Qual é a melhor máquina de cartão?
Se você é um pequeno empreendedor ou MEI (Microempreendedor Individual) e deseja adquirir uma máquina de cartão de crédito, nós podemos te ajudar! Esse texto te dá algumas diretrizes sobre qual é o caminho ideal a se seguir e o que você deve analisar na sua escolha.
Vale ressaltar que ele foi inspirado por uma pergunta que recebemos no blog, por isso não deixe de nos enviar dúvidas, sugestões ou críticas nos nossos comentários. A pergunta foi a seguinte:
“Sou MEI (microempreendedor individual) e estou com vontade de adquirir uma máquina de cartão de crédito, mas ainda com muitas dúvidas sobre qual seria a melhor pra mim. Como estou começando agora, não tenho ainda uma noção de quanto sera meu faturamento mensal, pode ser zero até, por isso eu estava interessada nessa máquina Moderninha da Pagseguro, porque eu faço um investimento inicial e depois não pago mais mensalidade, porque se eu passar apenas uma compra terei que pagar a mensalidade e a taxa de desconto. No meu caso não fica interessante, é melhor pagar apenas a taxa de desconto, que aliás não é tao alta, é até mais baixa do que algumas outras que cobram mensalidade e taxa de adesão. O que você acha? Obrigada desde já.” CHRISTIANNE
Resposta à pergunta
“Oi, Christianne,
É por aí mesmo. A aquisição da máquina de cartão de crédito da PagSeguro, Moderninha, faz mesmo a diferença. Usei os dados da pesquisa sobre preços e condições das maquininhas de cartão pra te dar uma ajudinha.
Recapitulando, existem basicamente dois custos relacionados a oferecer a maquineta como opção de pagamento para os seu clientes:
- Custo Financeiro. A taxa de desconto que a fornecedora da maquininha (Exemplo: PagSeguro) cobra sobre suas vendas. Este custo é variável, depende do seu faturamento e é cobrado para que a administradora possa assumir o risco de calote dos seus clientes e garantir que você vai receber mesmo o dinheiro.
- Custo Fixo. O preço da própria maquininha (Exemplo: Moderninha), seja via aluguel ou através da sua compra parcelada.
Como você bem observou, a vantagem dessa compra parcelada é que depois do primeiro ano, você fica livre desse custo fixo, e passa a pagar somente o custo financeiro. A princípio, vejo vantagem nisso sim, mas é preciso ver também a questão da taxa de desconto, pois pode ser que você esteja economizando no aluguel ou na compra da maquininha, mas pagando mais caro nos juros.
Confira abaixo, a lista de maquininhas mais clicadas:
Ranking melhores maquininhas segundo Educando seu Bolso
| Posição | Maquininha | Saiba Mais | ||
|---|---|---|---|---|
| 1 |  |
Moderninha Smart 2 | ||
| 2 |  |
Moderninha Pro 2 | ||
| 3 |  |
SumUp Solo | ||
| 4 |  |
Point Smart | ||
| 5 |  |
Moderninha Plus 2 | ||
| 6 |  |
Point Pro 2 | ||
| 7 |  |
Minizinha Chip 3 | ||
| 8 |  |
Sumup Solo Printer | ||
| 9 |  |
InfiniteSmart | ||
| 10 |  |
Point Air | ||
Atualização Importante – Simulador de máquina de cartão de crédito!
Quanto custa cada máquina de cartão de crédito?
Considerando as taxas de desconto e os custos fixos de vários fornecedores desse serviço, fiz umas continhas para você. Estipulei faturamento mensal de 4 mil reais: 2 mil no crédito à vista, mil no débito e mil no parcelado.
O resultado é o seguinte: já no primeiro ano, a maquineta da PagSeguro foi a que saiu mais em conta, R$2.213, mesmo pagando os R$480 pela sua aquisição; já a máquina de cartão de crédito da Rede (máquina móvel) foi a mais salgada nesse primeiro ano, R$3.222. Veja abaixo uma tabela com os resultados da nossa estimativa de custos anuais:
|
Fornecedor do serviço |
Custo (primeiro ano) |
Custo (anos seguintes) |
| Elavon |
2.808,60 |
2.769,60 |
| Bin |
2.615,73 |
2.576,73 |
| Cielo |
2.238,00 |
2.178,00 |
| Rede (Maquina Fixa) |
2.850,00 |
2.796,00 |
| Rede (Maquina Movel) |
3.222,00 |
3.168,00 |
| Rede (Mobile Rede) |
2.280,60 |
2.097,60 |
| PagSeguro Moderninha |
2.212,80 |
1.734,00 |
Nos anos seguintes, levam vantagem as máquinas que você compra, pois acaba o gasto com a aquisição em 12 meses. 
