédito Pessoal

É importante ressaltar que apesar de apenas o primeiro ano do cartão ser isento de anuidade, é muito fácil fazer com que os próximos também sejam. Para manter a anuidade do cartão zerada basta cumprir apenas um dos seguintes critérios: usar todo mês pelo menos 50% do limite de crédito, gastar pelo menos R$500 no cartão de crédito, investir ao menos R$5 mil no CDB do Agibank, ter saldo em conta de no mínimo R$1 mil ou receber salário no banco.

Outro detalhe importante é que, como se trata de uma conta digital, e não uma conta de pagamento, ela conta com a cobertura do FGC, o Fundo Garantidor de Créditos. Ou seja, caso aconteça algum problema com o banco, os recursos estão garantidos até o limite R$ 250 mil por instituição e por CPF ou CNPJ. Quer saber mais? Então leia nossos posts em que falamos sobre o FGC e explicamos as diferenças entre Conta Digital e Conta de Pagamento.

Leia mais sobre contas digitais...
Você sabia que já temos no blog outras análises de contas digitais e contas de pagamento? Acesse outros textos por aqui: NucontaBanco InterBanco OriginalBanco NextBanco NeonC6 BankPagbankMercado Pago.

 

Para que servem as lojas do Agibank?

Agibank: A Conta Digital é boa?

O Agibank acredita nas lojas como um grande diferencial do banco. Mesmo com o caráter de banco digital, eles preferiram não abrir mão das lojas físicas. Elas têm um caráter educativo. Os clientes fazem tudo pelo aplicativo, mas nas lojas dá para aprender a usar a conta, as funcionalidades, e também é um canal relevante de cross-selling (vendas de outros produtos). São nelas que o banco emplaca a venda de seguros, por exemplo. Cada loja tem cerca de 3 a 4 funcionários e, embora ofereçam produtos como cartões de crédito e empréstimo pessoal, as agências não operam dinheiro em espécie.

Crédito?

Isso mesmo, para quem precisa de crédito, o Agibank oferece algumas linhas, como crédito pessoal, crédito consignadoantecipação do o 13° salário. No site, eles pedem algumas informações pessoais, sua localização e perguntam qual loja é mais acessível para você. Com isso, seu formulário já é enviado para a loja escolhida e você tem a opção de resolver isso lá mesmo. Mas, se você não quiser visitar a loja, existe a opção de chat e ligação telefônica. Outra coisa: não é necessário possuir uma conta no banco para solicitar esses serviços. Contudo, caso você possua a conta, existem vantagens. Como o Agibank já conhece o perfil do cliente, a velocidade na concessão do crédito é maior. Além disso, ao optar pela ligação, essa opção não demora e, logo no dia seguinte já entram em contato.

Falando nisso, se você precisa de um empréstimo e está buscando a melhor opção, o nosso Simulador de Empréstimo Pessoal pode te ajudar!

Agibank PayResultado de imagem para agibank pay imagens

Com mais de 38 mil estabelecimentos comerciais utilizando o sistema, o Agibank Pay permite realizar pagamentos, recebimentos e transferir dinheiro via QR code. Apesar de só dar para fazer tudo isso entre contas do Agibank, é muito vantajoso. Isso porque o dinheiro cai na conta na mesma hora, sem gastar nada a mais por isso e ainda economiza nas taxas por evitar o uso da maquininha. Além disso, você encontra no aplicativo os estabelecimentos mais próximos que utilizam o serviço.

Há também uma novidade. Na hora de pagar, o banco divulgou que, em breve, você vai poder usar QR Code com Agibank Pay nas mais de 1,5 milhão de maquininhas Cielo em todo Brasil. Isso no crédito ou no débito. Ou seja, não vai precisar de cartão para fazer  compras.

Ah, um banco que oferece um sistema muito similar a esse é o Banco Inter, com o InterPag (para saber mais sobre, leia o nosso post sobre esse banco digital).

E aí, qual a diferença do Agibank para os outros bancos digitais?

