Creditas: conheça tudo antes de contratar esse empréstimo online!

Nossa avaliação do produto:

4.67 / 5

Quando se trata de empréstimo, sempre queremos as melhores condições e as menores taxas. Até porque, muitas vezes, o empréstimo serve para ajudar a sair de outras dívidas caras. Hoje vamos falar sobre a Creditas, uma empresa que oferece crédito online com garantia.

Logomarca da Creditas

Creditas logo.

Sobre a Creditas 

A Creditas é uma empresa de crédito que está presente no mercado de empréstimo desde 2012. Ela se destaca por oferecer empréstimos com taxas muito atrativas e contratação 100% on-line, ou seja, você não precisa sair de casa para contratar os empréstimos. 

A Creditas oferece algumas modalidades de crédito específicas, que contam com taxas de juros menores, como: empréstimo com garantia de veículo, empréstimo com garantia de imóvel, e empréstimo consignado.

Essas modalidades de empréstimos contam com juros menores, pois as chances de inadimplência também são reduzidas. Isso acontece porque: no empréstimo com garantia sempre há um bem que serve como garantia do pagamento.

Já no consignado, a garantia se dá pois as parcelas são debitadas automaticamente da folha de pagamento do credor.

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Creditas é confiável? 

A Creditas (CNPJ: 17.770.708/0001-24) é uma plataforma que oferece empréstimo on-line, e muita gente ainda tem um certo receio de contratações pela internet. Por isso, uma pergunta comum entre as pessoas que procuram empréstimos é se a Creditas é segura, e a resposta é sim!

A Creditas é uma empresa séria e confiável. Ela opera como Correspondente Bancário e Sociedade de Crédito Direto, com permissão do Banco Central do Brasil para atuar. Assim, cumpre todas as exigências legais.

É importante lembrar que a empresa não solicita nenhum valor adiantado. Caso você receba algum pedido de depósito, fique atento, pois trata-se de um golpe.

 

Creditas Reclame Aqui

Dentro da plataforma do Reclame Aqui, a instituição financeira tem avaliação ótima. Isso mostra que a empresa se preocupa em responder as reclamações, e além disso a grande maioria das reclamações são resolvidas. Isso é um ponto positivo. 

Nota da creditas no reclame aqui é 8,1. Ou seja, classificada como ótima

Creditas tem uma ótima reputação no Reclame Aqui.

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Quais modalidades de empréstimos posso contratar?

Na Creditas é possível fazer empréstimos com veículo em garantia, empréstimos com imóvel em garantia e empréstimos consignados.

Conheça as vantagens do empréstimo online.

 

Empréstimo com veículo em garantia

O empréstimo com garantia, também conhecido como refinanciamento, é uma modalidade na qual o seu veículo fica como garantia de pagamento para a financeira. Ou seja, se você não quitar a dívida, a empresa de crédito pode tomar o seu veículo. 

  • Limites de crédito – R$5.000,00 até R$150.000,00
  • Prazos para pagamento- 18 até 60 meses
  • Taxas de juros aplicados – a partir de 1,59% a.m.

O que é necessário para fazer esse empréstimo?

Para fazer esse empréstimo, é preciso que você tenha um veículo, para deixar em garantia. É importante lembrar que somente carros de passeio são aceitos como garantia nessa modalidade de empréstimo da Creditas. Além disso, o refinanciamento é válido para carros fabricados a partir do ano de 2010.

Valor do empréstimo

O valor do empréstimo varia de acordo com sua necessidade e com o valor do seu veículo. O que quer dizer que, não é todo mundo que pode conseguir um empréstimo de 150 mil.

Na Creditas, é possível fazer o refinanciamento de até 90% do valor do seu veículo. Então, vamos imaginar que você possui um carro que custa R$50.000,00, nesse caso, o financiamento pode ser, de no máximo, R$45.000,00.

Claro, que essas condições variam de caso para caso, então pode ser que você não consiga refinanciar 90% do valor do seu carro. 

Prazos de pagamento

Os prazos de pagamento também variam de acordo com o valor do empréstimo. Ou seja, dependendo do valor, os prazos de pagamentos podem ser maiores ou menores. No refinanciamento de veículo, esse prazo varia de 18 a 60 meses. 

Taxas de Juros 

As taxas de juros nesse tipo de empréstimo são mais baixas do que a maioria dos empréstimos, por isso,o refinanciamento pode ser uma boa opção para quem quer trocar uma dívida cara, como a do cartão de crédito, ou do cheque especial, por uma dívida mais barata.

Nessa modalidade de empréstimo, as taxas de juros são a partir de 1,59% ao mês. Mas isso não quer dizer que todas as pessoas irão conseguir essa taxa. Os juros variam de pessoa para pessoa, então é importante conferir com a empresa, qual taxa ela irá lhe oferecer. 

 

Empréstimo com Imóvel em garantia

O empréstimo com imóvel em garantia segue a mesma linha do empréstimo com veículo em garantia. Ele também é conhecido como refinanciamento.

Uma modalidade na qual o seu imóvel fica como garantia de pagamento para a financeira. Ou seja, se você não quitar a dívida, a empresa de crédito pode tomar o seu imóvel. 

  • Limites de crédito- R$ 30 mil até R$ 3 milhões
  • Prazos para pagamentos- 60 até 240 meses 
  • Taxas de juros aplicados- a partir de 0,99% a.m.

As taxas de juros aplicadas são a partir de 0,99%. No nosso Ranking a taxa mostrada é o CET médio de 2,67%. O CET é o conjunto de todos os custos do empréstimo. Além disso, no nosso Ranking usamos as taxas médias. Por isso, existe essa diferença entre as taxas. 

