Qual é a melhor máquina de cartão?
Se você é um pequeno empreendedor ou MEI (Microempreendedor Individual) e deseja adquirir uma máquina de cartão de crédito, nós podemos te ajudar! Esse texto te dá algumas diretrizes sobre qual é o caminho ideal a se seguir e o que você deve analisar na sua escolha.
Vale ressaltar que ele foi inspirado por uma pergunta que recebemos no blog, por isso não deixe de nos enviar dúvidas, sugestões ou críticas nos nossos comentários. A pergunta foi a seguinte:
“Sou MEI (microempreendedor individual) e estou com vontade de adquirir uma máquina de cartão de crédito, mas ainda com muitas dúvidas sobre qual seria a melhor pra mim. Como estou começando agora, não tenho ainda uma noção de quanto sera meu faturamento mensal, pode ser zero até, por isso eu estava interessada nessa máquina Moderninha da Pagseguro, porque eu faço um investimento inicial e depois não pago mais mensalidade, porque se eu passar apenas uma compra terei que pagar a mensalidade e a taxa de desconto. No meu caso não fica interessante, é melhor pagar apenas a taxa de desconto, que aliás não é tao alta, é até mais baixa do que algumas outras que cobram mensalidade e taxa de adesão. O que você acha? Obrigada desde já.” CHRISTIANNE
Resposta à pergunta
“Oi, Christianne,
É por aí mesmo. A aquisição da máquina de cartão de crédito da PagSeguro, Moderninha, faz mesmo a diferença. Usei os dados da pesquisa sobre preços e condições das maquininhas de cartão pra te dar uma ajudinha.
Recapitulando, existem basicamente dois custos relacionados a oferecer a maquineta como opção de pagamento para os seu clientes:
- Custo Financeiro. A taxa de desconto que a fornecedora da maquininha (Exemplo: PagSeguro) cobra sobre suas vendas. Este custo é variável, depende do seu faturamento e é cobrado para que a administradora possa assumir o risco de calote dos seus clientes e garantir que você vai receber mesmo o dinheiro.
- Custo Fixo. O preço da própria maquininha (Exemplo: Moderninha), seja via aluguel ou através da sua compra parcelada.
Como você bem observou, a vantagem dessa compra parcelada é que depois do primeiro ano, você fica livre desse custo fixo, e passa a pagar somente o custo financeiro. A princípio, vejo vantagem nisso sim, mas é preciso ver também a questão da taxa de desconto, pois pode ser que você esteja economizando no aluguel ou na compra da maquininha, mas pagando mais caro nos juros.
Confira abaixo, a lista de maquininhas mais clicadas:
Ranking melhores maquininhas segundo Educando seu Bolso
| Posição | Maquininha | Saiba Mais | ||
|---|---|---|---|---|
| 1 |  |
Moderninha Smart 2 | ||
| 2 |  |
Moderninha Pro 2 | ||
| 3 |  |
SumUp Solo | ||
| 4 |  |
Point Smart | ||
| 5 |  |
Moderninha Plus 2 | ||
| 6 |  |
Point Pro 2 | ||
| 7 |  |
Minizinha Chip 3 | ||
| 8 |  |
Sumup Solo Printer | ||
| 9 |  |
InfiniteSmart | ||
| 10 |  |
Point Air | ||
Atualização Importante – Simulador de máquina de cartão de crédito!
Quanto custa cada máquina de cartão de crédito?
Considerando as taxas de desconto e os custos fixos de vários fornecedores desse serviço, fiz umas continhas para você. Estipulei faturamento mensal de 4 mil reais: 2 mil no crédito à vista, mil no débito e mil no parcelado.
