Você já conhece o Simplic? Ele é um correspondente bancário que oferece empréstimos pessoais, com um diferencial: também oferece empréstimo para negativado!
Como sabemos, o mercado tradicional de crédito não costuma incluir quem está com o nome sujo. No entanto, esse público aumenta cada vez mais no país, e o Simplic pode atende-los. Mas será que contrair um empréstimo estando com o nome sujo é a melhor escolha? Acompanhe o texto e descubra!
Entenda como funciona o empréstimo Caixa Tem!
Quem é o Simplic?
O Simplic é um correspondente bancário da Sorocred que foi criado no ano de 2014 e oferece empréstimos pessoais online. Ele faz parte do grupo Enova, que também está presente nos Estados Unidos e na Europa, e já possui mais de 4 milhões de clientes no mundo.
Apesar de relativamente novo, o empréstimo online já é um produto bem comum no país. Dezenas de bancos e financeiras autorizados pelo Banco Central do Brasil já os oferecem, e eles podem sim ser uma boa opção para quem busca praticidade e agilidade.
Vantagens x Desvantagens: Empréstimo Simplic
Vantagens
- Contratação 100% online;
- Liberação de crédito rápida;
- Aceita pessoas com nome sujo.
Desvantagens
- Taxa de juros alta;
- Valor das parcelas é debitado automaticamente da conta do cliente.
Para quem é o empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal, produto oferecido pelo Simplic, pode ser usado para qualquer finalidade. Ou seja, ele não é direcionado para quem deseja comprar um imóvel, um carro, ou qualquer outro produto específico.
Dessa forma, você pode utilizá-lo para reorganizar suas contas, pagar uma mensalidade da escola do seu filho, deixar em dia o seguro do seu veículo, viajar, realizar uma reforma, resolver qualquer tipo de emergência, entre outros. Caso queira saber mais sobre empréstimo pessoal, confira nosso artigo!
O que é necessário para conseguir um empréstimo Simplic?
Para conseguir um Simplic empréstimo os pré-requisitos são:
- ter um CPF válido;
- ter mais de 18 anos;
- ser titular de uma conta bancária na Caixa Econômica, Itaú, Bradesco ou Santander.
Ou seja: pessoas com o nome sujo podem conseguir um empréstimo Simplic?
Quem está com o nome sujo no SPC ou Serasa provavelmente já sabe que conseguir um empréstimo nessas condições não é fácil. No entanto, também não é impossível.
Se você for aposentado ou pensionista do INSS ou servidor público, é possível conseguir um empréstimo consignado. Caso queira conhecer mais sobre, confira nosso post sobre empréstimo consignado.
No entanto, se você não se enquadra nessas condições, o Simplic pode ser uma alternativa. Diferentemente da maioria das instituições de crédito, principalmente as mais tradicionais, o Simplic oferece empréstimo para negativado.
É importante, porém, fazer algumas observações. Em primeiro lugar, não há garantia de que você será aprovado. Todos os clientes passam por uma análise de crédito, e a empresa aceita aqueles que apresentam um risco que não seja extremamente alto.
Em segundo lugar, as taxas de juros de empréstimo para o público negativado geralmente são maiores que as cobradas de quem está com o nome limpo. Sendo assim, os juros do crédito Simplic são mais altos que os de empresas que não oferecem empréstimos para negativados.
Conhecer outras opções de empréstimos
Quais são as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo Simplic?
A taxa de juros do seu empréstimo pode variar entre 15,8% e 17,9% ao mês, ou 481,44% a 621.38% ao ano. Ainda, ela é definida a partir do seu perfil, do seu histórico financeiro e Score de Crédito.
No entanto, lembre-se que o valor pago por você finalmente em um empréstimo não é a taxa de juros, mas sim o CET, ou Custo Efetivo Total. O CET inclui os juros, o IOF e tarifas adicionais. Sendo assim, o CET do seu empréstimo Simplic pode variar entre 572,32% e 1777,54% ao ano.
