“Estou com dúvida sobre como vou amortizar meu financiamento imobiliário. Tenho R$ 15 mil de FGTS, vou utilizar para amortizar o financiamento. Qual a melhor opção? Usar o valor para antecipar as parcelas, ou amortizar a dívida? Atualmente, minha dívida é de R$ 129 mil. Pago por mês +/- $1400. Tenho minhas finanças controladas e estou pensando em fazer uma reforma na área de lazer da minha casa.”
André – Comentário no blog
Resposta:
Prezado André, agradecemos pelo contato.
Sua dúvida é se você deve amortizar a dívida pagando as últimas parcelas e reduzindo o prazo do financiamento, ou reduzir o valor das parcelas, mantendo o prazo do financiamento, certo?
No seu caso, a melhor opção, em princípio, é a primeira, pagar as últimas parcelas, reduzindo o prazo do financiamento imobiliário. Isto porque em cada parcela estão embutidos juros. Quando você antecipa o pagamento, está pagando o principal – aquela parte da parcela que realmente se refere ao bem que você adquiriu –, e se livrando dos juros.
Além disso, em cada parcela estão embutidos também o seguro e a taxa de administração. Encerrando antecipadamente o financiamento, você se livra deles também. E, finalmente, você fica menos tempo exposto ao risco de a TR disparar, corrigindo sua dívida de forma mais severa.
Isso é válido principalmente porque você pretende usar o saldo do FGTS, cuja correção é inferior à das aplicações. Caso você tivesse a opção de aplicar esse valor em outro investimento, aí precisaríamos pensar mais um pouco.
Essa opção de amortizar as últimas parcelas é especialmente indicada caso esse seu saldo de FGTS seja sua única “bala na agulha”. Isto é, caso você não tenha perspectiva de compor uma poupança para quitar sua dívida e, assim, pretenda levar o financiamento até o final do prazo contratado.
Caso você tenha a possibilidade de, daqui a alguns anos, quitar a dívida, compensa analisar a opção de diminuir o valor das parcelas. É um cálculo um pouco complexo, eu precisaria saber a taxa de juros e o prazo do seu financiamento, e a sua perspectiva de poupança. Se quiser, entre em contato novamente, será um prazer.
Vou aproveitar sua pergunta e falar um pouco mais dessa possibilidade. Para isso, vou utilizar como base a realidade.
Caso real de financiamento imobiliário
Um amigo meu tem um financiamento com saldo devedor de R$ 182 mil, faltando 324 parcelas – 27 anos – para o fim. A prestação, hoje, é de R$ 1.880, e diminui um pouco a cada mês. Ele tem R$ 60 mil aplicados em um investimento que lhe rende 0,8% ao mês. Vamos analisar duas opções:
Opção 1 – Ele usa os R$ 60 mil para amortizar o financiamento imobiliário diminuindo o valor das parcelas. Seu saldo devedor, portanto, cairia para R$ 122 mil. O blog fez os cálculos, usando o Sistema de Amortização Constante – SAC, utilizado na maioria dos financiamentos. A próxima prestação cairia para R$ 1.130, uma diferença de R$ 750. Essa diferença meu amigo aplicaria, a cada mês.
Opção 2 – Ele deixa tudo como está: mantém os R$ 60 mil aplicados e deixa o saldo devedor e as parcelas no mesmo valor que têm hoje.
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E agora?
Para saber qual opção é a mais vantajosa, devemos compará-las ao longo do tempo. É preciso levar em conta quanto ele teria na aplicação, quanto pagaria de prestação e qual seria o saldo devedor, em cada um dos cenários.
No início, a opção 1 é mais vantajosa, pesando todos os fatores. Se, por um lado, o rendimento da aplicação da opção 2 é maior – pois já começa com um saldo de R$ 60 mil –, por outro lado a parcela da opção 1 é mais barata.
À medida que o tempo passa, a coisa muda. A vantagem no valor da parcela da opção 1 vai caindo – já que o valor que se paga de juros vai diminuindo. Chega um momento em que a opção 2 passa a ser mais rentável.