A vantagem do PagSeguro, que já estava na frente do páreo no primeiro ano, aumenta (o custo anual reduz para R$1.734 a partir do segundo ano), pois a maioria das outras continua a cobrar o aluguel enquanto a maquininha da PagSeguro passa a ser sua.
Mais informações sobre a maquineta de cartões de crédito da PagSeguro:
Preço: 12x de R$59,90 12x de R$19,90
Recibo: Impresso, SMS
Conexão: Wi-Fi, Bluetooth, 3G e 4G
*Aceita as principais bandeiras
O problema foi resolvido?
Minha maquina de cartão está escolhida? Bom, essa conta é uma boa estimativa inicial para você, mas é claro que a sua realidade pode ser bem diferente, por exemplo: o quanto você venderá em cada modalidade (débito, crédito à vista e crédito parcelado), o quanto os fornecedores te cobrarão pelos serviços (aluguel ou compra, mais os juros) pode mudar esse resultado.
Por fim, não custa lembrar que esses preços foram cotados no início de abril e, por isso, podem ter mudado de lá pra cá. Desta mesma forma, o custo financeiro também varia conforme o setor do lojista, às vezes, muito. Essas contas foram feitas com base na taxa média de desconto de cada empresa fornecedora, e essa média pode ser diferente da sua cotação quando fizer o contato com elas.
Espero tê-la ajudado. Continue acompanhando o nosso blog e não deixe de mandar mais dúvidas, se aparecerem. Quer mais ajuda? Elaboramos um guia completo com tudo o que você precisa saber sobre maquininhas de cartão pra que você descubra qual compensa mais para o seu negócio.”
ATUALIZAÇÃO IMPORTANTE! O Educando Seu Bolso lançou o Simulador de Máquinas de Cartão! Agora, com apenas um clique você fica sabendo qual é a máquina mais vantajosa para o seu negócio. Não deixe de conhecer o nosso simulador e volte com frequência para dar uma conferida, pois sempre estamos atualizando taxas e incluindo novas opções de maquininhas para você economizar e não perder vendas.
Lá tem Sumup, MercadoPago, Payleven, PagSeguro, Minizinha, Moderninha, Izettle, Maquinão, Cielo, Bin, Rede, ContaMobi, Vero, Superagendador e outras mais que conseguimos achar e que cobram taxas fixas. Se você encontrar alguma outra que não esteja no simulador nos avise, que a incluiremos com o maior prazer, ok?!
Muito Boa a Payleven eu Recomendo.
Obrigado pelo testemunho Gabriel.
Abraço, Frederico
Boa tarde equipe do EsB sou do ramo de gráfica e comunicação visual e como todos os leitores do blog tenho a mesma duvida em relação as maquininhas, fiz a simulação e me deparei com vários resultados e achei interessante a maquina da CIELO por conta da quantidade de bandeiras, oque vocês me diz sobre ela?
Boa noite Rogério,
De fato você tem razão, a Cielo e a Rede, até por serem as maiores e as estabelecidas há mais tempo, apesar de algumas vezes perderem no preço, têm a maior cobertura de bandeiras.
Cabe a você entender o perfil de seus clientes para saber se vale ou não a pena pagar a mais (que é o que acontece em geral – pode não ser o seu caso) para oferecer mais algumas possibilidades de pagamento, ok?!
Abraço,
Frederico
Boa tarde, tenho uma dúvida na maquininha pag seguro se eu faço para meu cliente o parcelamento em 12 x vou receber só em 12 meses!? Ou recebo as 12 parcelas após 30 dias? Obrigada
Obrigado pelo contato Daniela,
Você receberá 30 dias após o pagamento de cada parcela. Ou seja, cliente pagou a 1a parcela, 30 dias depois eles (pagseguro) te repassam o recurso menos a taxa de desconto, e por aí vai.
Grande abraço,
Frederico
Caso o cliente não pague a fatura quando receber a cobrança, a empresa ( ex pagseguro) manterá contato com o cliente para negociação ou esta irá cobrar do lojista?
