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Abrir uma Conta Digital para PJ e MEI vale a pena?

Os bancos digitais conquistaram os brasileiros há algum tempo, e hoje em dia grande parte dos internautas do país já os utilizam para administrar as próprias finanças. Eles são bancos que não dispõem de agências, e os clientes resolvem tudo o que precisam por um aplicativo no celular ou no computador. Alguns exemplos bem conhecidos desses bancos, e que você provavelmente já ouviu falar, são o Nubank, Inter, Original e Next. Entretanto, quando tratamos de conta digital para PJ (Pessoa Jurídica) ou MEI (Microempreendedor Individual), o número de usuários no país é bem menor.

conta digital para pj e mei conheça as melhores opções

O fato de há alguns anos atrás existir pouca oferta de contas digitais para Pessoa Jurídica fazia com que a maioria das pessoas focasse em bancos tradicionais para suas empresas. Atualmente, esse problema está começando a se resolver, e já existem algumas opções de contas para PJ em bancos digitais.

É bom lembrar que os bancos tradicionais são os que, na maioria das vezes, oferecem serviços com tarifas altas. Sendo assim, usar um banco digital para sua conta PJ ou MEI pode te fazer economizar bastante. Se você se interessou, continue lendo esse texto que ao longo dele iremos apresentar as vantagens e desvantagens das contas digitais para PJ e MEI. Além disso, mostraremos algumas boas opções de bancos para você!

Caso você também queira conhecer opções de contas digitais para pessoa física, confira nosso Ranking de melhores contas, segundo o Educando Seu Bolso, abaixo:

Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso

PosiçãoInstituiçãoNotaPost
1 Banco InterBanco Inter
4.7
Confira!Confira!
2 NuContaNuBank
4.3
Confira!Confira!
3 NextNext
4.3
Confira!Confira!
4 C6 BankC6 Bank
4.3
Confira!Confira!
5 Original Tarifas AvulsasOriginal
4.0
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6 BS2 GratuitaBanco BS2 S.A.
4.0
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7 NeonNeon
4.0
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8 AgibankAgibank
4.0
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9 PagbankPagbank
4.0
Confira!Confira!
10 Mercado PagoMercado Pago
3.3
Confira!Confira!

Vantagens de uma conta digital para PJ ou MEI

Tarifas

Como foi dito anteriormente, a maior vantagem que as contas digitais para PJ oferecem é o preço das tarifas. Muitos dos bancos digitais não cobram mensalidade pela sua conta. Alguns, ainda, não cobram por saques, TEDs e emissão de boletos. Ou seja, sua conta pode sair totalmente gratuita. Isso é um grande benefício principalmente para pequenas empresas que ainda estão começando, onde qualquer economia já faz diferença.

Praticidade

Além disso, para quem prefere uma relação com o banco mais prática, que não exige deslocamentos até agências e filas de espera, as contas digitais são boas opções. Com elas você resolve tudo pelo celular, o que facilita a relação com o banco.

Segurança

É muito importante discutir também a confiança que se pode depositar nos bancos digitais. Todos os bancos citados nos próximos tópicos são assegurados pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Isso significa que, em caso de falência da instituição, até R$250 mil do seu dinheiro estarão seguros. Alguns bancos digitais, portanto, garantem a mesma proteção ao seu dinheiro que os bancos tradicionais. Os grandes bancos digitais do Brasil são autorizados a funcionar, regulados e supervisionados pelo Banco Central. Isso confere a eles um bom grau de segurança.

Serviços oferecidos

Já sobre os serviços oferecidos, a maioria é similar aos oferecidos pelos bancos tradicionais. Entretanto, nem todos os bancos digitais oferecem todos os serviços que você pode precisar. Ou seja, alguns deles não conseguem te satisfazer por completo. Vale a pena conferir todos os detalhes antes de tomar uma decisão. No geral, porém, você consegue fazer transações, saques, compras com cartão, empréstimos, investimentos, recebimentos de cheques, boletos e maquininhas de cartões. E por falar em máquina de cartões, você está procurando a maquininha certa para o seu negócio? Confira nosso Simulador de Maquininhas de Cartão!