Separamos um exemplo de possível empréstimo aprovado pelo Simplic, com a taxa de juros mínima, de 15,8% ao mês. Caso você decida fazer um empréstimo Simplic de valor e número de parcelas semelhante, portanto, se baseie no exemplo a seguir como valor mínimo:
Suponhamos que o empréstimo seja de R$1500, para ser pago em 6 meses. Com uma taxa de juros de 15,8% ao mês, a taxa de juros ao ano seria de 481,44%, e o CET 681,11% ao ano.
Para quitar seu empréstimo, você deveria pagar 6 parcelas de R$447,93, e o valor total pago seria de R$2687,58. Tem interesse? Conheça o empréstimo Simplic!
Valor emprestado e prazo de pagamento
O valor do empréstimo Simplic pode variar entre R$500,00 e R$3.500,00. Além disso, você pode pagar seu empréstimo em 3, 6, 9 ou 12 parcelas.
A partir do primeiro mês, caso deseje, você poderá efetuar o pagamento de suas parcelas antecipadamente. Ao fazê-lo, você ganha descontos nos juros.
Como contratar o empréstimo Simplic?
A contratação do empréstimo Simplic é 100% online. Ou seja, sem sair de casa você consegue fazer a simulação de seu empréstimo, enviar os documentos necessários e receber o dinheiro na conta.
O primeiro passo para a contratação do empréstimo é fazer uma simulação no site. É assim que você vê se o crédito Simplic realmente te interessa, pois vê o preço do empréstimo caso você seja aprovado.
Então, você pode fazer a solicitação do empréstimo no site Simplic, preenchendo suas informações básicas e enviando fotos de seus documentos. Você terá a resposta se foi aprovado ou não em no máximo 2 dias. Se tiver sido aprovado, o crédito cai na sua conta nas próximas 24 horas.
Ou seja, em até 3 dias o processo pode ser concluído, caso todas as informações enviadas por você estejam corretas. Em alguns casos, porém, o Simplic precisa de verificações adicionais, como a validação da sua conta bancária, telefone, extrato bancário, ou envio de documentos adicionais.
Tive meu pedido de empréstimo negado. E agora?
Alguns podem ser os motivos pelos quais você não foi aceito para um empréstimo pelo Simplic. Geralmente os motivos são a incompatibilidade entre o valor solicitado para empréstimo e sua renda, ou seu histórico de crédito.
Caso isso aconteça com você, é possível, sim, solicitar um empréstimo novamente a qualquer momento. No entanto, é pouco provável que você tenha um resultado diferente antes de 30 dias.
Caso seu problema seja a incompatibilidade entre renda e valor desejado, a saída pode ser tentar um empréstimo de menor valor. Caso seja um problema com sua análise de crédito, é preciso tentar melhorar seu Score de Crédito. Saiba como aqui!
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Como pagar as parcelas?
Depois de contratar seu empréstimo as parcelas são pagas de maneira automática. Ou seja, você só precisa ter dinheiro suficiente na conta informada na contratação, e, mensalmente, o valor referente à parcela é descontado diretamente dela.
Isso é benéfico para o Simplic, pois diminui o risco de você esquecer o pagamento de um mês, ou até mesmo escolher não fazê-lo. No entanto, essa não é uma característica interessante para você, consumidor. Caso haja dinheiro na sua conta, você não pode optar por não pagar uma parcela na sua data de vencimento.
Sendo assim, a organização das suas finanças deve ser ainda mais intensa. Se no dia determinado para pagamento o dinheiro da sua conta não for suficiente, ele será debitado futuramente, na medida em que mais dinheiro cai na sua conta.
Por exemplo: sua parcela do empréstimo é de R$300 e é debitada todo dia 10. Se no dia 10 de algum mês você possuir apenas R$100 em sua conta, esse dinheiro será debitado. No entanto, suponhamos que você receba uma transferência de um amigo no dia 12. Você não poderá usar esse dinheiro para o fim que deseja, pois o Simplic poderá debitar esse dinheiro da sua conta, já que o pagamento do seu empréstimo está atrasado.
