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Nuconta: descubra as vantagens (e desvantagens!) da conta digital do Nubank

Nossa avaliação do produto:

4.50 / 5

Há alguns anos atrás, falar de serviços financeiros tecnológicos já trazia à mente das pessoas uma empresa específica: Nubank. De um tempo pra cá isso já não é mais verdade, dezenas de bancos digitais já disputam o mercado brasileiro. Entretanto, o Nubank não perdeu seu lugar e continua sendo o maior banco digital do Brasil. E não é só isso. Agora o banco digital também oferece a Nuconta. Será que os serviços do Nubank são realmente superiores aos outros ou ele só ganha esse lugar por ser pioneiro?

cartão da nuconta

Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso

PosiçãoInstituiçãoNotaPost
1 Banco InterBanco Inter
4.7
Confira!Confira!
2 NuContaNuBank
4.3
Confira!Confira!
3 NextNext
4.3
Confira!Confira!
4 C6 BankC6 Bank
4.3
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5 Original Tarifas AvulsasOriginal
4.0
Confira!Confira!
6 NeonNeon
4.0
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7 BS2 GratuitaBanco BS2 S.A.
4.0
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8 AgibankAgibank
4.0
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9 PagbankPagbank
4.0
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10 Mercado PagoMercado Pago
3.3
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Nuconta

O Nubank, apesar de já existir desde 2013, só criou a Nuconta em 2018. Antes, o Nubank era uma fintech que oferecia apenas cartão na função crédito e possibilitava o cliente a fazer transferências para outras contas. Hoje em dia, porém, a Nuconta já oferece também a função débito, que era o que os clientes mais sentiam falta.

Agora sim, a Nuconta pode oferecer todos os serviços que uma conta em outro banco digital ofereceria. A diferença é que ela é uma conta de pagamentos, e não uma conta corrente ou Poupança. Excluindo a nomenclatura, como isso te afeta na prática? Negativamente, em nada. Positivamente, o dinheiro na Nuconta rende mais que o dinheiro numa conta corrente, e até mesmo mais que numa Poupança.

 

Como abro minha Nuconta?

Abrir uma conta no Nubank é muito simples, você baixa o aplicativo e faz tudo por lá mesmo. Há alguns anos atrás, existia uma fila de espera pra entrar, e você só conseguia entrar se um amigo que já possuísse Nuconta te mandasse um convite.

Hoje ainda existe esse sistema de convites, e dizem que o convite de um amigo dá prioridade na espera. Entretanto, agora também tem jeito de entrar solicitando o seu próprio convite pelo app. Eu fiz isso, e fui aceita já no dia seguinte.

Para criar sua Nuconta você vai precisar preencher alguns dados pessoais, tirar uma foto de alguns documentos seus e pronto. Ah, e você também precisa ser maior de 18 anos e residir no Brasil. Na minha experiência foi tudo muito rápido, tanto para criar a Nuconta quanto para enviarem meu cartão, que chegou menos de 10 dias depois.

 

Tarifas

Criar sua Nuconta é totalmente grátis, assim como mantê-la. Você não precisa pagar nenhuma taxa de manutenção: até o cartão de crédito e o de débito não tem anuidade. Além disso, você pode fazer transferências para outras Nucontas, fazer TEDs e emitir boletos para depósitos na sua conta, tudo isso sem nenhuma taxa adicional.

A única funcionalidade que não é gratuita no Nubank é o saque, que custa R$6,50 cada. A explicação do banco é que essa tarifa é cobrada pela rede Banco24Horas, que é por onde os saques são feitos.

 

Cartão

nubank, nuconta, banco digital, conta digital, banco inter, cartao de crédito, mastercard, nubank rewards, aumentar créditoA função de crédito é liberada para todos os usuários, mas a de débito precisa ser solicitada. O cartão do Nubank chega na sua casa em aproximadamente 10 dias de forma grátis, e possui bandeira Mastercard. Portanto, você pode usufruir dos benefícios do Mastercard Surpreenda. Porém, se você não quer esperar seu cartão chegar, pode ir usando seu cartão virtual enquanto isso. Você pode cadastrá-lo nos seus Apps de transporte, de pedidos de comida e etc.

 

Limite do cartão

No meu primeiro acesso à Nuconta, antes mesmo de fazer qualquer depósito ou movimentação, já me foi concedido crédito, porém em um valor bem baixo. Se o valor não for o suficiente pra você, existem duas maneiras de aumentá-lo: pode ser que o banco te conceda um limite maior automaticamente, sem que você peça, ou você pode solicitá-lo.

