Soluções online para contratação de crédito e financiamentos são cada vez mais comuns. Conheça a Bcredi, uma fintech focada em crédito imobiliário.
O que é Bcredi?
A Bcredi é uma fintech de crédito 100% online que opera com tecnologia própria.
Ela oferece dois produtos: financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel, para pessoas físicas e jurídicas.
Criada em 2017, a BCredi é um correspondente bancário. Isto é, uma empresa que mantém convênio com uma ou mais instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central para prestar serviços aos clientes.
É, portanto, uma intermediária entre o cliente final (pessoas que buscam crédito) e bancos ou financeiras.
A empresa faz parte do conglomerado Barigui, que atua no mercado de crédito há mais de vinte anos.
No início do ano de 2021, foi anunciada a compra da empresa pela Creditas, unicórnio brasileiro no setor de empréstimos.
Correspondente bancária
A fintech é correspondente bancária de três instituições, conforme as diretrizes da Resolução nº 3.954 do Banco Central do Brasil:
- Bari Companhia Hipotecária (CNPJ 14.511.781/0001-93);
- Banco Bari de Investimentos e Financiamentos S.A. (CNPJ 00.556.603/0001-74) e;
- BMP Money Plus Sociedade de Crédito Direto S.A. (CNPJ 34.337.707/0001-00).
Caso você veja uma dessas empresas no seu contrato de crédito, está tudo certo! Por ser correspondente, o intermédio feito pela Bcredi é entre uma dessas instituições e você.
Bcredi é confiável?
Em primeiro lugar, a Bcredi está aliada a instituições financeiras importantes. O conglomerado Barigui atende clientes de crédito imobiliário desde 2009, com mais de 5 mil usuários atendidos e R$450 milhões em crédito liberado.
Sendo correspondente bancária, a Bcredi apenas atua com instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil. Consequentemente, empresas que atendem à regulação do setor para atuar.
É prioridade da empresa um ambiente digital seguro. Assim, dentro do site da Bcredi, todas as informações registradas são criptografadas, o que dificulta vazamento de dados.
Ainda, é importante informar que a Bcredi NÃO COBRA nenhum depósito antecipado para liberação do empréstimo. Caso receba essa solicitação de pagamento antecipado, não faça.
Essa prática pode ser feita por terceiros, que buscam realizar um golpe. A Bcredi jamais solicitará qualquer valor.
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
GERU
| Crédito Pessoal | 4.20% | |
| 2 |
Provu
| Crédito Pessoal | 4.80% | |
| 3 |
Bom Pra Crédito
| Crédito Pessoal | 8.00% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
Creditas
| Consignado - Privado | 1.80% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
Moneyman
| Crédito Pessoal | 8.75% | |
| 2 |
Simplic
| Crédito Pessoal | 17.90% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
Bom Pra Crédito
| Empréstimo com Imóvel em garantia | 1.00% | |
| 2 |
Creditas
| Empréstimo com Imóvel em garantia | 1.36% | |
| 3 |
Tutu Digital
| Peer-To-Peer PJ | 2.83% | |
| 4 |
Nexoos
| Peer-To-Peer PJ | 4.18% | |
| 5 |
IOUU.
| Peer-To-Peer PJ | 4.40% |
Bcredi Reclame Aqui
Infelizmente, a empresa ainda não tem reputação no Reclame Aqui. Por ser relativamente nova no mercado e por ter um baixo número de reclamações, o site ainda não atribuiu uma nota à Bcredi.
Nos três primeiros anos em que esteve na plataforma, a empresa recebeu 42 reclamações, as quais procurou responder e resolver todas. Sem dúvidas isso é importante, porque mostra interesse em atender às solicitações dos clientes.
Empréstimo com garantia de imóvel
Um dos produtos oferecidos pela Bcredi é o crédito com imóvel em garantia (também conhecido como refinanciamento ou crédito imobiliário). Isto é, um tipo de empréstimo em que você coloca seu bem como garantia do pagamento das parcelas.
Por dar maior segurança às instituições financeiras, essa modalidade tem uma das taxas mais baixas do mercado e prazos mais longos para pagamento.
>> Entenda em detalhes o empréstimo com imóvel em garantia.
Veja as condições comerciais do empréstimo imobiliário oferecido pela empresa.
- Valor do empréstimo: R$30 mil a R$4 milhões, limitado a 50% do valor do imóvel em garantia.
- Prazo para pagamento: 36 meses (3 anos) a 180 meses (15 anos).
- Taxas de juros: a partir de 0,75% ao mês + IPCA.
- Custo Efetivo Total (CET): a empresa divulga que o valor é a partir de 16,84% a.a, ou 1,31% a.m. O CET é a soma de taxa de juros + encargos e seguros obrigatórios. Pois, é o valor total que você paga pela contratação do crédito, que consta no seu contrato.
- Atende pessoas físicas (PF) e jurídicas (PJ).
- Carência: 6 meses.
A contratação do produto está sujeita à análise de crédito e do imóvel.
Quais imóveis são aceitos como garantia?
