Bandeiras de Cartão: Guia Completo para Negócios

Se você tem um negócio, aceitar diversas bandeiras de cartão não é apenas uma conveniência, mas sim uma estratégia essencial. Imagine perder uma venda porque sua maquininha não aceita a bandeira do cartão do cliente. Frustrante, não é? Visa, MasterCard, Elo… Essas bandeiras são mais do que simples logotipos: elas garantem que você possa atender a uma ampla variedade de clientes. 

Neste artigo, vamos direto ao ponto: como as bandeiras de cartão podem beneficiar o seu negócio e por que é crucial estar atualizado com as tendências do mercado. Prepare-se para desbloquear novas oportunidades de venda e garantir que nenhum cliente saia da sua loja sem concluir a compra. Vamos nessa?

O que são bandeiras de cartão?

Master, Visa, Elo, Cabal, American Express e Diners são nomes que você certamente já viu nos cartões de crédito. Essas bandeiras de cartão são logotipos ou marcas que indicam qual empresa emitiu o cartão e onde ele pode ser usado para fazer compras. 

É importante entender isso porque, como dono de um negócio, você precisa decidir quais bandeiras vai aceitar em sua loja ou estabelecimento, já que cada uma tem suas próprias políticas e é aceita em diferentes lugares.

Em outras palavras, as bandeiras de cartão representam empresas que funcionam como intermediadoras na transação do cartão de crédito ou débito com a maquininha, além de outras formas de pagamento, como vendas online, QR Code.

A operação funciona da seguinte forma:

1. A operadora é uma empresa de maquininhas, como PagSeguro e SumUp. Ela envia à bandeira a informação da venda;
2. A bandeira checa o limite do cartão do cliente com o emissor do cartão (administradora do cartão), que geralmente é o banco do usuário;
3. Se tudo estiver certo, a transação é realizada.

Em suma, as bandeiras são a ponte entre o cliente e a empresa da máquina de cartão.

Bandeiras de cartão mais populares no Brasil

Ao falar sobre bandeiras de cartão no Brasil, é essencial conhecer as líderes do mercado. Essas bandeiras não só dominam as transações diárias, mas também influenciam diretamente a experiência de compra dos seus clientes. 

Confira abaixo as bandeiras mais populares no Brasil e suas principais características: 

1. Visa

Consistentemente no topo, a Visa é uma gigante global. No Brasil, a bandeira Visa mantém uma posição forte, sendo aceita na maioria dos estabelecimentos. Ela é conhecida pela sua ampla aceitação e pela segurança que oferece aos usuários

2. MasterCard

A MasterCard é uma empresa líder no mercado que compete diretamente com a Visa em termos de popularidade e aceitação. Ela possui uma ampla rede de estabelecimentos que a aceitam, sendo considerada confiável por comerciantes e consumidores.

3. Elo

Uma bandeira nacional que tem ganhado espaço significativo. A Elo é resultado de uma parceria entre Banco do Brasil, Bradesco e Caixa Econômica Federal. Sua crescente aceitação e promoções exclusivas, como descontos em viagens e shows, têm atraído um número cada vez maior de usuários.

4. Hipercard

A Hipercard é uma bandeira de cartão de crédito popular, especialmente no Nordeste do Brasil. Ela é reconhecida por não cobrar anuidade e por ser amplamente aceita em supermercados e lojas de varejo.

5. American Express (Amex)

Com um foco mais elitizado, a Amex é conhecida por atender um público com alto poder aquisitivo. Embora tenha uma participação de mercado menor em comparação com Visa e MasterCard, é uma bandeira importante para negócios que atendem um segmento premium.

Alguns exemplos de serviços e negócios que atendem a esse segmento são clubes de viagens de luxo e serviços de concierge. 

Considere alternativas alinhadas ao perfil do seu público

Escolher as bandeiras de cartão certas para o seu negócio vai além de simplesmente aceitar as mais populares. Por isso, é muito importante entender o perfil do seu público e oferecer opções que atendam às suas necessidades específicas. 

