Qual é a melhor máquina de cartão?
Se você é um pequeno empreendedor ou MEI (Microempreendedor Individual) e deseja adquirir uma máquina de cartão de crédito, nós podemos te ajudar! Esse texto te dá algumas diretrizes sobre qual é o caminho ideal a se seguir e o que você deve analisar na sua escolha.
Vale ressaltar que ele foi inspirado por uma pergunta que recebemos no blog, por isso não deixe de nos enviar dúvidas, sugestões ou críticas nos nossos comentários. A pergunta foi a seguinte:
“Sou MEI (microempreendedor individual) e estou com vontade de adquirir uma máquina de cartão de crédito, mas ainda com muitas dúvidas sobre qual seria a melhor pra mim. Como estou começando agora, não tenho ainda uma noção de quanto sera meu faturamento mensal, pode ser zero até, por isso eu estava interessada nessa máquina Moderninha da Pagseguro, porque eu faço um investimento inicial e depois não pago mais mensalidade, porque se eu passar apenas uma compra terei que pagar a mensalidade e a taxa de desconto. No meu caso não fica interessante, é melhor pagar apenas a taxa de desconto, que aliás não é tao alta, é até mais baixa do que algumas outras que cobram mensalidade e taxa de adesão. O que você acha? Obrigada desde já.” CHRISTIANNE
Resposta à pergunta
“Oi, Christianne,
É por aí mesmo. A aquisição da máquina de cartão de crédito da PagSeguro, Moderninha, faz mesmo a diferença. Usei os dados da pesquisa sobre preços e condições das maquininhas de cartão pra te dar uma ajudinha.
Recapitulando, existem basicamente dois custos relacionados a oferecer a maquineta como opção de pagamento para os seu clientes:
- Custo Financeiro. A taxa de desconto que a fornecedora da maquininha (Exemplo: PagSeguro) cobra sobre suas vendas. Este custo é variável, depende do seu faturamento e é cobrado para que a administradora possa assumir o risco de calote dos seus clientes e garantir que você vai receber mesmo o dinheiro.
- Custo Fixo. O preço da própria maquininha (Exemplo: Moderninha), seja via aluguel ou através da sua compra parcelada.
Como você bem observou, a vantagem dessa compra parcelada é que depois do primeiro ano, você fica livre desse custo fixo, e passa a pagar somente o custo financeiro. A princípio, vejo vantagem nisso sim, mas é preciso ver também a questão da taxa de desconto, pois pode ser que você esteja economizando no aluguel ou na compra da maquininha, mas pagando mais caro nos juros.
Confira abaixo, a lista de maquininhas mais clicadas:
Ranking melhores maquininhas segundo Educando seu Bolso
| Posição | Maquininha | Saiba Mais | ||
|---|---|---|---|---|
| 1 |  |
Moderninha Smart 2 | ||
| 2 |  |
Moderninha Pro 2 | ||
| 3 |  |
SumUp Solo | ||
| 4 |  |
Point Smart | ||
| 5 |  |
Moderninha Plus 2 | ||
| 6 |  |
Point Pro 2 | ||
| 7 |  |
Minizinha Chip 3 | ||
| 8 |  |
Sumup Solo Printer | ||
| 9 |  |
InfiniteSmart | ||
| 10 |  |
Point Air | ||
Atualização Importante – Simulador de máquina de cartão de crédito!
Quanto custa cada máquina de cartão de crédito?
Considerando as taxas de desconto e os custos fixos de vários fornecedores desse serviço, fiz umas continhas para você. Estipulei faturamento mensal de 4 mil reais: 2 mil no crédito à vista, mil no débito e mil no parcelado.
