O cartão de crédito Digio vale a pena?

O Digio é uma plataforma de serviços financeiros, que tem como principal produto o cartão de crédito. Ele é ligado ao banco CBSS, que é uma instituição financeira controlada por Bradesco e Banco do Brasil. Ao longo deste texto você vai conhecer os detalhes do Digio e seus diferenciais, e entender se ela vale a pena para você ou não!

Panorama 

A primeira coisa que deve ser ressaltada é que no Digio você faz tudo por meio digital. Não existem agências nem call centers para os quais você precisa ligar: tudo pode ser resolvido pelo site ou aplicativo. Inclusive, o chat para resolver problemas com o cartão fica disponível 24 horas por dia.

Descubra se vale a pena ter uma conta digitais. 

O carro chefe dos serviços oferecidos pelo Digio, como foi dito anteriormente, é o cartão de crédito de bandeira Visa. O primeiro diferencial é que não é cobrado o rotativo do cartão. Eles oferecem a opção de parcelar a fatura em até 12 vezes, para quando você não tiver dinheiro suficiente. Além disso, existe um serviço pelo qual você consegue transferir parte do limite do seu cartão para uma conta corrente ou poupança, o digioCash. Todos esses serviços serão detalhados ao longo do texto.

digio cartão de credito e plataforma de serviços financeiros

O digio não cobra rotativo do cartão

Além dos diferenciais em relação ao próprio cartão de crédito, o Digio tem parceria com algumas fintechs. Alguns exemplos são o Guiabolso, para auxílio no controle financeiro do cliente. Ele também têm parceria com clubes de vantagens. Esses clubes são aqueles que oferecem pontos para suas compras no cartão, que depois podem ser trocados por produtos. 

Você também pode conhecer contas digitais que oferecem cartão de crédito usando o nosso Simulador de Contas Digitais. Os filtros personalizados te ajudarão a encontrar a melhor Conta Digital para você.

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Quem pode ter um Digio?

O Digio é direcionado apenas para quem é brasileiro e maior de 18 anos. Se você é menor de idade, porém, existem algumas opções de contas digitais com cartões de crédito que podem te atender! Além disso, existem algumas condições que devem ser atendidas pelos clientes Digio que já excluem parte do público. Só consegue abrir uma conta lá quem não tem nenhuma irregularidade na Receita Federal e está com o nome limpo, sem nenhum problema de crédito. Entretanto, o Digio não exige comprovação de renda, o que é uma vantagem. 

Para saber o que fazer para renegociar dívidas e ter o nome limpo, acesse o conteúdo completo com as melhores dicas.  

Como se cadastrar no Digio?

  1. O primeiro passo é entrar no site ou baixar o app, que existe para Android e IOS;
  2. Depois, você deve preencher o que a marca chama de “proposta”, que nada mais é do que um formulário com seus dados básicos;
  3. Nessa hora a marca irá avaliar sua proposta, o que pode demorar até 15 dias corridos. Caso ela seja aceita você receberá um código de ativação por e-mail, que deverá ser digitado no seu aplicativo para iniciar o uso;
  4. Só agora é feita sua avaliação de crédito mais aprofundada. Você deve enviar, portanto, fotos de um documento de identificação com foto e de um comprovante de residência. Essa avaliação pode durar até 7 dias;
  5. Se sua avaliação for aprovada, agora sim, você vai ter acabado de solicitar o cartão. Ele pode demorar até 10 dias para chegar na sua casa;
  6. Com seu cartão em mãos, basta abrir o aplicativo e ir à opção “ativar” para desbloqueá-lo. Serão pedidos os 4 últimos números do seu cartão e o CVV, e assim você poderá começar a usá-lo.

Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso

PosiçãoInstituiçãoNotaPost
1 Banco InterBanco Inter
4.7
Confira!Confira!
2 NuContaNuConta
4.3
Confira!Confira!
3 NextNext
4.3
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4 C6 BankC6 Bank
4.3
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5 Original GrátisOriginal Grátis
4.0
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6 NeonNeon
4.0
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7 BS2BS2
4.0
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8 PagbankPagbank
3.7
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9 Super Digital SantanderSuper Digital Santander
3.7
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10 AgibankAgibank
3.6
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Cartão de crédito Digio

Quais são os limites do cartão digio?

O limite do cartão é diferente para cada cliente, e não existe valor mínimo ou máximo para tal. Sendo assim, ele é definido depois da sua avaliação de crédito, e pode aumentar à medida que seu relacionamento com a marca for sendo construído. Além disso, a marca afirma que, se você comprovar sua renda, consegue um aumento no limite, em certos casos. Esse pedido pode ser feito na opção “ajuste de limite”, no menu do App. 

Como funciona o pagamento do cartão Digio?

O Digio não oferece a opção de pagar apenas parte da fatura, como muitos bancos oferecem. Explicando melhor: ao pagar a fatura de vários cartões de crédito existe a opção de pagar um valor mínimo, e o restante você paga quando puder, com juros pelo atraso: o famoso rotativo do cartão. Entrar no rotativo é o medo de muita gente, pois esses juros, principalmente no Brasil, são extremamente altos. Além disso, para muitas pessoas ele dificulta o controle financeiro. O valor a ser pago aumenta a cada dia de atraso, e a maioria das pessoas não sabe como é feito o cálculo para esse tipo de juros. Sendo assim, quanto mais ela demora a pagar esse débito, maior é a surpresa encontrada no dia do pagamento. No Digio essa opção não existe.