O momento exato varia de caso para caso. Nesse que calculamos, o momento seria daqui a exatamente 3 anos. Isso significa que, se meu amigo puder quitar o financiamento dele em até 3 anos, compensa usar os R$ 60 mil para fazer uma amortização agora, diminuindo o valor da parcela. Se ele achar que não consegue quitar em 3 anos, já não compensa.
O cálculo um pouco complexo e um tanto chato para ser detalhado em um texto como esse. Quer saber mais? Quer que analisemos seu caso? Entre em contato conosco! Se preferir, use nossa calculadora abaixo e simule você mesmo o resultado de amortização por prazo ou parcela!
Atualização: Para tornar mais rentáveis suas aplicações financeiras, recomendo que visite também o nosso simulador de investimentos.
Bom dia Ewerton,
Antes de mais nada quero agradecer a sua disponibilidade em tirar nossas dúvidas.
Tenho um empréstimo mobiliário de 240 meses e estou na nona prestação.
Saldo devedor = R$ 373.866,29
9ª prestação = R$ 4.682,86
Taxa efetiva anual = 9,5%
Taxa nominal anual = 9,1098%
Custo Efetivo Total (CET) anual = 10,92%
Composição da 1ª prestação (R$ 4.716,03):
Valor da amortização do saldo devedor = R$ 1.590,78
Valor dos juros = R$ 2.898,35
Valor do prêmio de seguro – Morte e invalidez permanente = R$ 121,44
Valor do prêmio de seguro – Danos físicos do imóvel = R$ 80,46
Tarifa de administração de contrato = R$ 25,,00
No entanto, atualmente tenho investido R$ 110.000,00 em fundos DI que me rende, aproximadamente, 1% ao mês e estou pretendendo usar este montante para amortizar minha dívida. Tenho meu orçamento controlado e minha pretensão é quitar a dívida deste imóvel em 5 (cinco) anos . A dúvida é: Devo amortizar a dívida pagando as últimas parcelas e reduzindo o prazo do financiamento, ou reduzir o valor das parcelas, mantendo o prazo do financiamento, ou permaneço com meu investimento nos fundos DI?
Mais uma vez obrigado.
Grande abraço!
Prezado Márcio, obrigado pela sua mensagem.
O custo do seu financiamento não é dos mais baixos. Assim, embora seu fundo DI tenha uma boa rentabilidade, quando se desconta o Imposto de Renda, o rendimento será inferior ao custo do financiamento.
Por isso, no seu lugar, eu optaria por amortizar.
Para decidir qual modalidade de amortização seria a melhor, é preciso levar em conta outros fatores. Por exemplo: essa será sua única amortização? Ou você tem capacidade de poupança para, daqui a alguns anos, amortizar novamente?
Pelos meus cálculos, se optar por diminuir o prazo, este cairia para 107 meses, aproximadamente. Se optar por diminuir o valor da prestação, esta ficaria quase R$ 1300 mais barata.
Eu tenderia a optar por amortizar diminuindo o valor das prestações, e investir essa diferença em alguma aplicação segura, líquida e rentável.
Ewerton, gostaria de parabenizá-lo pela constante ajuda que oferece… Sempre acompanho as suas dicas, gostaria de uma ajuda sua.
Adquiri um terreno o qual o dono transferiu a divida para mim, sendo que o financiamento ocorreu pela propria incorporadora do negócio.
O contrato original rezava o valor do Financiamento de R$57.000,00 e Taxa de Juros Mensal de 1,00%, mais atualização SELIC por mês. Sistema PRICE.
Nos termos apresentados, a parcela original seria de R$684,10, isso na data de 10/05/2012.
Assumi esse financiamento em 10.06.2015 com o valor de R$872,10 a parcela.
Até agora, muita informação, mas o que gostaria de saber é que eu fiz os cálculos da tabela considerando juros e amortização, então para o Ano de 2.016, na minha coluna de “amortização” o valor amortizado seria de R$2.241,89, se eu quiser hoje dia 17.12.2015 fazer a quitação das 12 proximas parcelas (2016) esse seria o valor a ser pago, correto?
