Qual é a melhor máquina de cartão?
Se você é um pequeno empreendedor ou MEI (Microempreendedor Individual) e deseja adquirir uma máquina de cartão de crédito, nós podemos te ajudar! Esse texto te dá algumas diretrizes sobre qual é o caminho ideal a se seguir e o que você deve analisar na sua escolha.
Vale ressaltar que ele foi inspirado por uma pergunta que recebemos no blog, por isso não deixe de nos enviar dúvidas, sugestões ou críticas nos nossos comentários. A pergunta foi a seguinte:
“Sou MEI (microempreendedor individual) e estou com vontade de adquirir uma máquina de cartão de crédito, mas ainda com muitas dúvidas sobre qual seria a melhor pra mim. Como estou começando agora, não tenho ainda uma noção de quanto sera meu faturamento mensal, pode ser zero até, por isso eu estava interessada nessa máquina Moderninha da Pagseguro, porque eu faço um investimento inicial e depois não pago mais mensalidade, porque se eu passar apenas uma compra terei que pagar a mensalidade e a taxa de desconto. No meu caso não fica interessante, é melhor pagar apenas a taxa de desconto, que aliás não é tao alta, é até mais baixa do que algumas outras que cobram mensalidade e taxa de adesão. O que você acha? Obrigada desde já.” CHRISTIANNE
Resposta à pergunta
“Oi, Christianne,
É por aí mesmo. A aquisição da máquina de cartão de crédito da PagSeguro, Moderninha, faz mesmo a diferença. Usei os dados da pesquisa sobre preços e condições das maquininhas de cartão pra te dar uma ajudinha.
Recapitulando, existem basicamente dois custos relacionados a oferecer a maquineta como opção de pagamento para os seu clientes:
- Custo Financeiro. A taxa de desconto que a fornecedora da maquininha (Exemplo: PagSeguro) cobra sobre suas vendas. Este custo é variável, depende do seu faturamento e é cobrado para que a administradora possa assumir o risco de calote dos seus clientes e garantir que você vai receber mesmo o dinheiro.
- Custo Fixo. O preço da própria maquininha (Exemplo: Moderninha), seja via aluguel ou através da sua compra parcelada.
Como você bem observou, a vantagem dessa compra parcelada é que depois do primeiro ano, você fica livre desse custo fixo, e passa a pagar somente o custo financeiro. A princípio, vejo vantagem nisso sim, mas é preciso ver também a questão da taxa de desconto, pois pode ser que você esteja economizando no aluguel ou na compra da maquininha, mas pagando mais caro nos juros.
Confira abaixo, a lista de maquininhas mais clicadas:
Ranking melhores maquininhas segundo Educando seu Bolso
| Posição | Maquininha | Saiba Mais | ||
|---|---|---|---|---|
| 1 |  |
Moderninha Smart 2 | ||
| 2 |  |
Moderninha Pro 2 | ||
| 3 |  |
SumUp Solo | ||
| 4 |  |
Point Smart | ||
| 5 |  |
Moderninha Plus 2 | ||
| 6 |  |
Point Pro 2 | ||
| 7 |  |
Minizinha Chip 3 | ||
| 8 |  |
Sumup Solo Printer | ||
| 9 |  |
InfiniteSmart | ||
| 10 |  |
Point Air | ||
Atualização Importante – Simulador de máquina de cartão de crédito!
Quanto custa cada máquina de cartão de crédito?
Considerando as taxas de desconto e os custos fixos de vários fornecedores desse serviço, fiz umas continhas para você. Estipulei faturamento mensal de 4 mil reais: 2 mil no crédito à vista, mil no débito e mil no parcelado.
O resultado é o seguinte: já no primeiro ano, a maquineta da PagSeguro foi a que saiu mais em conta, R$2.213, mesmo pagando os R$480 pela sua aquisição; já a máquina de cartão de crédito da Rede (máquina móvel) foi a mais salgada nesse primeiro ano, R$3.222. Veja abaixo uma tabela com os resultados da nossa estimativa de custos anuais:
|
Fornecedor do serviço |
Custo (primeiro ano) |
Custo (anos seguintes) |
| Elavon |
2.808,60 |
2.769,60 |
| Bin |
2.615,73 |
2.576,73 |
| Cielo |
2.238,00 |
2.178,00 |
| Rede (Maquina Fixa) |
2.850,00 |
2.796,00 |
| Rede (Maquina Movel) |
3.222,00 |
3.168,00 |
| Rede (Mobile Rede) |
2.280,60 |
2.097,60 |
| PagSeguro Moderninha |
2.212,80 |
1.734,00 |
Nos anos seguintes, levam vantagem as máquinas que você compra, pois acaba o gasto com a aquisição em 12 meses. 