O resultado é o seguinte: já no primeiro ano, a maquineta da PagSeguro foi a que saiu mais em conta, R$2.213, mesmo pagando os R$480 pela sua aquisição; já a máquina de cartão de crédito da Rede (máquina móvel) foi a mais salgada nesse primeiro ano, R$3.222. Veja abaixo uma tabela com os resultados da nossa estimativa de custos anuais:
|
Fornecedor do serviço |
Custo (primeiro ano) |
Custo (anos seguintes) |
| Elavon |
2.808,60 |
2.769,60 |
| Bin |
2.615,73 |
2.576,73 |
| Cielo |
2.238,00 |
2.178,00 |
| Rede (Maquina Fixa) |
2.850,00 |
2.796,00 |
| Rede (Maquina Movel) |
3.222,00 |
3.168,00 |
| Rede (Mobile Rede) |
2.280,60 |
2.097,60 |
| PagSeguro Moderninha |
2.212,80 |
1.734,00 |
Nos anos seguintes, levam vantagem as máquinas que você compra, pois acaba o gasto com a aquisição em 12 meses. 
A vantagem do PagSeguro, que já estava na frente do páreo no primeiro ano, aumenta (o custo anual reduz para R$1.734 a partir do segundo ano), pois a maioria das outras continua a cobrar o aluguel enquanto a maquininha da PagSeguro passa a ser sua.
Mais informações sobre a maquineta de cartões de crédito da PagSeguro:
Preço: 12x de R$59,90 12x de R$19,90
Recibo: Impresso, SMS
Conexão: Wi-Fi, Bluetooth, 3G e 4G
*Aceita as principais bandeiras
O problema foi resolvido?
Minha maquina de cartão está escolhida? Bom, essa conta é uma boa estimativa inicial para você, mas é claro que a sua realidade pode ser bem diferente, por exemplo: o quanto você venderá em cada modalidade (débito, crédito à vista e crédito parcelado), o quanto os fornecedores te cobrarão pelos serviços (aluguel ou compra, mais os juros) pode mudar esse resultado.
Por fim, não custa lembrar que esses preços foram cotados no início de abril e, por isso, podem ter mudado de lá pra cá. Desta mesma forma, o custo financeiro também varia conforme o setor do lojista, às vezes, muito. Essas contas foram feitas com base na taxa média de desconto de cada empresa fornecedora, e essa média pode ser diferente da sua cotação quando fizer o contato com elas.
Espero tê-la ajudado. Continue acompanhando o nosso blog e não deixe de mandar mais dúvidas, se aparecerem. Quer mais ajuda? Elaboramos um guia completo com tudo o que você precisa saber sobre maquininhas de cartão pra que você descubra qual compensa mais para o seu negócio.”
ATUALIZAÇÃO IMPORTANTE! O Educando Seu Bolso lançou o Simulador de Máquinas de Cartão! Agora, com apenas um clique você fica sabendo qual é a máquina mais vantajosa para o seu negócio. Não deixe de conhecer o nosso simulador e volte com frequência para dar uma conferida, pois sempre estamos atualizando taxas e incluindo novas opções de maquininhas para você economizar e não perder vendas.
Lá tem Sumup, MercadoPago, Payleven, PagSeguro, Minizinha, Moderninha, Izettle, Maquinão, Cielo, Bin, Rede, ContaMobi, Vero, Superagendador e outras mais que conseguimos achar e que cobram taxas fixas. Se você encontrar alguma outra que não esteja no simulador nos avise, que a incluiremos com o maior prazer, ok?!
Agradeço esse conteúdo surpreendente, realmente é possível criar um ebook com um texto de tamanha qualidade. Atenciosamente Luiz Carlos Casante
Que bom que gostou Luiz.
O objetivo era mesmo contribuir.
=)
Boa Noite, o artigo me fez estar quase certa da aquisição da moderninha da uol, ateh pq pelo q ja pesquisei entre as maquininhas moveis eh a mais em conta em relação a taxa e não soh por conta de não ter aluguel… mas ainda fico em duvida em relação à: taxas para saques e movimentação do tal cartão pre pago q alias, tb paga uma taxa para adesão, eu não consigo vincular para minha conta direto? sem tem q depender disso?
pretendo usar mais para parcelar valor do serviço, e vi q em relação às taxas de parcelamento conforme vai aumentando o num a ataxa da moderninha vai ficando mais alta…
to realmente empacada nisso e por querer fazer a melhor escolha para meu bolso e para meu estabelecimento não consigo decidir!rs
me ajuda?