Pois segundo a Tabela PRICE esse seria o valor a ser amortizado.
Posso solicitar a antecipação por exemplo das 12 próximas parcelas e voltar a pagar em 2.017?
Obrigado,
Edson Amauri Corteze
Prezado Edson, obrigado pela sua mensagem!
Pelo que calculei, o prazo inicial do financiamento é de 180 meses, e você o assumiu na parcela 37, faltando, portanto, 143 prestações. Hoje faltariam 136 prestações.
Não consegui apurar se a Selic entra nessa história atualizando o saldo devedor mês a mês. Minha resposta vai levar em conta essa interpretação, ok?
A sua pergunta tem menos relação com cálculos (que são minha especialidade) e mais relação com a lógica da negociação, ou, até mesmo, com as cláusulas do contrato.
Eu acho que faz sentido o seu raciocínio. Você quitar 12 parcelas, pelo valor da amortização, o saldo devedor continuaria sendo atualizado pela Selic e, em 2017, você voltaria a pagar as prestações compostas por juros e amortização.
Mas não posso afirmar, pois é preciso ver o que diz o contrato quanto a situações desse tipo.
Se quiser e puder, entre em contato novamente, trazendo essas informações que ainda não tenho. Abraço!
j apaguei 3 anos
ola estou precisando de uma ajuda sorbe o que fazer financei pela imobilieria 2 lotes pago 780 hoje depois de anos.. antes era 625 mais tem 0,94 +ipca todo mes… dividi em 180 parcelas mas depois mandei email eles me mandaram essa outra proposta
Q 43 – LT 20
72 parcelas (6 anos) R$ 1.119,59 + correção monetária + taxas
Q 43 – LT 21
72 parcelas (6 anos) R$ 1.119,59 + correção monetária + taxas
sera que vale a pena? aceitar ou entrar na justica pra reduzir os juros
Marcos, obrigado pela sua mensagem.
Pelo que entendi, você fez um financiamento por 180 meses, já pagou 36, e faltam agora 144 prestações que, hoje, estão em R$ 780.
Você recebeu uma proposta de pagar 72 parcelas de R$ 1120.
Sem levar em conta os juros, multiplicando 144 por 780, temos mais de R$ 112 mil. Multiplicando 72 por 1120, temos pouco mais de R$ 80 mil.
Ou seja, a proposta deles é bastante vantajosa. Se levarmos em conta os juros, fica mais vantajosa ainda.
Quanto a entrar na justiça para reduzir os juros, não é minha especialidade, mas não sei se a chance de sucesso seria grande. Os juros de 0,94% + IPCA são altos, mas não sei se seriam considerados abusivos. Se você os aceitou, não sei se haveria como reduzi-los judicialmente. Mas, como eu disse, não é minha especialidade.
Se tiver mais alguma dúvida, ou se eu tiver entendido algo errado, por favor entre em contato. Abraço!
Ola, Ewerton Veloso, Parabéns pelo blog, estou lendo bastante suas dicas…
Gostaria da sua opinião, se puder…
Tenho um financiamento de 35 anos, pago em torno de 2800,00 de prestacao, estou na parcela 32.
tx 7,5% a.a. + TAC,
Juros de 1814,00
Amortizacao 877,00
Seguros 100,00
Taxa Adm 25,00
O saldo devedor esta diminuindo menos por causa da TR, ou seja, em vez de amortizar 877,00 a cada mes, esta diminuindo a metade ou até menos. Se eu pegar o valor amortizado mensalmente e multiplicar pelos meses faltantes, nao chego ao total devido. Posso correr o risco dependendo da TR, do valor residual aumentar e consequentemente o juros que são pagos. Eu sei que isso foi mudado, ou seja, ao terminal o financiamento, o saldo devedor é encerrado mesmo que exista algum valor residual. Mas o problema esta justamente nisso. Estou no risco da TR estourar, e ainda o valor da parcela nao decrescer e continuar o mesmo valor devido no tempo, pagando juros sobre a TR que nao amortizou o principal. Não sei se fui claro?
