Conheça nesse texto a conta digital do Banco PAN, e saiba se ela é a mais vantajosa para você!
- Prós: cadastro e utilização simples e online; limite de cheque especial automático disponível; 30 TEDs, boletos e saques gratuitos por mês; não cobra anuidade; oferece cartão gratuito; utilizar o App da conta digital não gasta sua internet.
- Contras: o banco afirma que pretende, em algum momento, oferecer conta conjunta, mas ainda não o faz; cartão PAN gratuito não oferece programas de benefícios, apenas os com anuidade; não oferece transações gratuitas ilimitadas.
O que a conta digital do Banco PAN oferece?
A conta do Banco PAN, por ser uma conta digital, oferece todos os seus serviços de maneira online. Ou seja, por meio do aplicativo Banco PAN você consegue efetuar suas transações bancárias sem precisar visitar uma agência bancária.
Sendo assim, é possível que você faça TEDs, DOCs e transferências para outras contas do próprio banco por meio do seu App. Além disso, você recebe um cartão de crédito e débito do banco e consegue acompanhar seu extrato e sua fatura também pelo celular.
Quanto ao dinheiro em espécie, é possível depositá-lo em sua conta digital por meio da emissão de boletos do aplicativo. Ou seja, você emite um boleto e o paga em dinheiro em algum banco ou lotérica.
Já os saques podem ser feitos nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. Eles geralmente ficam alocados em farmácias, shoppings, supermercados etc.
E é claro que você também consegue utilizar o Pix pelo Pan, assim como na maioria dos grandes bancos tradicionais e digitais. Temos aqui no blog um texto (além de um vídeo e podcast) que explica em detalhes o funcionamento do Pix, vale a pena conferir!
Como abrir a conta Banco Pan?
Para abrir sua conta você deve, primeiramente, baixar o aplicativo Banco Pan. Ele está disponível para Android (Google Play) ou iOS (App Store).
Em seguida, basta:
- clicar em “abrir minha conta”;
- ler e aceitar os termos e condições do aplicativo;
- fornecer alguns dados pessoais (nome, CPF, endereço, informações de contato, profissão, renda etc.).
- enviar ao banco algumas fotos de um documento com foto, seja ele carteira de identidade ou de motorista, e pronto!
Seu perfil passará por uma análise do banco e, caso você seja aprovado, poderá começar a usar sua conta. Não é informado, porém, o tempo de espera pela aprovação.
Tarifas Banco Pan
O Banco Pan, apesar de não oferecer todos os seus serviços de maneira gratuita, não é caro. Além disso, ele não cobra anuidade, o que é uma vantagem.
Aqui vai um pequeno resumo de suas tarifas:
- Saques: 30 saques gratuitos ao mês. Os seguintes custarão R$2,00.
- TEDs: 30 TEDs gratuitas ao mês, e as seguintes custam R$2,00.
- Depósito por boleto: você tem direito a 30 depósitos por boleto grátis ao mês. Os seguintes custam R$2,00.
Sendo assim, é possível perceber que a quantidade de serviços grátis oferecidos é capaz de atender a maioria dos clientes. É bem provável que você não precise fazer mais de 30 saques, depósitos e TEDs por mês, o que fará com que sua conta seja gratuita.
O banco ainda oferece cartões de crédito gratuitos, mas, caso o cliente prefira, pode optar por um cartão com anuidade que oferece mais benefícios.
Cartão compartilhado Noh: Será que agora acaba a briga da conta conjunta?
Banco PAN cartão de crédito
O PAN oferece cartões aos seus clientes que podem ser usados tanto presencialmente quanto de forma online. Eles são todos administrados pelo aplicativo, por onde você pode ajustar seu limite, alterar a data de vencimento da fatura PAN, acompanhar seus gastos e mais.
Como dissemos anteriormente, o banco oferece cartões gratuitos que já podem ser suficientes para atender às necessidades de alguns. Eles são de débito e crédito, oferecem a possibilidade de controle de gastos e limite pelo App Banco PAN, e a renda exigida é de um salário mínimo.