O resultado é o seguinte: já no primeiro ano, a maquineta da PagSeguro foi a que saiu mais em conta, R$2.213, mesmo pagando os R$480 pela sua aquisição; já a máquina de cartão de crédito da Rede (máquina móvel) foi a mais salgada nesse primeiro ano, R$3.222. Veja abaixo uma tabela com os resultados da nossa estimativa de custos anuais:
|
Fornecedor do serviço |
Custo (primeiro ano) |
Custo (anos seguintes) |
| Elavon |
2.808,60 |
2.769,60 |
| Bin |
2.615,73 |
2.576,73 |
| Cielo |
2.238,00 |
2.178,00 |
| Rede (Maquina Fixa) |
2.850,00 |
2.796,00 |
| Rede (Maquina Movel) |
3.222,00 |
3.168,00 |
| Rede (Mobile Rede) |
2.280,60 |
2.097,60 |
| PagSeguro Moderninha |
2.212,80 |
1.734,00 |
Nos anos seguintes, levam vantagem as máquinas que você compra, pois acaba o gasto com a aquisição em 12 meses. 
A vantagem do PagSeguro, que já estava na frente do páreo no primeiro ano, aumenta (o custo anual reduz para R$1.734 a partir do segundo ano), pois a maioria das outras continua a cobrar o aluguel enquanto a maquininha da PagSeguro passa a ser sua.
Mais informações sobre a maquineta de cartões de crédito da PagSeguro:
Preço: 12x de R$59,90 12x de R$19,90
Recibo: Impresso, SMS
Conexão: Wi-Fi, Bluetooth, 3G e 4G
*Aceita as principais bandeiras
O problema foi resolvido?
Minha maquina de cartão está escolhida? Bom, essa conta é uma boa estimativa inicial para você, mas é claro que a sua realidade pode ser bem diferente, por exemplo: o quanto você venderá em cada modalidade (débito, crédito à vista e crédito parcelado), o quanto os fornecedores te cobrarão pelos serviços (aluguel ou compra, mais os juros) pode mudar esse resultado.
Por fim, não custa lembrar que esses preços foram cotados no início de abril e, por isso, podem ter mudado de lá pra cá. Desta mesma forma, o custo financeiro também varia conforme o setor do lojista, às vezes, muito. Essas contas foram feitas com base na taxa média de desconto de cada empresa fornecedora, e essa média pode ser diferente da sua cotação quando fizer o contato com elas.
Espero tê-la ajudado. Continue acompanhando o nosso blog e não deixe de mandar mais dúvidas, se aparecerem. Quer mais ajuda? Elaboramos um guia completo com tudo o que você precisa saber sobre maquininhas de cartão pra que você descubra qual compensa mais para o seu negócio.”
ATUALIZAÇÃO IMPORTANTE! O Educando Seu Bolso lançou o Simulador de Máquinas de Cartão! Agora, com apenas um clique você fica sabendo qual é a máquina mais vantajosa para o seu negócio. Não deixe de conhecer o nosso simulador e volte com frequência para dar uma conferida, pois sempre estamos atualizando taxas e incluindo novas opções de maquininhas para você economizar e não perder vendas.
Lá tem Sumup, MercadoPago, Payleven, PagSeguro, Minizinha, Moderninha, Izettle, Maquinão, Cielo, Bin, Rede, ContaMobi, Vero, Superagendador e outras mais que conseguimos achar e que cobram taxas fixas. Se você encontrar alguma outra que não esteja no simulador nos avise, que a incluiremos com o maior prazer, ok?!
Ola, eu ja faço uso da Cielo mas as taxas e o aluguel em torno de 144,80 e muito salgado trabalhar com essa maquineta da Cielo, dai optei por adquirir uma moderninha as taxas são menores e não se paga aluguel que já é uma grande vantagem. porem não aceita elo e hiper..
Agora eu só tenho uma preocupação grande em relação ao funcionamento da moderninha. muitos falam bem outros muitos falam mau, eu realmente estou muito preocupado com essas reclamações. a Cielo se eu tiver um problema no dia seguinte fazem a troca ja a moderninha e mas burocrático.
Se alguém que tenha a moderninha e possa falar sobre o funcionamento dela eu agradeço. pois como fiz a compra peça internet tenho sete dias para desistência ou cancelamento como diz o código de defesa do consumidor Assim reza o Art. 49.
Boa tarde Ronaldo,
Você tem razão ao dizer que em certos casos não é recomendável se comprometer com um custo fixo alto, como o aluguel mensal da maquininha. Aliás, este é um dos principais argumentos utilizados no marketing de maquininhas como a Moderninha da PagSeguro, que você citou.