Um exemplo
Meu saldo amortizado é de 877,00, multiplicando por 322 parcelas, o total seria 287.656,00, contudo o valor devido para atualizacao é de 291.815,29 (valor no meu boleto), essa diferença é a TR acumulada desde o inicio. O problema é que em cima do total devido pago os juros.
Mas a pergunta seria: Compensa amortizar um valor devido, que teoricamente nao terei que quitá-lo ao final? Ou o melhor é arriscar com a TR e continuar com o financiamento? Ainda, minha intenção é amortizar pouco, 20 mil reais no máximo até por que o financiamento é muito alto para mim. Fazendo isso vou estar pagando a TR indiretamente que nem é devida ao final, entao não sei se vale a pena.
E sou conservador e uso apenas a poupança como rendimentos.
Abraço
Luciano
Prezado Luciano, obrigado pela sua mensagem, gostei muito dela.
Vamos a algumas considerações:
-Creio que o prazo do seu financiamento seja de 30 anos, e não de 35, certo?
-Não procede essa sua informação: “sei que isso foi mudado, ou seja, ao terminar o financiamento, o saldo devedor é encerrado mesmo que exista algum valor residual”. O cálculo é feito de forma que, ao final do prazo, não haja valor residual. A cada 12 meses o valor da amortização é recalculado, a partir do saldo devedor e do prazo remanescente.
-Por mais conservador que você seja, recomendo que procure aplicações melhores que a poupança. Há opções seguras (garantidas pelo FGC), com liquidez e boa rentabilidade.
A partir dessas considerações, vamos à sua questão principal.
É realmente irritante, e um pouco assustador, perceber que você amortizou R$ 877, mas a correção pela TR “devolveu” mais de R$ 400 ao saldo devedor. Se a TR estourar, realmente ela pode empatar com a amortização. Mas ela precisaria quase dobrar para que isso acontecesse.
É difícil afirmar qualquer coisa nesse sentido no Brasil. Por enquanto eu não acho provável que a TR dobre o valor. Aliás, tenho confiado nisso, porque eu também tenho financiamento imobiliário.
Pelas informações que você me passou, estimo que o custo do seu financiamento seja bem semelhante ao rendimento de uma boa aplicação, talvez um pouco inferior (para saber com exatidão, seriam necessários cálculos mais detalhados e mais informações).
No seu caso, como o financiamento é longo e está no início, e como você disse que ele é “muito alto” para você (entendi que o valor das parcelas está pesando), a opção de amortizar pode ser vantajosa. Se amortizar R$ 20 mil, sua prestação diminuiria em cerca de R$ 170 reais.
Consegui esclarecer um pouco? Se não, entre em contato novamente, será um prazer. Abraço!
Estimado, tenho um financiamento com a Caixa, com taxa de juros efetiva anual de 9,1% e nominas de 8,74%
Faltam 44 parcelas e o saldo pendente é R$ 120,000
Atualmente, eu alugo esse apartamento e o valor que eu recebo do aluguel é maior que o valor da parcela do financiamento e também tenho recursos disponivel para quitar a dívida.
Vc considera adequado pagar o total da dívida do financiamento ou com esse dinheiro, vale a pena investir em alguma outra aplicação? Qual seria a aplicação caso essa opção seja mais adequada?
Obrigado
Prezado Lauro, obrigado pela sua interessante mensagem.
O fato de o aluguel do apartamento ser superior ao valor da prestação é uma informação que vem para confundir a decisão. Afinal, você receberá esse mesmo valor, independentemente de o imóvel estar quitado ou ainda financiado.
O que você precisa avaliar é se o custo desse financiamento é superior ao que você consegue com sua aplicação.
Para avaliar o custo total atual do financiamento, seria necessário saber há quanto tempo você tem esse financiamento, os valores de seguros e taxas de administração, outros custos (manutenção de conta corrente, cartão de crédito etc).