Desvantagens de uma conta digital para PJ ou MEI

Relacionamento com o banco

Para quem prefere manter um relacionamento mais pessoal com o banco, conhecendo gerentes, resolvendo problemas cara a cara, as contas digitais podem não são uma opção. Há a possibilidade do atendimento remoto, por chats, telefone e email, por exemplo, mas para algumas pessoas esse contato não é o suficiente.

Pagamento de contas

Além disso, as contas digitais têm outra restrição: apenas é possível fazer o pagamento de boletos que possuam código de barras. Ou seja, impostos como DARF, GPS e IPVA ficam de fora. Sendo assim, se você deseja pagar algum desses impostos online, deve conciliar sua conta digital com uma outra em um banco tradicional, em que isso é possível por meio do Internet Banking.

Já no caso do pagamento do Documento de Arrecadação Simples (DAS) e da contribuição mensal do MEI, o pagamento online só pode ser feito por correntistas do Banco do Brasil. Portanto, essa não é uma restrição apenas dos bancos digitais, mas de outros bancos tradicionais sem ser o BB também. Nesse caso, o MEI pode emitir o boleto, imprimi-lo e quitá-lo em uma casa lotérica ou banco.

Algumas opções de conta digital para PJ ou MEI

Inter

Se você busca o mínimo de tarifas possível para a conta da sua empresa, o Banco Inter será uma das melhores opções. Ele oferece contas gratuitas para PJ e MEI. Essas contas garantem o envio de 100 TEDs e a emissão de 100 boletos grátis por mês.

Além disso, você tem direito a um cartão de débito Mastercard e ao depósito de cheques por imagem, ou seja, você tira uma foto do cheque recebido e ele cai na sua conta. O Inter também anuncia que sua conta pode ser um meio de recebimento de clientes. Isso porque, além de poder receber pagamentos feitos por maquininhas de cartões, ele também oferece o InterPag.

O InterPag é uma ferramenta que permite o recebimento por meio de QRcode de pessoas que possuam conta no Inter. Esse sistema pode ser benéfico tanto para o cliente quanto para o estabelecimento. Para o estabelecimento, o benefício virá pelo fato de ele poder receber sem utilizar máquina de cartão, e, portanto, sem ter que pagar as taxas cobradas por elas. Já o cliente será beneficiado pois, justamente devido ao fato de o estabelecimento não precisar pagar taxas para receber o dinheiro, muitos deles oferecem descontos a clientes que paguem usando o InterPag.

O banco, porém, tem alguns pontos negativos. Uma coisa que o Inter não oferece e que pode ser importante para algumas pessoas é a conta garantida (cheque especial, no caso de PF). No entanto, ele oferece linhas de crédito como capital de giro e antecipação de recebíveis. Além disso o banco exige que, para abrir a conta de pessoa jurídica, você tenha antes uma conta de pessoa física (PF) na instituição. Entretanto, como você pode criar sua conta PF de forma gratuita, ela não é nenhum impedimento.

Observação:

O Banco Inter oferece 2 opções de contas diferentes, uma é para PJ e outra para MEI. Ambas contam com o mesmo número de transferências e emissão de boletos (100 para os dois casos), mas os valores limite são diferentes para cada modalidade de conta, sendo os da conta PJ maiores.

Original

O Banco Original oferece uma conta para PJ que, apesar de ser completa e bem avaliada por quem a usa, não é gratuita. O preço dela, porém, é melhor do que o de muitas contas em bancos tradicionais. Existem dois pacotes: o  básico de R$39,90 que dá direito a 5 TEDs, 6 saques e 20 pagamentos de boletos, e também o pacote que oferece esses serviços de forma ilimitada e custa R$79,90. Esses valores são um ponto negativo para empresas pequenas que buscam gratuidade nos serviços bancários.

