O cenário do empréstimo online no Brasil não para de crescer. Neste conteúdo, conheça a Provu, antiga Lendico, fintech focada nesse produto financeiro.
Convidamos Marcelo Ramalho, CEO da nova Provu e antiga Lendico, para um bate-papo. No podcast ao topo deste texto você pode ouvir a conversa em detalhes!
No mais, acompanhe a matéria abaixo ou assista no YouTube!
O que é Provu?
A Provu é a antiga Lendico, uma fintech de crédito que opera no mercado desde 2015. Segundo a plataforma, ela busca trazer experiência financeira adequada aos clientes, com rapidez e transparência. Além disso, é focada em empréstimo inteligente e 100% online.
Vamos avaliar se tudo isso procede, aqui no artigo. A empresa oferece dois produtos.
- Empréstimo pessoal sem garantia: trata-se do crédito para pessoas físicas que não exige comprovação de uso ou necessidade de apresentação de garantias de pagamento.
- Boleto parcelado Provu: linha mais voltada para o consumo. Pois, é um meio de pagamento integrado a diversos varejistas do mercado. Ele permite que você consuma nas plataformas online sem, necessariamente, ter cartão de crédito ou dinheiro para pagamento à vista. É como uma versão online do antigo crediário.
Confira detalhes sobre cada produto ao longo do texto, para encontrar a solução mais adequada ao seu perfil!
Taxas e prazos Provu empréstimo pessoal
Veja algumas condições comerciais do empréstimo pessoal Provu, antiga Lendico.
- Valor: R$2.500 a R$50.000.
- Taxas Provu: partir de 1,98% a.m.
- Parcelamento: em até 36 meses.
- Atende: funcionários com carteira assinada (CLT), profissionais autônomos, funcionários públicos, pensionistas e aposentados.
As condições oferecidas dependem do seu perfil de risco. Para tanto, a Provu faz análise de crédito customizada, buscando diversas fontes de dados.
A partir da análise, a empresa consegue oferecer a proposta mais adequada a cada cliente. Essa é uma marca muito forte de fintechs de crédito, no geral.
Como funciona a análise de crédito?
A empresa não divulga as etapas da análise. Porém, são levados em conta seus dados pessoais e histórico de pagamentos.
A oferta apresentada considera a renda do cliente e outras dívidas que ele já possuir. Ainda, a fintech busca adequar o valor da parcela à real capacidade de pagamento do cliente.
Custo Efetivo Total (CET)
Além da taxa de juros, é preciso avaliar também o Custo Efetivo Total (CET). Isto é, a soma de todos os custos do seu crédito.
Na Provu, o CET é composto apenas por:
taxas de juros + IOF
Ou seja, não há mais nenhuma tarifa além dos juros e o imposto. Confira um ranking de CETs médios do mercado, para a modalidade, abaixo:
Empréstimo sem sair de casa diferencia o processo de bancos tradicionais
Não há necessidade de ir presencialmente a nenhum local para assinatura de contrato. Diferentemente de alguns bancos tradicionais, onde é preciso se dirigir a uma agência e conversar com o gerente.
Portanto, isso representa conveniência e redução de atritos na contratação do crédito. Gerações mais novas, principalmente, têm valorizado o canal online.
Essa característica diferencia o produto do crédito de um banco tradicional, e pode ser vista como grande vantagem.
Na Provu você solicita crédito do conforto da sua casa, escritório ou de onde você estiver.
Como solicitar empréstimo pessoal?
O processo de contratação na Provu, antiga Lendico, é 100% online. Veja como solicitar passo a passo:
- Acesse o site da Provu.
- Faça uma simulação de crédito. Você deve preencher seus dados pessoais (nome, CPF, renda, ocupação…) e valor solicitado.
- Sendo aprovado, será apresentada uma oferta a você, de acordo com seu perfil.
- Hora de enviar a documentação: são solicitados comprovantes de identidade e renda (abaixo, no texto, você pode conferir em detalhes).
- Aguarde a análise dos documentos. O processo é bastante ágil.
- Confirmada a oferta, basta fornecer seus dados bancários para o depósito do valor e assinar o contrato digitalmente.
- Pronto! O dinheiro cai na sua conta no prazo informado.
A empresa se destaca por oferecer empréstimo fácil e rápido. Pois, se toda a parte da documentação for concluída até 13h em dias úteis, o dinheiro cai na conta no mesmo dia.
Qual a documentação solicitada?
O envio dos documentos é feito por meio de fotografias, que devem estar legíveis.
- Comprovação de identidade (CNH, RG) e selfie segurando o documento.
- Comprovação de renda, que depende da ocupação do cliente. Funcionário CLT, servidor público, aposentado: fornece o holerite. Empresário: documentações de renda correspondente.
- Extrato bancário dos últimos três meses.