Quanto a boas opções de aplicação, recentemente o blog publicou uma série de 3 textos sobre esse assunto. O primeiro você pode conferir neste link: https://educandoseubolso.blog.br/2015/09/15/qual-o-melhor-investimento-lci-lca-cdb-letra-de-cambio/
Se quiser nos informar mais sobre a situação, entre em contato novamente. Abraço!
Fala Ewerton blz?
Sempre qdo pesquiso sobre amortização de financiamento vejo falando sobre reduzir prazo ou parcela, mas eu amortizando o saldo devedor, automaticamente ambos (prazo e parcela) não irão diminuir?
Pois se o juros são calculados de acordo com a dívida, ela sendo menor, logo juros menores fazendo o valor da parcela diminuir…e se o valor da amortização mensal continuar o mesmo, logo o tempo cairá tbm
Está correto meu raciocínio?
grato
Prezado Daniel, obrigado pela sua mensagem.
Mas, rapaz, seu raciocínio não está correto.
Quando você começa um financiamento, o banco te oferece uma taxa de juros. Você fala o valor que quer financiar e o prazo. O banco, então, vai calcular o valor da prestação. A amortização mensal, no início, é igual ao valor financiado dividido pelo prazo. Os juros mensais são o saldo devedor multiplicado pela taxa de juros.
Quando você faz uma amortização extraordinária, você abate o valor amortizado do saldo devedor, e vai ter um novo saldo devedor. E aí você escolhe se quer manter o prazo ou o valor da prestação.
Se quiser manter o prazo e diminuir a prestação, o banco vai dividir o novo saldo devedor pelo prazo, o que vai dar um valor de amortização evidentemente menor. E vai multiplicar a taxa de juros pelo novo saldo devedor, o que vai dar juros mensais também menores. Por isso a prestação diminui.
Se quiser manter o valor da prestação, o cálculo é um pouco mais complicado, difícil de explicar aqui. Mas, no final das contas, o valor dos juros mensais vai ser o mesmo da opção anterior (saldo devedor multiplicado pela taxa de juros). E o valor da amortização mensal vai ser maior, pois o que você deixa de pagar de juros, vai passar a pagar a mais na amortização, para manter a prestação no mesmo valor. Amortizando mais, você quitará o financiamento em menos tempo.
Esse é o raciocínio. Deu para entender? Se não, entre em contato novamente, será um prazer. Abraço!
Bom Dia.
Li alguns questionamentos acima e não encontrei nenhum parecido com o meu para não precisar escrever, pois assim poderia não precisar atrapalhar.
Tenho um financiamento, valor hoje da divida de R$ 97000,00 tenho R$ 12000,00 de FGTS, eu abatendo o valor que tenho de FGTS no valor total ou nas ultimas parcelas fico com um divida em torno de R$ 85000,00.
Caso eu resolva abater o que tenho de FGTS nas próximas 12 parcelas o valor da divida minha vai ficar em torno de R$ 85000,00 também? Faço a pergunta pois acho que isso acaba sendo favorável apenas para o banco, onde o valor final não ficaria como nos outros casos acima, estou correto?
Obrigado.
Prezado Adriano, obrigado pela sua mensagem.
A lógica da amortização, seja com FGTS ou com recursos próprios, é sempre a mesma: o valor amortizado é abatido do saldo devedor. E os juros e a TR continuam a incidir sobre o saldo devedor restante.
Assim, se você usa os R$ 12 mil de uma só vez, o saldo devedor cai R$ 12 mil de uma só vez. E os juros vão incidir sobre um saldo devedor R$ 12 mil mais baixo. Se você faz a amortização parcelada, o saldo devedor vai caindo aos poucos, e os juros vão incidir sobre uma base maior.
Assim, realmente a amortização parcelada vai te dar um alívio maior nesses 12 meses, mas, no final das contas, levando em conta o financiamento completo, você vai pagar mais juros. Por outro lado, a amortização de uma só vez vai te aliviar menos nesses 12 meses, mas, no final das contas, você paga menos juros.