É preciso que você saiba que além desta, há diversas outras opções onde, ao invés do aluguel, se paga um valor menor até para adquirir a maquininha. Payleven, Izettle, Sumup, PaggCerto, Moviu, FazCrescer, Mercado Pago e por aí vai.
Todas elas estão no nosso comparador.
Recomendo que o acesse, mesmo com um faturamento hipotético para ver mais informações sobre cada uma das opções. Até porquê, elas tem várias diferenças na maneira de usar, obviamente não é só custo. Pesquise os sites das empresas e de reclamações para saber sobre disponibilidade, manutenção, qualidade de atendimento ao cliente, por exemplo, antes de fazer a troca.
Além disso, peço aos usuários aqui do EsB, que tenham adquirido a Moderninha, ou as outras opções sem aluguel que mencionei, que compartilhem sua experiências para que o Ronaldo e os demais possam tomar uma decisão ainda mais embasada.
Grande abraço e obrigado pela confiança.
Bom dia,
Primeiramente parabéns pela matéria e pela atenção para com os comentários dos leitores.
Minha dúvida é:
Estou abrindo um negócio no ramo de serviços.
Meu faturamento não vai ser alto, 8 mil em média. Sendo desses uns 50% no cartão. A maioria das vendas serão no débito ou no crédito a vista, raramente irei parcelar, e se acontecer, será no máximo em 2 ou 3 X.
Qual seria a maquininha mais vantajosa pra mim?
Outra pergunta: Para contratar é melhor eu entrar em contato direto com o prestador (rede, cielo, etc) ou ver com meu gerente do banco?
Muito obrigado.
Bom dia Anderson.
Usei o comparador que montamos justamente pra isto e dividi estes 4mil mensais que você prevê de faturamento via cartão em R$1500 no débito, R$1500 no crédito a vista e R$1000 no parcelado em 2x. Sendo mais ou menos assim, parece que há algumas opções com custos bem próximos, como por exemplo Mercado Pago, Sumup, Payleven, Pag Seguro e Faz Crescer.
Sugiro que simule por lá, inclusive outras situações, por exemplo com um faturamento maior, para tomar uma decisão mais duradoura. Vai que saímos desta crise e seu faturamento cresce, não é mesmo?!
Note que incluímos links que redirecionam para os sites de cada um dos fornecedores, para que vocês avaliem também outros aspectos, como a facilidade de usar, perguntas frequentes, etc. Como no seu caso parece que os custos de várias opções estão próximos, você pode acabar escolhendo com base em critério não financeiro.
Quanto à contratação, no seu caso, acho que vai ser direta pois parece que o melhor pra você seriam fornecedores não vinculados a bancos.
Grande abraço e obrigado pela confiança, Frederico.
O pagseguro – maquininha…. TEM TAXAS para parcelamento ABSURDAS..
Vendi 2 mil parcelado em 10x… e vou pagar de taxas quase 400,00.
Ela é boa só a vista.
parcelado é furada.
É isto mesmo Selma.
As taxas no parcelado são altíssimas, mesmo sem antecipação. Por isso, implementamos o comparador de maquininhas, pois há as “menos caras”.
Obrigado por compartilhar.
Frederico
Olá boa tarde, gostei de suas colocações e abrir este espaço para esclarecimentos e duvidas sobre as maquinas de cartões que são vendidas no pais. Gostaria de saber porque o Pagseguro não atualizou ainda pelo sistema de cartões em sua rede para aceitar o cartão Hipercard, na qual só da erro na ora da venda?,Ate porque, estou com o mesmo problema de muitos que tem a moderninha e não consegue vender pelo cartão Hipercard, que ao passar o cartão recebe uma mensagem no visor do aparelho informando que não foi aceito a transação devido cartão não cadastrado. E quem cadastra o cartão Hipercard? Na maquina ou no site do Pagseguro. Não tem opção desta natureza na moderninha. Por incrível que pareça a maior parte de meus clientes só tem o Hipercard. Grato pelo espaço.
