Qual é a melhor máquina de cartão?
Se você é um pequeno empreendedor ou MEI (Microempreendedor Individual) e deseja adquirir uma máquina de cartão de crédito, nós podemos te ajudar! Esse texto te dá algumas diretrizes sobre qual é o caminho ideal a se seguir e o que você deve analisar na sua escolha.
Vale ressaltar que ele foi inspirado por uma pergunta que recebemos no blog, por isso não deixe de nos enviar dúvidas, sugestões ou críticas nos nossos comentários. A pergunta foi a seguinte:
“Sou MEI (microempreendedor individual) e estou com vontade de adquirir uma máquina de cartão de crédito, mas ainda com muitas dúvidas sobre qual seria a melhor pra mim. Como estou começando agora, não tenho ainda uma noção de quanto sera meu faturamento mensal, pode ser zero até, por isso eu estava interessada nessa máquina Moderninha da Pagseguro, porque eu faço um investimento inicial e depois não pago mais mensalidade, porque se eu passar apenas uma compra terei que pagar a mensalidade e a taxa de desconto. No meu caso não fica interessante, é melhor pagar apenas a taxa de desconto, que aliás não é tao alta, é até mais baixa do que algumas outras que cobram mensalidade e taxa de adesão. O que você acha? Obrigada desde já.” CHRISTIANNE
Resposta à pergunta
“Oi, Christianne,
É por aí mesmo. A aquisição da máquina de cartão de crédito da PagSeguro, Moderninha, faz mesmo a diferença. Usei os dados da pesquisa sobre preços e condições das maquininhas de cartão pra te dar uma ajudinha.
Recapitulando, existem basicamente dois custos relacionados a oferecer a maquineta como opção de pagamento para os seu clientes:
- Custo Financeiro. A taxa de desconto que a fornecedora da maquininha (Exemplo: PagSeguro) cobra sobre suas vendas. Este custo é variável, depende do seu faturamento e é cobrado para que a administradora possa assumir o risco de calote dos seus clientes e garantir que você vai receber mesmo o dinheiro.
- Custo Fixo. O preço da própria maquininha (Exemplo: Moderninha), seja via aluguel ou através da sua compra parcelada.
Como você bem observou, a vantagem dessa compra parcelada é que depois do primeiro ano, você fica livre desse custo fixo, e passa a pagar somente o custo financeiro. A princípio, vejo vantagem nisso sim, mas é preciso ver também a questão da taxa de desconto, pois pode ser que você esteja economizando no aluguel ou na compra da maquininha, mas pagando mais caro nos juros.
Confira abaixo, a lista de maquininhas mais clicadas:
Ranking melhores maquininhas segundo Educando seu Bolso
| Posição | Maquininha | Saiba Mais | ||
|---|---|---|---|---|
| 1 |  |
Moderninha Smart 2 | ||
| 2 |  |
Moderninha Pro 2 | ||
| 3 |  |
SumUp Solo | ||
| 4 |  |
Point Smart | ||
| 5 |  |
Moderninha Plus 2 | ||
| 6 |  |
Point Pro 2 | ||
| 7 |  |
Minizinha Chip 3 | ||
| 8 |  |
Sumup Solo Printer | ||
| 9 |  |
InfiniteSmart | ||
| 10 |  |
Point Air | ||
Atualização Importante – Simulador de máquina de cartão de crédito!
Quanto custa cada máquina de cartão de crédito?
Considerando as taxas de desconto e os custos fixos de vários fornecedores desse serviço, fiz umas continhas para você. Estipulei faturamento mensal de 4 mil reais: 2 mil no crédito à vista, mil no débito e mil no parcelado.
O resultado é o seguinte: já no primeiro ano, a maquineta da PagSeguro foi a que saiu mais em conta, R$2.213, mesmo pagando os R$480 pela sua aquisição; já a máquina de cartão de crédito da Rede (máquina móvel) foi a mais salgada nesse primeiro ano, R$3.222. Veja abaixo uma tabela com os resultados da nossa estimativa de custos anuais:
|
Fornecedor do serviço |
Custo (primeiro ano) |
Custo (anos seguintes) |
| Elavon |
2.808,60 |
2.769,60 |
| Bin |
2.615,73 |
2.576,73 |
| Cielo |
2.238,00 |
2.178,00 |
| Rede (Maquina Fixa) |
2.850,00 |
2.796,00 |
| Rede (Maquina Movel) |
3.222,00 |
3.168,00 |
| Rede (Mobile Rede) |
2.280,60 |
2.097,60 |
| PagSeguro Moderninha |
2.212,80 |
1.734,00 |
Nos anos seguintes, levam vantagem as máquinas que você compra, pois acaba o gasto com a aquisição em 12 meses. 