Deu para entender, em uma explicação rápida assim? Se ainda tiver dúvidas, por favor entre em contato novamente.
Abraço!
Ewerton, socorro! rs
Eu e meu noivo temos uma renda juntos hoje de R$ 4650. Moramos com nossos pais e não temos muitos gastos fixos mensais.
Estamos com interesse em comprar um apartamento na planta (com previsão de entrega para nov/18) no valor de R$ 300mil. Daríamos R$10 mil a vista e depois R$2 mil por mês durante três anos (25% do valor do imóvel em 3 anos). Essas parcelas não ficariam tão apertadas no nosso bolso mesmo com a correção mensal do INCC (calculei que até o final do prazo chegaria no máximo à R$2500, correto?), mas o que me preocupa são os imprevistos que podem acontecer até lá já que não conseguiríamos juntar muito dinheiro na poupança mensalmente por já estar arcando com essas parcelas do período de obras.
No começo de 2017, subirei de cargo por já ter terminado a faculdade e não poder mais continuar como analista, então, nossa renda juntos estará em R$ 6200 e as parcelas ficaram bem mais folgadas no bolso.
Teremos 15 mil no FGTS no momento do financiamento.
Contando com a minha promoção, PLR e 13º salário (penso em ir amortizando as ultimas parcelas). Você considera que este é um bom negócio?
Lembro que o apartamento é próximo ao shopping e metro, com altas chances de valorização rápida.
Obrigada,
Gabriela.
Ei, Gabriela, obrigado pela sua mensagem, gostei muito dela.
Me parece que vocês têm uma visão bastante clara de como as coisas funcionam, e um plano de negócio bastante consistente. Então, acho que não tenho muito como ajudar, a decisão de vocês deve levar em conta coisas que não estão ao meu alcance: se é ou não um bom negócio, o desejo morarem nesse apartamento, as outras opções de imóveis que poderiam comprar, a tolerância ao risco, a idoneidade da construtora, a “rede de segurança” que teriam caso algo saísse errado com a construtora ou com o emprego de vocês. Ufa! É muita coisa. Eu não tenho como opinar no negócio em si.
Do ponto de vista dos cálculos (que é minha praia), eu preciso entender melhor uma coisa. O que vai acontecer após os três anos em que vocês pagarão R$ 2 mil por mês? Vocês fariam um financiamento em condições mais tranquilas?
Se for isso, creio que três anos talvez não seja um prazo tão longo assim, para assumir um risco moderado, e vocês me parecem ser cuidadosos.
Me perdoe, acho que não socorri muito, rs. Se quiser falar mais, estou à disposição, mas acho que a decisão é mais de negócio do que de cálculos…
Abraço!
Olha eu aqui me intrometendo, não sei se já fizeram o negócio, mas é bom ter em mente que o saldo devedor, ou seja, 225 mil para financiamento no futuro também serão corrigidos pelo INCC e isso pode gerar um aumento que pode inviabilizar o financiamento por parte do banco, considerando que a parcela não pode ultrapassar os 30% da renda e a taxa de juros que está nas alturas. Os 15 mil do FGTS nem paga a correção do INCC, além das taxas cartorárias para registro do imóvel.
Me desculpe se joguei um balde de aguá fria, mas é que já tomei desse banho também rsrs.
Att. Ronny
Ronny, obrigado pela sua mensagem! E pela sua ajuda, contando para a leitora Gabriela a sua experiência. Abraço!
Tenho um financiamento sistema de amortização SAC cujo débito remanescente é de 184mil, com prazo de 35 anos, que se iniciou em 2011. Fiz duas amortizações no ano passado para chegar nesse remanescente mas sempre amortizando do valor da parcela pois o valor estava alto para o meu orçamento. Agora, possuo na minha conta vinculada do FGTS 25mil que pretendo usar para amortizar mais uma parte do financiamento e gostaria de entender se neste momento a amortização do prazo passa a ser mais interessante ao invés do valor da parcela. Pretendo ir utilizando o FGTS a cada dois anos até quitar o valor, o que deve acontecer em 10 anos se fosse considerar os depósitos anuais de cerca de 15mil (pretendo que seja mais daqui pra frente, rs). Então, minha dúvida é qual a melhor opção de amortização neste momento considerando este cenário ora exposto.