Obrigado por sua participação e pelo elogio Paulo.
Infelizmente, não tenho condições de te ajudar com a sua dúvida. O máximo que posso fazer é publicar o seu comentário e conclamar aos demais leitores, que porventura tenham tido experiência com a maquininha, para que colaborem. Alguém já passou por isto aí gente?!
Além disso, a única coisa que poderia fazer é perguntar se já entrou em contato direto com a PagSeguro, mas imagino que já o deva ter feito né?!
Grande abraço, Frederico
a maquininha da pag seguro cobra uma taxa sobre as vendas efetuadas? e como que faz pra sacar o dinheiro do cartão que mandao junto com ela\? des de já agradeço
Sim Jaqueline. Todas as maquininhas cobram taxas sobre as vendas efetuadas. E elas diferem muito entre as empresas fornecedoras de maquininhas (as da Pagseguro são diferentes das da Payleven, por exemplo) e são diferentes também dependendo da modalidade de pagamento (débito, crédito a vista e parcelado).
Estas taxas podem ser bem salgadas e é preciso ter muito cuidado com elas. Por isto criamos o nosso comparador de maquininhas.
Sobre o recebimento das vendas com a Pagseguro, ao que me consta, ele pode ser feito de 2 formas: 1) Pedido de transferência do dinheiro para sua conta corrente cadastrada lá; ou 2) Pedido de crédito em cartão pré-pago próprio da PagSeguro. Parece que você optou pelo segundo. Há alguns procedimentos para pedir o crédito do resultado de suas vendas no cartão – veja em aqui . Fora isto é só usar o cartão, como outro qualquer, na rede conveniada.
Grande abraço e obrigado pela confiança.
Olá boa noite, obrigado pelo blog está me esclarecendo muito, tenho conta no ML e já perdi o medo de comprar lá, achei muito seguro o Mercado Livre, agora depois de me informar aqui vou comprar a maquininha do Mercado Pago, eles estão recebendo muitas bandeiras como Hipercard e Elo que foi comentado acima. Minha dúvida é quanto a movimentação no meu CPF , sou autônomo e não tenho MEI, será que uma movimentação de valores altos anuais não poderão me trazer problemas com a Receita, ou vou ter de declarar estes recebimentos ?
Olá Jorge, ficamos felizes que a informação do blog tenha lhe sido útil para tomar sua decisão. O objetivo é este mesmo! =)
Sobre a movimentação através do cartão, acho que você tem razão sim. Como o controle é mais fácil, por troca de informações entre a administradora da maquininha e a SRF, aumentam as chances de problemas nos casos de MEI que já andam faturando acima dos 60mil anuais.
Abraço, Frederico
Mercadopago paga em 14 dias o valor total descontados as taxas referentes ao número de parcelas ! Gostaria de saber se tem como recebê-las mês a mês e ter as taxas reduzidas ? Ou a única opção é receber tudo com 14 dias descontando suas mãos taxas conforme número de parcelas ? Obrigado
Bom dia Renato,
Não há a possibilidade de pagar um pouco menos e esperar um pouco mais no Mercado Pago.
Obrigado por sua pergunta.
Frederico
gostaria muito de uma maquininha … mais minha venda por ser venda de um valor mais alto .. preccisa parcela em aguma vez … porem a pag seguri cobra por cada parcela 2,99 … que acaba ficado maus caro as taxa que outras maquininha … se eu fazer uma venda em 4 vez vai cobra 2,99 mais 2,99 mais 2,99 pais 2,99
É isso mesmo Bruno. Nas opções da PagSeguro 2,99% a mais na taxa de desconto a cada parcela a mais. Pode acabar ficando bem salgado sim, você tem razão! Mas ela não está sozinha não. Por isto construímos o nosso comparador de maquininhas.
Confira lá e veja as opções mais baratas para o seu tipo de negócio/faturamento.
Grande abraço, Frederico
Amei este blog. Nossa vocês Daniel, Leandro e Frederico que trabalho voluntário ótimo que realizam em ajudar pessoas como nós que de alguma forma estão querendo encontrar a melhor forma de adquirem suas maquininhas.