O papel das plataformas online na educação financeira
No bate-papo, Frederico Torres, fundador do Educando Seu Bolso, e o entrevistado conversaram sobre um estigma da cultura brasileira: o medo ou vergonha de se falar de dinheiro.
Marcelo elogia o Educando Seu Bolso por trazer esse assunto à tona. Afinal, ter um bom gerenciamento das finanças é essencial.
O tema não deveria ser motivo para constrangimento. Além disso, é necessário ter acesso a ferramentas e informações de qualidade (o que fornecemos aqui no blog e em cursos!)
Segundo o CEO, grande parte dos acessos na Provu, antiga Lendico, têm sido pelo YouTube, onde há educação financeira ampla.
Empréstimo Provu para negativados: empresa oferece?
No momento, não. Porém, a empresa tem avaliado possíveis alterações nessa política.
Como a pandemia alterou o trabalho da empresa?
“O efeito da pandemia no mercado de crédito pode ser caracterizado como uma descontinuidade”, afirma o CEO. Houve grande número de mudanças em um curto período de tempo, como:
- alteração no perfil de consumo de pessoas: principalmente no início, as pessoas ficaram mais em casa. Logo, gastaram menos e tiveram menor necessidade de crédito.
- Estabelecimentos comerciais de portas fechadas: por outro lado, empresários tiveram seus negócios fechados e precisaram bancar despesas sozinhos até poderem reabrir. Pois, estavam na busca de crédito para atravessarem o período.
Assim, os efeitos foram bastante díspares nos grupos.
Um movimento que merece destaque foi o aumento no número de pedidos para reforma de casa. Afinal, passando tempo em isolamento, as pessoas viram necessidade em melhorarem seus espaços.
Contudo, o maior motivo de pedidos na Provu, antiga Lendico, é, sempre, a troca de dívidas. E a pandemia aprofundou isso ainda mais.
Num momento onde as pessoas tiveram maior incerteza em relação à renda, elas viram maior necessidade de buscar custo menor para as dívidas já assumidas (embora isso seja importante sempre).
Provu é seguro?
Sim. A empresa é correspondente bancário do Sorocred Crédito Financiamento e Investimento (S/A – CNPJ: 04.814.563/0001-74).
Assim, ela intermedia crédito entre uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central do Brasil (Sorocred) e os clientes. Dessa forma, segue as regulações de segurança do mercado.
Marcelo dá algumas dicas para tornar qualquer operação de crédito online mais segura
Em primeiro lugar, o consumidor precisa estar atento a tentativas de fraude. Existem pessoas que se passam por empresas oferecendo empréstimo, seja por ligações ativas ou mídias sociais.
- Busque sempre os canais oficiais das empresas.
- Desconfie de abordagens ativas.
- Confira se você está fornecendo seus dados para o site oficial. Ou a um WhatsApp/telefone que foi identificado na página da empresa.
Outro ponto que ajuda a identificar possíveis fraudes é o pedido de depósito antecipado. Empresas oficiais não solicitam depósitos para transferência do crédito. Portanto, jamais faça esse tipo de pagamento antecipado.
Para mais, o entrevistado indica que as pessoas não tenham medo de entrar em contato com a central do cliente. “Se você recebeu uma oferta, entre em contato com a empresa para confirmar”, recomenda.
Canais oficais Provu
- Site: provu.com.br
- Telefone: 3003-7052 (clientes)
- Telefone: 3003-7053 (lojistas)
- WhatsApp: (11)93131-3332
- Instagram: @provunoinsta
- Youtube: Provu
- Linkedin: Provu
- Facebook: @provubr
- Twitter: @provu_
Provu Reclame Aqui
Uma forma muito boa de avaliar qualidade do serviço de empresas online é por meio de reclamações em sites de avaliação.
Nesse quesito, a Provu está muito bem posicionada.
- A empresa conta com nota ótima no Reclame Aqui nos últimos 6 meses.
- Responde todas as dúvidas de usuários.
- Tem um índice de solução de mais de 90% (mais de 90% das reclamações são resolvidas).
- A empresa recebeu o selo RA1000, conferido a empresas com melhor desempenho no Reclame Aqui.
Portanto, isso é um ótimo indicador de bom serviço prestado. Logo, mais uma garantia de que você terá uma boa experiência a contratar crédito com a Provu, antiga Lendico, o que é importante.
Provu faz portabilidade?
Segundo o CEO, o mercado de portabilidade para empréstimo pessoal sem garantia ainda é pequeno no Brasil. “O processo está longe do ideal e ainda é muito burocrático.”
A portabilidade é mais comum no empréstimo consignado. Principalmente, consignados público e INSS.
No entanto, o entrevistado vê grande potencial na portabilidade do crédito pessoal sem garantia para o futuro.