Obrigada!
Caro Ewerton Veloso boa tarde, poderia sanar essa minha dúvida pois você havia pedido esses dado desde já fico grato como eu havia e perguntado a cima segue as informações que VC solicitou referente ao meu financiamento.
A taxa anual de juros é:
Nominal : 6,6600 e Efetiva: 6,8671 dessa forma q que está no contrato,l.
Valor financiado 95.000,00 reais, saldo devedor atual 90.847,12 reais o seguro no valor de 26,31 e taxa de administração no valor de 25,00 reais.
Fico muito grato por estar me ajudando a sanar essas dúvidas.
E se possível após os cálculos responder o que vale mais a pena , amortizar uns 10 mil reais do financiamento ? Deixar na poupança ? O investir no tesouro direto ou em outro tipo de aplicação.
Grato desde já pela atenção
Responder
Caro Ewerton,
Boa tarde!
Tenho um financiamento habitacional na caixa com saldo devedor de R$ 76.400,00
A taxa nominal de 7.53%a.a e a Efetiva de 7.80%a.a
Quero amortizar R$14.250,00 usando o FGTS.
Qual seria a melhor opção prazo ou valor da parcela?
Sendo considerado o valor da parcela, pra quanto iria o valor das prestações?
obs: HJ eu pago aproximadamente R$ 760,00.
Obrigado!
Rodrigo Lima
Prezado Rodrigo, boa tarde.
Para te dar uma resposta mais exata, eu preciso saber quando você começou o financiamento (pelo menos aproximadamente) e, principalmente, quantas prestações faltam. Isso é fundamental, por exemplo, para eu te dizer para quanto iria o valor da prestação.
Entre em contato novamente e te responderei.
Abraço!
Boa noite Ewerton,
Possuo um financiamento na CAIXA de 420 meses, sendo quitados 12 meses. A prestação é de R$ 2.360,00.Tenho 125 mil para amortizar, qual opção escolher ? Reduzir o prazo ou as parcelas ?
Prezado Eduardo, obrigado pela sua mensagem.
Para te dar uma resposta mais concreta, preciso saber a taxa de juros e o saldo devedor. Entre em contato novamente, e te responderei.
Abraço!
Caro Ewerton Veloso boa tarde, como eu havia e perguntado a cima segue as informações que VC solicitou referente ao meu financiamento.
A taxa anual de juros é:
Nominal : 6,6600 e Efetiva: 6,8671 dessa forma q que está no contrato,l.
Valor financiado 95.000,00 reais, saldo devedor atual 90.847,12 reais o seguro no valor de 26,31 e taxa de administração no valor de 25,00 reais.
Fico muito grato por estar me ajudando a sanar essas dúvidas.
E se possível após os cálculos responder o que vale mais a pena , amortizar uns 10 mil reais do financiamento ? Deixar na poupança ? O investir no tesouro direto ou em outro tipo de aplicação.
Grato desde já pela atenção
Por gentileza qual seria a melhor opção? Tenho um saldo devedor de R$126.000. Tenho R$ 130.000. Será q vale a pena eu quitar todo ou aplicar um pouco pelo menos 40.000 aplicado e pagar 90.000 para a Caixa? Amortizando a dívida e continuar com a mesma prestação. Meu sistema de financiamento é o SAC? Será que em 1 ano pagando essas prestações eu consigo quita-lo?
Prezada Cássia, para te dar uma resposta mais completa eu preciso de mais informações:
-a taxa de juros do financiamento
-o prazo remanescente
-a data de início do financiamento, pelo menos aproximada
Mas, mesmo sem saber essas informações, eu creio que, possivelmente, vai compensar você amortizar uma parte, manter a outra aplicada, e em breve você conseguirá quitar. Entre em contato novamente e eu te dou uma opinião.
Abraço!