Vamos dividir isso em três categorias principais:

1. Bandeiras para público de alta renda
2. Bandeiras para público média/baixa renda
3. Bandeiras que aceitam vale-alimentação e vale-refeição

1. Bandeiras para Público de Alta Renda (renda a partir de 7.600 reais/mês)

Para clientes com alto poder aquisitivo, que frequentemente buscam serviços exclusivos e produtos de luxo, as bandeiras mais indicadas são:

• American Express (Amex): Conhecida por seu apelo junto ao público de alta renda, a Amex oferece benefícios premium e é amplamente aceita em estabelecimentos de luxo.
• MasterCard Black e Visa Infinite: Estas variantes das bandeiras tradicionais são voltadas para um segmento mais elitizado, oferecendo vantagens como programas de pontos e serviços exclusivos.
• Elo:  Os cartões Elo para alta renda podem incluir acesso a salas VIP em aeroportos, programas de recompensas exclusivos, seguro de compra e assistência de viagem de qualidade superior, atendendo às demandas de clientes que buscam um padrão elevado de serviços e vantagens.

2. Bandeiras para Público de Média/Baixa Renda (renda de até 7.600 reais/mês)

Para atender clientes com renda média ou baixa, que valorizam a acessibilidade e facilidade no pagamento, considere:

• Visa e MasterCard: Estas bandeiras são amplamente aceitas e oferecem opções de cartões com menores taxas e facilidades de pagamento, atendendo bem a esse segmento.
• Elo: Com forte presença no mercado nacional, a Elo oferece cartões acessíveis e é aceita em uma ampla gama de estabelecimentos, tornando-se uma opção viável para esse público.

3. Bandeiras que aceitam Vale-Alimentação e Vale-Refeição

Para negócios que aceitam vales-alimentação e refeição, é importante considerar bandeiras específicas desse segmento:

• Sodexo e Alelo: Estas bandeiras são líderes no mercado de vales, sendo amplamente utilizadas por empresas para benefícios de alimentação e refeição.
• Ticket: Outra opção popular, a Ticket oferece soluções em cartões-benefício que são aceitos em uma vasta rede de estabelecimentos.

Maquininhas com maior variedade de bandeiras aceitas

Agora que você já entendeu o que são as bandeiras de cartão, como elas funcionam e quais as bandeiras mais adequadas a cada público, é hora de entender que maquininhas de cartão aceitam muitas bandeiras. Afinal, isso é muito importante para não perder vendas por limitações no método de pagamento. 

Para isso, dividimos algumas opções de máquinas de cartão das principais empresas do mercado: 

Maquininhas PagBank 

As bandeiras que as maquininhas da PagBank aceitam são: 

• Mastercard
• Visa
• Elo
• Cabal
• Banricompras
• Hipercard (somente crédito)
• Hiper (somente crédito)
• American express (somente crédito)
• Alelo
• Sodexo
• Ticket
•  Ben Visa Vale
• VR Benefícios

Algumas ótimas opções de maquininhas dessa marca são a Moderninha Pro 2 e a Moderninha Smart 2. Leia os textos abaixo e confira um review completo dessas maquininhas da PagBank: 

• Maquininha Moderninha Pro 2 vale a pena?
• Moderninha Smart: conheça a maquininha inteligente da Pagseguro

Maquininhas Mercado Pago

As maquininhas do Mercado Pago aceitam as seguintes bandeiras de cartão: 

• Visa.
• Mastercard.
• Hipercard.
• American Express.
• Diners.
• Elo.
• Cartão MercadoLivre.

Algumas opções de maquininhas Mercado Pago com um ótimo custo benefício são a Point Pro 2 e a Point Smart. Confira nosso review sobre essas maquininhas: 

• Point Smart: conheça a maquininha mais completa do Mercado Pago 
• Point Pro 2: A maquininha Mercado Pago é boa? Descubra aqui

Maquininhas Stone/Ton

As maquininhas da Stone e do Ton aceitam uma variedade de bandeiras menor do que as do Mercado Pago e do PagBank. Porém, elas aceitam as principais bandeiras do mercado, veja: 

• Elo
• Mastercard
• Visa
• Hipercard
• American Express (Amex)

Duas opções de maquininhas muito interessantes do Ton são os modelos T3  e T2 +.