Marcelo pontua que cabem algumas inovações por parte do BACEN e instituições envolvidas, para tornar o processo mais simples.
Provu tem diversos parceiros
Caso seu crédito não seja aprovado na simulação Provu, a empresa indica alguns parceiros dentro da própria plataforma.
Assim, o usuário segue “na corrida” por crédito, recebendo opções de outras fintechs e financeiras que possam atendê-lo. O importante é acessar o crédito.
Por onde o cliente recebe o dinheiro?
Em conta corrente ou poupança cadastrada, seja de bancos tradicionais ou virtuais que estejam dentro do Sistema Financeiro Nacional (SFN).
Resumidamente, é preciso ser possível fazer um TED para essa conta.
Como pagar as parcelas?
O pagamento das parcelas do empréstimo é feito mensalmente via boleto. Ele pode ser pago a partir de qualquer banco, lotérica, conta de pagamento etc.
Provu antecipação de parcelas
O cliente consegue antecipar o pagamento das parcelas a qualquer momento.
Para tal, basta fazer login Provu e acessar a área do usuário. Então, entrar em contato com o suporte ao cliente e solicitar a antecipação.
Essa operação é vantajosa, porque confere desconto nos juros.
Boleto parcelado Provu: linha de crédito para compras online
O produto foi lançado em outubro de 2020. Trata-se de um meio de pagamento para compras online no varejo, que permite parcelamento em até 24x sem cartão de crédito.
O recurso está disponível em lojas parceiras Provu, antiga Lendico, de diversos segmentos: móveis, colchões, vestuário, eletrônicos. A lista completa pode ser conferida no site.
As taxas na modalidade variam de 3,5% a 6,5% a.m. Segundo a empresa, as taxas do boleto são diferentes do crédito pessoal porque têm prazos e riscos diferentes, que impactam em taxas distintas.
Pontos positivos da modalidade
Para Marcelo, esse produto é bastante inclusivo. “Geralmente, quem não tem cartão de crédito não consegue consumir online de maneira adequada”, afirma.
Assim, o boleto parcelado traz esse público para o mundo online.
A modalidade é comparável ao crediário (carnê para parcelamento de compras em até 48x mediante pagamento de juros, oferecido em grandes lojas).
Para o CEO, uma linha de crédito específica para o consumo faz mais sentido para esse fim. Porque, ao solicitar empréstimo pessoal para compras, o dinheiro pode acabar tendo outras destinações. O que descontrola o planejamento financeiro.
Varejistas são beneficiados em oferecer o boleto parcelado
Para o varejista também há vantagem em oferecer o boleto parcelado. Afinal, ele disponibiliza mais um meio de pagamento, efetua vendas e não tem risco de calote por parte do cliente.
Isto é, após selecionado o Boleto Provu como forma de pagamento, o estabelecimento recebe o dinheiro na hora. O relacionamento de pagamento do cliente fica apenas com a antiga Lendico.
Educando Seu Bolso aconselha…
O boleto parcelado é um tipo de empréstimo. Logo, cobra juros sobre cada parcela, encarecendo o preço do produto.
Para consumos cotidianos, o mais indicado é economizar para comprar à vista ou no cartão de crédito. Sem pagamento de juros.
Portanto, analise com cuidado sua necessidade de crédito.
>> Saiba mais sobre boletos parcelados.
Percentuais de aprovação do Provu
Entre janeiro de 2020 e janeiro de 2021, a Provu, antiga Lendico, dobrou seu percentual de aprovação. Segundo o entrevistado, isso aconteceu por meio de implementação de modelagens próprias para análise de crédito.
Por estarem no mercado desde 2015, o histórico de clientes atendidos permite trabalho com dados. E, assim, avaliações de risco mais avançadas.
Isso reflete em juros cada vez mais customizados para os clientes, o que é muito positivo.
E o objetivo da empresa é que a porcentagem de aprovação aumente ainda mais.
Conclusão: empréstimo Provu é bom?
Segundo a análise do Educando Seu Bolso, o crédito tem condições competitivas entre as fintechs de empréstimo pessoal.
Além disso, a agilidade de depósito do crédito da Provu é um grande diferencial para quem precisa de empréstimo rápido.
Marcelo dá algumas palavras finais em nossa conversa. Ele enxerga o surgimento de diversas fintechs no mercado como extremamente positivo.
Isso porque há bons impactos na competição e na introdução de inovações constantes. Com ofertas cada vez melhores para os clientes em todo o setor. E há espaço para mais evolução.
Para o entrevistado, ainda há muito crédito concentrado na mão dos grandes bancos. Ou seja, há lacuna para as fintechs abocanharem uma fatia maior do setor. “Em última instância, o beneficiado é sempre o cliente final”, finaliza.
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Que bom que você gostou do nosso conteúdo, Mirane.