Para o imóvel ser aceito como garantia do empréstimo Bcredi ele deve atender a alguns requisitos. Confira:
- valor mínimo do imóvel: R$150mil.
- Estar dentro da área da atuação da empresa Bcredi. Em geral, são atendidas cidades de todo o Brasil com população superior a 50mil habitantes.
Podem ser usados como garantia:
- Imóveis residenciais averbados (casas, sobrados ou apartamentos);
- Imóveis comerciais averbados (salas, escritórios, consultórios, garagens em prédios, lojas e afins);
- Casas mistas, terrenos/lotes urbanizados ou obras em áreas urbanas, casas não averbadas ou parcialmente averbadas.
O que não pode ser usado como garantia:
Imóveis rurais, igrejas, escolas, hospitais, imóveis em áreas irregulares, galpões e imóveis industriais.
Como contratar?
A contratação do crédito com garantia de imóvel da Bcredi é simples e online.
Devido às características da modalidade, o processo de solicitação e aprovação é um pouco mais demorado. Afinal, há o período de avaliação do imóvel, de conferência dos documentos em cartório etc.
Todo crédito imobiliário é mais indicado para quem fez um bom planejamento prévio. Não sendo, pois, ideal para quem precisa de dinheiro urgente.
Embora a espera seja maior, ela compensa. Isso porque os juros são bem mais baixos do que outras linhas de crédito, como empréstimo pessoal, e as condições para pagamento são melhores.
O importante é que, na Bcredi, a burocracia é reduzida por meio das etapas virtuais.
- Em primeiro lugar, entre no site da Bcredi.
- Lá, você irá acessar a calculadora para fazer uma simulação de crédito imobiliário. Você preenche valor do crédito, informações sobre seu imóvel e recebe a oferta que melhor cabe no seu planejamento financeiro.
- Informe, também, dados pessoais e de contato.
- Na próxima etapa, um consultor Bcredi entra em contato com você para acertar alguns detalhes.
- É hora de enviar a documentação! No próximo tópico você pode conferir uma lista de documentos exigidos.
- A seguir, a Bcredi envia um especialista para avaliar o imóvel e conferir se está tudo certo com o bem.
- Ainda, é feita a avaliação jurídica do bem, para checar se há alguma pendência.
- A Bcredi retira todas as certidões necessárias e emite o contrato.
- Lembre-se de conferir e ler com atenção todos os detalhes do documento. Aí é só assinar!
- Então, a quantia solicitada vai cair na sua conta bancária em um prazo de até 30 dias.
- Depois, basta pagar as parcelas mensalmente.
Documentos solicitados
Há alguma flexibilidade sobre quais documentos podem ser utilizados na etapa de solicitação de crédito online. Via de regra, as instruções abaixo são suficientes.
- Para pessoa física: documento de identificação com foto, CPF, comprovante de residência e de renda e a matrícula do imóvel.
- Para pessoa jurídica: RG, CPF, comprovante de residência e IRPF dos sócios. Extrato bancário dos últimos 6 meses e Contrato Social. Para créditos acima de R$ 500 mil também são solicitados balanço patrimonial e DRE referentes aos últimos dois anos.
Além disso, a empresa dá algumas dicas para que os documentos enviados sejam aprovados com mais facilidade.
- É ideal que os documentos estejam no formato PDF ou OFX. Na internet, existem sites que convertem, gratuitamente, o seu arquivo para esses formatos. Além disso, o conteúdo deve estar legível.
- O extrato deve conter: nome do titular, dados da conta bancária, dados do banco e logo do banco.
Financiamento imobiliário
Além do empréstimo com garantia, a empresa também financia imóveis. As condições comerciais são similares.
- Financiamentos de R$30 mil a R$4 milhões.
- Composição de renda de até 4 pessoas.
- É possível financiar até 70% do valor do imóvel.
- Juros a partir de 0,56% a.m.
- Carência de 90 dias.
- Correção IGPM ou IPCA, à escolha do cliente.
>> Veja as principais informações sobre contratação de um financiamento, que também é um tipo de crédito imobiliário.
Outras informações
- Endereço da empresa: Estação Convention Center – Av. Sete de Setembro, 2775 Shopping Estação, 10º andar – Rebouças, Curitiba – PR, 80230-010.
- CNPJ: 31.105.806/0001-78.
- Site: bcredi.com.br. A fintech conta, também, com um blog dentro do site.
- Telefone: (41) 3003-4462.
Conclusão: BCredi empréstimo é bom?
As condições comerciais oferecidas são competitivas e a empresa preza pela segurança na contratação do produto. Portanto, é uma boa empresa para fazer simulação das parcelas do seu empréstimo.
É preciso, apenas, conferir se empréstimo com garantia é a modalidade mais indicada para seu perfil. Esse tipo é indicado para quem deseja crédito de valor mais alto, com tempo maior para se planejar.
O refinanciamento é indicado, principalmente, para quem procura trocar dívidas mais caras por mais baratas, fazer um investimento no negócio ou fazer reformas na residência.
Ficou com alguma dúvida? Então, comenta aí embaixo!