Boa tarde Taynara,
Não se sinta mal, essa decisão não é simples não. Tanto é assim que criamos o comparador de maquininhas para ajudar o nosso leitor a confrontar as diferenças entre os diversos fornecedores.
Imagino que você o tenha utilizado, mas se você ainda não fez, recomendo que visite e verifique. Lá você poderá confirmar que realmente o custo do parcelamento não é barato em várias opções, incluindo a Moderninha. Há outras opções onde a taxa de desconto é menor.
Sobre o saque dos recursos, é como respondi aqui antes, há tarifas sim para saques adicionais, mas o 1o não é cobrado e você consegue vincular sua conta corrente em outros bancos sim. Nós oferecemos a PagSeguro como forma de pagamento de consultorias aqui no Blog e os recursos são transferidos para nossa conta em outro banco.
Tampouco me parece que haja cobrança para adesão ao cartão, já que eles preferem que você use o cartão deles para ir gastando o dinheiro ganho através das maquininhas (enquanto o saldo está no cartão PagSeguro, o dinheiro continua com eles, gerando juros de aplicação financeira, entende?!).
Acho que era isto, mas se ainda persistiu alguma dúvida, por favor entre em contato.
Grande abraço e muito obrigado pela confiança.
Olá tenho uma pergunta a fazer… Uma pessoa me disse que recebemos um cartão da pagseguro e o dinheiro vai pra ele e que não podemos sacar, que pra sacar tem ficar ligando e falando com um com outro isso é verdade?
Oi Mari,
Há duas possibilidades de uso dos recursos recebidos através das soluções de pagamento da Pagseguro. O cartão, que é carregado com os recebimentos das vendas, ou a possibilidade de transferência bancária para uma conta corrente cadastrada. Há restrições no número de transferências que podem ser feitas gratuitamente sim, mas o comando para esta transferência pode ser feito todo pela internet (não é necessário ligar).
Grande abraço e obrigado pela confiança.
gostaria de adquirir uma maquina de cartões que aceite bandeiras maste visa e elo pelo menos
que tenha uma taxa de juros baixa nas compras parceladas por favor alguém me me indique uma
trabalho com lembrancinha e nao vendo muito to tentando da um levante
Obrigado pela visita, Marcilio
O custo de uma máquina pode ser melhor que outra em determinadas condições e pior em outras simulações. Assim, sugiro que simule no comparador de maquininhas disponível no blog conforme o perfil de faturamento. Após o ranqueamento feito pela simulação você pode ver quais as maquininhas aceitam cada bandeira.
Espero ter ajudado.
Atenciosamente
Equipe Educando seu Bolso
Excelente comparativo. Me ajudou muito! Porém tem um detalhe que ninguém comentou sobre a pagseguro… A movimentação vai pra uma conta deles e depois de 2 dias úteis estará disponível para transferir para a conta de recebimento o que demora no mínimo mais 24 horas, além do que ainda gera taxa.
Muito obrigado Lívia, pelo elogio e principalmente pelos esclarecimentos.
Fiquem atentos aí pessoal!
=)
Máquina de Cartão de Débito e Crédito PAGO D210
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Obrigado, Max, pela contribuição.
Atenciosamente
Equipe Educando seu Bolso
O que voces acham da payleve?
Oi, Angela.
Obrigado pela visita.
A Payleven parece ser uma boa maquininha. Esperamos que seja uma boa solução para o seu negócio.
Atenciosamente
Equipe Educando seu Bolso
Qual a melhor maquininha? Pagseguro ou MercadoPago do Mercado livre?
