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Mercado Pago: saiba as vantagens e desvantagens da conta do Mercado Livre

Nossa avaliação do produto:

3.50 / 5

O Mercado Pago é a conta de pagamentos do Mercado Livre. Se você tem uma máquina de cartão dessa marca é inevitável utilizar essa conta: seus recebimentos ocorrerão por ela. Porém, mesmo que você não tenha uma maquininha, a conta pode ser útil para você. Isso porque em uma conta de pagamentos é permitido movimentar dinheiro, realizar pagamentos de boletos e utilizar o débito em conta por meio de cartões, por sites de compras na Internet e aplicativos.

Ao longo desse texto falaremos com você que adquiriu uma maquininha e está recebendo seu dinheiro pela conta do Mercado Pago. Mesmo que você não saiba como utilizá-la, não se preocupe, é simples! Também explicaremos as vantagens e desvantagens de se utilizar essa conta quando você não tem uma máquina de cartão deles, e apenas deseja usufruir dos benefícios oferecidos.

simbolo mercado pago

Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso

PosiçãoInstituiçãoNotaPost
1 Banco InterBanco Inter
4.7
Confira!Confira!
2 NuContaNuBank
4.3
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3 NextNext
4.3
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4 C6 BankC6 Bank
4.3
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5 Original Tarifas AvulsasOriginal
4.0
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6 NeonNeon
4.0
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7 BS2 GratuitaBanco BS2 S.A.
4.0
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8 AgibankAgibank
4.0
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9 PagbankPagbank
4.0
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10 Mercado PagoMercado Pago
3.3
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O que a conta me oferece?

A conta do Mercado Pago tem como objetivo fazer a ponte entre a empresa de máquinas de cartão, a bandeira do cartão e seus clientes. Assim, quando você adquire uma maquininha da marca, seus recebimentos ocorrerão todos por essa conta. A partir daí você pode escolher o que fazer com esse dinheiro, dentre as opções:

  • Transferência para outra conta Mercado Pago;
  • TEDs e DOCs para qualquer banco;
  • Pagamento de boletos;
  • Realização de saques;
  • Utilização do cartão para compras presenciais ou online (no caso do Mercado Pago na modalidade pré-pago, que será explicada mais à frente);
  • Recarga do seu vale-transporte (apenas em São Paulo) e do seu telefone celular;
  • Pagamento de combustível nos postos Shell;

É por isso que essas contas podem ser úteis também para aquelas pessoas que não possuem uma maquininha de cartão. Elas oferecem todas essas funcionalidades, de forma gratuita ou com tarifas baixas.

Informação

Interessado em máquina de cartão Mercado Pago? Então acesse nossos reviews: Point Pro, Point Mini e Point I.

 

Como criar minha conta

Quando você adquire a máquina do Mercado Pago sua conta é automaticamente criada. Inclusive, junto com a maquininha você já recebe também seu cartão pré-pago. Todos os seus recebimentos da maquininha cairão nessa conta, por isso você provavelmente vai utilizá-la com frequência. Além disso, você conta com a praticidade de resolver tudo pelo aplicativo no celular ou pelo computador.

Se você deseja apenas criar sua conta de pagamentos, independente de maquininha, é só baixar o aplicativo no celular. A criação da conta é super simples, e pode ser feita em apenas alguns minutos. Vão te pedir algumas informações básicas como seu nome, CPF, CEP, número de celular e e-mail. Depois de preenchidos esses dados sua conta já estará criada e em funcionamento.

Leia mais sobre contas digitais...
Você sabia que já temos no blog outras análises de contas digitais e contas de pagamento? Acesse outros textos por aqui: NucontaBanco InterBanco OriginalBanco NextBanco NeonAgibankC6 BankPagbank.

 

Como retirar meu dinheiro da conta Mercado Pago

como retirar dinheiro da conta mercado pago?

Saques e transferências

Muita gente recebe o dinheiro das vendas com a maquininha na conta do Mercado Pago mas prefere mantê-lo em uma conta de algum banco tradicional ou até mesmo digital que já utiliza. Receber o dinheiro direto nessa sua outra conta não é possível: ele sempre passará pela conta Mercado Pago. Porém, você pode sacar o valor desejado em algum caixa eletrônico da rede Banco24Horas ou em qualquer lotérica por R$9,90.