Maquininhas da SumUp 

As maquininhas da SumUp aceitam cartões de débito e de crédito das seguintes bandeiras: 

• Amex
• Elo
• Hiper
• Hipercard
• MasterCard/Maestro
• VR Benefícios
• Visa
• Visa Electron

Considerando as maquininhas da SumUp, dois modelos que se destacam são a SumUp Solo Printer e a SumUp Top. Leia os artigos abaixo e entenda sobre cada uma dessas maquinetas: 

• Maquininha Sumup Solo é ideal para o seu negócio?
• SumUp Top: a maquininha mais barata da SumUp

Maquininha da Infinite Pay

A Infinite Pay só tem uma opção de maquininha no mercado, a Infinite Smart. As bandeiras aceitas por essa máquina de cartão são: 

• Mastercard
• Visa
• Elo,
• American Express,
• Hipercard
•  Hiper

Veja mais sobre a Infinite Smart e descubra se ela é a máquina de cartão ideal para você: 

• A Maquininha InfinitePay tem as menores taxas? Descubra!

Maquininhas da SafraPay 

As maquininhas da SafraPay são opções que aceitam várias bandeiras de cartão e de vale-alimentação. A lista conta com mais de 30 bandeiras, sendo algumas delas: 

• Mastercard
• Visa
• Elo
• Amex (American Express)
• Hipercard
• Sorocred
• Cabal
• UP
• Valemais
• Policard
• Avancard
• Vegas
• Senff
• Alelo
• Sodexo

Para conferir a lista completa das bandeiras aceitas pelas maquininhas da SafraPay, confira o FAQ da Safra. E se você quer saber mais sobre as maquininhas dessa marca, quais suas funcionalidades, vantagens e desvantagens, confira nossos textos: 

• SafraPay: a máquina de cartão do Banco Safra compensa?

Como escolher a melhor maquininha? 

Para escolher a maquininha mais adequada para o seu negócio, é importante considerar não apenas a variedade de bandeiras aceitas, mas também fatores como taxas, tipo de tecnologia (como NFC para pagamentos por aproximação), suporte ao cliente e custo-benefício geral. 

Então, para te ajudar nessa escolha, desenvolvemos um ranking com as melhores maquininhas de cartão do mercado, considerando todos os critérios acima. Confira! 

Além disso, se você quer saber qual a maquininha ideal para o seu negócio, use nosso simulador de maquininha gratuito e descubra a maquineta perfeita para você. 

5 dicas (que ninguém te conta) sobre bandeira de cartão!

Veja 5 informações essenciais que nem todos os lojistas sabem sobre a bandeira de cartão de suas maquininhas. Afinal, muitas dessas dicas não são amplamente divulgadas. Porém, conhecê-las pode te livrar de muitas dores de cabeça!

1. Nem toda bandeira vem automaticamente habilitada

Na verdade, a maior parte das bandeiras de cartão vem desabilitada na sua maquininha. Sabe aquelas máquinas de cartão que aceitam um grande leque de bandeiras? É o caso da Cielo, Getnet, Rede…

Essas empresas oferecem maquininhas que aceitam todas, ou quase todas, as bandeiras do mercado. Porém, só as principais vêm habilitadas, como bandeiras MasterCard, Visa, Elo, Amex, Diners, Hipercard.

Pois é! A maior parte você precisa habilitar individualmente. Dessa forma, é preciso entrar em contato com a bandeira, preencher um formulário fazendo a solicitação, discutir as taxas…

Se você for aprovado, aí sim, poderá receber aquela bandeira de cartão em sua maquininha. Além disso, é comum que prazos de recebimento e taxas não sejam os mesmos das bandeiras principais.

Escolher a maquininha que aceita as melhores bandeiras de cartão de crédito e débito é só o primeiro passo. Confira o passo a passo completo para escolher a melhor maquineta de cartão.

2. Vale-refeição e voucher: todo mundo pode receber?

Para aceitar vouchers como vale-refeição e vale-alimentação em sua maquininha, você deve seguir alguns passos:

1. Cadastre a maquininha em nome de uma empresa (Pessoa Jurídica). Maquininhas registradas em nome de pessoas físicas não são válidas para receber esses vouchers.
2. Certifique-se de que o registro da sua empresa (CNPJ) está em um ramo de atividade permitido para aceitar vouchers. Normalmente, são atividades relacionadas à alimentação, como restaurantes e supermercados.
3. A categoria do voucher deve corresponder ao tipo do seu negócio. Por exemplo, somente restaurantes podem aceitar vale-refeição.
4. Ative a bandeira do voucher na sua maquininha. Isso pode exigir um contato com a empresa do voucher.
5. Esteja ciente de que a empresa do voucher avaliará seu negócio, e a aprovação não é garantida, especialmente se o movimento de transações for baixo.