Até dezembro de 2019 o Original oferecerá o pacote básico PJ gratuitamente;

O banco vem com uma ideia de conta única, para PF e PJ. Isso significa que você não precisa baixar mais de um aplicativo no seu celular, pois tudo o que você precisa está concentrado em apenas um. Entretanto, é bom ressaltar que dentro do aplicativo o dinheiro das duas contas não se mistura, e a gestão das duas é completamente separada.

conta PJ e PF banco original

O Original busca justificar suas tarifas altas oferecendo serviços que outros bancos digitais muitas vezes não oferecem. Alguns desses serviços são o suporte especializado em todos os segmentos do mercado, a possibilidade de fazer depósito de cheque por imagem, a conta garantida (cheque especial) e uma maquininha de cartões da Cielo grátis.

Observações:

É importante fazer duas observações sobre os serviços citados anteriormente: o Original, dentre os bancos desse texto, é o único que oferece a modalidade de crédito conta garantida, ou cheque especial, o que é um diferencial importante. Além disso, sobre a máquina de cartões oferecida gratuitamente, ela não necessariamente é vantajosa para sua empresa. Existem hoje no mercado maquininhas baratas, e com taxas que podem se adequar mais ao seu caso que as da Cielo. Quer conhecer quais são elas? Confira nosso Simulador de Máquina de Cartões!

BS2

maquininha de cartões BS2O Banco BS2 também oferece uma conta digital para Pessoa Jurídica com tarifas baixas e muitos serviços. Ele não cobra mensalidade, mas cada boleto que você emitir e for compensado custa R$2,47. A TED também é cobrada e cada uma enviada custa R$3,50. Dependendo da quantidade desses serviços que você utilizar por mês, essa conta pode ser uma grande economia em relação a contas em bancos tradicionais.

Outro benefício do BS2 é o fato de ele oferecer crédito para capital de giro, que é um tipo de empréstimo voltado para atender as obrigações cotidianas do negócio e auxiliar na reorganização do fluxo de caixa. Além disso, o banco oferece um cartão virtual, que pode ser usado para compras online.

No entanto, o BS2 não oferece cartão físico para a conta PJ, além de não ser possível fazer o depósito de cheques na conta. O site informa também que em breve ele oferecerá uma maquininha de cartões e serviços de crédito, câmbio e investimento. Entretanto, o que temos hoje são apenas promessas sobre esses serviços, e nada concreto.

Leia mais sobre contas digitais...
Você sabia que já temos no blog outras análises de contas digitais e contas de pagamento? Acesse outros textos por aqui: Banco Inter, Banco Original, Banco Neon, Banco BS2, Nuconta, Banco Next, Agibank, C6 Bank, Pagbank, Mercado Pago.

Neon

conta digital neon PJA conta para PJ do Neon, denominada “Pejota”, também não cobra mensalidade. No entanto, para cada boleto emitido você paga R$2,90, para cada TED efetuada R$3,50 e para cada saque na rede Banco24Horas R$6,90. Além disso, você tem direito a um cartão físico e a um virtual. O físico tem bandeira Visa e é de débito, e o virtual é pré-pago (o dinheiro da compra é debitado da sua conta na hora).

Essa conta, no entanto, não tem grandes diferenciais, e o Neon não oferece empréstimos. Isso pode ser um ponto negativo para várias empresas, que eventualmente precisam, por exemplo, de cheque especial. Por fim, também não é possível fazer depósitos de cheque no Neon, como é possível em outros bancos.

Vale a pena abrir uma conta digital PJ para minha empresa?

Essa conclusão é pessoal, e depende do tipo de relação que você busca manter com o banco. Se depois de analisar as vantagens e desvantagens dessas contas você achou que os contras pesam mais, pode ser que para você as contas digitais não sejam o ideal.

Entretanto, se você concluiu que elas são o que você busca, é só escolher o banco que mais se encaixa no seu perfil!

Ah, e não se esqueça de checar nosso Simulador de Contas Digitais para ter resultado personalizado sobre qual banco é mais sua cara. Ele serve tanto para contas pessoais quanto para empresariais, e vai te ajudar muito a tomar uma decisão. Caso ainda tenha ficado alguma dúvida sobre o assunto, pode deixar nos comentários que a gente te ajuda!

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