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Solicitar empréstimo PicPay: Vale a pena?

Nossa avaliação do produto:

2.50 / 5
Bom pra Crédito

O app de pagamentos Picpay lançou um novo produto, o empréstimo PicPay.

Sempre falamos que é preciso atenção e cuidado na hora de pegar um empréstimo, pois se essa decisão for tomada sem planejamento financeiro sua vida pode se tornar uma bola de neve de dívidas e preocupações.

Entretanto, tomar um empréstimo de forma consciente e planejada pode sim ser uma boa opção, logo, faça dele seu aliado e conheça o empréstimo pessoal PicPay, veja como funciona, saiba se ele é para você e como solicitá-lo!

Vantagens:
  • pode-se definir o número de prestações dentro das opções disponíveis para você;
  • o valor do empréstimo, se aprovado, é depositado na conta em até uma hora;
  • todo o processo é através do aplicativo;
  • todos os detalhes e taxas ficam disponíveis para consulta.
Desvantagens:
  • existem outras categorias de empréstimo em que são cobradas taxas mais atrativas;
  • não é possível solicitar um valor maior do que é pré-aprovado para você;
  • não é possível escolher fazer o pagamento em uma quantidade de parcelas que não esteja pré-aprovada para você;
  • mesmo tendo um valor pré-aprovado sua solicitação pode ser negada;
  • não são todos os clientes PicPay que podem solicitar um empréstimo através da plataforma.

Empréstimo Pessoal PicPay

O empréstimo pessoal PicPay é um produto em parceria com o Banco Original. Ou seja, quem fornece o dinheiro do empréstimo aos clientes não é o PicPay, e sim o Banco Original.

Então, o que de fato acontece é que o PicPay faz apenas a intermediação entre os usuários da plataforma e o Banco Original.

Sendo assim, após a solicitação do empréstimo através do PicPay, a simulação e aprovação passam por uma análise de crédito feita pelo Banco.

Quero simular um empréstimo!

 

Posso pedir um empréstimo PicPay?

O Crédito Pessoal PicPay está disponível somente para clientes pré-aprovados. Ou seja, se você não encontrar onde pedir um empréstimo no seu aplicativo, provavelmente, você ainda não foi aprovado!

Então, para você descobrir se existe uma oferta de empréstimo para você siga os seguintes passos:

1° passo: abra o aplicativo;
2° passo: toque em carteira;
3° passo: selecione empréstimos;
4° passo: selecione empréstimo pessoal e “continuar” nas seguintes telas.

Feito isso, caso ainda não exista uma oferta de empréstimo PicPay para você, aparecerá na tela “não achamos uma oferta para você”. Caso contrário, sua oferta aparecerá, como exemplo “Adicione até R$1.320,00 na sua carteira e pague em até 41 dias!”

Fique atento, o valor que aparece é o limite máximo do empréstimo que você pode solicitar!

 

Como pedir empréstimo no PicPay?

Bom, se você seguiu os passos acima para verificar se existe uma oferta de empréstimo para você e ela existe, metade do caminho já está andado! Logo, em seguida, continue o procedimento da seguinte maneira:

5° passo: selecione “simular empréstimo”;
6° passo: escolha seu objetivo ao solicitar empréstimo PicPay: comprar um veículo, fazer compras, investir em educação, pagar despesas médicas, viajar, investir no seu negócio, pagar dívidas, fazer reformas ou consertos e outros;
7° passo: faça a simulação: escolha o valor do empréstimo a ser contratado e a quantidade de parcelas que deseja pagar;
8° passo: para fazer a análise real do seu empréstimo, é preciso fazer um cadastro, lembrando que o valor da simulação poderá ser alterado depois;
9° passo: feito o cadastro, você pode solicitar seu empréstimo!

Lembrando que não é possível alterar o valor ou quantidade de parcelas pré-aprovadas, o Banco Original é quem faz a pré-análise dos usuários e cada um escolhe, dentro das opções disponibilizadas por eles, o volume de dinheiro e a quantidade de parcelas.