Então, ao comparar o Agibank com outros bancos digitais, como o Next e o Inter, sobre os quais já falamos, vemos que os diferenciais dele são:

  • As lojas, onde você pode resolver vários assuntos e tirar dúvidas pessoalmente.
  • A possibilidade de sacar em lotéricas.
  • Pedido de crédito e outros serviços sem precisar possuir uma conta.
  • A opção de pagamento por QR Code.

Next

Comparando especificamente com o Next, temos algumas considerações e diferenças. A quantidade de DOC’s e TED’s  gratuitas do Agibank é maior (4 do Agibank x 1 do Next). Além disso, ele permite a emissão de boletos para depósito, possui a opção de pagamento por QR Code e disponibiliza empréstimos, investimentos e seguros, coisas que o Next não faz. Contudo, existem aspectos em que o Next pode ganhar, como a possibilidade de sacar nas agências do Bradesco, que são muitas em todo Brasil. Mas isso vai da preferência e necessidades de cada um. Ah, e para saber mais diferenças, leia nosso post sobre o banco Next!

Banco Inter

Já ao comparar com o Banco Inter, existem mais semelhanças que diferenças. Ambos oferecem as opções de empréstimos, investimentos e seguros. Sendo que esses são os aspectos que mais levam os bancos digitais para o nível de bancos tradicionais. A diferença mais relevante é a opção de consulta física que o Agibank disponibiliza com as lojas. Outra coisa bacana é que, mesmo sem possuir uma conta, você pode conseguir um empréstimo ou solicitar um seguro, sendo que com o Inter isso não é possível. Contudo, existem aspectos em que o Inter é mais vantajoso, como a possibilidade de saques ilimitados sem custo nos caixas 24 horas, além de TED’s ilimitadas. Para saber mais e tentar descobrir qual dos dois é melhor para você, leia nosso post sobre o Banco Digital Inter.

Conta para empresas MEI (PJ)

O Agibank oferece, também, contas para Microempreendedores Individuais – MEI. Isso pode ser um facilitador para você transferir o Pró-Labore e na distribuição de resultados da sua empresa para sua pessoa física. Para abrir uma conta de MEI é necessário, primeiramente, ter a conta Pessoa Física. Para dar andamento no processo de abertura é necessário separar os seguintes documentos:

  • Documento de identificação do representante legal.
  • Certificado de condição do Micro Empreendedor Individual (MEI).
  • Faturamento anual ou declaração de faturamento.
  • Declaração de patrimônio.

Abrir uma microempresa individual e tornar-se um MEI é muito simples.  Porém, é preciso ficar atento às regras, que o leitor do blog já sabe quais quais são. E, quando se tem é MEI, é necessário ter alguns cuidados.

E quais são as vantagens de se ter uma conta digital para sua empresa?

Com essa conta digital, você terá, sem custo mensal:

  • Folha de pagamento: para pagar seus colaboradores sem burocracia e sem gastar nada mais por isso;
  • Apesar de não oferecer maquininha, você poderá utilizar o Agibank Pay para receber de clientes com conta no Agibank;
  • Criar grupos personalizados de cobrança para os clientes.

Além disso, a maioria das funcionalidades disponíveis para a conta de Pessoa Física também estão disponíveis para a de Pessoa Jurídica. Ou seja, é possível gerar boletos, pagar contas, entre outros. Sendo que todas as tarifas são as mesmas listadas no início deste post. Contudo, existe uma desvantagem: o Agibank não disponibiliza um cartão para contas de pessoa jurídica. Os saques são feitos sem cartão em casas lotéricas. Uma boa opção seria usar o cartão da conta de pessoa física para fazer os saques – já que, para abrir conta de PJ você precisa antes ter conta de pessoa física. Porém, nesse caso é preciso se organizar para não misturar as coisas. Quem acompanha o Educando Seu Bolso sabe que é importante manter as finanças da empresa bem separadas das finanças pessoais.

Ah, e se você precisar de maquininha, não está difícil resolver esse problema! Para saber qual a melhor maquininha de cartão de débito e de crédito para seu negócio? Use nosso Simulador de Máquinas de Cartão e descubra!

Afinal, a Conta Digital do Agibank é boa?

