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O Banco Original é o melhor banco digital para mim?

Nossa avaliação do produto:

4.17 / 5

Os bancos digitais estão entrando cada vez mais no gosto das pessoas, principalmente do público jovem. Esses bancos realizam serviços de modo muito semelhante aos tradicionais, porém com uma vantagem: tudo é feito pelo smartphone. O Banco Original foi um dos pioneiros nesse mercado digital, mas iniciou sua atuação restringindo a criação de contas para valores acima de R$7 mil. Entretanto, seu objetivo agora é expandir seu alcance para que mais pessoas possam usufruir de seus recursos.

Com o aumento crescente da concorrência, os bancos digitais procuram oferecer mais benefícios para seus clientes, e é aí que entram as taxas muito baixas ou até mesmo inexistentes das quais alguns deles dispõem. São tantas opções que fica difícil escolher qual é o banco que mais te atende, não é mesmo? Por isso, neste post, vamos abordar as vantagens e desvantagens de se escolher um dos maiores bancos digitais que estão atuando no Brasil atualmente, o Banco Original. Será que vale mesmo a pena abrir uma conta Original?

banco original

Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso

PosiçãoInstituiçãoNotaPost
1Banco InterBanco Inter
4.6
Confira!Confira!
2NuContaNuBank
4.5
Confira!Confira!
3AgibankAgibank
4.3
Confira!Confira!
4C6 BankC6 Bank
4.2
Confira!Confira!
5NextNext
4.1
Confira!Confira!
6Original Tarifas AvulsasOriginal
4.1
Confira!Confira!
7BS2 GratuitaBanco BS2 S.A.
4.0
Confira!Confira!
8NeonNeon
3.9
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9PagbankPagbank
3.8
Confira!Confira!
10Mercado PagoMercado Pago
3.4
Confira!Confira!

Segurança

Se você não está familiarizado com bancos digitais, talvez se sinta um pouco inseguro colocando seu dinheiro lá. Entretanto, não existem razões para tal: o Banco Original possui cobertura do Fundo de Garantia de Créditos, que assegura até R$250 mil do seu dinheiro caso aconteça alguma coisa com o banco.

 

Passo a passo para abrir uma conta

Apesar de abrir uma conta no Banco Original ser super simples, vamos mostrar aqui um passo a passo.

 

Primeiro: baixe o aplicativo “Seja Original” em seu smartphone. Não se preocupe, este aplicativo será usado apenas no primeiro acesso pois serve só para criar sua conta.

 

Segundo: depois que instalar o aplicativo você precisa informar alguns dados. Pedem que você tire uma selfie, uma foto nítida dos seus documentos, grave um vídeo sorrindo e preencha alguns dados.

 

Terceiro: agora é a hora da análise do perfil. Depois que você preencher todos os dados solicitados, vão analisar seu perfil e aprovar sua abertura de conta, o que pode demorar até 6 dias úteis. No meu caso, a resposta de que havia sido aprovada foi dada algumas horas depois.

 

A partir daí você já pode começar a usar um outro aplicativo, que é o próprio aplicativo do Banco Original, super autoexplicativo e simples. Ele dispõe, em caso de dúvidas, de um sistema de assistente virtual que responde instantaneamente por meio de um chat. Entretanto, caso você prefira conversar com alguém no telefone, existe um número no App disponível 24 horas por dia.

 

Cartão

Ao abrir uma conta de anuidade grátis você tem direito a um cartão original internacional, de bandeira Mastercard. O débito é liberado para todos os usuários, mas o crédito não. O cartão é enviado para sua casa, e é pelo próprio aplicativo que você acompanha o envio. Demoraram 6 dias do momento em que eu solicitei o cartão até o que recebi um aviso de que ele havia sido enviado. Não te passam um prazo de recebimento, mas o meu chegou em menos de uma semana da data do envio.banco original, conta digital, bancos digitais, banco inter, nubank, cartao de credito, investimento, emprestimo

Dentre os cartões disponíveis apenas o Internacional não cobra anuidade, e os outros 3 (Gold, Platinum e Black) são grátis apenas nos 4 primeiros meses. O seu tipo de cartão, a liberação ou não do crédito para sua conta e outros benefícios dependem do tipo de cliente e de conta contratada, que tem preços variando entre R$0,00 e R$45,00, e vão ser descritas a seguir.