Conheça 6 dicas de como contratar um empréstimo de maneira saudável!

 

Entenda como funciona a simulação de empréstimo PicPay

Para fazer sua simulação, você deve escolher qual valor deseja contratar, lembrando que tem que ser um valor entre R$100,00 e o limite disponível para você, que, no nosso caso, foi de R$1.320,00.

Em seguida, você escolhe em quantas parcelas você deseja pagar o empréstimo. Essa quantidade varia de acordo com o valor que você escolher contratar, ou seja, quanto menor o valor, menor o número de parcelas disponíveis e vice e versa.

Veja algumas simulações para a contratação de um empréstimo no valor de R$1.000,00:

Quantidade de parcelas Valor por parcela Valor total a ser pago Custo efetivo total
8 (quantidade mínima) R$168,83 R$1.350,64 R$350,64
12 R$127,83 R$1.527,64 R$527,96
24 R$88,31 R$2.119,44 R$1.119,44
36 (quantidade máxima) R$77,52 R$2.790,72 R$1.790,72

 

Mas eu contrato 1.000 reais e pago mais de 1.500?

Sim, ao contratar um empréstimo você não paga apenas o valor solicitado, você paga, também, juros e impostos, que formam o custo efetivo total.

O custo efetivo total é a taxa que representa os encargos e as despesas do seu empréstimo. Ou seja, se você contratar um empréstimo de R$1000,00 para ser pago de 12 vezes, se tem:

  • Valor a receber: R$1.000,00
  • IOF (imposto sobre operações financeiras): R$22,18
  • Valor contratado: R$1.022,18
  • Juros (aplicados sobre o valor contratado): 6,80% ao mês, ou seja, 120,21% em 12 meses
  • Custo Efetivo Total: R$527,96
  • Valor total a ser pago: R$1.527,96

Lembrando que todos esses detalhes ficam disponíveis na simulação do empréstimo PicPay.

Empréstimo PicPay: Detalhes da simulação e dos custos

Empréstimo PicPay: Detalhes da simulação e dos custos

 

Comparando as taxas do empréstimo PicPay com outras opções do mercado

Para ver se a taxa cobrada pelo PicPay é vantajosa, fizemos uma comparação com a taxa média mensal e anual cobrada por outras opções do mercado para a categoria de empréstimo pessoal não consignado, veja:

Instituição Taxa média mensal Taxa média anual
PicPay 6,51% 113,14%
Creditas 2,44% 33,61%
Banco do Brasil 3,37% 48,95%
GERU 4,2% 63,84%
Itaú 4,30% 65,77%
Santander 5,02% 80%
Bradesco 5,37% 87,42%
Lendico 5,99% 100,99%
Bom Pra Crédito 8,00% 151,81%
Simplic 22,44% 1.036,33%

Com essa tabela podemos perceber que a taxa média do PicPay é interessante e competitiva em relação a outras instituições que oferecem crédito pessoal não consignado no mercado. Entretanto, devemos lembrar que, existem outras categorias de empréstimo onde as taxas são ainda mais atrativas, como os empréstimos consignados ou com garantia.

Ainda, vale ressaltar que a taxa média praticada pela Simplic é muito maior do que as outras pois a empresa concede crédito, também, para pessoas negativadas, e nesse caso as taxas costumam ser bem mais altas. Então, para saber mais sobre o empréstimo Simplic, clique aqui!

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Contratei um empréstimo PicPay, e agora?

De acordo com a instituição, após a aprovação do seu empréstimo, o dinheiro é depositado na sua carteira PicPay em até uma hora. Em seguida, você já pode utilizar o valor como quiser, como pagar boletos no próprio aplicativo ou transferi-lo para sua conta bancária.