Parcelamento da fatura 

Quando você não tem o valor integral da sua fatura, a única opção é parcelar. São cobrados juros pelo parcelamento da sua fatura, mas eles são mais baixos que os juros rotativos, cobrados em outras instituições em caso de atraso.

Os juros do Digio para parcelamento de fatura são de 8,9% ao mês. Já no Nubank, por exemplo, caso você atrase o pagamento da fatura o rotativo geralmente é de 14% ao mês (para alguns clientes esses juros são menores). Se você já atrasou o pagamento da sua fatura algumas vezes e sabe que está propenso a isso, é importante analisar esses juros de cada instituição com atenção.

Tarifas cobradas pelo cartão Digio

O cartão de crédito Digio não tem anuidade, o que já é uma vantagem em relação a muitos outros. Ou seja, se você pagar sua fatura sempre em dia, seu cartão sai totalmente gratuito.

DigioCash

cartão de crédito digio

O DigioCash é uma operação oferecida pela marca na qual você consegue transferir parte do seu limite do cartão de crédito para uma conta corrente ou poupança que você possua de outro banco. Esse valor pode demorar até 48 horas para cair na sua conta, e fica disponível na forma de saldo. A partir daí você pode escolher o que faz com o dinheiro: pode utilizá-lo para pagar um boleto, para fazer uma compra no débito ou até mesmo sacá-lo. Separamos alguns exemplos que podem te ajudar a entender a utilidade do DigioCash:

Exemplo 1: quando você deseja comprar um produto que tem um bom desconto à vista, mas você não tem o valor necessário na sua conta bancária. Nesse caso, ao invés de usar seu cartão de crédito para fazer a compra e perder o desconto, você pode transformar seu limite em saldo e pagar a compra com um cartão de débito. Outra opção, ao invés de pagar a compra no débito, é sacar o valor desejado e usar dinheiro em espécie.

Exemplo 2: você só recebe seu salário no dia 20, mas tem um boleto a pagar com vencimento no dia 10. Nesse caso você poderia usar o DigioCash para transformar o seu limite do cartão de crédito em dinheiro e pagar sua conta em dia.

Esse serviço, porém, cobra uma taxa. A informação que a marca oferece sobre ela é a seguinte: “Para contratar o digioCash, é preciso pagar uma taxa, que será informada para você na hora de finalizar e que varia de acordo com cada cliente. Mas pode ficar tranquilo, pois essa taxa é pequena(…)”.

 

Programa de Pontos

O Digio tem parceria com a Livelo, plataforma de serviços financeiros do Banco CBSS. Com isso, você consegue converter o valor gasto na sua fatura em pontos Livelo, que podem ser trocados por vários produtos e serviços. Uma das vantagens que a marca alega ter em relação às outras é que a conversão para os pontos é feita em Reais gastos, enquanto a de outras marcas é feita em Dólares.

Existem 3 opções de planos

  1. Na primeira, cada R$1 que você gasta é convertido em 1 ponto. O custo dessa opção é de R$4,90 fixos + 3,5% do valor da sua fatura. Ou seja, se sua fatura for de R$1200, para fazer parte desse programa de pontos você paga os R$4,90 fixos + R$42, o que resulta em R$46,90. Você ganha, assim, 1200 pontos livelo, que podem ser trocados por exemplo por um vale combustível de R$15. Podemos ver por esse caso que nem sempre o programa de pontos é realmente lucrativo. Nesse caso, se você não pagasse para participar do programa de pontos poderia utilizar o dinheiro economizado para comprar o triplo de combustível. Usamos esse exemplo, que foi retirado do site da Livelo, mas existem muitas outras opções de serviços e produtos que você pode escolher. Algumas podem, sim, valer a pena, dependendo do que você deseja. Para tomar a decisão de participar do programa, vale a pena conferir no site o preço, em pontos, dos produtos que você deseja.
  2. Na segunda opção, você ganha 1 ponto Livelo para cada R$2 gastos no cartão. Esse plano custa R$4,90 fixos + 2% do valor da sua fatura por mês. Ou seja, você ganha metade dos pontos que ganharia na opção 1, mas paga mais que a metade do preço para participar.
  3. Na terceira opção, você troca R$3 gastos na fatura por 1 ponto Livelo. O preço é de R$4,90 fixos + 1,5% do valor da tarifa por mês. Isso o torna o mais barato dos 3 planos, mas também o menos vantajoso.

 

Digio vale a pena?

Por fim, podemos concluir que o Digio pode ser vantajoso para muitas de pessoas. Se você paga anuidade no seu cartão de crédito, por exemplo, e deseja deixar de pagar, tentar contratar um Digio é uma boa opção. Além disso, se você deseja um cartão de crédito que não exija comprovação de renda, ele também é uma opção. Também, caso você tenha gostado da praticidade de se resolver tudo pelo aplicativo, ele é bom para você.

Vale lembrar, entretanto, que várias contas digitais oferecem cartões de crédito para seus clientes. Nessas contas, você, além de ter um cartão de crédito sem anuidade e totalmente digital, ainda consegue realizar serviços típicos de uma conta num banco tradicional. Caso você queira conhecer essas opções, temos no Educando Seu Bolso um Simulador de Contas Digitais. Quando você marca que deseja ter um cartão de crédito na hora de simular te mostramos apenas as contas que o oferecem, para que você possa conhecer e comparar. Não deixe de testar!

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Caso você ainda tenha alguma dúvida, é só deixar nos comentários que a gente responde!

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