Agibank: O que oferece? A conta digital é boa?

Agibank

A financeira Agiplan, de Caxias do Sul / RS, foi criada em 1999. Em 2016, concluiu a aquisição do banco Gerador e, assim, ganhou a robustez necessária para aderir ao modelo dos bancos digitais. Com a aquisição, surgiu uma nova marca, o banco Agibank. A proposta é oferecer uma conta corrente digital, sem mensalidade e com diferenciais muito bacanas e interessantes.

Quer saber quais são as funcionalidades e os diferenciais da conta digital do Agibank? Conhecer as semelhanças e diferenças entre ela e outras contas digitais que há no mercado, como as do Inter e do Next ? E, principalmente, quer encontrar a conta digital mais adequada para você? Então leia este post!

Uma diferença importante no Agibank é a existência de agências físicas. Vamos explicar como isso pode te ajudar. Outra inovação: o número da sua conta é o número do seu celular. Uma ideia simples, que facilita a vida do usuário, mas que outros bancos ainda não haviam pensado. Além disso, o Agibank parece disposto a explorar bastante as novas tecnologias, como QR Code, realização de transações sem uso do cartão e até mesmo reconhecimento facial. Bem legal.

Mas nem tudo são flores. Ao contrário de outras opções do mercado, os serviços do Agibank, embora sejam gratuitos, não são ilimitados.

Por isso, vamos te ajudar a conhecer e escolher as novas empresas e produtos financeiros disponíveis no mercado. O objetivo é que você encontre a melhor solução para suas necessidades, pagando o mínimo possível por isso.

Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso

Posição	Instituição		Nota	Post
1		Banco PAN	3.6	Confira!Confira!
2		Inter	3.6	Confira!Confira!
3		C6 Bank	3.5	Confira!Confira!
4		PagBank	3.4	Confira!Confira!
5		PicPay	3.3	Confira!Confira!
6		NuBank	3.3	Confira!Confira!
7		Banco Bari	3.2	Confira!Confira!
8		BTG+	3.0	Confira!Confira!
9		Neon	3.0	Confira!Confira!
10		Mercado Pago	2.9	Confira!Confira!

O que o Agibank oferece

Bom, o Agibank conta com 575 lojas físicas espalhadas pelo Brasil. Isso pode ser útil. Ele apresenta um modelo híbrido, diferente da maioria dos bancos digitais que só oferecem o atendimento por chat, e-mail ou telefone. Assim, caso você tenha algum problema ou alguma dúvida e prefira conversar com um atendente, no Agibank isso é possível. Além disso, o banco oferece serviços que usam a tecnologia de QR Code, que torna as transações mais ágeis e, principalmente, mais baratas. O cliente tem, também, acesso a investimentos financeiros, utilizando o banco como corretora. Ah, e possuindo a conta você pode solicitar diretamente no aplicativo um cartão de débito e de crédito internacional com bandeira Mastercard.

É bastante coisa. Muitos dos serviços são os mesmos com que você já está acostumado em outros bancos. Outros trazem inovações. Vamos analisar melhor os principais ao longo do post. É importante destacar que, apesar de não ser cobrada mensalidade, nem todos os serviços são ilimitados. Confira a seguir a lista completa, com os respectivos preços.

Serviços e Tarifas

• Saques em lotéricas (2 gratuitos e o restante a R$ 3,99 por saque).
• Saques em Bancos 24 horas (4 gratuitos e o restante a R$ 6,49 por saque).
• Transferências eletrônicas para outras contas Agibank (gratuitas e ilimitadas).
• Transferências por meio de TED e de DOC para outros bancos (4 gratuitas e o restante a R$ 1,90 por transferência).
• Emissão de boletos para depósito (4 gratuitas).
• Pagamentos por boleto e QR code pelo Agibank Pay (gratuitos e ilimitados).
• 1 ano de cartão de débito e crédito internacional grátis.
• Consórcio (Automóveis e Imóveis)
• Seguros (Residencial, de Vida e de Veículos)
• Investimentos (CDB)
• Crédito Pessoal

É importante ressaltar que apesar de apenas o primeiro ano do cartão ser isento de anuidade, é muito fácil fazer com que os próximos também sejam. Para manter a anuidade do cartão zerada basta cumprir apenas um dos seguintes critérios: usar todo mês pelo menos 50% do limite de crédito, gastar pelo menos R$500 no cartão de crédito, investir ao menos R$5 mil no CDB do Agibank, ter saldo em conta de no mínimo R$1 mil ou receber salário no banco.