A vantagem do PagSeguro, que já estava na frente do páreo no primeiro ano, aumenta (o custo anual reduz para R$1.734 a partir do segundo ano), pois a maioria das outras continua a cobrar o aluguel enquanto a maquininha da PagSeguro passa a ser sua.
Mais informações sobre a maquineta de cartões de crédito da PagSeguro:
Preço: 12x de R$59,90 12x de R$19,90
Recibo: Impresso, SMS
Conexão: Wi-Fi, Bluetooth, 3G e 4G
*Aceita as principais bandeiras
O problema foi resolvido?
Minha maquina de cartão está escolhida? Bom, essa conta é uma boa estimativa inicial para você, mas é claro que a sua realidade pode ser bem diferente, por exemplo: o quanto você venderá em cada modalidade (débito, crédito à vista e crédito parcelado), o quanto os fornecedores te cobrarão pelos serviços (aluguel ou compra, mais os juros) pode mudar esse resultado.
Por fim, não custa lembrar que esses preços foram cotados no início de abril e, por isso, podem ter mudado de lá pra cá. Desta mesma forma, o custo financeiro também varia conforme o setor do lojista, às vezes, muito. Essas contas foram feitas com base na taxa média de desconto de cada empresa fornecedora, e essa média pode ser diferente da sua cotação quando fizer o contato com elas.
Espero tê-la ajudado. Continue acompanhando o nosso blog e não deixe de mandar mais dúvidas, se aparecerem. Quer mais ajuda? Elaboramos um guia completo com tudo o que você precisa saber sobre maquininhas de cartão pra que você descubra qual compensa mais para o seu negócio.”
ATUALIZAÇÃO IMPORTANTE! O Educando Seu Bolso lançou o Simulador de Máquinas de Cartão! Agora, com apenas um clique você fica sabendo qual é a máquina mais vantajosa para o seu negócio. Não deixe de conhecer o nosso simulador e volte com frequência para dar uma conferida, pois sempre estamos atualizando taxas e incluindo novas opções de maquininhas para você economizar e não perder vendas.
Lá tem Sumup, MercadoPago, Payleven, PagSeguro, Minizinha, Moderninha, Izettle, Maquinão, Cielo, Bin, Rede, ContaMobi, Vero, Superagendador e outras mais que conseguimos achar e que cobram taxas fixas. Se você encontrar alguma outra que não esteja no simulador nos avise, que a incluiremos com o maior prazer, ok?!
Olá Frederico Torres, boa tarde. Amigo, me tire essa dúvida, minha mãe recebe um benefício do idoso (LOAS), Estou fazendo planos, para vender produtos como cosméticos. Para ajudar a custear o tratamento de avc , e os gastos em consequências que ela teve desse avc, (Fisioterapia, fraldas, medicamentos, alimentos..), só que esse benefício ela conseguiu, antes de ter esse avc. Caso eu coloque para frente esse ramo, adquirindo a maquineta e vendendo os produtos, pode ocorrer ela perder esse benefício? Qual a sugestão vc poderia contribuir? Parabéns pelas respostas, que ajudam os usuários a ter um norte. Desde agradeço
Bom dia Alves.
Em primeiro lugar me desculpe pela demora em responder sua dúvida. Infelizmente, de fato, entendo que há risco de perda do benefício, tendo em vista a alteração nos rendimentos de sua mãe e, especialmente, à visibilidade que o uso de maquininha como meio de pagamento daria a este faturamento.
Grande abraço, obrigado pela confiança, desejo a melhor recuperação possível para sua mãe e lhe parabenizo por apoiá-la.
Boa tarde Frederico.