Como aumentar seu limite?

O primeiro caso ocorre quando você usa muito seu cartão de crédito, e claro, paga as faturas em dia. Caso você o utilize pouco, o banco entende que seu limite está suficiente pra você. Portanto, se você quer um limite maior convém concentrar seus gastos no cartão do Nubank.nubank, nuconta, banco digital, conta digital, banco inter, cartao de crédito, mastercard, nubank rewards, aumentar crédito

Caso o banco não te oferte mais limite, você pode solicitá-lo pelo próprio App, na aba “ajuste de limites”. Lá eles vão te perguntar o motivo, se é para alguma compra específica, viagem, ou até se é porque você só quer gastar mais mesmo. O seu pedido vai ser analisado; no meu caso, recebi a resposta por email alguns minutos depois.

Uma reclamação que muitas pessoas fazem é que o limite não condiz com o quanto ela recebe. Isso acontece porque o Nubank analisa os pedidos por seus critérios internos, e comprovação de renda não te ajuda a aumentar limite, por incrível que pareça. Nos critérios são analisados seu histórico externo no Serasa, se você foi ou não um bom pagador antes de se juntar ao banco, e seu histórico interno.

O que pode te ajudar a aumentar esse limite é, obviamente, pagar suas faturas em dia ou até adiantadas, e, como dito antes, concentrar seus gastos no cartão do Nubank, para que seu crédito atual seja explorado.

Outra observação importante: é melhor não pedir valores exorbitantes. Se você pede um valor acima da sua renda há mais chances de recusarem, e você perde tempo solicitando novamente.

A Nuconta consegue substituir minha conta num banco tradicional?

A diferença dos bancos digitais para os bancões tradicionais é só o fato de os primeiros não possuírem agência. Portanto, todas as outras funcionalidades que não precisam de uma agência são realizadas da mesma maneira.

Uma dúvida que muitas pessoas têm sobre os bancos digitais é quanto ao depósito. O instinto primário é pensar que o depósito é feito nos caixas da rede Banco24Horas, que é também por onde se saca. Entretanto, não é possível depositar dinheiro por eles. Existem, entretanto, outras maneiras: você pode fazer a portabilidade do seu salário, por exemplo. Outra maneira, pra quem quer depositar dinheiro vivo, é emitir um boleto pelo aplicativo e pagá-lo em outro banco ou lotérica. A Nuconta oferece emissão gratuita e ilimitada de boletos a partir de R$20,00.

Além disso, você pode receber dinheiro de terceiros na sua conta por meio de transferências. Também existe a possibilidade de você emitir um boleto e enviar pra alguém que te deve um dinheirinho. Essa é uma ideia boa para que a pessoa que possui conta em um banco tradicional que cobra TED consiga transferir dinheiro pra você sem pagar nenhuma taxa. Outra funcionalidade que muitos bancos digitais oferecem é o depósito de cheque por fotos (por exemplo o Banco Original), mas no Nubank não é possível fazê-lo.

 

Outros benefícios

Rendimento

O Nubank não possui uma carteira de investimentos, mas ao colocar o dinheiro na sua conta é como se você já estivesse investindo no Tesouro Direto. Isso significa que, sem que você precise fazer nada, seu dinheiro já estará rendendo próximo a taxa Selic, o que é maior que o rendimento de uma poupança. Na ponta do lápis: R$10.000,00 na Nuconta renderiam em 5 anos R$600,00 a mais que numa Poupança em outro banco.

Recentemente o Nubank lançou outra opção de aplicação para seus clientes, o RDB (Recibo de Depósito Bancário). O que você precisa saber é que ela rende da mesma maneira que a antiga aplicação existente e citada no exemplo acima. Além disso esse rendimento também ocorrerá automaticamente, sem que você precise monitorá-lo. A única diferença dessa nova modalidade é que ela é garantida pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), enquanto a antiga não. Ou seja, caso algo de errado aconteça com a fintech, você terá até R$250 mil do seu dinheiro garantidos por esse fundo.