Já me disseram que a cobrança vem para o lojista, existe isso?
Boa noite Cilene e me desculpe pela demora para respondê-la.
Vamos lá. Se entendi bem, você é lojista e está preocupada com inadimplência dos seus clientes nas vendas feitas com cartão e intermediadas pela PagSeguro, por exemplo. Sendo este mesmo o caso, não há com que se preocupar, pois uma das razões pelas quais as taxas de descontos são altas é que eles garantem eventuais não pagamentos. Ou seja, o lojista costuma receber de qualquer jeito, ok?!
Abraço e obrigado pela confiança, Frederico
BOA NOITE AMIGO O MEI PODE PEDIR UMA MAQUINA DE CARTÃO DE CREDITO VISA OU MASTERCARD?
Na maioria dos fornecedores que pesquisamos há sim soluções de pagamento que atendem os MEIs, viu Vilberto!?
Grande abraço e boas vendas aí.
muto boa a ideia pois esclarece muitas duvidas que a gente tem e ajuda nos negocios
Obrigado, Warlley. Continue nos visitando.
Olá,
Tinha uma máquina de cartao da CIELO e troquei pela moderninha. Minhas vendas em cartão são no débito, sua maioria. Preciso trabalhar com parcelamento de altos valores, em média de 5.000,00 a 10.000,00 no crédito, em até 10 vezes. (podendo ser reduzida a seis). Me cadastrei na antecipação da cielo e a minha taxa foi de 9,99% ao mês, por parcela. Na sexta parcela, quase cai de costas, O valor da venda foi de 4.800,00 e recebi 2.800,00 sendo que o desconto foi de 2.000,00. Não sei se vcs podem me ajudar, mas não sei como funcionam os calculos para antecipação de venda. Agora com a moderninha acredito que seja somente o percentual, apenas uma vez, diferente da cielo. Nesta operadora, cielo, eu pagava 153,00 mensais mais o custo da operação. Na moderninha tem somente o custo da operação, sendo que paguei 718,00 pela máquina e não tenho mais despesas com isso. Este é um ponto muito importante para mim, pois corta uma despesa fixa. Adorei o site, e vou acompanha-lo para melhor gestao do meu negocio.
Boa tarde Michele,
Olha, estranho todo este desconto se você diz que a sua taxa negociada com a Cielo foi de 9,99%. Só pra você entender, isto geralmente funciona assim: Você parcela uma compra de R$1000 em 10x e å taxa de desconto de 9,99%, seu cliente paga os mesmos R$100 todo mês e vicê recebe R$90,01. Muito longe dos números que você passou, mesmo considerando o custo com a mensalidade, que pode chegar a R$144,80. No seu lugar, entraria em contato com a CIELO para tentar entender o que houve.
Infelizmente, quanto a moderninha, apesar de não ter mesmo a custo com a mensalidade, as taxas de desconto, especialmente nas vendas parceladas, são também bastante altas.
Recomendo que você use o nosso comparador de maquininhas para simular a opção mais barata para o seu negócio. Se ainda assim permanecer dúvida, volte aqui que tentaremos te responder com prazer.
Grande abraço, Frederico
Acabei de adquirir uma maquina da Rede que é credenciada com a Mary Kay, não sei se é vantajoso mas o aluguel é bem acessível R$ 14,90 e mais as taxas financeiras de transações. Fiz uma pesquisa sobre a moderninha e vi que tinha varias reclamações e optei por escolher a maquina que é credenciada da minha empresa.
Obrigado pela participação Heverson,
De fato a mensalidade que você está pagando é bem mais baixa do que a que oferecem ao mercado em geral. Muito provavelmente fruto de uma boa negociação entre a Mary Kay e a Rede. Agora, ainda assim é preciso ter cuidado com as taxas de desconto, que incidem sobre o valor financeiro, pois elas podem ser o principal componente do custo total de se oferecer a maquininha como forma de pagamento.
Recomendo que verifique o custo total que foi descontado de suas vendas no último mês e use o nosso simulador para comparar com o que teria pago em outras empresas. Quem sabe não há uma opção ainda melhor?
Grande abraço, Frederico
Olá!
Gostaria de saber se essas máquinas [ou algumas delas] permitem o parcelamento sem juros para O CLIENTE. Cabe ao vendedor tomar essa decisão de repassar o acréscimo por parcela ou a taxa é automaticamente acrescentada ao valor de cada parcela para o cliente pagar?