Não se preocupe em questão de tempo, sem problemas, Imagino também como é muita correria do seu dia-a -dia. 😉 Fico agradecido de responder minha pergunta..
Eu estava fazendo alguns planos, sendo que tinha nem lembrado desse detalhe do CPF.
Obrigado pelas palavras de melhoras para minha mãe, ela precisa muito de nós nesse momento frágil.
Fico de mãos atadas em questão financeira.
Vc tem sugestão ?
Obrigado
Boa noite Alves.
Você pode registrar a maquininha no seu CPF e cumprir com as obrigações fiscais como se fossem suas, não?!
=)
Boa noite Frederico,
Vou tentar essa possibilidade, obrigado.
Parabéns pela página, muito esclarecedora e atento as dúvidas dos usuários.
Obrigado.
Lhes desejo sucesso, Alves.
Ah e aproveito para pedir que, se possível, nos ajude a divulgar o trabalho do blog através de curtidas, compartilhamentos, recomendações e reviews, ok?!
Grande abraço, Frederico.
Obrigado Frederico, sucesso também a você, Que sempre tenha mente e atitude próspera.
Com certeza, é merecedor, ajudarei sim. 😉
Um forte abraço.
Eu tenho uma venda e.gostaria de.adiquirir uma maquininha a cartão. Pra mim que estou iniciando qual a melhor opção? Me de uma orientação. E também faço venda porta a porta.
Boa tarde Francisco.
Veja, esta decisão de qual maquininha adquirir não é simples não. Tanto é assim que criamos o comparador de maquininhas para ajudar o nosso leitor a confrontar as diferenças entre os diversos fornecedores. Imagino que você o tenha utilizado, mas se você ainda não fez, recomendo que visite.
As mais clicadas atualmente são as máquinas da Sumup, da PagSeguro, da Payleven (que passou a fornecer também pra CEF – FazCrescer) e da Mercado Pago. Veja o ranking aqui.
Para você que está iniciando, acho importante não se comprometer com um custo fixo alto (pagamento de aluguel por exemplo). Todas as que citei acima oferecem opções sem aluguel. Tenho certeza que com qualquer uma delas você estará bem servido.
Grande abraço, obrigado pela confiança e bons negócios aí! Ah, e não deixe de voltar para deixar um feedback sobre a compra. Qual comprou e se está funcionando bem ou não. Assim você ajudará os próximos! =)
Eu uso a Point do Mercado Pago. Além de não ter mensalidade e nem anuidade, as taxas são as melhores do mercado, e ainda por cima aceita diversas bandeiras de cartões. E pra mim, a melhor vantagem é que posso efetuar o saque para qualquer conta corrente, não só para a minha!
Olá sou leía tenho um galetos meu esposo faz as entregas e Eu fico no estabelecimento penso em comprar a moderninha pro é a mais cara mais parece ser a melhor estou certa ? Tem clientes que paga com cartao ña hora da entrega do galeto entao meu esposo tem que ficar com uma maquininha ? e Eu no estabelecimiento tenho que ficar com outra maquininha ? O que eu faço ? Qual é a melhor opcäo ? Quero comprar a melhor maquininha que nao me traga problemas mande a resposta para meu imail leia2leticia @gmail.com obrigado quero fazer uma boa compra…
Bom dia Iéia. Sua lógica está perfeita.
Das maquininhas da PagSeguro, a Pró é a mais robusta e a que deve te dar maior facilidade de uso e melhor disponibilidade.
É como você disse. É sim a que tem o custo mais alto de aquisição, mas a que vai te atender melhor. E, se você colocar em perspectiva, o custo de aquisição da maquininha não é tão relevante assim comparado com as taxas de desconto e de antecipação de recebíveis, quando se tem certo movimento no negócio, o que parece ser o seu caso.
Para o seu marido, não vejo outra opção a não ser adquirir outra máquina. Assim os 2 tem autonomia e se chegar um cliente na loja enquanto ele está fazendo uma entrega, vocês 2 tem como cobrar simultaneamente. Afinal, a lógica é não perder vendas não é mesmo?!
Se pegarem 2 da PagSeguro, concentrarão todos os recebimentos na mesma conta. Ou podem testar outra empresa (Sumum, Izettle, Payleven, etc…) para ir comparando a qualidade dos 2 serviços. O que acham?!