A vantagem do PagSeguro, que já estava na frente do páreo no primeiro ano, aumenta (o custo anual reduz para R$1.734 a partir do segundo ano), pois a maioria das outras continua a cobrar o aluguel enquanto a maquininha da PagSeguro passa a ser sua.
Mais informações sobre a maquineta de cartões de crédito da PagSeguro:
Preço: 12x de R$59,90 12x de R$19,90
Recibo: Impresso, SMS
Conexão: Wi-Fi, Bluetooth, 3G e 4G
*Aceita as principais bandeiras
O problema foi resolvido?
Minha maquina de cartão está escolhida? Bom, essa conta é uma boa estimativa inicial para você, mas é claro que a sua realidade pode ser bem diferente, por exemplo: o quanto você venderá em cada modalidade (débito, crédito à vista e crédito parcelado), o quanto os fornecedores te cobrarão pelos serviços (aluguel ou compra, mais os juros) pode mudar esse resultado.
Por fim, não custa lembrar que esses preços foram cotados no início de abril e, por isso, podem ter mudado de lá pra cá. Desta mesma forma, o custo financeiro também varia conforme o setor do lojista, às vezes, muito. Essas contas foram feitas com base na taxa média de desconto de cada empresa fornecedora, e essa média pode ser diferente da sua cotação quando fizer o contato com elas.
Espero tê-la ajudado. Continue acompanhando o nosso blog e não deixe de mandar mais dúvidas, se aparecerem. Quer mais ajuda? Elaboramos um guia completo com tudo o que você precisa saber sobre maquininhas de cartão pra que você descubra qual compensa mais para o seu negócio.”
ATUALIZAÇÃO IMPORTANTE! O Educando Seu Bolso lançou o Simulador de Máquinas de Cartão! Agora, com apenas um clique você fica sabendo qual é a máquina mais vantajosa para o seu negócio. Não deixe de conhecer o nosso simulador e volte com frequência para dar uma conferida, pois sempre estamos atualizando taxas e incluindo novas opções de maquininhas para você economizar e não perder vendas.
Lá tem Sumup, MercadoPago, Payleven, PagSeguro, Minizinha, Moderninha, Izettle, Maquinão, Cielo, Bin, Rede, ContaMobi, Vero, Superagendador e outras mais que conseguimos achar e que cobram taxas fixas. Se você encontrar alguma outra que não esteja no simulador nos avise, que a incluiremos com o maior prazer, ok?!
Bom dia estou precisando trabalhar com maquina de cartao estou com pag seguro App mas pago 10% em cada mercadoria vendida ta muito caro. gostaria de informações de algo menos caro.
Bom dia e obrigado pelo contato Maurina.
Realmente, você tem razão, bastante caro. Pra avaliar outras opções acesse o nosso comparador.
Acho que encontrará a resposta lá, ok?!
Grande abraço e obrigado pela confiança.
Frederico
Estou a procura do melhor preço e taxa para adquirir uma máquina e pra mim a melhor foi a Caixa Crescer que dá muitas facilidades pra quem é pequeno…Esta maquininha tão afamada do PAG SEGURO só serviu pra dar um enorme prejuízo ao meu genro que fez uma venda,que foi aprovada na máquina,enviou o comprovante por e-mail,entregou a mercadoria e quando faltavam apenas 7 dias pra receber o valor da venda foi avisado que que a compra havia sido cancelada! Isso mesmo,não deram nenhuma explicação e dizem que não podem fazer nada! Quer dizer tudo foi aprovado e agora querem dar um prejuízo pra ele…Vão ser devidamente acionados,já foi feito um BO e vamos correr atrás…Não confio!!!
Obrigado pelo alerta Cris.