Obrigado!
Oi Alex, a maioria delas permite o parcelamento sem juros para o cliente, sim.
No nosso comparador, se aparecer a opção parcelamento, trata-se daquele sem juros para o cliente. Nestes casos, também é automático o desconto das parcelas a receber. Note, não há acréscimo de nada para o cliente, mas sim redução do valor que o vendedor irá receber. Ou seja, cliente parcela compra de R$1000 em 10x e paga 10 de 100, só que o valor a ser repassado pelas empresas de maquininha para vocês vendedores, será automaticamente deduzido dos percentuais de desconto, que aumentam de acordo com o prazo de parcelamento. Seguindo nosso exemplinho, caso a taxa de desconto seja de 10%, você vendedor receberia 10 de R$90.
Espero que tenha ficado claro, mas caso ainda tenha permanecido alguma dúvida, conte conosco novamente.
Grande abraço, Frederico
Pelo que eu estou vendo o pessoal está calculando errado os juros do parcelamento da PAGSEGURO. Funciona da seguinte maneira. Em uma venda de R$1.000,00 incidirá a taxa de 3,79 que é a taxa para todas operações de crédito. Isso dá um valor de R$962,10. Porém neste valor incide a taxa de 2,99 para vendas parceladas (de 1 a10x). O valor a receber vai para R$933,33. Só que você vai receber esse valor parcelado de acordo com o nº de parcelas que você fez a venda. Se vender em 10x, receberá 10x de 93,33. A taxa de juros efetiva é de 6,667% então. Me corrija se eu estiver errado. E quanto ao simulador de maquininhas, eu achei excelente MAAASS… Eu gosto de ter todas as informações sobre o que estou fazendo e eu gostaria de poder visualizar as taxas que as maquinas estão trabalhando no comparativo. Do jeito que está eu tenho apenas a resposta sem ter acesso ao caminho percorrido. Gostei muito do site e favoritei. Abraços!
Boa tarde André.
Olha, há sim uma diferença entre o que você descreveu e o que entendemos que é o funcionamento do “adicional por parcela”. No caso da PagSeguro que você mencionou, o nosso comparador partiu das taxas básicas na função crédito parcelado disponibilizadas publicamente no site deles (note que esta taxa varia dependendo do tipo de leitor – 3,79% para a moderninha e para os leitores de débito ou crédito e 4,19% no leitor apenas de crédito). A este piso, acrescemos 2,99% a cada parcela, de maneira que fica diferente do que você disse e, infelizmente bem mais caro. Como já respondi aqui, pode chegar a 37,08% no caso de uma venda parcelada em 12 vezes no PagSeguro Leitor de Crédito no Tablet ou Celular.
Ressalto que todas os custos envolvidos (taxas de desconto, mensalidade, preço do leitor, custo por transação – não dá pra colocar tudo pra todo mundo aqui, espero que você entenda…) foram coletados ali por volta de 15/11 e nosso objetivo é manter isto atualizado na medida em que hajam mudanças destes valores. É óbvio que aqui ou ali, diferenças podem ocorrer e para isto, contamos também com vocês para nos alertar, ok?
Finalmente, não custa lembrar que o uso do nosso comparador não dispensa a confirmação por parte de vocês dos valores antes da efetiva contratação. Bem como da qualidade dos serviços, níveis de disponibilidade, volume de reclamações, etc…
No mais, continue fazendo suas contas aí e caso encontre alguma inconsistência ou mesmo alguma empresa que não tenhamos contemplado, é só nos avisar!
Parabéns pelo cuidado com suas finanças e muito obrigado por sua participação.
Boa tarde, Frederico.
Dá um exemplo do “adicional por parcela” por gentileza. Como ficaria, por exemplo R$ 300,00 em 3 x
Obg
Vamos lá Júnior,
Tomemos por exemplo o caso da Payleven Lite. A taxa de desconto no crédito é de 3,39% e o adicional por parcela é de 2,49%. No seu exemplo de R$300 em 3x, a taxa de desconto sobre todos os recebimentos passa a ser de 8,37% (3,39% + 2,49% + 2,49%) e você receberia os R$100,00 pagos pelo seu cliente, menos 8,37% em todas as 3 parcelas, ou seja: 3 de R$91,63.
Espero que tenha respondido sua dúvida.
