Atualização Importante!
Hoje em dia temos visto se multiplicarem as marcas e modelos de maquininha de cartão de crédito e débito: com e sem Wi-Fi, para pessoa física ou jurídica, que não precisa de conta bancária, com cartão pré-pago, que precisa de celular ou não…
Todos esperamos que isso contribua para a melhoria dos serviços e a queda nos preços e taxas. Aliás, já escrevi sobre isso no blog aqui.
Volto ao assunto, pois fiz uma breve pesquisa com as empresas que atuam no setor. Visitei os sites, telefonei e conversei com alguns pequenos comerciantes vizinhos meus.
Os resultados eu apresento agora, já com a ressalva de que, pelo que percebi, as condições podem sempre melhorar um pouco, dependendo de uma boa negociação com o vendedor do serviço, ou o gerente do banco. Ressalvo também que os números foram arredondados.
Ranking melhores maquininhas segundo Educando seu Bolso
| Posição | Maquininha | Saiba Mais | ||
|---|---|---|---|---|
| 1 |  |
Moderninha Smart 2 | ||
| 2 |  |
Moderninha Pro 2 | ||
| 3 |  |
SumUp Solo | ||
| 4 |  |
Point Smart | ||
| 5 |  |
Moderninha Plus 2 | ||
| 6 |  |
Point Pro 2 | ||
| 7 |  |
Minizinha Chip 3 | ||
| 8 |  |
Sumup Solo Printer | ||
| 9 |  |
InfiniteSmart | ||
| 10 |  |
Point Air | ||
Vamos aos resultados da minha pesquisa sobre preços e condições das maquininhas de cartão. Primeiro as marcas mais conhecidas.
A Cielo fornece algumas informações no site sobre suas opções de maquininha de cartão. Pelo telefone, me informaram que cobram R$ 70 para credenciamento, mais R$ 96 de mensalidade pela máquina fixa, ou R$ 139 pela móvel – sem fio, que pode ser levada por um entregador, por exemplo. As taxas de desconto variam.
A Rede não fornece informações sobre taxas diretamente em seu site. Apurei que ela cobra R$ 80 de mensalidade pela maquininha de cartão fixa e R$ 110 pela móvel.
As taxas de desconto são de 3,8% sobre as vendas a crédito, 2,5% para débito e 4,85% no crédito parcelado. O dispositivo móvel para celular não cobra mensalidade, mas cobra 4% no crédito e 7% no crédito parcelado.
Descubra qual a máquina de cartão com menor taxa 2020!
Agora as maquininhas de cartão concorrentes.
Começando pelo , que recentemente lançou um serviço que não cobra mensalidade. A maquininha de cartão deles custa R$ 480, parcelados em 12 vezes.
A taxa de desconto é de 3,2% sobre cada venda a crédito à vista e 2,4% para vendas a débito. A empresa oferece outras ferramentas, incluindo um dispositivo que se acopla ao celular, que é mais barato – R$120 – , mas que cobra 3,6% sobre vendas a crédito conforme o ramo de atividade.
Escolas, por exemplo, pagam 2,5% nas vendas a crédito; supermercados pagam 2,9%; restaurantes, 5%; padarias e mercados, 4,2%. Para crédito parcelado, as taxas são um pouco mais altas, e para débito, um pouco mais baixas. Para os microempreendedores individuais – MEI – os custos de credenciamento e mensalidade são menores, mas as taxas de desconto são maiores: 4% para vendas a crédito e 3,2% para débito.
A Elavon, comprada pela Stone, também não fornece informações pelo site sobre suas maquininhas de cartão. Pelo telefone, fiz um cadastro e recebi um telefonema cinco dias depois. Mas, como eu não tenho um CNPJ, se recusaram a me dar qualquer informação.
A Bin não informa em seu site se cobra credenciamento, equipamento e mensalidade da sua maquininha de cartão. As taxas também variam conforme o ramo de atividade: 3,2% para escolas, 2,5% para supermercados, 3,5% para restaurantes e 3,2% para padarias e mercados.
Todas as credenciadoras pesquisadas prometem repassar os valores das vendas a crédito em 30 dias – exceto Cielo, que repassa em 31 dias. Algumas empresas são conveniadas com mais bandeiras de cartões, outras com menos, mas todas aceitam pelo menos os cartões Visa e Mastercard-Maestro.
A maquininha de cartão de crédito do meu vizinho.
Conversei com um vizinho meu que tem uma pequena loja de alimentos, cujo carro chefe é o frango assado. Há alguns meses ele usava um dispositivo para celular, da Rede.