Concordamos com você que a escolha não é meramente financeira. Como já dissemos nos demais posts e em respostas a várias dúvidas por aqui, há que se observar aspectos como facilidade de uso, tempo de resposta, disponibilidade de rede, serviços como manutenção de equipamentos, qualidade de atendimento ao usuário, além obviamente de elementos de segurança nas transações (confirmação de vendas por recibos, segurança nas transações com assinatura/tarja magnética versus uso de cartões com chips e senhas).
Aliás, não só agradecemos o aviso, como reiteramos nossa recomendação a todos para que façam boa pesquisa sobre a qualidade do serviço dos fornecedores que pretendem contratar nos Procons ou em sites especializados. Afinal, a perda de um pagamento como este que a Cris relatou pode representar meses de economia de custos financeiros de manutenção de uma maquininha.
Grande abraço, Frederico
olha frederico boa tarde passei quase trinta dias pesquisando uma maquina de cartao optei peal paylevem sendo que au faser a compra no campo onde tem as atividades cliquei em joias e relogios apos efetuar todo prosedimento me enviarao um imail disendo a compra foi efetuada com susseso um dia apos
imail disendo que meu cadastro nao foi aprovado.
liguei p/ saber o motivo para minha surpresa eles dizem que nao trabalhao com a minha atividade sendo que na lista de atividades consta joias e relogio fiquei muito p da vida por favor oque vc me aconcelha a faser obrigado e descupe os erros .
Que chato Carlos.
Muito desagradável isto. Após tanta dedicação e pesquisa de sua parte, que eles agora digam que não trabalham com o seu ramo de atividade.
Olha, no seu lugar, eu tentaria outros fornecedores pois, pessoalmente, não gosto de iniciar um relacionamento já com base neste sentimento negativo que ficou.
Você verificou no nosso comparador e não há nenhum outro prestador de serviços cujas condições se assemelhem às da Payleven?
Boa tarde, post muito bom sobre maquinas de cartões cada dia mais modernas. Comecei agora meu negocio e andei pesquisando sobre maquinas de cartão, e oque sempre encontro é maquinas ganhando de todos os lado , então partindo de um beco sem saída procuramos as mais em conta. Gostaria muito se o pessoal do educandoseubolso me ajudasse nas seguinte pesquisa.
PagueSeguro X Payleven , recomendação de quem realmente entende , qual seria a mais viável?
Obrigado pelo contato Alex.
Tem muita gente que como você está em dúvida entre estas duas. Pergunto: Já usou o nosso comparador de maquininhas, para auxiliar a escolha não só dentre estas duas mas também uma série de outras possibilidades?
Grande abraço, Frederico
Olá Boa tarde,
Sou Revendedora de Semi joias, e estou conquistando novas Clientes, porém com muito receio de não receber, não tenho um faturamento alto, devido ao medo de vender a pessoas que não conheço, tenho peças com preços variados, que somadas as vezes umas as outras da um valor considerável de 200,00, 300,00 até mais, porém perco vendas por não parcelar de várias parcelas, uma vez que a fabrica só divide de 2 x para mim, é o mesmo que repasso aos clientes. Adquirindo uma maquininha de cartão, poderia vender para varias pessoas e ainda parcelar de mais vezes e ter a certeza de receber, porém ainda não me decidi qual a melhor do mercado, e também não consegui entender os juros do crédito parcelado, pois na pague seguro por exemplo fala em juros 2.99% ao mês em cada parcela, mas não é só isso, por que vi no simulador (do próprio site) que uma venda por exemplo de R$100,00 parcelado de 10x dariam parcelas de R$17,17, como efetuar esse cálculo antes de parcelar no cartão do cliente, uma vez que falarei para o mesmo que a venda parcelada tem juros?? Me ajudem a desvendar este mistério, rsrsrs.. Aguardo retorno e muito obrigada.
Obrigado pelo contato Fabiana,
Veja bem, os 2,99% a que você se refere é a taxa de desconto adicional por parcela na venda dividida na função crédito da PagSeguro. Mas cuidado, não é o cliente que paga este “juro”, ele paga 10 parcelas de R$10,00. Você é quem recebe os 100 menos o desconto, que fica com a PagSeguro.
Aproveitando o assunto, tenho uma ótima notícia pra você. Veja o nosso comparador de maquininhas disponibilizado hoje.
Através dele, você pode fazer sua própria simulação e escolher dentre várias opções. Tenho certeza que vai te atender.