Também são oferecidas TEDs com custo fixo de R$3,00, e o dinheiro cai na conta em até 1 dia útil. Esse valor pode parecer pequeno, mas se essas transferências ocorrerem muitas vezes ao mês, ele pode se tornar alto. É por isso que para quem tem uma conta Mercado Pago talvez a melhor opção seja, na medida do possível, acumular alguns recebimentos antes de transferir o saldo para outra conta, ao invés de fazer pequenas transações diárias.

Boletos

Para tentar fugir dessas tarifas de transferência existe a opção de pagar boletos. Alguns bancos permitem que você gere boletos do valor que deseja, principalmente os digitais, como Nubank e Inter. Assim, se você tem conta em um desses bancos pode gerar o boleto e quitá-lo com seu saldo Mercado Pago. Seria como se você estivesse, na verdade, fazendo uma transferência sem custos. O ponto negativo dessa transação é que o dinheiro pode demorar até 3 dias úteis para cair na sua conta.

Cartão pré-pago

Você pode utilizar seu saldo da conta Mercado Pago a partir do cartão fornecido por eles. Esse cartão não tem anuidade nem tarifa de manutenção. Ele é de bandeira Mastercard e é pré-pago: não é nem de débito nem de crédito. Para utilizá-lo você deve ter o valor em conta, assim como num cartão de débito comum. Você também não pode parcelar as compras com ele, como faz num cartão de crédito.

Ou seja, ele se aproxima mais de um cartão de débito. Qual é a diferença, então? Porque não dizer que oferecem um cartão de débito de uma vez? Porque com um cartão de débito você não consegue fazer compras na maioria dos sites, aplicativos de comida (como iFood e Rappi), de transporte (Uber, Cabify, 99), etc. Tendo em vista a demanda crescente por transações desse tipo, muitas empresas resolveram oferecer essa modalidade, que funciona como débito mas permite ser cadastrado em aplicativos e sites.

Ah, e na hora de fazer uma compra, se perguntarem a modalidade do seu cartão você deve selecionar crédito!

 

Empréstimo

Para pedir um empréstimo no Mercado Pago, caso você seja um vendedor, é preciso cumprir 3 requisitos: ter vendido mais de R$100 por mês nos últimos 3 meses, ter reputação verde e manter um bom histórico de crédito. Eles oferecem duas linhas de crédito: empréstimo pessoal e capital de giro.

Crédito Pessoal
PosiçãoInstituiçãoModalidadeCET(ao Mês)Interessado?
1
GERU
Crédito Pessoal4.20%
2
Ibi Digital
Crédito Pessoal5.99%
3
Credisfera
Crédito Pessoal6.15%
4
Just.
Crédito Pessoal6.35%
5
Rebel
Crédito Pessoal6.65%
Consignado
PosiçãoInstituiçãoModalidadeCET(ao Mês)Interessado?
1
Agibank
Consignado - INSS2.03%
2
bxblue
Consignado - INSS2.22%
3
bxblue
Consignado - Público2.22%
4
Agibank
Consignado - Privado2.42%
5
Creditoo
Consignado - Privado4.89%
Negativados
PosiçãoInstituiçãoModalidadeCET(ao Mês)Interessado?
1
Livre.digital
Crédito Pessoal3.47%
2
Ferratum
Crédito Pessoal13.10%
3
Agibank
Crédito Pessoal17.91%
4
Crefisa
Crédito Pessoal21.77%
5
Unobank
Crédito Pessoal22.45%
6
Simplic
Crédito Pessoal22.45%
7
Moneyman
Crédito Pessoal28.44%
Empréstimo
PosiçãoInstituiçãoModalidadeCET(ao Mês)Interessado?
1
Bcredi
Empréstimo com Imóvel em garantia1.82%
2
Creditas
Empréstimo com Imóvel em garantia2.67%
3
Tutu Digital
Peer-To-Peer PJ2.80%
4
Nexoos
Peer-To-Peer PJ3.54%
5
Kavod Landing
Peer-To-Peer PJ4.40%

Como faço para ter uma boa reputação como vendedor no Mercado Livre?