 

Tipos de conta

Na hora de abrir sua conta no banco são oferecidas algumas opções: o pacote básico grátis, que dá direito aos benefícios citados na tabela; o Pacote Original Ilimitado e os pacotes padronizados do Banco Central 1,2,3 e 4.

Serviços\pacotesTarifas avulsasPacote Original IlimitadoPadronizado BACEN 1Padronizado BACEN 2Padronizado BACEN 3Padronizado BACEN 4
transferência Banco Original2ilimitadas4468
saques4ilimitados881012
extrato mensal
2ilimitados4688
extrato de período
0ilimitados2244
TEDs0ilimitadas0123
preçográtisR$12,90R$13,00R$25,00R$35,00R$45,00

 

Cada transação que você fizer e não estiver inclusa nos pacotes pode ser feita com o pagamento à parte. Os preços são:

  • Transferência para contas do próprio banco: R$0,70;
  • Saques: R$1,90;
  • Extrato mensal: R$2,40;
  • Extrato de período: R$1,80;
  • TED: R$8,90;

 

Benefícios

Um dos maiores diferenciais do Original é seu programa de Cashback. Ele nada mais é do que um sistema onde você acumula pontos a partir das suas compras realizadas no cartão. O percentual é de 0,15% sobre o total de compras no cartão de débito e varia de acordo com o valor gasto e a categoria do cartão no crédito. Para ambos os casos, cada ponto equivale a 1 real a mais na sua conta no próximo mês.

Essa é uma ferramenta útil para quem costuma gastar muito no cartão, mas não tanto para quem gasta pouco. No próprio site do banco existe um simulador para calcular quanto você ganharia em cada situação, mas aqui vão alguns exemplos: se você gasta R$1.000 por mês no débito, vai ter um retorno mensal de R$1,50 e anual de R$18,00. Já a pessoa que gasta R$10.000 por mês no débito tem um retorno mensal de R$15,00 e de R$180,00 por ano. Esses retornos são os mesmos para as quatro opções de cartão no débito. No crédito o percentual de retorno do cartão black é o mais alto. No caso de alguém que possui o cartão Black e gasta R$15.000,00 no crédito por mês, o retorno anual é de R$2.700,00, o que já pode fazer com que essa ferramenta seja útil.

 

Benefícios em comum com outros bancos

Além desse diferencial, o banco oferece vantagens semelhantes às que outros bancos também oferecem, como a portabilidade do seu salário, que o Nubank também libera para usuários da Nuconta, por exemplo. No caso do Banco Original a portabilidade te isenta, inclusive, de algumas tarifas.

Outras vantagens interessantes são a cotação e contrate de seguros online, a recarga de celular, a possibilidade de pagar boletos online por código de barras, o atendimento especializado para ajudar com a previdência privada, depósito de cheque por imagem e o gerenciador financeiro, que te ajuda a controlar o orçamento e categorizar os gastos.

Apesar de não possuir agências, existem muitos caixas da rede Banco24horas espalhados por aí, que são por onde você pode fazer saques.

 

Empréstimos

Se você precisar de um empréstimo, o Banco primeiramente faz uma análise do seu perfil para definir o limite. A partir daí você pode solicitar crédito instantâneo, que cai na sua conta corrente na hora sem a necessidade de comprovar a finalidade. Ele não parece ser nada burocrático e pode ser parcelado em até 24 meses.

Mas se você quer abrir uma conta pensando em tomar o empréstimo, vá com calma, essa pode não ser a opção mais interessante para o seu bolso. Você pode saber mais sobre empréstimos lendo nosso guia do empréstimo, e até usar nosso simulador de empréstimo para encontrar a melhor decisão para o seu caso.

 

Investimento

No caso de você ter interesse em investir, o banco possui uma ampla carteira de investimentos. Estão entre eles os investimentos de renda fixa, em ações, fundos multimercados e etc. Se você está começando agora, o valor mínimo para iniciar é R$1.000,00, e existem algumas boas opções de baixo risco. Isso não é exatamente uma vantagem: no Inter por exemplo o valor mínimo para investimentos é R$100,00.

Vale a pena checar o site do banco, que detalha bem todas as opções de investimento disponíveis. Mas, mais uma vez, antes de investir seu dinheiro no banco, confira quais são as opções mais interessantes para o seu caso usando nosso simulador de investimentos.