Oi, Renata.
Obrigado pela sua visita.
A melhor maquininha é a que é mais adequada ao seu negócio. Sugerimos visitar o nosso comparador de maquininhas e avaliar.
Atenciosamente
Equipe Educando seu Bolso
Torres, boa noite?
O que podes dizer sobre a máquina do moderninha do mercado pago? Estou abrindo meu negócio é preciso de esclarecimento. Achei o valor do mercado pago, atrativo. Desde já agradeço a resposta
Boa noite Sheylla.
Mercado Pago é a maquininha do Mercado Livre, que é uma senhora empresa em termos de porte, reputação, uso de recursos tecnológicos e segurança. Não conheço nada que a desabone de maneira muito forte. Portanto, se você gostou, sugiro que dê uma pesquisadinha nas funcionalidades, seja atavés de alguém que já tem a máquina, ou do perguntas e respostas do site deles, dê também aquela verificada em sites de reclamação como o Reclame Aqui e, se também não encontrar maior empecilho, vá em frente.
Grande abraço, obrigado pela confiança e, principalmente, sucesso em seu novo negócio.
Torres
ola, tenho uma duvida sobre a maquina da pagseguro,
É necessario que eu esteja com o celular presente e junto a maquina para recebimento, ou posso usá-la como as maquinas convencionais, deixando junto ao meu funcionario para receber no momento da entrega de meus produtos pela cidade sem o celular estar presente?
obrigado!
Oi Andrei.
A Moderninha é da PagSeguro e não precisa de celular para funcionar. Aliás, ela agora funciona até através da sua rede Wi-Fi.
Abraços e obrigado pelo contato, que com certeza ajuda a esclarecer dúvidas de outras pessoas também.
Frederico Torres ,
Preciso de ajuda, vou começar a vender roupas e não tenho ideia de qual maquininha adquirir, a “moderninha” da pagseguro é uma boa alternativa ? e as taxas são menores que as outras? Por gentileza, me da uma luuuuuuuuuz !! Obrigada.
Ei Hemmily,
Pelo feedback que temos recebidos e também pelos custos, parece que a Moderninha é uma boa opção sim. Mesmo assim, dependendo da sua situação, pode haver algum fornecedor ainda mais barato. Por isto, sugiro que dê uma olhadinha no comparador e parta de lá, ok?!
Grande abraço, sucesso em seu negócio e obrigado pela confiança.
Realmente se pensar que a pós um ano não haverá mais o custo do equipamento, “parece” UMA VANTAGEM, mas temos também que levar em conta a vida últil do equipamento, pois se apos um ano a mesma der defeito, o usuário terá que reembolsar novamente o valor do equipamento, alem do mais se a maquininha der defeito (o que não e díficil) o usuario tera que enviar para assistencia tecnica e ficar aguardando o conserto. E com isso perdendo vendas
Tem toda razão Juberto.
Esse é sim mais um elemento a ser levado em conta na decisão entre adquirir ou alugar a maquininha. A questão da manutenção estar ou não por sua conta e a perda de vendas por indisponibilidade do leitor durante o período do reparo/recompra. Infelizmente, ainda não temos estatísticas sobre a incidência de defeitos por fornecedor ou mesmo do custo e tempo para reparos. Se alguém aí tiver experiências que possa compartilhar, por favor fiquem à vontade!
=)
Oi! Sou empreendedora e até criei um blog para contar minhas experiências e estou neste exato momento de procurar a maquininha de cartão ideal. Resolvi fazer uma pesquisa sobre cada uma delas e contar como é o atendimento. O que é muito importante. Gostei do seu post, vou pesquisar sobre mobiles também 🙂 Se quiser ver meu blog: https://empreendendonapratica.wordpress.com/
Que legal Giovanna.
Visitei seu blog e achei que os seus relatos sobre as diferenças no atendimento agregam valor sim ao público do EducandoSeuBolso, que busca comparar os diversos fornecedores de maquininhas. Pronto está divulgado!