Grande abraço, obrigado pela confiança e sucesso aí no seu negócio.
Obrigado frederico e o mais interessante é que posso vender varios itens no meu estabelecimento estou certa ? Obrigado…..pela resposta…
Isso! Disponha Iéia.
=)
Eu uso a Point do Mercado Pago. Além de não ter mensalidade e nem anuidade, as taxas são as melhores do mercado, e ainda por cima aceita diversas bandeiras de cartões. E pra mim, a melhor vantagem é que posso efetuar o saque para qualquer conta corrente, não só para a minha!
boa tarde.eu so tenho uma duvida sobre essas maquinas.toda vez que eu utiliza – la o governo fica sabendo da transação e pagarei sempre imposto por isto.a maquina tem que ser conectada com programa de nota fiscal??
A princípio sim José Fernandes, pois quando você se cadastra para adquirir a maquininha, você fornece CPF ou CNPJ (dependendo se é PF ou PJ) e a partir daí todo faturamento originado pela maquininha deve ser informado à Secretaria da Receita Federal atrelado ao CPF ou CNPJ fornecido inicialmente.
Alguém mais pode compartilhar sua própria experiência aí com o José Fernandes, pessoal?!
Grande abraço e obrigado pela confiança.
Olq ola mecho com artesanatos ….em geral quero uma maquininha de credito q divide para meus clientes mais para mim cairia avista o dinheiro na minha ..conta ….sera q tem como ……
Oi Cassia.
Tem como sim. A maioria da fornecedoras de maquininhas opera com o que chamamos de antecipação de recebíveis, que é exatamente o que você disse. O lojista vende parcelado e recebe adiantado (antes do efetivo paramento do dono do cartão). Recomendo que visite o nosso comparador de maquininhas para verificar os custos de cada uma das opções que oferece esta modalidade, pois eles geralmente são salgados, ok?!
No mais, grande abraço, obrigado pela confiança e bons negócios por aí!
=)
olá, minha duvida é com o leitor de cartão da Sum up no quesito parcelamento. É cobrado uma taxa de 3,9%, n entendi se é por parcela ou o valor tatal de um cliente.
você pode me ajudar?
Oi Natália.
Esta taxa de desconto incide sobre o valor total de uma venda em até 6 parcelas e para recebimentos por parte do lojista em 30 dias após o pagamento da fatura pelo detentor do cartão. Seja para vendas parceladas acima de 6x ou para recebimentos em prazos menores, as taxas de descontos aumentam, ok?!
Grande abraço, obrigado pela confiança e bons negócios por aí.
=)
ola eu quero comprar uma maquininha pois trabalho com decoraçao e eventos e quero uma que nao tem mensalidade e juros alto a minha empresa e mei geralmete faço parcelado ,e gostaria de intender o que e credito parcelado ou debito parcelado sou leiga no assunto
Oi Denise,
Não há débito parcelado. Já o crédito parcelado é aquele onde, ao passar o cartão, o lojista divide a venda e recebe na medida em que o comprador vai pagando mensalmente.
As taxas de desconto que as operadoras de maquininha cobram nesta modalidade são maiores e, por isto, é importante você prever o quanto vai faturar através desta modalidade.
Para escolher a melhor maquininha para o seu caso, recomendo que use o nosso comparador de maquininha.
No mais, desejo bons negócios aí no seu empreendimento.
ola!
Estou abrindo um deposito de bebidas, ainda não sei de quanto serão as vendas entre debito e credito.
como posso fazer esse comparativo? Qual seria a melhor maquina para mim, que estou apenas começando?
OBS: Minha esposa tem um leito mini do pagseguro seria uma opção ficar com esse leitor por um tempo?
Desde já agradeço!
Oi Eric.
O leitor teria que estar disponível para você o tempo todo né?! Portanto, se ela não o usa, pode ser uma alternativa. Outra coisa que vocês teriam que ver é a que CPF/CNPJ este leitor está atrelado, para não haver problemas do faturamento de um ir pro outro, com as consequências tributárias associadas por exemplo.