Mas nem tudo são flores, após a contratação do empréstimo, é preciso ficar ligado no pagamento das parcelas! Para isso, o aplicativo te envia e-mail e te notifica quando a data de vencimento de suas parcelas estiverem próximas.

 

Como fazer o pagamento das parcelas?

O pagamento das parcelas do empréstimo podem ser feitos através do próprio PicPay até às 19h de qualquer dia útil. Entretanto, o pagamento só é possível utilizando o saldo atual da carteira, ou seja, não é possível realizar o pagamento através de algum cartão de crédito que você tenha cadastrado.

Ainda, caso você consiga antecipar suas parcelas, a fintech assegura que você terá descontos, você seleciona quais parcelas deseja antecipar e confere o valor do desconto na hora! Em seguida, é só gerar o boleto e pagar!

 

Atrasei um pagamento, o que acontece?

Atrasar o pagamento de uma parcela, definitivamente, não é o ideal.

A contratação de um empréstimo deve fazer parte do seu planejamento financeiro, sendo assim, aproveite que o PicPay deixa você escolher, dentro de um limite, a quantidade de parcelas até quitar o empréstimo e escolha um número que faça com que o valor mensal caiba no seu bolso!

Porém, sabemos que imprevistos acontecem. Pode ser que em determinado mês você não consiga pagar a parcela no dia correto e tenha que atrasar o pagamento, nesse caso, serão cobrados juros, e as taxas de juros são as mesmas previstas no momento da contratação.

Empréstimo pessoal: Veja 11 informações essenciais sobre essa modalidade!

 

É possível contratar mais de um empréstimo PicPay ao mesmo tempo?

Sim! Se o seu limite disponível para contratação for de R$1.320, como no nosso caso, por exemplo, e você contratar apenas R$500,00, os outros R$820,00 ainda ficam disponíveis para contratação!

Lembrando que a análise de crédito dos usuários do PicPay é feita frequentemente, ou seja, seu limite pode aumentar, diminuir ou não estar mais disponível.

Score de crédito: Tudo o que você precisa saber para ter um bom score de crédito!

 

Solicitou um empréstimo e não foi aceito? Acontece!

Mesmo após fazer a simulação, escolher a quantia que você deseja contratar, a quantidade de parcelas e aceitar o contrato de adesão, o seu pedido de empréstimo PicPay ainda passa por uma análise, em que suas informações são verificadas para aprovação.

Sendo assim, você ainda pode ter um retorno negativo, de não aprovação do empréstimo. Entretanto, como as análises de crédito são realizadas de forma recorrente, você pode receber novas ofertas em outro momento.

Empréstimo para negativado: Não contrate sem saber essas 5 informações!

 

Solicitar empréstimo PicPay vale a pena?

Contratar um empréstimo, seja ele do PicPay ou não, é uma decisão que precisa ser tomada com calma e planejamento, pois contratar um empréstimo é o mesmo que adquirir uma dívida, então, se você quer se endividar por conta própria, precisa fazer isso de forma consciente!

Então, o empréstimo pessoal PicPay pode ser uma boa opção se ele fizer parte do seu planejamento financeiro. Afinal, você pode conseguir quitar uma dívida pendente, pagar um boleto que está para vencer, fazer uma reforma, viajar, comprar um carro, investir…

Entretanto, existem outras categorias de empréstimo disponíveis no mercado com taxas mais atrativas, como os empréstimos com garantia de imóvel, veículo e até celular.

Ainda, vale ressaltar que você não consegue solicitar um valor maior do que foi pré-aprovado para você ou selecionar uma quantidade de parcelas fora do que é disponibilizado. Sendo assim, pode ser que a oferta do empréstimo PicPay não seja o que você está procurando!

Por fim, se você está em busca de um empréstimo, confira o Simulador do nosso parceiro Bom Pra Crédito, através dele você encontra ofertas de mais de 30 instituições financeiras diferentes!

Quero simular um empréstimo!

Ficou com alguma dúvida? Comenta ai pra gente te ajudar!

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