Então minha situação é meio que parecida com a colega acima (Rebeca). Também sou advogada e, estou para abrir meu escritório. Vi que você Frederico indicou a ela o Sumup. Entrei no site e pelo que entendi se adquiri a máquina para si. O valor mensal é bem suave ao bolso principalmente para quem está começando. Ainda não tenho nenhuma estima de quanto será o meu recebimento anual, mas creio que meu parcelamento será igual ao da Rebeca, você me indicaria a empresa? Outra coisa, o parcelamento em parcelas menores também caberia a indicação da Sumup?
E, a empresa é confiável?
Desde agora muitíssimo obrigada pelos esclarecimentos das dúvidas… 😉 😉 😉
Bom dia e muito obrigado pelas gentis palavras Luciane.
Veja, fiz uma exceção para a Rebeca pois não gosto muito de ficar indicando empresas. A decisão é de vocês. Na prática, você estará constituindo um quase sócio pro seu negócio, portanto é preciso que vocês investiguem bem antes de contratar. Você me pergunta se a Sumup é confiável. Até onde sabemos sim. Trata-se de uma empresa estrangeira, com atuação em vários países, e com algum histórico de razoável atendimento, segundo alguns dos leitores aqui do Blog. É claro, que também tem gente insatisfeita, basta você consultar um ReclameAqui da vida e verá. Aliás, recomendo a todos que façam este tipo de investigação antes de contratar, ok?! O objetivo do nosso comparador é apresentar opções que muitos desconhecem e comparar algumas características, como bandeiras aceitas, prazos de repasses e custos financeiros.
Finalmente, sobre as duas características novas que você trouxe. Sim, é importante ter pagamentos suaves quando se está iniciando e, o valor da parcela não gera diferença de taxas de descontos nas soluções de maquininhas apresentadas no nosso comparador. Portanto, a princípio, caberia também pra você a opção da Sumup.
Acho fundamental, Luciane, que você visite o comparador e faça uma estimativa. Nem que tenha que usar uma bola de cristal (brincadeirinha), faça uma simulação, se familiarize com as diversas opções e siga em diante a partir de lá.
No mais, agradecemos pela confiança e lhe desejamos bons negócios.
Abraço, Frederico
Olá Frederico, Boa noite.
Vi por quantas vezes você citou a maquininha da caixa FAZ CRESCER.
Mas como minha situação é um pouco distinta das demais pessoas, insisto em perguntar.
Sou advogada atuante há poucos meses, e ainda não consigo estimar quanto venho ganhando por mês. Mas sinto necessidade em adquirir uma maquininha para poder ter um planejamento financeiro, já que por muitas vezes fechar o negócio informalmente, acarreta muita dor de cabeça e atraso.
Minha cartela de cliente vem aumentando aos poucos, então não consigo ter uma média de faturamento. E encontrei essa maquineta, e diante de alguns comparativos achei ela viável. Mas então, levando em consideração que eu parcelo entre 5 e 10 vezes, será que ela é interessante mesmo para mim?
Desde já agradeço a atenção.
Att.,
Rebeca Arandas
Oi Rebeca,
Nós que agradecemos a confiança.
Veja, outra possibilidade que parece financeiramente boa para o seu caso é a Sumup.
Custo de aquisição e taxa de desconto no parcelamento em 5x menores do que os da Faz Crescer, contra ligeiramente maiores na venda dividida em 10x.
Grande abraço e sucesso aí no seu negócio.
=)
Olá bom dia
Tenho interesse de adquirir a máquina da pág seguro mas gostaria de saber se ela conta com alguma manutenção ou se ela tem garantia, ou seja se eu tiver algum problema vou poder contar com algum suporte. Como as máquinas alugadas têm.
Bom dia Erica.
Segundo eles mesmos, todos os leitores contam com 3 anos de garantia.
Agora, se funciona bem ou não são outros quinhentos.