Tirando a parte da maior segurança, não foi muita coisa que mudou com essa nova modalidade de aplicação. As duas estarão disponíveis e o cliente escolhe em qual quer deixar seu dinheiro. Sobre os rendimentos, lembre-se que serão os mesmos em ambas. Além disso, é importante ressaltar para aqueles que já sabem mais detalhes sobre o RDB que essa modalidade funcionará de uma forma um pouco diferente no Nubank em comparação com outras instituições. Essa aplicação em regra não tem liquidez diária, ou seja, você não consegue retirar o dinheiro a hora que quiser. Entretanto, o Nubank garante que nele a aplicação terá sim liquidez diária. Resumidamente: seu dinheiro estará aplicado rendendo mais que uma poupança, mas estará tão livre quanto em uma para transações, saques e para a função débito.

Empréstimos

Já os empréstimos são oferecidos apenas a alguns clientes, pois a funcionalidade está em fase de testes. Quando liberada, a maneira de ver os juros, quanto você deve pagar em cada mês e no total, quanto ainda falta para você terminar de pagar e qualquer outra informação que você queira é muito clara. O layout deixa tudo muito bem dividido, e você pode até mesmo fazer simulações de empréstimos pelo App. Porém, se você ainda tem dúvidas sobre qual o melhor empréstimo pro seu caso, faça um teste no nosso simulador de empréstimos pessoais!

 

Nubank Rewards

nucontaUma das novas funcionalidades que o Nubank oferece é o Nubank Rewards, a única opção de conta não grátis. Nela você paga R$19,90 por mês ou R$190,00 por ano e entra para um sistema de pontos por compra feita. Você também recebe um novo cartão, com um design mais novo e tecnologia contactless.

O sistema funciona da seguinte maneira: cada R$1,00 que você gasta equivale a 1 ponto. Você vai acumulando os pontos, que não vencem, e depois pode abater alguma compra feita em algum dos estabelecimentos filiados com esses pontos. Entre essas empresas filiadas estão Netflix, Uber, Amazon, iFood, streamings de música, etc. É bem interessante, você vai na sua fatura, escolhe alguma compra e “apaga” ela debitando de seus pontos.

Agora a questão é: vale a pena? Bom, depende. Cada R$1,00 em compras corresponde a 1 ponto, e cada ponto depois é convertido em R$0,01. Por exemplo, se você gasta R$1.000,00 por mês, ganha 1.000 pontos, que depois podem ser usados para pagar uma compra de R$10,00. Portanto, pra valer a pena você precisa gastar pelo menos R$1.990,00 reais por mês, pra ganhar pontos o suficiente para abater os R$19,90 pagos na mensalidade. Se você gasta mais que isso, o plano é benéfico. Se gasta menos, não.

 

Qual a diferença do Nubank para outros bancos digitais?

A maioria dos bancos digitais oferece as mesmas funcionalidades do Nubank, mas não ilimitadamente e de forma grátis. Um concorrente do Nubank, e creio que o maior, é o Banco Inter. Ele também oferece uma conta com tudo  grátis de modo semelhante ao Nubank. Para ficar mais fácil de compará-los vou citar aqui as diferenças e vantagens de cada um.

Nubank X Banco Inter

  • No Inter você pode fazer depósitos de cheques por foto, no Nubank não;
  • O saque no Inter é grátis e no Nubank custa R$6,50;
  • O Inter possui uma grande carteira de Investimentos, incluindo um Homebroker sem taxa de corretagem e com sistema de cashback de taxas para aplicações em Fundos de Investimento. Enquanto isso, o único tipo de investimento disponível no Nubank é no Tesouro Direto ou RDB. Ele já é feito automaticamente com todo dinheiro que você deposita lá. Em outras palavras: se você quer diversificar seus investimentos, Banco Inter é melhor. Se quer deixar seu dinheiro parado, sem precisar fazer nenhuma movimentação, mas mesmo assim ter um rendimento alto, Nubank é melhor! (100% do CDI, e menos de 95% nos outros bancos);
  • O atendimento do Nubank, pelo menos no meu caso, foi muito mais ágil e resoluto que o do Inter. Além da minha experiência, nos comentários do Reclame Aqui também é possível ver esse problema com outros clientes. O Nubank, apesar de ter mais que o dobro do número de clientes do Inter, tem menos de um terço de reclamações nesse site no quesito atendimento.
Leia mais sobre contas digitais...
Você sabia que já temos no blog outras análises de contas digitais e contas de pagamento? Acesse outros textos por aqui: Banco InterBanco OriginalBanco NextBanco NeonAgibankC6 BankPagbankMercado Pago.

Como escolher a melhor conta para mim?