Abraço, Frederico
Bom, eu estou com o PagSeguro a mais de um ano. Ainda acho as taxas altas. Vou citar um exemplo claro. Hoje mesmo um cliente passou um cartão no valor de R$ 400,00 parcelado de 2 vezes. O desconto ficou acima de 8%, deu mais de R$ 32,00. Imagine se eu parcelo em 10 vezes o que teria me sobrado? As taxas que escolhi foram as menores para receber só com 30 dias. Infelizmente, tenho que usar dois valores quando for negociar com o cliente: Preço a vista e preço parcelado ou fazer um acordo com o cliente para no mínimo racharmos as taxas.
Você tem toda razão Helio, inclusive a necessidade do desconto no dinheiro foi tratada pelo Leandro Novais aqui no Blog.
Tem razão também quanto as taxas de desconto. São mesmo bastante altas. Justamente por isto criamos o comparador de maquininhas. Visando permitir aos nossos leitores que conheçam a existência de diversos fornecedores e façam a comparação de preços, com base em seus próprios dados de faturamento. Você já testou? Quem sabe você não encontra uma opção mais em conta!?
Grande abraço e obrigado por compartilhar sua experiência com nossos outros leitores. Tenho certeza que será útil aos demais, que como você, buscam não deixar na mesa de bandeja a grana suada do dia a dia.
O comparador é sensacional! Me ajudou a tomar a decisão.
Parabéns pelo trabalho.
Para auxiliará os que tem interesse na maquininha Caixa Faz Crescer, importante se atentar que só é atendido os municípios onde há escritório.
Que bom que ajudou Lucimara! Tomara que a maquininha te ajude a fazer bons negócios.
Ah e obrigado pelo feedback sobre a Faz Crescer.
Grande abraço, Frederico.
Eu troquei a Redecard pela moderninha para não pagar mensalidade. No primeiro mês foi ótimo, mas no segundo, o chip deu defeito e solicito um novo há meses e nunca cumprem o prazo. É a maior dificuldade para entrar em contato, solicitar algo. Estou com a máquina paga e parada! Vou tentar a Cielo, pois a Redecard também achei desorganizada, os extratos quase nunca chegavam para conferência.
Interessante também este ponto dos extratos, viu Lorena.
Outro dia tivemos um feddback idêntico de um dono de restaurante. Ele falava da dificuldade de controlar/identificar pagamentos nos extratos. Estamos com este tema na cabeça para, quem sabe, um post futuro.
Muito obrigado mais uma vez, Frederico
Eu troquei a Redecard pela moderninha para não pagar mensalidade. No primeiro mês foi ótimo, mas no segundo, o chip deu defeito e solicito um novo há meses e nunca cumprem o prazo. É a maior dificuldade para entrar em contato, solicitar algo. Estou com a máquina paga e parada!
Muito obrigado pelo feedback Lorena. Importantíssimo!!!
É como falei antes, em esclarecimentos a dúvidas por aqui: De nada adianta economizar mensalmente no custo com o leitor, se você perde vendas. A perda de faturamento pode superar a economia. Por isto, além do menor custo temos recomendado a pesquisa junto aos Procons e sites de reclamação, como por exemplo o ReclameAqui, para conhecer também o nível de atendimento ao cliente que estas empresas prestam.
Grande abraço, Frederico
Boa tarde, como sempre temos duvidas em tudo em nossos negócios… eu e meu esposo estamos no ramo de funilaria e pintura de autos, temos a maquina de cartão da cielo sem fio, pagamos a mensalidade de 120,00 por mês. mais taxa de credito 4,20% , debito 2,25% , parcelado em 6 vezes de 5,20% …. quero para de usa lá esta saindo muito caro para nós. estou pensando em comprar a pag seguro moderninha… mas se compra lá agora vou ter que cancelar a outra .. mas para resgatar o dinheiro da cielo paga se mais tarifas e taxas , o que faço… “se correr o bicho pega e se ficar o bicho come….” me ajudem.
Boa tarde Cristina.
Olha, estou imaginando que você já usou o nosso comparador de leitores para escolher a Moderninha, é isso?! Se não for, acho que você não pode deixar de se aproveitar desta nossa ferramenta.
Depois de escolhida a mais barata, verifique a economia em relação a Cielo e compare com o custo da rescisão do contrato atual para saber se vale ou não a pena, ok?!
Grande abraço e obrigado pelo contato,
Frederico