De uns tempos para cá adotou maquininha de cartão tradicional. Perguntei a ele o motivo da mudança, ele me explicou que o leitor via celular cobra uma mensalidade menor, de R$ 12, com uma taxa de 4% sobre a transação.
Já a máquina nova cobra R$ 80 de mensalidade, mas ele conseguiu uma taxa de 3% sobre a transação, após negociar com o gerente do banco. Fazendo uma conta rápida, a maquininha de cartão de crédito nova cobra R$ 68 a mais e 1% a menos.
Ou seja, se esse 1% for superior a R$ 68, a máquina nova passa a ser vantajosa. Para isso, portanto, ele precisa vender mais de R$ 6.800 por mês.
A taxa que meu vizinho conseguiu é menor que a apurada na minha pesquisa. Como eu disse no início, os custos e condições podem melhorar, dependendo de uma boa negociação.
Além das empresas citadas nessa coluna – com as quais o blog não mantém nenhum tipo de relação –, há outras, entre credenciadoras e intermediários. Então, se você tem interesse em vender via cartão, sugiro negociar e pesquisar ainda mais.
Quer ajuda para aceitar cartões? Elaboramos um guia completo com tudo o que você precisa saber sobre maquininhas de cartão pra que você descubra qual compensa mais para o seu negócio.
Oi boa noite,primeiramente gostaria de parabenizar pelo excelente post!
Então,tenho uma lanchonete e as minhas vendas são todas a vista. hoje tenho uma máquina de cartão e recebo os valores a vista porém os juros e altíssimo.. gostaria de saber se é vantagem eu trocar por uma PagSeguro e se pode. desde já agradeço.
Boa noite Eleidiani.
Estas taxas são mesmo bem salgadas, você tem razão. Sobre a troca de fornecedor, é claro que pode sim. Basta verificar no seu contrato se há algum período mínimo a cumprir antes de rescindir o contrato (pode ter que terminar o mês ou algo assim). A PagSeguro pode ser uma boa opção sim, mas como não sei qual maquininha você tem, fica difícil bater o martelo. Acho melhor você usar o nosso comparador para confirmar se a PagSeguro é mais barata que a sua atual ou mesmo escolher outra opção mais barata, ok?!
Muito obrigado pelo contato e bons negócios.
A izetle tem muitas reclamações… Ou alguns do tipo?
Oi Robson,
Que bom que gostou do post. Realmente este assunto é muito importante na vida dos lojistas e é difícil encontrar opiniões que foquem o lado do consumidor de maneira independente. Infelizmente, geralmente há um interesse por trás das opiniões. Imagino que você saiba disso.
Acho que a sua pergunta serve como uma provocação aos milhares de leitores/usuários que os nossos posts e comparador de leitores recebem por dia. Olha aí gente! Quem tem Izettle e pode falar sobre a experiência, por favor postem aqui seus comentários. Ajudemo-nos uns aos outros a tomar a melhor decisão. =)
Reclamações há de todas as empresas, não é mesmo?! Além do apelo que fiz acima, consultaria os ReclameAqui e afins em busca de subsídio.
De nossa parte, não temos nada que desabone a empresa significativamente, pelo menos não mais do que nenhuma outra das prestadoras de serviço. Nos parece uma empresa relativamente séria, que atua em diversos países e que enxerga no Brasil um bom potencial de crescimento para suas operações. Mas, isto não quer dizer que ela vai ser uma boa pra você. Não estamos aqui fazendo propaganda de ninguém, por isto você as encontra todas no nosso comparador, cada uma com sua especificidade. O fundamental mesmo é você fazer a sua pesquisa.
Quanto a pagar mais rápido, isto vem a um custo que geralmente é grande (as taxas de desconto sobem com a antecipação). Mas, mais uma vez, só com seus dados de faturamento no comparador é que você mesmo poderá concluir o que vale mais a pena. Até porquê, há também outras empresas além destas que você falou, né?!
Espero ter respondido e agradeço a confiança.
Grande abraço, Frederico
Queria saber se a maquinhinha da Izetle e boa..
.
Comparando com a pag seguro…
Pq to vendo todo mundo falando da pag seguro… Sendo q a forma de pagamento da izetle é melhor… “Mais Rápido”
Muito bom esse post…parabéns
Olá.
Eu sou veterinária e não aceitamos cartões de crédito ou débito na clínica. Estou estudando algumas empresas e gostaria de saber se o post do comparador de maquininhas já está disponível.
Obrigada
Cássia
Boa noite Cássia.
Clique aqui para acessar nosso comparador de máquinas de cartão.