 

Pessoa jurídica

Se você busca abrir conta para a sua empresa o Banco Original também possui essa opção, numa plataforma chamada Corporate. Ela dá direito a todos os benefícios de pessoa física e ainda tem alguns diferenciais no atendimento. Existe um suporte especializado em todos os segmentos do mercado e um time de especialistas em mercado financeiro.

Sobre o crédito para pessoa jurídica, é feita uma análise de cada caso para definir o limite. Dentre as opções de crédito estão o crédito para capital de giro, linha de crédito rotativo de conta garantida e até a antecipação de recebíveis.

Além disso, o Banco Original anunciou no final de 2018 parceria com a Cielo na área de maquininhas de cartão. Dessa forma, a compra ou aluguel da máquina são feitos pelo próprio site da Cielo. Porém, se você já possui conta em outro banco, mas está em dúvida sobre qual a melhor maquininha para o seu negócio, o nosso simulador pode te ajudar.

 

Vantagens

  • o Cartão Original Internacional não paga anuidade;aplicativo banco original
  • App com ferramenta para gestão e controle de gastos;
  • muitas opções de caixa rápido para saques e depósitos (rede Banco24Horas);
  • atendimento com gerente pelo celular;
  • programa de cashback.

 

Desvantagens

  • plano gratuito não oferece transações ilimitadas;
  • o banco não abre conta para negativados;
  • só possui agências no RJ e SP;
  • não libera crédito tão facilmente.

 

Afinal, vale a pena abrir uma conta no Banco Original?

Chegamos à conclusão de que o Banco Original é sim uma boa escolha para determinados tipos de cliente. Pode ser que você não faça muitas transações por mês, mas apenas queira ter um cartão de débito sem anuidade. Portanto, se esse é seu caso, o Banco Original pode ser ideal para você.

Entretanto, se você precisa fazer muitas transações mensais talvez ele não seja a melhor opção. Existe um plano que oferece todos os tipos de transações de forma ilimitada por R$12,90, mas esse serviço também existe de forma gratuita em outros bancos digitais, como o Banco Inter, por exemplo. Entretanto, se uma pessoa não paga a mensalidade do plano ilimitado pois não costuma precisar de tantas transações mensais, e em determinado mês necessita fazer, por exemplo, 4 TEDs, ela paga mais de R$35,00. Ou seja, mesmo que o plano grátis ofereça alguns benefícios que te atendem normalmente, pode ser que eles não te atendam sempre.

Leia mais sobre contas digitais...
Você sabia que já temos no blog outras análises de contas digitais e contas de pagamento? Acesse outros textos por aqui: NucontaBanco InterBanco NextBanco NeonAgibankC6 BankPagbankMercado Pago.

Pesquise bem antes de abrir sua conta

Além disso, é importante salientar que caso você busque um empréstimo, o limite será definido a partir do seu perfil. Sendo assim, seria interessante criar uma conta de forma gratuita para solicitar e saber ao certo esse limite. Caso as condições não te agradem, você pode solicitar o encerramento da sua conta, que também é grátis. Assim, o banco pode ou não ser uma boa opção para quem o busca por essa razão.

Se foi o sistema de Cashback que te atraiu para o banco original, lembre-se: ele não é vantajoso para todos. Quem gasta pouco mensalmente lucraria muito pouco. Por isso, vale a pena fazer as contas de quanto você ganharia aproximadamente por mês antes de tomar alguma decisão.

Se mesmo com todas essas informações você ainda não se decidiu sobre qual é o melhor banco digital para você, use nosso simulador de contas digitais. Você também pode comentar aqui qualquer dúvida sobre o Original ou sugestão de outros bancos que gostaria de conhecer mais. Mas lembre-se sempre: existem muitas opções de banco digitais. Por isso, escolha bem aquele que melhor te atende e, é claro, conte com a gente pra te ajudar nisso.

serviços
custo
atendimento
Nossa avaliação
*Serviços incluem formas de depósito, empréstimo, investimento, agilidade e outras vantagens oferecidas.

19 comentários

    • Clara Sardenberg

      Boa tarde Alessandra!
      Para cancelar sua conta você deve acessá-la pelo site do Original no computador, ir na aba “perfil”, e “solicitação de encerramento de conta”!
      Clara, equipe Educando Seu Bolso.