Depois nos conte por aqui o que decidiu.
Grande abraço e bons negócios.
Frederico
Para os que assim como eu estão precisando de uma maquininha para vendas nos cartões de credito e debito, encontrei no
site : da PAGZOOP uma maquinha com designer e taxas atraentes, vale a pena dar uma olhada
Obrigado por compartilhar Ronaldo.
Tenho uma ótima notícia pra você. Veja o nosso comparador de maquininhas disponibilizado hoje. Através dele, você pode fazer sua própria simulação e escolher dentre várias opções. Apesar de ainda não ter a Pagzoop, tenho certeza que vai te atender. Depois nos conte por aqui o que decidiu.
Assim que possível a incluiremos. Enquanto isto, grande abraço e bons negócios.
Frederico
Gostaria de um auxilio pois estou abrindo um pequeno comercio, casa de sucos, e estou decidindo qual a maquina de cartões que contrataremos. Estou com muitas duvidas, pois só aceitaremos débito, e as mercadorias possuem valores bem baixos. Estimo um total de vendas no debito por dia de 100 a 200 reais. Qual a melhor opção para mim?
Obrigado pelo contato Sarah.
Tenho uma ótima notícia pra você. Veja o nosso comparador de maquininhas disponibilizado hoje.
Através dele, você pode fazer sua própria simulação e escolher dentre várias opções.
Tenho certeza que vai te atender.
Depois nos conte por aqui o que decidiu.
Grande abraço e bons negócios.
Frederico
ola, queria saber uma coisa: fiz a tranferencia da minha conta bancaria para uma outra agencia, enquanto meu novo cartao nao chega sera que eu posso comprar uma maquininha de cartao?
Boa noite Karina,
Não sei se entendi sua dúvida, mas se você teve que trocar de cartão e ainda não o recebeu, provavelmente ainda não tem como pagar nada com o cartão como meio de pagamento.
Confirme por favor se era isto, ou me corrija, ok?!
Um abraço e obrigado pelo contato.
Frederico
Olá boa noite!
É o seguinte, eu trabalho com a máquina da SumUp e acho ela excelente, pois tem taxas mais atrativas que achei até o momento, cobra 4,6% à vista e no parcelado cada parcela adiciona 1,5% (plano acelerado) e em no máximo 5 dias o dinheiro está na minha conta.
Só que se o cartão for crédito/débito ela já não passa, dando assim um desconforto para o cliente, só débito também não. E tem vez que a pessoa quer parcelar em vamos supor 6x, dando assim um percentual de taxa 12,1%, que para mim é uma taxa muito alta comparado que trabalho com percentual baixo nas vendas.
Então o que tu me sujere a fazer?
Pois não tenho capital de giro, e preciso do dinheiro o quanto antes para investi-lo novamente, não posso esperar 6 meses para cair todo o dinheiro na minha conta.
Muito obrigado e desculpe o incomodo.
Att: Ricardo Rodrigues.
Bom dia Ricardo.
As informações que você passa batem com o levantamento que fizemos. E de fato, ainda não encontramos um fornecedor (com taxas abertas) que te repasse o recurso em 2 dias e que tenha taxa mais baixa de desconto no parcelado em 6x. Payleven e Izettle antecipam vendas parceladas e repassam em 2 dias, mas cobram 16,84% e 14,94% para vendas dividias em 6s.
Agora, se aos poucos você conseguir acertar o nível de estoques e o capital de giro da sua empresa, dentro da Sumup mesmo você tem uma bela oportunidade, trocando o Sumup Chip Plano Acelerado pelo Sumup Top Plano Econômico. Além de não perder as vendas pagas no débito ou com o cartão multiuso, como você relatou, em uma venda parcelada em 6x você passaria de uma taxa de desconto de 12,1% para 3,9%. Nada mal né?!
Grande abraço e muito obrigado pelo contato.
Frederico
Olá Frederico boa tarde!
Muito obrigado por me responder, é eu ontem fiquei analisando, analisando e cheguei ao mesmo que você, pegar o leitor top, só que nele eu pego no plano normal, dai quando a pessoa chegar em minha loja e quiser fazer em 6x passo nele, e menos que isso passo na outro leitor.