O empréstimo no Mercado Livre só é oferecido aos vendedores quando sua reputação é verde. Para manter a reputação verde, algumas informações são levadas em conta.

Uma delas é o número de reclamações dos seus clientes em relação ao número de vendas. Existe uma porcentagem limite até que sua reputação deixe de ser verde. A segunda coisa que avaliam é o tempo que você demora para fazer o envio de suas mercadorias pelos Correios ou transportadora. O recomendado é que ela seja despachada nas primeiras 24 horas úteis após o pedido. Por último é analisado o volume de suas vendas. Essa análise, porém, não é muito rigorosa: se você fez 3 vendas nos últimos 3 meses já está na categoria mais alta.

O empréstimo Mercado Pago vale à pena?

Ele pode ser vantajoso para uma série de pessoas, principalmente as desbancarizadas ou as que têm dificuldade de conseguir um empréstimo em uma instituição financeira tradicional. Isso porque o Mercado Livre só analisa o histórico de vendas do cliente para aprovar o crédito. Esse histórico gera para a empresa um arquivo com informações sobre as vendas do cliente e seu aumento. Além disso é avaliado o relacionamento com seus clientes e sua capacidade de resolução de possíveis conflitos. Assim, se você vender pelo Mercado Livre e for um bom vendedor, já consegue ser aprovado para um empréstimo. Os requisitos normalmente considerados numa instituição tradicional não são analisados pelo Mercado Livre.

Como funciona o empréstimo?

O valor das parcelas do empréstimo é debitado automaticamente da sua conta todo mês. Se seu saldo não for suficiente no dia do pagamento da parcela, o dinheiro é debitado parcialmente. Na medida em que mais dinheiro cai na sua conta ele vai sendo debitado até completar o valor da parcela. Esse atraso, porém, tem custos adicionais.

A partir do relacionamento que você for construindo com o Mercado Pago, os limites de crédito irão aumentar. As taxas de juros são estabelecidas a partir do tipo do seu negócio e do que o Mercado Pago sabe sobre você, portanto não existe um valor específico para elas.

Vale ressaltar que para contratar um empréstimo é necessário avaliar bem as opções. Nosso Simulador de Empréstimo pode te ajudar nisso! Você preenche alguns dados básicos e ele te mostra qual o melhor lugar para o seu caso. Caso você ainda tenha alguma dúvida sobre empréstimos, não deixe de conferir nosso Guia do Empréstimo.

 

Vantagens da conta Mercado Pago

Como dito anteriormente, você pode se encontrar vantagens em 2 das seguintes opções: ser um vendedor e receber pela conta Mercado Pago ou possuir uma conta pessoal. Cada caso é um caso, e eles serão explicados separadamente a seguir:

Conta de Vendedor

Se você se encontra nessa categoria, a conta Mercado Pago pode ser muito boa para você. Além de receber seus pagamentos por ela, você também pode gerenciar suas vendas, acessando estatísticas e relatórios. Entretanto, é bom ressaltar que é cobrada uma tarifa de 4,99% por cada recebimento.

A conta se torna melhor ainda para você quando a maquininha do Mercado Pago é a ideal para sua empresa. Isso porque aqui no Educando Seu Bolso acreditamos que não exista uma melhor máquina de cartão dentre todas. Existe, porém, uma maquininha que atenda melhor suas necessidades e especificidades do seu negócio. Caso você ainda não tenha escolhido sua máquina e não saiba como fazê-lo, nós te ajudamos. Nosso Simulador de Maquina de Cartão reúne todos os dados que importam na hora de fazer essa escolha e te mostra qual maquininha é a melhor pra você.

Informação

Interessado em máquina de cartão Mercado Pago? Então acesse nossos reviews: Point Pro, Point Mini e Point I.

Conta pessoal

Se você não possui um negócio e deseja usufruir dos serviços oferecidos pelo Mercado Pago, ela é sim benéfica em alguns pontos.