Em nossa opinião, a conta digital do Agibank é boa, sim. Existem diversas funções que atendem muito bem a maioria das pessoas. Na hora de decidir, vale lembrar que:

  • Não tem mensalidade;
  • O número de transações e saques disponíveis é razoável;
  • Possui um atendimento bom e efetivo;
  • Existe a opção de sanar dúvidas nas lojas físicas – o que é bem interessante;
  • O número da sua conta é o número do seu celular;
  • O aplicativo é bom e fácil de usar.

Então, gostou do Agibank? Se sim, entre no site do banco para conhecer mais sobre ou já baixe o aplicativo (Apple Store ou Google Play) e veja o que você acha!

Agora que você já conhece o Agibank, é importante que você entenda as diferenças entre Contas Digitais e Contas de Pagamento, além das Contas Tradicionais. E se ainda está na dúvida e quer procurar outras opções de contas, utilize nosso Simulador de Contas Digitais para encontrar a que será melhor para você! No mais, além dos posts sobre o Inter e o Next, virão mais outros sobre contas nas próximas semanas! Vai dar para conhecer mais e também comparar todas elas. Se tiver alguma sugestão de banco ou conta, deixe aqui nos comentários! 🙂

Serviços
Custo
Atendimento
Nossa avaliação
*Serviços incluem formas de depósito, empréstimo, investimento, agilidade e outras vantagens oferecidas.

29 comentários

    • Fernanda Almeida

      Olá, Bárbara!

      É proibida a cobrança de qualquer valor para receber o empréstimo. Caso você tenha recebido essa cobrança, não pague. Todos os custos que você terá com o empréstimo serão cobrados no momento do pagamento das parcelas. Portanto, tome muito cuidado! Provavelmente trata-se de um golpe.
      Se tiver qualquer outra dúvida, estamos dispostos a ajudar.

      Fernanda Almeida
      Equipe Educando seu Bolso

      Responder
      • Minha irmã depositou R$ 300,00 antes pq disseram que ela não tinha fiador. Agora querem R$ 400,00 pq ela tem Score baixo e não vão liberar o empréstimo. Como ela consegue os 300 de volta? agora lí nos comentários aqui que pode ser fraude. O atendente ainda foi grosso com minha irmã falando em processar ela pq ela não quer fazer o emprestimo. Como resolver?

        Responder
        • Fernanda Almeida

          Olá, Marivelce. Tudo bem?

          Sinto muito, mas acredito que sua irmã tenha caído num golpe! Na verdade, é proibida a cobrança de qualquer valor para fazer um empréstimo. Fale para ela não depositar mais nenhum valor! E, se for possível, denuncie essa instituição. Sinto muito que isso tenha acontecido com vocês. 🙁

          Fernanda Almeida
          Equipe Educando seu Bolso

          Responder
  • É um péssimo banco, eu e meu marido pagamos um empréstimo e a conta estava zerada, quase 3 semanas depois estava constando que estávamos devendo novamente sendo que nem usamos mais o cartão e cancelamos a conta
    Não recomendo

    Responder
      • Concordo
        Nunca utilizei o cartão de debito até pq utilizo o banco apenas para usar o crédito, e sempre paguei certo, e agora me ligam informando que estou com 837,93 negativo no meu debito, sendo que nunca utilizei o debito desse cartão, pessoal faz mau atendimento, e nunca resolvem nada, não recomendo a ninguém, atendimento péssimo, e o banco não oferece nenhum suporte para te ajudar.

        Responder
        • Clara Sardenberg

          Boa tarde Jefferson!
          Vi algumas reclamações como a sua no Reclame Aqui, de cobranças indevidas, e todas parecem ter sido resolvidas depois de a pessoa ter entrado em contato. Espero que o banco tome as devidas providências no seu caso também!
          Clara, equipe Educando Seu Bolso.

          Responder
  • Eu sou cliente do agibank ja vai fazer um ano e ainda não conseguir fazer meu cartão de crédito como faco pra mim fazer o cartão

    Responder
    • Clara Sardenberg

      Boa tarde Cristina!
      Quando você criou sua conta no Agibank já te foi dada a opção de fazer a solicitação de um cartão de débito, certo? Se você já possui esse cartão, não precisa fazer a solicitação de um novo cartão com a função crédito. O cartão de crédito é o mesmo do de débito, ou seja, no mesmo plástico você vai ter as duas funções. Esse crédito, porem, só é liberado para alguns clientes, e as chances de o liberarem para você aumentam na medida em que você faz mais movimentações na sua conta!
      Porém, se você não tem nenhum cartão, nem de crédito nem de débito, pode solicitar um cartão pelo próprio aplicativo do banco, na função “cartão”!