Só que ambos são ligados ao celular, qual fixo ou móvel sem o uso do celular tu recomenda, que tenha taxas fixas igual o top, pois vi outros sem ser ligado ao ceuluar só que cobram por parcela. E também que aceite os principais cartões.
Obrigado e desculpe o incomodo.
Isso aí Ricardo, pensando junto a gente vai evuluindo =)
A questão é que com todas as limitações que você impôs, fica difícil sair das grandonas (Cielo, Rede, Getnet, etc…). Além destas, a mais próxima de te atender dentro das limitações, acho que seria a maquininha da CEF – a FazCrescer – taxas de desconto em 3,96% até 6x e 4,30% de 6 a 12x.
Outra coisa que fiquei pensando é se não valeria a pena você comprar um smartphone usado (capaz de viabilizar solução de pagamento via telefone) pra ficar dedicado. Será que valeria a pena?
Pense aí, avalie a FazCrescer e depois nos conte aqui o que decidiu.
Grande abraço, Frederico
Olá amigo, cara desculpe incomodar viu.
Então dei uma pesquisada aqui e para mim que não tenho capital de giro, trabalho com o dinheiro que faço no mês, compensa pagar um pouco a mais e ter o dinheiro o quanto antes, comparei com a FazCrescer que tu falou, taxas exelentes, só que em uma compra de R$300 lá vou receber depois de 90 dias R$288 +- e com a SumUp R$277 +-, então diferença pouca.
Deixa eu falar, por acaso já viu a do MercadoPago? Dei uma olhada e o custo dela é menor que da SumUp Top, e aceita mais bandeiras, só que demora 14 dias para o dinheiro estar disponível na conta do mercado livre e mais 3 dias para transferência e creio que eles cobram R$3,00 para transferir para a conta, quando atingir uma meta deles lá o dinheiro fica disponível em 2 dias.
E notei que em 1x 2x 4x a do mercado pago cobra uma taxa um pouco menor. Mas o que ela perde e de não por senha, as vezes isso gera uma desconfiança por parte do cliente.
Tu acha que compensa esta do MercadoPago Point por aceitar mais bandeiras?
Já viu alguém reclamando deles ou algo assim.
Obrigado Frederico, desculpe mais uma vez incomodar.
Quanto a comprar um smartphone para deixar exclusivo para passar o cartão eu instalei o aplicativo no meu celular e no celular da minha irmã que fica na loja, ainda não passei no dela, mas creio que vai passar normal.
Abraço.
Incômodo algum Ricardo, é até bom ter este feedback.
Olha, sobre a Mercado Paggo, vimos sim. Inclusive ela está sendo incluída no comparador que lançamos hoje.
Poderia confirmar por gentileza as taxas de desconto que você obteve para 1, 2 e 4x?
Abc, Frederico
Então amigo comparando:
SumUp 1x 4,6% – 2x 6,1% – 3x 7,6% – 4x 9,1% 5x 10,6% 6x 12,1%
MercadoPoint 1x 3,49% – 2x 5,48% – 3x 7,48% 4x 7,98% – 5x 10,48% – 6x 11,98%
Ai está, como disse em algumas parcelas tu vê a diferença que é pouco, mas que no final do mês pode dar uma diferença legal.
Pelo menos são estas taxas que mostra na página deles.
Obrigado.
Sim. As taxas conferem com as que temos e estão próximas, com possibilidade de repasse um pouco antes, dependendo da qualificação no Mercado Pago Point.
Fiz alguns cálculos no simulador que estamos disponibilizando hoje o custo total da Mercado Pago pode ficar levemente abaixo da Sumup.
Que tal fazer suas contas lá Ricardo. Depois nos diga o que decidiu, ok?!
Abraço, Frederico
saiu o comparativo?
Ainda não Tagore.
Tá prometido pro dia 16/11 – 2a agora (trabalharemos no fim de semana para isto!).
Grande abraço, Frederico
sou MEI e tenho a REDE MOBILE só preciso de um conselho,pois que não usamos todo dia e quando usamos a mobile veja as taxas comparando com MODERNINHA,e queria que vc me desse uma opinião para poder economizar mais;
essa é dá rede mobile
débito/taxa de 2,99 % por transação
crédito à vista taxa de 6.50% por transação
crédito parcelado em até 12X taxa de 8,50% e acréscimo de 1,89% por parcela adicional;
ex:
crédito à vista : 8,50%
crédito em 2X 8,50% + 1,89%
crédito em 3X 8,50% + 1,89% + 1,89%
**********************************************************************
MODERNINHA
débito em 1 dia útil 3,19%
crédito á vista em 31 dias 4,05%
crédito parcelado 1 parc. em 31 dias demais a cada 30
6,99% (2X a 6X)
7,99% (7X a 12X)
vc pode verificar pra mim, o que vale mais a pena,aguardo!