Ela pode ser boa para economizar tarifas de algumas transações bancárias. Pode, inclusive, servir como um auxílio para sua conta corrente de outro banco, de modo que você faça TEDs ou pague boletos por um preço mais baixo que o que seu banco cobra, por exemplo. Entretanto, existem algumas contas correntes digitais, hoje em dia, que oferecem esses e muitos outros serviços por um preço mais baixo. Alguns desses bancos, inclusive, são praticamente gratuitos, como o Banco Inter e o Nubank. Se você quer descobrir qual a melhor conta para o seu caso, não deixe de conferir nosso Simulador de Contas Digitais!

Além disso, a conta do Mercado Pago oferece um rendimento automático estimado de 5,2% ao ano. Ou seja, todo o dinheiro que você colocar nessa conta rende mais que uma poupança (4,5% ao ano), o que é ótimo. Não há valor mínimo ou prazo para o resgate do dinheiro, e a única taxa que incide é o Imposto de Renda no momento da utilização. Portanto, é como se você fizesse um investimento que fica totalmente livre para ser usado quando você quiser. Essa funcionalidade é ótima para quem deseja deixar certa quantia guardada num lugar que rende mais que a poupança.

Se você se interessou pelo rendimento automático, a Nuconta também o oferece (6,4% ao ano), além de transações a preços baixos e garantia do FGC.

 

Desvantagens da conta Mercado Pago

A conta do Mercado Pago, como já foi dito anteriormente, é uma conta de pagamentos. Vale ressaltar que as contas de pagamento não estão necessariamente vinculadas a nenhum banco, e nem possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Resumidamente, numa conta corrente comum o FGC garante segurança em até R$250 mil por pessoa em caso de falência da instituição, enquanto essa conta não tem essa garantia.

Entretanto, isso não quer necessariamente dizer que deixar seu dinheiro numa conta de pagamentos seja arriscado. A conta do Mercado Livre, por exemplo, tem licença do Banco Central para funcionar. Essas empresas licenciadas têm a obrigação de manter os recursos das contas de seus clientes intocados em caso de falência, pois eles não podem compor o ativo da instituição. Sendo assim, os recursos ficam alocados em conta específica mantida no Banco Central ou aplicados em Títulos Públicos Federais, o que confere segurança aos depositantes.

Limites de uso

Um ponto negativo da conta do Mercado Pago é o limite de uso não muito alto. O limite máximo de saques por dia na rede Banco24Horas é R$1000. Já os saques em lotéricas não podem ultrapassar R$500. Além disso, o limite de gastos que você pode fazer em um dia, incluindo saques, pagamento de boletos e gastos no cartão é R$3000. Ou seja, mesmo que você tenha o dinheiro em conta, caso queira fazer uma compra de mais de 3 mil reais, não será possível. Você deve retirar esse dinheiro da sua conta em dias diferentes, respeitando os limites.

 

Vale à pena ter uma conta Mercado Pago?

Por fim, é possível concluir que uma conta de pagamentos como a do Mercado Pago será apenas estritamente necessária se você for um vendedor que deseja fazer seus recebimentos por ela.

Se você não pretende fazer recebimentos e quer ter apenas uma conta pessoal, existe um lado positivo e um negativo, como já explicamos anteriormente. Você terá um rendimento automático maior que na poupança e poderá fazer algumas transações a preços mais baixos que de alguns bancos. Porém, uma conta corrente convencional normalmente tem mais funcionalidades que uma de pagamentos. Muitas delas oferecem outros investimentos, empréstimos e financiamentos de grandes valores, cartões de crédito e débito, programas de pontuação, contratação de seguros e por aí vai. Ou seja, se você quer uma conta que te atenda por completo, talvez essa conta de pagamentos não seja a ideal.

Caso a conta Mercado Pago não seja ideal para você, não deixe de conferir nosso Simulador de Contas Digitais! Ele pode te ajudar a escolher a melhor para o seu caso. Se ainda tiver alguma dúvida ou sugestão, deixa pra gente nos comentários!

 

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