      Responder
    • Clara Sardenberg

      Boa tarde Diogo! A informação realmente estava desatualizada, são só 4.
      Já corrigimos isso no texto, muito obrigada pelo alerta! 🙂

      Responder
    • Fernanda Almeida

      Olá Liliane, tudo bem?

      O empréstimo da Agibank é confiável! Mas vale a pena utilizar o Simulador de Empréstimo do Educando seu Bolso antes de tomar crédito. Por lá, você consegue encontrar a opção mais indicada para o seu caso. Quem sabe você não descobre outras opções interessantes?

      Fernanda Almeida
      Equipe Educando seu Bolso

      Responder
  • Gente o agibank não aumenta o limite do cartao de crédito.. mesmo você pagando em dias e usando todo o limite.. Além disso assim q vc paga a fatura vc tem q aguardar 4 dias para o cartao ser liberado novamente
    Essa é uma desvantagem para o cliente

    Responder
    • Clara Sardenberg

      Oi Rebeca! Uma pena isso acontecer, vi muitos relatos semelhantes no Reclame Aqui, sobre a dificuldade de aumentar o crédito. A resposta do banco é sempre um pedido de que o cliente continue movimentando a conta, pois são feitas análises de tempo em tempo para as solicitações de aumento.
      De qualquer maneira, obrigada pelo comentário, relatos de usuários são muito importantes pra gente também. Quanto mais informação melhor!

      Responder
    • Fernanda Almeida

      Olá Norma, tudo bem?

      Nós não somos da Agibank, mas podemos te ajudar a conseguir o melhor empréstimo para você!
      Até recentemente, a idade máxima para tomar um empréstimo na Agibank era de 85 anos. Porém, sugiro que você entre em contato diretamente com a instituição financeira para tirar sua dúvida. Isso porque a idade pode variar de acordo com a modalidade de crédito desejada, entre outros.
      Além disso, não contrate seu crédito sem antes visitar nosso Simulador de Empréstimo. Nele você pode encontrar as opções mais baratas e indicadas para você!

      Fernanda Almeida
      Equipe Educando seu Bolso

      Responder
  • Esse banco de péssima categoria, continua me importunando por telefone. Parece desesperado para vender sua mercadoria. Pior que já falei milhares de vezes que não conheço as pessoas que estão procurando e persistem no péssimo atendimento! Mandem msg para mim, informo meu telefone para retirarem do seu cadastro. Mostrem eficiência e não desespero!

    Responder
  • Eu vou processar essa empresa que não para de me incomodar ligando na minha casa incessantemente, sempre procurando pessoas que não sei quem são. Vou ligar na Anatel, vou procurar o Procon, mas se tiver mais uma ligação sequer na minha casa, vou processar.

    Responder
    • Frederico Torres

      Obrigado por compartilhar sua opinião sobre a empresa Sarita.
      Gostaria de ressaltar que nosso ranking levou em conta a nota deles no Reclame Aqui, onde 80% dos reclamantes voltariam a fazer negócios com a Agibank.
      No mais, lhe desejamos melhor sorte no relacionamento com eles para futuro.
      =/

      Responder
      • Nunca fiz negócio com essa empresa e jamais faria. Quero que retirem o nr do meu telefone do seu cadastro. As pessoas que vcs procuraram não estão neste nr. Estou pedindo muito? Mandem msg no meu e-mail que passo meu nr de telefone. Hj já ligaram mais umas 10x. Que desespero dessa empresa!

        Responder
        • Frederico Torres

          Oi Sarita, no seu caso parece que a situação já passou do limite né?
          Pelo que estou entendendo do seu relato, talvez seja o caso de acionar outros canais de reclamação ou adotar até mesmo medidas judiciais…
          =[

          Responder

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