O que é necessário para fazer esse empréstimo?

Para fazer essa modalidade de empréstimo na Creditas, é necessário que você tenha um imóvel, avaliado em pelo menos 150 mil reais. Esse imóvel pode ser: um apartamento; uma casa; imóvel comercial e terrenos dentro de condomínios.

Mas, o imóvel precisa estar em uma das cidades onde a Creditas atende. Além disso, seu imóvel não precisa estar quitado, mas é necessário que você já tenha pago pelo menos 50% do seu valor total. 

Valor do empréstimo

O valor do empréstimo varia de acordo com suas necessidades e condições. Os valores variam de 30 mil até 3 milhões, mas o seu empréstimo não pode ser maior do que 60% do valor do seu imóvel.

Então, se você possui um apartamento avaliado em R$ 500 mil, o valor máximo do empréstimo que você pode pegar, será R$ 300 mil. 

Prazo de pagamento 

Os prazos são bem longos, de 5 até 20 anos. Assim, você pode escolher um prazo em que consiga se organizar financeiramente, e assim, quitar todas suas dívidas. 

Taxas de juros 

Os juros nesse tipo de empréstimo são mais baixas do que a maioria dos empréstimos. Por isso, esse tipo de refinanciamento pode ser uma boa opção para quem quer trocar uma dívida cara, como a do cartão de crédito, ou do cheque especial, por uma dívida mais barata.

Nessa modalidade de empréstimo, as taxas de juros são a partir de 0,99% ao mês. Mas isso não quer dizer que todas as pessoas irão conseguir essa taxa. Os juros variam de pessoa para pessoa, então é importante conferir com a empresa, qual taxa ela irá lhe oferecer.

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Empréstimo consignado privado

O empréstimo consignado da Creditas é destinado a funcionários com carteira assinada, que trabalham em empresas que sejam parceiras da Creditas.

Nesse tipo de empréstimo, o valor da parcela é descontado direto da sua folha de pagamento. Ou seja, se o valor da parcela do seu empréstimo é R$ 500,00 e seu salário é R$ 3.200,00, então durante o período do empréstimo, você irá receber R$ 2.700,00.

Além disso, o valor da parcela do empréstimo, não pode ser maior do que 30% do seu salário. 

  • Limites de crédito – até R$ 50 mil
  • Prazos para pagamentos – 6 até 48 meses
  • Taxas de juros aplicados- a partir de 1,29% a.m.

Assim como nos outros tipos de empréstimos, as taxas de juros e prazos de pagamento variam de caso para caso. Ou seja, as taxas são a partir de 1,29% ao mês, mas pode ser que no seu caso os juros sejam maiores.

 

Fazer refinanciamento para investir no seu negócio 

É importante ter muito cuidado quando se faz um refinanciamento para abrir um negócio, ou fazer uma reforma em casa, por exemplo. É extremamente necessário que você se planeje muito bem, e tenha certeza de que irá conseguir arcar com essa dívida, pois como seu bem ficará em garantia, caso você não pague o empréstimo, você pode perder seu carro, ou sua casa. 

Então é necessário ficar atento! O empréstimo com garantia pode ser uma ótima ajuda, mas tem que ser tratado com cuidado! 

 

Como funciona a contratação? 

O empréstimo é feito totalmente online e para isso é preciso seguir alguns passos. O primeiro passo é acessar o site da Creditas que é www.creditas.com.br. 

1- Simule seu empréstimo e cadastre seus dados

Para fazer a sua simulação de empréstimo, você precisa cadastrar algumas informações pessoais, como: seu nome, CPF, CEP. Além disso, é preciso também cadastrar informações do seu veículo ou do seu imóvel. Dependendo de qual modalidade de crédito você vai escolher.

2- Análise e aprovação do seu perfil

Depois de cadastrar seus dados, a Creditas irá fazer a avaliação do seu perfil com base nos seus dados. Caso você atenda aos requisitos da empresa, receberá uma proposta.

3- Avalie a proposta e assinatura do contrato 

Na proposta, estará o Custo Efetivo Total (taxas + tarifas e encargos), parcelas, prazos e valores disponíveis para o seu perfil. Pode ser que você peça R$12.000,00 mas só esteja disponível R$10.000,00 para o seu perfil. Por isso, essa é a hora de você avaliar se a proposta faz sentido para você.

4- Envio dos documentos

Se a proposta se encaixar com seus desejos, é hora de enviar todos os documentos online, e aguardar a aprovação do crédito.

5- Aprovação do crédito

Na próxima etapa, a Creditas irá conferir se todos os dados coincidem com os documentos. E se estiver tudo certo, dentro de alguns dias, você receberá o dinheiro na sua conta.

 

Quais documentos são necessários para a contratação?

  • Documento de identidade (RG, RNE, CNH ou Carteiras de Órgãos de Classe);
  • CPF ;
  • Declaração de IRPF completa com recibo de entrega (último exercício);
  • Autorização SCR assinada igual ao documento de identidade;
  • Extrato dos últimos 6 meses de todas as contas PF (caso for autônomo) e PJ (caso for empresário);
  • Recibos dos últimos 3 meses (caso for autônomo ou empresário);

 

Empréstimo Creditas vale a pena?

O Educando seu Bolso aprova o empréstimo Creditas. As taxas dos empréstimos são atrativas e além disso a empresa presta um bom serviço com comodidade e segurança. Por isso, a Creditas é uma empresa segura e com serviço de qualidade.

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