Confira lá e faça sua escolha.
Grande abraço e obrigado pela confiança, Frederico.
OLÁ VOCÊ PODERIA FALAR UM POUCO COMO FUNCIONA UMA EMPRESA DO TIPO EIRELI.
DESDE JÁ AGRADEÇO:
ELA COMPORTA SÓCIOS?
QUANTOS?
PORQUE INDIVIDUAL DE RESPONSABILIDADE LIMITADA?
QUAL A DIFERENÇA DE UMA EIRELI PARA UM LTDA?
Olá Rafael,
Obrigado pelo e-mail. A EIRELI é a empresa de responsabilidade limitada de um único sócio. Foi instituída pela Lei 12.441/2011. Como você pode perceber, ela não abarca mais de um sócio. O sócio titular integraliza sozinho o capital social. O titular assim não responderá por dívidas assumidas pela empresa. O valor teto para abertura de uma EIRELI é 100 vezes o maior valor do salário mínimo vigente no país. Ou seja, há uma restrição. A ideia de uma empresa individual de responsabilidade limitada é favorecer a constituição de pessoas jurídicas – tipo, microempreendedor individual – sem necessariamente precisar de mais sócios e proteger o patrimônio pessoal do titular, em caso de insucesso na empresa. Por isso, a EIRELI se difere da limitada tradicional, em razão do números de sócios (embora as regras das limitadas são aplicáveis aqui quando não houver conflito). É isto. Abraço e continue nos visitando!
Boa tarde,
Aguardando ansiosamente o post do comparador das maquininhas.
Parabéns pelo blog!
Obrigado Fabrício.
Nós também não aguentamos mais de vontade de colocá-lo no ar. Acho que vai ajudar muita gente.
Mas está saindo…
Grande abraço,
Frederico
Olá. Escrevo somente para parabenizar pelo post. Muito esclarecedor e objetivo.
Obrigado.
Obrigado, Anderson. Continue nos visitando! Abraço!
Olá! Tenho uma pequena loja de bijus, ainda em sua fase inicial. Meu marido trabalha como bancário e fotógrafo/videomaker. Precisamos de uma maquina de cartão para os dois, mas pelo preço que a Moderninha do PagSeguro está custando agora (12x 59,90), não se se vale a pena para a gente comprá-la. Por outro lado, as maquinas para celular custam por volta de 300reais e, somado ao valor do celular que teríamos que comprar, sairia mais ou menos a mesma coisa, ne? O quê você me indicaria? Fico com a Moderninha mesmo sendo incertos os valores das vendas mensais? Aguardo o seu retorno. Obrigada!
Oi Julia,
Quem lhe responde é o Leandro Novais, colaborador do EsB. Julia, ainda ficaria com a maquininha mais barata da PagSeguro, a Mini. Mesmo dependente do celular. Os custos de juros são idênticos ao da Moderninha, mas a máquina é mais barata. E você consegue um celular mais barato, pela diferença de preço da máquina. E a diferença é de R$ 40 na parcela. Além disso, você acha incerto os valores mensais de venda. Aposte então na mais barata. Uma outra opção competitiva é a Payleven Lite, com custos bem parecidos aos da PagSeguro Mini. Vale a pena consultar. É isso. Logo, logo estaremos colocando no ar um comparador de maquininhas de cartão e este processo de consulta será facilitado. Continue nos visitando! Abraço.
Oi Ewerton, tudo bem?
Meu caso é igual ao da Christianne acima, porém como já se passou tantos meses, gostaria de saber se sua opinião continua a mesma.
Estive pesquisando e a que me pareceu mais atrativa no momento apesar de não aceitar débito, foi a SumUp.
O que você acha? O fato de não aceitar débito é tão prejudicial assim? Em caso positivo, qual vc recomendaria considerando que eu ainda não tenho noção de quanto venderei, e na mais pessimistas das visões poderão ter meses que eu não venda.
Se você estivesse na minha situação qual escolheria? Vale a pena pagar tão mais caro pela máquina SumUp Top ?
Estou bem insegura de que decisão tomar. Uma coisa que me veio a cabeça, foi que em momento de crise, a pessoa comprar um acessório com o ticket do trabalho, pode ser vantajoso para o consumidor final, porém a única maquina que tem essa opção é a do Itaú que tem as maiores taxas, tornando-se assim não vantajosa.
Me ajuda?
Aguardo seu retorno, muito obrigada.
Boa noite, Paula,
Nós do blog estamos preparando um comparador de maquininhas de cartão de crédito. Já está no forno, e deve “ser servido” em breve. Fique de olho.