Além disso, há a opção do cartão PAN Internacional. Sua anuidade é de 12 X de R$20. Além dos benefícios do cartão gratuito, o cartão Internacional participa do programa de pontos PAN Mais, que explicaremos mais a fundo a seguir, e dá direito a descontos em parceiros, que também será mais bem detalhado.
O terceiro cartão oferecido pelo banco é o Pan Gold. Diferentemente dos anteriores, que têm renda mínima de um salário mínimo, o Gold apenas pode ser contratado por pessoas que ganham mais de R$2500 por mês.
Além disso, ele oferece benefícios semelhantes ao cartão anterior, mas conta com um maior nível de pontuação no programa PAN Mais. Ou seja, em alguns casos ele vale, sim, a pena. Sua anuidade é de 12 X R$29,16.
Por fim, existe também o cartão Platinum, com anuidade de 12 X de R$41,66. A renda mínima para se ter esse cartão é de R$5000, e ele oferece um fator de pontuação ainda maior que o cartão Gold no programa de pontos.
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É possível receber descontos no valor da anuidade!
Vale ressaltar que a anuidade do seu cartão de crédito Banco PAN pode receber descontos, de acordo com sua faixa de gastos, e sair até mesmo gratuita! Veja em quais faixas de gasto (em R$) você recebe descontos na anuidade:
| Desconto / cartão | Internacional | Gold | Platinum |
| 25% | 450 a 899 | 750 a 1.499 | 1.250 a 2.499 |
| 50% | 900 a 1.349 | 1.500 a 2.249 | 2.500 a 3.749 |
| 75% | 1.350 a 1.799 | 2.250 a 2.999 | 3.750 a 4.999 |
| 100% | Acima de 1.800 | Acima de 3.000 | E acima de 5.000 |
Limite do cartão
O limite do seu cartão de crédito é concedido automaticamente, e é revisado pelo banco ao longo do tempo. Sendo assim, se você deseja aumentar o seu limite no Banco PAN é necessário aguardar pela avaliação e oferta.
No entanto, algumas das dicas que geralmente ajudam os clientes a terem limites de crédito maiores nos bancos são:
- concentrar os seus gastos naquele cartão, para que o banco entenda que o valor oferecido a você não é suficiente;
- pagar a fatura Banco PAN sempre em dia;
- entrar em contato com o banco e pedir um aumento.
Benefícios e diferenciais
PAN Mais
O PAN Mais é o programa de pontos do banco, que são obtidos a partir de compras no cartão de crédito. Seus pontos acumulados podem ser trocados por uma série de prêmios (celulares, eletrônicos, decoração etc.).
Vale lembrar que há uma diferença nos fatores de conversão de cada cartão. O cartão PAN Internacional, por exemplo, converte US$1 em 1 ponto. Já no PAN Gold, cada US$1 gasto se transforma em 1,2 pontos. Por fim, o fator do PAN Platinum é de 1,5 pontos para cada dólar.
Quando analisamos, porém, os prêmios oferecidos, vemos que a vantagem do programa não é tão grande assim. O liquidificador mais barato que encontrei, por exemplo, custava 11 mil pontos. Isso significa que seria necessário gastar cerca de US$10 mil para resgatar um liquidificador.
Alguns outros bancos digitais também oferecem programas de pontos, mas com um diferencial que consideramos interessante: os pontos são convertidos em descontos na sua fatura.
Ou seja, ao invés de esperar alguns meses para juntar pontos, e trocá-los por objetos que muitas vezes você nem precisa tanto assim, você consegue ter o benefício em dinheiro. Um desses bancos é o Original, sobre o qual também temos um artigo aqui no blog.
Clube de ofertas PAN
No clube de ofertas PAN o cliente tem acesso a descontos em:
- viagens;
- acessórios;
- vestuário;
- mobiliário;
- medicamentos;
- lazer e entretenimento;
entre outros.
Esses descontos podem ser utilizados em estabelecimentos parceiros da PAN.
Ah! E vale ressaltar que o cartão Banco PAN gratuito não participa dos programas de pontos.