Por fim, podemos dizer que ambos são bons bancos, assim como muitos outros bancos digitais existentes. São muitas opções, e provavelmente algum deles consegue te atender. Caso você ainda não tenha certeza sobre qual banco prefere, nosso simulador de contas digitais pode te ajudar.

A grande questão é se manter atualizado e correr atrás daquele banco que te atende melhor. E, para isso, pode contar com a gente. Inclusive, se você ainda tiver alguma dúvida sobre o Nubank, a Nuconta ou quiser saber mais sobre alguma conta digital é só deixar aqui nos comentários. Quem sabe sua dúvida ou sugestão não viram um post aqui no blog, hein?

Serviços
Custo
Atendimento
Nossa avaliação
*Serviços incluem formas de depósito, empréstimo, investimento, agilidade e outras vantagens oferecidas.

27 comentários

    • Clara Sardenberg

      Bom dia Marcio!
      O rendimento da conta fica próximo ao da taxa Selic, que atualmente está em um patamar baixo. Segundo o site do Nubank, a Nuconta rende em torno de 0,41% ao mês, enquanto a poupança 0,32%. Além disso, vale lembrar que sobre o rendimento da Nuconta incide Imposto de Renda, pode ser que você não esteja considerando-o em seus cálculos.
      Espero ter ajudado! Clara, equipe Educando Seu Bolso.

      Responder
  • Olá, queria entender como funciona o imposto de renda nos rendimentos da nuconta. E se compensa deixar dinheiro parado na conta com a taxa Selic atual, 5%aa?

    Responder
    • Clara Sardenberg

      Boa tarde Jaqueline!
      O imposto de renda incide apenas sobre os rendimentos da Nuconta, e não sobre seu saldo depositado. A alíquota varia de acordo com o tempo de aplicação, se o prazo de aplicação for de até 180 dias, a alíquota é de 22,5%. Se for de 181 a 360 dias 20%, de 361 a 720 dias 17,5%, e acima de 720 dias 15%.
      Clara, equipe Educando Seu Bolso.

      Responder
    • Clara Sardenberg

      Bom dia Tayna!
      A Nuconta oferece um rendimento automático maior, que atua sobre todo o dinheiro depositado nela. Ou seja, caso você queira apenas depositar o dinheiro na sua conta e deixar render, a Nuconta é melhor.
      Entretanto, caso você deseje investir esse dinheiro, o C6 oferece opções de investimento em renda fixa mais rentáveis que a Nuconta.
      Clara, equipe Educando Seu Bolso.

      Responder
    • Clara Sardenberg

      Boa tarde Flávio, eles dão sim! Os bancos digitais ganham uma porcentagem do que você paga por serviços como empréstimos, seguros, entre outros. Além disso, eles ganham um pequeno percentual de todas as compras feitas pelo seu cartão, e ainda ganham também com os juros e multas pagos por quem atrasa o pagamento da fatura.
      Clara, equipe Educando Seu Bolso.

      Responder
    • Clara Sardenberg

      Boa tarde Arlei! Entramos em contato com o Nubank, e a resposta deles foi de que não há um limite para seu saldo na Nuconta.
      Clara, equipe Educando Seu Bolso.

      Responder
    • Clara Sardenberg

      Boa tarde Keven!
      Para valores maiores talvez aplicar em uma corretora seja mais vantajoso para você. Entretanto, para valores pequenos seu rendimento nos dois será semelhante, e a Nuconta trará uma grande praticidade pois todo o seu dinheiro aplicado fica livre na sua conta para ser gasto quando você quiser por meio do seu cartão, de transferências ou pagamento de boletos.
      Espero ter ajudado! Clara, equipe Educando Seu Bolso.

      Responder
  • Sobre os rendimentos da nu conta, caso eu tenha que fazer retiradas diárias, ou seja com menos de dez dias pós depósito, mesmo assim ainda compensa ou as taxas a pagar ficarão maior que o rendimento?

    Responder
    • Clara Sardenberg

      Boa tarde Maura! Ainda assim compensa, o saldo mostrado no aplicativo considera o rendimento líquido, ou seja, já descontados o Imposto de Renda e IOF, únicos impostos obrigatórios que incidem sobre a NuConta. Nesse link ( https://nubank.com.br/nuconta/ ) você consegue simular uma comparação entre o rendimento da Nuconta e de uma conta poupança, para ter uma noção melhor.
      Clara, equipe Educando Seu Bolso.

      Responder

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