Um abraço, Daniel
Oi… Já saiu?
Não vi… estou aguardando vcs para tomar uma decisao. rsrs
Muito obrigada!!!!!
Adoro o blog de vcs!
Olá! Tenho dúvidas quanto ao qual melhor passo……vendo produtos de artesanato…..crochê…..então…não tenho renda fixa….tem mês q vende. Mês.que não! Qual conselho VC me da? Obrigada pela atenção
Hoje a melhor opção para maquinas portáteis é a do Mercado Pago, além de não possuir mensalidades, possui taxas 3,09% para venda a crédito, 2,29% para débito e e você recebe o valor integral em no máximo 48 hs. Também aceitam mais bandeiras de cartões de crédito assim como American Express não aceita pela REDE
Rafael,
Obrigado pelo retorno, é sempre bom ouvir a opinião dos nossos leitores. A propósito do assunto, estamos construindo um comparador de máquinas de cartão de crédito, a partir de um apanhado de informações proveniente dos principais fornecedores desse serviço. Já está no forno, logo logo estará pronto e publicado no blog.
Um abraço,
Daniel
Olá, tudo bem?
Você viu que o Aceleramei fechou uma parceria com a payleven? Pelo que calculei o preço fica mais em conta do que as citadas. Todos têm 10% de desconto na aquisição do leitor. O que você acha?
Abs
Olá , tudo bem ??
Venho por meio deste , pedir ajuda … pois tambem estou vendo o melhor pra mim .
Pretendo ter um leitor de cartão , mas não sei o que seria melhor pra mim .
Não tenho movimentação mensal , a cada 3 ou 4 meses tenho produto pra vender , com isso , acredito que ter mensalidade nessas maquinas seria prejudicial para mim .
Não movimento grandes valores , mas não quero perder clientes por não poder facilitar a vida deles no ato da compra.
Se puder me ajudar , eu agradeço .
Olá Ewerton, tudo bem?
Então, eu gostaria de saber quais os cartões aceitos de acordo com cada empresa, pois estou começando agora com uma oficina automotiva, a principio o fluxo de caixa é interessante, entretanto como o valor das transações as vezes são elevados é interessante oferecer o maior número de opções possível para pagamento, só que para isso não compensa pagar o aluguel de 2 ou três maquinetas, por isso a dúvida.
Agradeço desde já.
Romário Leão
Prezado Romário, obrigado pela sua mensagem.
Vou transcrever a resposta do nosso Daniel Loureiro à sua indagação. Abraço!
”
No passado, os usuários dos cartões Visa somente conseguiam pagar em lojas que tinham máquinas Visa (depois virou Cielo); já os detentores de cartões Mastercard só conseguiam pagar em estabelecimentos que tinham maquininhas Redecard. Hoje em dia, não existe mais essa exclusividade entre a bandeira do cartão e a empresa da maquininha, portanto não há muito com o que se preocupar nesse sentido. Recomendo contratar uma maquininha só, que aceite as principais bandeiras (Visa, Mastercard, American Express). Depois de contratada a maquininha, se você identificar que o sistema dela está “dando pau”, saindo do ar com frequência, pense em contratar uma segunda pra garantir que não perderá vendas.
“
Olá Bom dia, eu sou MEI e estou com vontade de adquirir uma maquina de cartão, mas ainda com muitas duvidas sobre qual seria a melhor pra mim. Como estou começando agora nao tenho ainda uma noçao de quanto sera meu faturamento mensal, pode ser zero até, por isso eu estava interessada nessa maquina moderninha da pag seguro, porque eu faço um investimento inicial e depois nao pago mais mensalidade, porque se eu passar apenas uma compra terei que pagar a mesalidade e a taxa de desconto. No meu caso nao fica interessante, eh melhor pagar apenas a taxa de desconto, e que alias nao eh tao alta, eh ate mais baixa do que algumas outras que cobram mensalidade e taxa de adesão. O que você acha? Obrigada desde já.
Olá, Christianne,
É bem por aí mesmo, você está no caminho certo. Vou preparar um post com uma resposta um pouco mais detalhada para você. Devo publicá-lo na próxima quinta-feira, 14.5, tudo bem? Aguarde!
Daniel, poderia me passar essa sua resposta mais completa, estou n mesmoa situação da Christiane. Grata!
Viviane
Olá, Viviane,
Respondi à dúvida da Christiane com um post publicado em 14.5.15. Sugiro que leia esse post e, caso ainda fique alguma dúvida, nos escreva de novo, que te ajudamos.
Daniel