Alguns exemplos de bandeiras de vouchers são:

• Alelo;
• Sodexo;
• VR;
• Ticket.

Descubra quais maquininhas aceitam voucher com o Educando seu Bolso.

3. Bandeiras regionais: como funcionam e como habilitar?

Bandeiras regionais nada mais são do que bandeiras muito comuns em uma região do país. Em geral, surgem devido a algum banco ou instituição financeira que tem atuação forte na região.

Essas bandeiras de cartão de crédito e débito não vêm automaticamente habilitadas nas maquininhas. Dessa forma, é preciso fazer a solicitação individualizada nos sites das empresas.

Os requisitos exigidos pelas bandeiras regionais variam. Algumas podem ser habilitadas por pessoas físicas ou jurídicas, outras apenas por empresas. Assim, é preciso conferir caso a caso.

Além disso, é preciso ficar de olho para conferir a demanda por uma maquininha que aceite essas bandeiras. Confira algumas das principais bandeiras regionais:

• Banricard/Banricompras: Rio Grande do Sul
• Cabal: Brasília
• Sorocred: São Paulo
• Senff: Paraná
• Banescard: Espírito Santo.

4. O que acontece se eu passar uma bandeira de cartão que minha maquininha não aceita?

O cartão do cliente é recusado! Isso pode acontecer em dois casos:

• se sua maquininha realmente não aceita aquela bandeira;
• se sua máquina de cartão até aceita a bandeira, mas ela não está habilitada.

Descubra qual máquina de cartão aceita cada bandeira utilizando nosso Simulador de Máquinas de Cartão gratuito.

5. O que fazer se o cliente tem uma bandeira de cartões que minha maquininha não aceita?

Pode ser um grande constrangimento ter a compra ou venda recusada na hora do pagamento, tanto para o cliente quanto para o lojista. Porém, é hora de manter a calma e tentar resolver a situação da melhor forma.

Em primeiro lugar, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor, é importante deixar a informação sobre as bandeiras que sua máquina de cartão aceita em um local bem visível. Isso já diminui a probabilidade do problema ocorrer. 

No entanto, existem outras soluções para evitar ou contornar esse problema. Perder a venda é a última opção!

• Primeiro, você deve ampliar o número de meios de pagamento que recebe. QR Code, Pix, link de pagamento, dinheiro… Dessa forma, o cliente terá mais alternativas para terminar a transação.
• Além disso, tenha mais de uma máquina de cartão. E isso auxilia não só na questão das bandeiras, mas também no caso de algum aparelho apresentar defeito. Ainda, você pode economizar entre R$90 e R$7mil reais mensais usando mais de uma maquineta.

Conclusão: entendendo a importância das bandeiras de cartão 

Finalmente, entendemos que a escolha das bandeiras de cartão é uma estratégia essencial, não apenas uma conveniência. Assim, aceitar diversas bandeiras como Visa, MasterCard, Elo, entre outras, significa não perder vendas e melhorar a experiência do cliente. 

Sendo assim, esteja atento ao perfil de clientes que frequentam o seu negócio para alinhar as bandeiras que você aceita com a bandeira de cartão de crédito usadas pelos seus fregueses. 

Além disso, escolha a maquininha que melhor atende às necessidades do seu negócio e procure aceitar as principais bandeiras de cartão. Para isso, empresas como PagBank, SafraPay, Infinite Pay, Mercado Pago e SumUp oferecem maquininhas com variadas bandeiras aceitas. 

Mas, como mostramos, as bandeiras de cartão aceitas não devem ser o único critério na hora de escolher uma maquininha, as taxas, a política da empresa e as funcionalidades do aparelho também devem ser levadas em consideração. Então, confira nosso ranking de maquininhas e descubra qual a melhor maquininha de cartão! 

Veja também nosso conteúdo exclusivo sobre a importância das bandeiras de cartão! 

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