Se a sua esposa usa o Mini ou mesmo se o seu movimento justificar, pode valer a pena adquirir outro. Mas até pra isto, vai ter valido a pena você usar o dela por algum tempo. Afinal, o uso vai te permitir conhecer melhor o lado operacional (vantagens e desvantagens), que importa tanto na escolha quanto o custo financeiro associado.
Assim, depois de umas semaninhas de uso do Mini, você também vai ter ideia de faturamento e do meio de pagamento preferido pelos seus clientes (débito ou crédito, parcelado, etc…), daí você volta ao nosso comparador e faz a simulação para o seu caso.
Que tal?
Abraço, obrigado pela confiança e sucesso no seu novo negócio aí!
A melhor é aquela que te oferece as menores taxas principalmente no parcelado e que tem um excelente suporte Técnico. Olhem sempre no site do Reclame Aqui antes de contratar.
Pagseguro, atendimento ao consumidor muito precario e aparelho de pessima qualidade.
Oi Anne,
De fato temos visto um grande volume de reclamações contra estas empresas fornecedoras de leitores de cartões de crédito. Como tenho dito aqui, é preciso comparar não só custos antes de contratar produto ou serviço.
De qualquer maneira, agradeço pelo feedback e recomendo que fique de olho nas alternativas, afinal, se não está satisfeita com eles, há concorrentes no mercado. Para facilitar esta pesquisa inclusive é que criamos o comparador de maquininhas, que não sei se você já viu!?!
Grande abraço e obrigado pela confiança.
Tenho a máquina da PagSeguro e sinceramente, não estou nada contente com a taxa de juros. No crédito parcelado, com a opção de receber em 45 dias pago 3.59% + 2.99% por parcela, acabo pagando mais de 10% da compra em juros. Tenho estabelecimento fixo e não tenho necessidade de máquina móvel mais, optei pela PagSeguro pq acreditei que seria melhor do que pagar aluguel, mas fazendo uma pesquisa pelas máquinas de cartão, começo acreditar que talvez seja mais conveniente ter uma máquina que aceita mais bandeiras e com taxas de juros mais baixas mesmo que pra isso, seja preciso pagar mensalidade. Tem alguma que poderia me indicar?
Bom dia Samira,
Meus parabéns por estar atenta aos custos de se oferecer a maquininha como opção de pagamento. Eles podem ser bem relevantes mesmo, como você disse.
Por isto criamos o nosso comparador de maquininhas, para permitir a comparação de custos, incluindo tudo, mensalidade, aquisição, instalação e taxas de desconto, dependendo do seu faturamento.
Além disso, acumulamos no tempo os cliques dos leitores e disponibilizamos um Ranking das mais clicadas no comparador em nossos principais posts sobre maquininhas.
Espero que lhe sejam úteis para avaliar a possibilidade de troca com economia nestes tempos de vacas magras.
=)
Obrigada pela ajuda! Percebi pelos links que preciso negociar as taxas com as operadoras de cartão e pelo comparativo, vi que o leitor que tenho está bem mais caro que outros do mercado, além de aceitar menos bandeira. O comparativo de máquinas não mostra opções com máquina fixa, certo? Pelo menos só apareceu as opções móveis pra mim.
Gostei do seu site e vou favoritar para fazer acompanhamento, teria algum curso de gestão para pequenas empresas? Fiquei bem interessada, caso ofereça algum.
Oi Samira,
Mostrávamos também as fixas, cujos cálculos fazíamos por aproximação; mas depois de uma crítica de um leitor, decidimos retirá-las do comparador. É que nestes casos, além de não serem públicas, as taxas de descontos não são fixas e variam de acordo com o ramo do negócio e faturamento, o que impossibilitava a modelagem.
Infelizmente, não temos curso de gestão para PMEs. Tentamos no passado operacionalizar algo junto com o Sebrae-MG, chegamos a participar de uma feira para microempresários, mas infelizmente a conversa não foi adiante.
No mais, boa sorte aí e muito obrigado por suas gentis palavras.