Boa tarde Célia,
Poderia conferir estas suas taxas da Moderninha pfv? Como você as obteve?
Veja as que temos aqui são iguais as que estão no site deles.
Abraço,
Frederico
Olá, tudo bem?
Até hoje não me senti segura para fazer a escolha da minha maquininha. Fico esperando a publicação, mas em função das compras de natal, não poderei mais esperar, infelizmente. Estou dividida entre a CEF e a moderninha. Faturo em torno de 6k por mês. Minhas vendas variam de 45,00 a 400,00. Minha intenção é dividir no máximo em 3x a partir de 150,00. Atualmente a maioria pede para fazer o depósito quando vira o mês.
Qual seria a melhor opção para mim?
MIL desculpas por perguntar tantas vezes e encher o saco de vcs, mas é pq eu realmente adoro o conteúdo de vcs.
Muito obrigada!!!
Oi Paula,
Entre as 2 opções que você citou, a Faz Crescer teria um custo mensal menor para 6mil de faturamento divididos em 3mil no crédito a vista e 3mil no crédito parcelado em média em 2 vezes.
Nós é que agradecemos a confiança e sucesso aí nas vendas.
Frederico
Fred, cheguei a conclusão que a melhor opção mesmo seria a Sumup Top Plano Econômico. Que tem as menores taxas. O que me deixa insegura, é o fato de não conhecer a empresa. Estou sendo preconceituosa? Devo comprar a Sumup Top Plano Econômico?
Juro que não te incomodarei com mais perguntas. Desculpa pela ignorância.
Super obrigada!
Incômodo algum Paula, Este blog foi criado para isto. Para auxiliar as pessoas a tomar as melhores decisões financeiras e não desperdiçarem dinheiro.
Fico feliz que tenha feito suas contas e chegado a uma conclusão.
Pessoalmente, conheço estabelecimento que trabalha com a Sumup há algum tempo e que não tem problemas. Agora, daí a assegurar que você não terá problemas com eles, são outros quinhentos, né?!
Se está insegura, recomendo que pesquise no Reclame Aqui e outras fontes as reclamações sobre eles e forme sua opinião. Afinal, você tem razão. É sempre bom ter bastante cuidado com quem vai lidar com o seu dinheiro.
Grande abraço, Fred.
Estou no aguardo entre os comparativos das maquininhas!! Minha esposa é revendedora de produtos de beleza e vou presenteá-la com esta ferramenta para recebimentos. Estou indeciso entre a PayLeven e a Moderninha. Parabéns pelo site, é excelente!
Boa tarde Alex,
Muito obrigado pelas gentis palavras e parabéns pela iniciativa de presentear a esposa.
Quem é casado sabe a importância de manter a esposa feliz, né?! hehe…
Olha já prometi e desta semana não passa, viu?!
Fique de olho aí.
Abraço,
Frederico
ola frederico boa noite eu ja avia te escrito antis sobre a moderninha agora gostaria de saber se a maquina da paylevem e uma boa pois eu trabalho vendendo relogio e consertando numa feirinha e em casa essa maquina e confiavel e funciona mesmo. obrigado
Bom dia Carlos.
Olha pelo que temos visto até o momento a Payleven chegou para ficar. Tem reclamações como todas as outras (pesquise no ReclameAqui por exemplo), mas não vemos razões para não considerá-la como uma das suas opções de fornecedores. Tanto é assim que incluímos os leitores deles no comparador que lançaremos esta semana.
Grande abraço e muito obrigado pela confiança mais uma vez.
Frederico
ola frederico boa noite eu ja avia te escrito antis sobre a moderninha agora gostaria de saber se a maquina da paylevem e uma boa pois eu trabalho vendendo relogio e consertando numa feirinha e em casa essa maquina e confiavel e funciona mesmo. obrigado C.Rabello