Outro detalhe importante é que, como se trata de uma conta digital, e não uma conta de pagamento, ela conta com a cobertura do FGC, o Fundo Garantidor de Créditos. Ou seja, caso aconteça algum problema com o banco, os recursos estão garantidos até o limite R$ 250 mil por instituição e por CPF ou CNPJ. Quer saber mais? Então leia nossos posts em que falamos sobre o FGC e explicamos as diferenças entre Conta Digital e Conta de Pagamento.

Leia mais sobre contas digitais...

Você sabia que já temos no blog outras análises de contas digitais e contas de pagamento? Acesse outros textos por aqui: Nuconta, Banco Inter, Banco Original, Banco Next, Banco Neon, C6 Bank, Pagbank, Mercado Pago.

Para que servem as lojas do Agibank?

O Agibank acredita nas lojas como um grande diferencial do banco. Mesmo com o caráter de banco digital, eles preferiram não abrir mão das lojas físicas. Elas têm um caráter educativo. Os clientes fazem tudo pelo aplicativo, mas nas lojas dá para aprender a usar a conta, as funcionalidades, e também é um canal relevante de cross-selling (vendas de outros produtos). São nelas que o banco emplaca a venda de seguros, por exemplo. Cada loja tem cerca de 3 a 4 funcionários e, embora ofereçam produtos como cartões de crédito e empréstimo pessoal, as agências não operam dinheiro em espécie.

Crédito?

Isso mesmo, para quem precisa de crédito, o Agibank oferece algumas linhas, como crédito pessoal, crédito consignado e antecipação do o 13° salário. No site, eles pedem algumas informações pessoais, sua localização e perguntam qual loja é mais acessível para você. Com isso, seu formulário já é enviado para a loja escolhida e você tem a opção de resolver isso lá mesmo. Mas, se você não quiser visitar a loja, existe a opção de chat e ligação telefônica. Outra coisa: não é necessário possuir uma conta no banco para solicitar esses serviços. Contudo, caso você possua a conta, existem vantagens. Como o Agibank já conhece o perfil do cliente, a velocidade na concessão do crédito é maior. Além disso, ao optar pela ligação, essa opção não demora e, logo no dia seguinte já entram em contato.

Falando nisso, se você precisa de um empréstimo e está buscando a melhor opção, o nosso Simulador de Empréstimo Pessoal pode te ajudar!

Agibank Pay

Com mais de 38 mil estabelecimentos comerciais utilizando o sistema, o Agibank Pay permite realizar pagamentos, recebimentos e transferir dinheiro via QR code. Apesar de só dar para fazer tudo isso entre contas do Agibank, é muito vantajoso. Isso porque o dinheiro cai na conta na mesma hora, sem gastar nada a mais por isso e ainda economiza nas taxas por evitar o uso da maquininha. Além disso, você encontra no aplicativo os estabelecimentos mais próximos que utilizam o serviço.

Há também uma novidade. Na hora de pagar, o banco divulgou que, em breve, você vai poder usar QR Code com Agibank Pay nas mais de 1,5 milhão de maquininhas Cielo em todo Brasil. Isso no crédito ou no débito. Ou seja, não vai precisar de cartão para fazer  compras.

Ah, um banco que oferece um sistema muito similar a esse é o Banco Inter, com o InterPag (para saber mais sobre, leia o nosso post sobre esse banco digital).

E aí, qual a diferença do Agibank para os outros bancos digitais?

Então, ao comparar o Agibank com outros bancos digitais, como o Next e o Inter, sobre os quais já falamos, vemos que os diferenciais dele são:

• As lojas, onde você pode resolver vários assuntos e tirar dúvidas pessoalmente.
• A possibilidade de sacar em lotéricas.
• Pedido de crédito e outros serviços sem precisar possuir uma conta.
• A opção de pagamento por QR Code.

Next

Comparando especificamente com o Next, temos algumas considerações e diferenças. A quantidade de DOC’s e TED’s  gratuitas do Agibank é maior (4 do Agibank x 1 do Next). Além disso, ele permite a emissão de boletos para depósito, possui a opção de pagamento por QR Code e disponibiliza empréstimos, investimentos e seguros, coisas que o Next não faz. Contudo, existem aspectos em que o Next pode ganhar, como a possibilidade de sacar nas agências do Bradesco, que são muitas em todo Brasil. Mas isso vai da preferência e necessidades de cada um. Ah, e para saber mais diferenças, leia nosso post sobre o banco Next!