Quero aproveitar a oportunidade para reafirmar nosso objetivo aqui no EsB: Não estamos fazendo propaganda pra ninguém. O objetivo do nosso conteúdo e das nossas ferramentas é apenas o de tentar facilitar a nossa escolha, nós que somos clientes de produtos e serviços financeiros. Portanto, se há alguém por aí que tem uma experiência concreta com esta anunciada garantia da PagSeguro, por favor fique a vontade para compartilha-la.
Grande abraço e obrigado pela confiança Erica.
=)
Olá, Frederico. Tudo bem?
Cara, estou com uma dúvida!
Eu comercializo aparelhos eletrônicos (celulares) de alto valor, cerca de R$2000 R$2500.
Estamos abrindo nossa loja física e com dúvida referente a máquina de cartão.
Precisamos vender estes produtos muitas vezes em 10 parcelas para o cliente. No entanto precisamos antecipar todas as parcelas, não podemos esperar receber parcela a parcela, mês a mês.
O que você me recomendaria, levando em consideração que: produtos com ticket médio alto, parcelamento 10x, necessário antecipação de todas parcelas.
Abraços e obrigado!
Oi Rodrigo,
Obrigado por sua dúvida, veja que justamente para facilitar a tomada de decisões como esta sua, criamos um comparador de leitores.
Minha recomendação é que o alimente com o seu faturamento mensal esperado na modalidade crédito parcelado e preencha a estimativa de parcelamento com 10x. Dentre as respostas é só escolher aquelas que pagam em 2 ou 5 dias úteis (antecipado) no crédito parcelado.
Se ainda assim persistir a dúvida, nos informe por aqui que tentamos ajudar ainda mais, ok?!
Grande abraço e obrigado pela confiança mais uma vez.
Frederico
existe um ponto referente a maquinhinha pagseguro que niguém mensionou, que é o valor cobrado nas transações , suas taxas são na sua maioria muito mais altas do que as outras . e é exatamente por isto que ela não cobra aluguel da maquininha, milagre ninguém faz, para venda a prazo a pagseguro cobra 3,79% a concorrencia que cobra aluguel da maquinha cobra em média 3,49% para venda no debito a moderninha cobra 2,39% a outras que cobram alugél cobram em média 2,10%.
Tem razão quando diz que milagre ninguém faz, viu Claudio.
Em relação às diferenças nas taxas de descontos, estamos atentos ao impacto delas, como você bem apontou. Tanto é assim que construimos o comparador de maquininhas.
Pois bem, o resultado obtido lá contempla todos os custos incorridos para oferecer estes equipamentos como forma de pagamento, incluindo as mensalidades e taxas de descontos. Justamente tentando facilitar a comparação completa de custos, como você bem apontou.
Sugiro que acesse lá e depois nos diga por aqui o que achou, ok?!
Grande abraço e obrigado pela participação aqui.
Frederico
sobre a maquinha do pagseguro é necessário ter o CNPJ para adquirir? E como funciona a opção do voucher?
Oi Débora.
Imagino que seu objetivo seja aceitar vouchers. Então você vai ter que apresentar CNPJ sim.
Alguém aí já passou por esta experiência e poderia dar um testemunho gente?!
Abraço e obrigado pela confiança.
Frederico
Usando moderninha os comprovantes vão sair no meu nome? E sobre os valores que eu passar nela seja débito ou crédito tenho que pagar o imposto de renda sobre eles!? Obrigada
Oi Daniela,
A Pagseguro anuncia a possibilidade de customização da mensagem que aparece na fatura do seu cliente, facilitando o reconhecimento da despesa. Você poderia colocar, por exemplo, Clínica Odontológia MD.
Já sobre o Imposto de Renda, o fato de você passar a oferecer a possibilidade de pagamento via cartão de crédito não o altera em nada. Ele incide sobre os lucros do seu negócio, que devem seguir a escrituração normal, sejam os pagamentos feitos em cartão, cheque ou dinheiro. O que pode acontecer é, no caso de haver omissão de receita (caixa 2), o uso de cartões de crédito facilita sua identificação pelos órgãos de fiscalização.
Espero ter esclarecido suas dúvidas e agradeço pela confiança, Frederico