Ou seja, até que todo o dinheiro referente à parcela atrasada e às multas do seu empréstimo seja debitado, você não poderá ter controle sobre o conteúdo da sua conta bancária.
Conhecer outras opções de empréstimos
Portanto, tomar crédito estando negativado é vantajoso?
Sabemos que o empréstimo para negativado existe, mas ele realmente é interessante? Para responder essa pergunta precisamos levar em conta o grau de negativação do cliente.
Se você está com o nome sujo por alguma pequena dívida, ou até mesmo alguma cobrança indevida feita em seu nome, você não necessariamente está com suas finanças descontroladas. Caso você tenha equilíbrio e organização financeira, e perceba que será capaz de pagar seu empréstimo, ele pode, sim, ser uma opção.
Sendo assim, instituições como o Simplic, que oferecem empréstimo para negativado, podem ser avaliadas por você.
No entanto, se sua vida financeira não está devidamente organizada, e você se encontra com dívidas persistentes, tomar um empréstimo pode agravar ainda mais sua situação. As parcelas do empréstimo se juntarão com seus gastos fixos mensais já desorganizados, e virarão uma bola de neve.
Ou seja: antes de tomar uma decisão como essa, é interessante colocar a casa em ordem. Organização financeira é essencial na tomada de um empréstimo, principalmente se seus juros forem altos, suas parcelas debitadas automaticamente e se você já estiver endividado.
Se você realmente deseja esse empréstimo, nosso curso Jornada para o Equilíbrio Financeiro pode ser um aliado nessa decisão. Ele oferece módulos sobre organização financeira, crédito, dívidas, poupança e investimento. Não deixe de conhece-lo antes de tomar seu empréstimo!
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Mesmo assim ainda quero contratar um empréstimo. O que fazer?
Se mesmo sabendo dos riscos de um empréstimo para negativado você ainda deseja ou precisa contratá-lo, nossa principal dica é: conheça diferentes opções. Pode ser que o empréstimo Simplic seja o melhor oferecido para você, mas pode ser que existam opções melhores no mercado.
Portanto, confira nosso Simulador de Empréstimos para conhecer diferentes instituições do mercado e seus produtos.
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |  GERU | Crédito Pessoal | 4.20% | |
| 2 |  Provu | Crédito Pessoal | 4.80% | |
| 3 |  Bom Pra Crédito | Crédito Pessoal | 8.00% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |  Creditas | Consignado - Privado | 1.80% | |
| 2 |  bxblue | Consignado - Público | 2.05% | |
| 3 |  bxblue | Consignado - INSS | 2.14% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |  Moneyman | Crédito Pessoal | 8.75% | |
| 2 |  Simplic | Crédito Pessoal | 17.90% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |  Bom Pra Crédito | Empréstimo com Imóvel em garantia | 1.00% | |
| 2 |  Creditas | Empréstimo com Imóvel em garantia | 1.36% | |
| 3 |  Tutu Digital | Peer-To-Peer PJ | 2.83% | |
| 4 |  Nexoos | Peer-To-Peer PJ | 4.18% | |
| 5 |  IOUU. | Peer-To-Peer PJ | 4.40% |
Ainda, faça uma simulação no site Simplic e veja se a oferta disponível é do seu interesse!
Por fim, caso você tenha alguma dúvida ou sugestão, deixe nos comentários!
Gostaria de um empréstimo para poer minhas contas e meu nome em dia. Trabalho com registro CLT. Como devo fazer.
Boa tarde, Liban, tudo bem?
Para encontrar um empréstimo que seja adequado para a sua situação, sugiro que você utilize nosso Simulador de Empréstimo, clicando aqui. Nele você pode encontrar uma oferta de crédito de diversas empresas que são parceiras do Educando Seu Bolso!
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Gostaria de um emprestimo para pagar dívidas sou autônoma fico no aguardo da resposta de vcs gratidão
Bom dia Maria de Lourdes.
Minha sugestão mais prática pra você é que já use nosso simulador de crédito e preencha seus dados. Assim você já se candidata a receber propostas firmes de mais de 30 bancos e financeiras. Pode ser?
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