Grande abraço e parabéns pelo espírito empreendedor.
=)
Oi, Frederico,
Gostei muito de suas explicações e fico impressionada com sua infinita paciencia para responder a todos!!!
Estou já há um par de meses pesquisando qual maquininha contratar.
Primeiro, gostei da ideia da Payleven não precisar de conta bancaria pois assim poderia usa-la como pessoa juridica sem precisar ter conta com o cnpj.
Depois me apaixonei pela moderninha por não precisar de celular. Mas vejo tantos problemas no reclame aqui em relação à conta do pagueseguro!!!! Uma das questões parece ser porque não funciona a opção de aparecer o nome da empresa na conta do comprador.
Também acontece isso com a Payleven mas, no caso do PagSeguro é mais facil para o comprador cancelar a compra pois foi para isso mesmo que o sistema foi criado!
Mas uma questão que me deixou muito assustada é o limite ou, melhor, o sistema de “proteção contra risco”. Porque nem trabalham com limites mas sim com “algoritmos”. Ou seja que se vc fizer uma venda inesperadamente maior que o habitual, terá que receber em cheque ou perder a venda (e as posteriores) pois o sistema vai bloquear a máquina e demorar, às vezes dias, até vc conseguir realizar todos os procedimentos para a liberação da máquina e poder continuar a usa-la.
Vi muitas situações dessas no reclameaqui. As empresas alegam que vc fez uma venda fora do que é seu negocio. Explicação, só achei no site do SumUp. “Estamos preocupados com a sua segurança”….
Eu continuo na dúvida mas deixo aqui minha contribuição de pesquisas e observações!
Obrigada!!!
Oi Ana.
Obrigado novamente por seus valiosos comentários. Olha, do que eu sei sobre este assunto, me parece que você está no caminho certo nos pontos que tratou. Não teria muito a agregar a não ser compartilhando suas observações com os demais leitores do blog para que eles palpitem/comentem. Aliás, se todos compartilhassem por aqui seus aprendizados, este espaço seria bem mais rico…
Grande abraço e obrigado pela confiança.
Pessoal usem a PAGO eu estou usando e a melhor maquina que usei e não precisa de celular já vem com um chip de dados e faz tudo que a rede e acielo faz, as outras que são vendidas muito facas eu comprei a moderninha e falar a verdade e ruim de mas devolvi em 3 dias não funcionava
Boa noite Frederico
Trabalho como MEI para vendas de produtos e serviços elétricos. Em alguns casos no fechamento do serviço, vendemos os produtos. Este que podem ser pagos no cartão, debito ou crédito. Em relação a receita federal, a moderninha é aceita? Ou tem que ser a maquininha?
Oi Adriana, salvo engano de minha parte, está havendo um mal entendido.
A Moderninha é um tipo de leitor de cartão ou, como se chama mais comumemente, um tipo de “Maquininha” de cartão. Há diversas outras marcas de “Maquininhas”, concorrentes da “Moderninha”: Payleven, Izettle, Sumup, PaggCerto, Moviu, FazCrescer, Mercado Pago e por aí vai.
Sobre a Receita Federal, os leitores de cartão são apenas uma nova forma de recebimento de suas vendas. Um novo meio de pagamento para os seus clientes, além de cheque e dinheiro, por exemplo. Suas obrigações tributárias continuam tendo que ser cumpridas, independentemente de como você recebeu por suas vendas.
A única relação entre o uso de maquininhas e a cobrança de impostos seria se você ainda é MEI mas já está faturando mais do que os 60mil anuais. Daí vai ficar mais fácil da Receita descobrir isto, pois passará a haver registro eletrônico dos seus recebimentos, diferentemente da situação anterior onde você recebia tudo em espécie.
Bom, espero ter respondido sua dúvida, mas se não era bem isto é só falar.
Grande abraço e obrigado pela confiança.