Banco Inter

Já ao comparar com o Banco Inter, existem mais semelhanças que diferenças. Ambos oferecem as opções de empréstimos, investimentos e seguros. Sendo que esses são os aspectos que mais levam os bancos digitais para o nível de bancos tradicionais. A diferença mais relevante é a opção de consulta física que o Agibank disponibiliza com as lojas. Outra coisa bacana é que, mesmo sem possuir uma conta, você pode conseguir um empréstimo ou solicitar um seguro, sendo que com o Inter isso não é possível. Contudo, existem aspectos em que o Inter é mais vantajoso, como a possibilidade de saques ilimitados sem custo nos caixas 24 horas, além de TED’s ilimitadas. Para saber mais e tentar descobrir qual dos dois é melhor para você, leia nosso post sobre o Banco Digital Inter.

Conta para empresas MEI (PJ)

O Agibank oferece, também, contas para Microempreendedores Individuais – MEI. Isso pode ser um facilitador para você transferir o Pró-Labore e na distribuição de resultados da sua empresa para sua pessoa física. Para abrir uma conta de MEI é necessário, primeiramente, ter a conta Pessoa Física. Para dar andamento no processo de abertura é necessário separar os seguintes documentos:

• Documento de identificação do representante legal.
• Certificado de condição do Micro Empreendedor Individual (MEI).
• Faturamento anual ou declaração de faturamento.
• Declaração de patrimônio.

Abrir uma microempresa individual e tornar-se um MEI é muito simples.  Porém, é preciso ficar atento às regras, que o leitor do blog já sabe quais quais são. E, quando se tem é MEI, é necessário ter alguns cuidados.

E quais são as vantagens de se ter uma conta digital para sua empresa?

Com essa conta digital, você terá, sem custo mensal:

• Folha de pagamento: para pagar seus colaboradores sem burocracia e sem gastar nada mais por isso;
• Apesar de não oferecer maquininha, você poderá utilizar o Agibank Pay para receber de clientes com conta no Agibank;
• Criar grupos personalizados de cobrança para os clientes.

Além disso, a maioria das funcionalidades disponíveis para a conta de Pessoa Física também estão disponíveis para a de Pessoa Jurídica. Ou seja, é possível gerar boletos, pagar contas, entre outros. Sendo que todas as tarifas são as mesmas listadas no início deste post. Contudo, existe uma desvantagem: o Agibank não disponibiliza um cartão para contas de pessoa jurídica. Os saques são feitos sem cartão em casas lotéricas. Uma boa opção seria usar o cartão da conta de pessoa física para fazer os saques – já que, para abrir conta de PJ você precisa antes ter conta de pessoa física. Porém, nesse caso é preciso se organizar para não misturar as coisas. Quem acompanha o Educando Seu Bolso sabe que é importante manter as finanças da empresa bem separadas das finanças pessoais.

Ah, e se você precisar de maquininha, não está difícil resolver esse problema! Para saber qual a melhor maquininha de cartão de débito e de crédito para seu negócio? Use nosso Simulador de Máquinas de Cartão e descubra!

Afinal, a Conta Digital do Agibank é boa?

Em nossa opinião, a conta digital do Agibank é boa, sim. Existem diversas funções que atendem muito bem a maioria das pessoas. Na hora de decidir, vale lembrar que:

• Não tem mensalidade;
• O número de transações e saques disponíveis é razoável;
• Possui um atendimento bom e efetivo;
• Existe a opção de sanar dúvidas nas lojas físicas – o que é bem interessante;
• O número da sua conta é o número do seu celular;
• O aplicativo é bom e fácil de usar.

Então, gostou do Agibank? Se sim, entre no site do banco para conhecer mais sobre ou já baixe o aplicativo (Apple Store ou Google Play) e veja o que você acha!

Agora que você já conhece o Agibank, é importante que você entenda as diferenças entre Contas Digitais e Contas de Pagamento, além das Contas Tradicionais. E se ainda está na dúvida e quer procurar outras opções de contas, utilize nosso Simulador de Contas Digitais para encontrar a que será melhor para você! No mais, além dos posts sobre o Inter e o Next, virão mais outros sobre contas nas próximas semanas! Vai dar para conhecer mais e também comparar todas elas. Se tiver alguma sugestão de banco ou conta, deixe aqui nos comentários! 🙂