Banco PAN empréstimos
Limite emergencial
Essa modalidade funciona como um cheque especial. Ela é interessante para momentos em que você precisa do dinheiro com urgência. No entanto, o cheque especial tem uma das taxas de juros mais caras do mercado.
No PAN essa taxa é de 5,9% ao mês, o que fica dentro do limite imposto pelo Banco Central (8% ao mês). Porém, ainda é preciso ter atenção! A taxa mensal pode parecer inofensiva, mas ela chega a quase 100% de juros ao ano.
Empréstimo pessoal
O banco também oferece empréstimo pessoal. Essa modalidade está disponível para grande parte da população, não exige garantia e o dinheiro pode ser utilizado da maneira que o cliente preferir. Por isso, ela é uma das mais comuns no mercado.
A taxa de juros do empréstimo pessoal Banco PAN é de 2,9% ao mês.
Você sabia que o Educando Seu Bolso oferece o Simulador de Empréstimos, que te mostra diversas opções do mercado, para que você possa encontrar a melhor? Confira!
Investimentos
O PAN oferece, ainda, opções de investimento. No entanto, há um lado negativo: os investimentos não são feitos pelo mesmo aplicativo da sua conta digital, ele tem um aplicativo exclusivo (PAN Investimentos). Sendo assim, o processo não é tão prático.
As opções de investimento são:
- Em LCI, com rendimento de até 117% do CDI. Essa modalidade conta com isenção de IR para pessoa Física, baixo risco, aplicação mínima de R$100,00 e prazo mínimo da aplicação de 90 dias.
- Em CDB, com rendimento de até 118% do CDI. A aplicação mínima também é de R$100,00. Opções de CDB com liquidez diária com taxa de 102% do CDI, Pós-fixado com taxa até 117% do CDI (com retirada do dinheiro em até 4 anos) e pré-fixados com rentabilidade definida no momento da aplicação.
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Banco PAN pessoa jurídica
Se você busca uma conta bancária para PJ, o PAN não será capaz de te atender. Existem, porém, outras opções no mercado. Caso queira conhecê-las, não deixe de conferir nosso Simulador de Contas Digitais!
É válido lembrar que, para quem tem uma empresa, a maquininha de cartão é um item essencial: ela é o meio pelo qual a maioria das empresas mais fatura.
Caso você ainda não tenha sua maquininha, ou até tenha, mas não esteja satisfeito com suas taxas ou atendimento, confira nosso ranking abaixo, que mostra ótimas opções do mercado:
Ranking melhores maquininhas segundo Educando seu Bolso
Posição
Maquininha
Saiba Mais
1
Moderninha Smart 2
2
Moderninha Pro 2
3
SumUp Solo
4
Point Smart
5
Moderninha Plus 2
6
Point Pro 2
7
Minizinha Chip 3
8
Sumup Solo Printer
9
InfiniteSmart
10
Point Air
Contato Banco PAN
Você consegue entrar em contato tanto pelo telefone do banco PAN, quanto pelo aplicativo ou site banco PAN. Veja como a seguir:
- central de atendimento regiões metropolitanas (banco PAN telefone): 4003-0101.
- central de atendimento demais localidades: 0800-888-0101.
- chat Banco PAN.
O PAN é um bom banco?
Por fim, chegamos à conclusão de que o PAN é, sim, um bom banco digital. No entanto, existem muitas boas opções no mercado.
Existem bancos que oferecem cartões internacionais e que participam de programas de pontuação gratuitos, por exemplo.
Ainda, se seu foco são investimentos, alguns bancos digitais oferecem uma carteira completa aos seus clientes.
Ah! E vale ressaltar que a nota do Banco PAN Reclame Aqui é, no momento desta publicação, 7,3 em 10. Ou seja, é uma nota considerada boa.
Também, se você deseja abrir uma conta digital para Pessoa Jurídica, este não será o banco ideal para você.
Sendo assim, caso você queira conhecer outras opções do mercado, e, só assim, decidir qual é o banco digital que mais te agrada, visite nosso Simulador de Contas Digitais! Ele mostra diversos bancos de maneira gratuita, e pode te ajudar bastante.
Por fim, caso você ainda tenha alguma dúvida ou sugestão, nos deixe um comentário!