=)
Olá…a calculadora não funciona muito bem para as empresas que tem as taxas conforme o ramo de atividade, tipo Cielo, GetNet, Rede, etc. Ela só funciona para as PagSeguro e parecidas, pq elas são fixas as taxas, então fica dificil compor um aproximado entre elas todas. A diferença por exemplo entrando no site da Cielo e visualizando as taxas e depois vc ligando pra eles e eles fizerem a associação das taxas ao CNAE, fica bruta a diferença…
É verdade Giovani. Você tem razão, porém não tivemos como fazer diferente.
Estas empresas que você citou, Cielo, Rede e Getnet, de fato praticam taxas diferenciadas dependendo do setor econômico e do faturamento. Mas isto não é o pior, pois teríamos como incorporar estes elementos ao comparador se as taxas cobradas fossem públicas. Infelizmente, este não é o caso!
Quando montamos o comparador, tivemos que ligar para todas elas para cotar, o que só é possível oferecendo dados cadastrais da empresa, aí percebemos que seria impossível que através de uma fonte independente, como nós, tivéssemos acesso a todas as combinações possíveis para precificar com exatidão no caso destas 3. O máximo que pudemos fazer nestes casos, foi uma aproximação…
Apesar disto, para as dezenas de opções de maquininhas que cobram custos fixos, a calculadora tem sido extremamente útil segundo o feedback e nível de acessos que estamos tendo.
Sendo assim, o que podemos fazer é continuar tentando e, se você ou alguém conseguir acesso a estes dados, nós nos comprometemos a implementá-los na calculadora.
Grande abraço e obrigado pelo comentário, que com certeza agrega valor aos demais usuários.
=)
Eu uso a SumUp e aprovo, não possui mensalidade ou taxas para usar, recebo o valor total da compra em 5 dias úteis no plano acelerado e até agora estou muito satisfeito.
No meu site eu falo um pouco mais sobre a maquininha.
Dêem uma olhada em “magicadaimportacao”
Excelente o feedback do usuário Marlon. Tão importante quanto a comparação de custos!
Talvez esteja aí a explicação para o crescimento da Sumup. Só pra vocês terem ideia, é a mais clicada no nosso comparador.
Fique a vontade para trazer seus relatos, mesmo os mais detalhados para cá também, ok Marlon!?
Já fizemos um post do leitor e, se necessário, podemos fazer outro.
Grande abraço e obrigado por compartilhar.
Utilizo a sumup no meu quiosque.
A melhor taxa de todas ( só perde para Bin no débito)
So tem o negativo pela quantidade de bandeiras e principalmente por não aceitar Elo.
Mas de resto é incrível.
Já fiz várias comparações e só tenho outros pela bandeiras pois se a sumup for mais completa. Certamente so usaria a sumup
Muito obrigado por compartilhar sua experiência por aqui Eric.
Grande abraço e bons negócios aí no seu quiosque.
=)
Olá! Não tenho CNPJ e trabalho com prestação de serviços. Meus clientes sempre querem pagar com cartão, como não tenho, deixo de atender alguns novos clientes. Tenho pesquisado e percebi que a UOL lançou a Moderninha PRO (tipo Cielo, REDE, e outras) mas tenho receio e não sei muito bem como funcionam. Gostaria de uma orientação. Pode me ajudar?
Claro Victor,
Já respondi por aqui em outras ocasiões, que o oferecimento de leitor de cartões como meio de pagamento traz sim vantagens. Uma delas é não perder vendas, como você bem comentou, e a outra é com a redução do calote. O efeito colateral, tem sempre um não é mesmo?!, é o custo de oferecer esta forma de pagamento.
Inclusive, foi para facilitar a comparação destes custos que lançamos o comparador de maquininhas. Mas como no seu caso, você parece estar decidido por opção da PagSeguro, você pode ir direto para o site deles através de PagSeguro
Note, a Moderninha PRO que você citou é uma opção mais robusta, mas também um pouco mais cara do que alternativas da própria PagSeguro ou até de outros fornecedores. Ela foi lançada para quem tem muita quantidade de vendas, estabelecimentos como restaurantes ou padarias, onde a fila não pode se alongar. O cartão tem que passar rápido e fácil. Se esta não for exatamente a sua situação, você poderá encontrar outras boas opções no nosso comparador.
No mais, espero sim que o uso da maquininha te garanta mais sucesso no seu negócio, grande abraço e obrigado pela confiança.