      Responder
  • Olá.boa tarde abrir uma conta no banco original porém estou querendo e cerrar.
    Mas dentro do aplicativo n encontro uma maneira de fazer o pedido.
    Vcs podem me ajudar?

    Responder
    • Clara Sardenberg

      Boa tarde Everaldo!
      Para cancelar sua conta você deve acessá-la pelo site do Original no computador, ir na aba “perfil”, e “solicitação de encerramento de conta”!
      Clara, equipe Educando Seu Bolso.

      Responder
  • olá Clara, boa noite!!
    na última terça-feira (dois dias atrás) fiz a solicitação de abertura de conta no Original. ainda estão avaliando minha documentação. quero usar o Original apenas para receber minha aposentadoria mensal do (inss) e deixar minhas economias aplicadas em renda fixa. Seria o original a melhor escolha??
    Agradeço!!

    Responder
    • Clara Sardenberg

      Boa noite André!
      Creio que o Original seja sim uma boa escolha pra você, já que me parece que você não vai utilizar muitos serviços pagos, como TEDs e saques. Se em algum momento você precisar desse tipo de serviço, aí sim vale a pena olhar outro banco que os oferece gratuitamente.
      Clara, equipe Educando Seu Bolso.

      Responder
  • boa tarde acabei de abrir uma conta no banco original tô pensando em levar meu salário pra lá só que estou com meu nome sujo no Serasa será tem alguma chance de eles liberam crédito pra mim,

    Responder
    • Clara Sardenberg

      Boa tarde Manoel!
      O Original consulta seu nome no Serasa antes de fazer a liberação do crédito, então o nome sujo provavelmente vai dificultar pra você sim. De qualquer maneira, sugiro que você entre em contato com o banco para tentar!
      Clara, equipe Educando Seu Bolso.

      Responder
    • Clara Sardenberg

      Boa tarde Jesiel!
      Os critérios do Original para liberar o crédito são internos, eles não são divulgados. Entretanto, geralmente movimentar muito a conta ajuda sim, ou seja, concentrar seus gastos na sua conta do Original pode aumentar as chances de te liberarem crédito.
      Além disso, manter seu nome limpo e um bom Score no Serasa também ajuda! Caso você queira saber mais sobre seu Score, confira nosso post: https://educandoseubolso.blog.br/2019/03/18/nome-sujo-consultar-online/ .
      Clara, equipe Educando Seu Bolso.

      Responder
    • Clara Sardenberg

      Boa tarde Camila!
      Tem chance deles liberarem ainda sim, eles reavaliam o perfil dos clientes periodicamente!
      Clara, equipe Educando Seu Bolso.

      Responder
    • Clara Sardenberg

      Boa tarde Ana Lucia!
      Depende de qual tipo de conta você abriu! Existe uma modalidade de conta no Original que é sim gratuita, e nela você paga apenas pelos serviços que utilizar e que não estiverem inclusos, como saques e TEDs. Existe também uma modalidade de conta que é um pacote ilimitado, e custa R$12,90. Você pode conferir com o próprio banco em qual modalidade você se encaixa.
      Aqui nesse post que você comentou também estão detalhadas todas as tarifas que podem ser cobradas pelo banco, caso você tenha alguma dúvida!
      Clara, Equipe Educando Seu Bolso.

      Responder
  • ola fiz ocartao original pois agora estou com duvida pois achei que ele tambem viece com afuncao creditocomo eles nao eliberado esta fumcao estou pencado seria menti ce fico com ele ou nao pois outros bancos sao mais flexives em relacao ao credito tais como itau bradesco banco do brasil

    Responder
    • Clara Sardenberg

      Boa tarde Luiz Claudio!
      O cartão Original nem sempre vem com a função crédito quando você o recebe, mas é possível fazer a solicitação pelo site ou aplicativo, na aba “cartões”. Eles oferecem no site também um número de telefone para o qual você pode ligar se preferir. Não dá para saber exatamente qual é o critério interno do banco para aprovar ou rejeitar a solicitação de alguém, mas já vi muita gente que até mesmo com o nome sujo foi aprovado, então vale à pena tentar!
      Clara, equipe Educando Seu Bolso

      Responder

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