Você provavelmente já ouviu falar no termo “antecipação de recebíveis“, mas pode ser que não saiba o que é. Se você deseja descobrir como funciona a antecipação de recebíveis, onde você pode buscar por ela e se ela é uma opção mais vantajosa que um empréstimo, continue lendo esse texto!
O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis, como o próprio nome diz, acontece quando uma empresa escolhe receber no presente uma quantia que estava prevista para ser recebida no futuro. Ela é interessante para quando a empresa precisa de capital de giro, ou seja, de dinheiro na conta. Esse dinheiro pode servir para manter suas atividades funcionando, quitar despesas e débitos com clientes ou fornecedores etc.
Onde buscar a antecipação?
Uma forma de antecipar seus recebíveis é para as empresas que recebem pagamentos por meio de duplicatas. Para quem não sabe, a duplicata é uma espécie de contrato de compra e venda. Ela é assinada pelo comprador de determinada mercadoria e serve como garantia de pagamento futuro. Sendo assim, indústrias, por exemplo, que possuem duplicatas a receber, podem antecipar esse recebimento.
Quando falamos da antecipação desse tipo de recebível, ela pode ser feita em algum banco, fintech ou factoring. O empresário deve apresentar as duplicatas ou algum tipo de comprovante que mostre que esses recebimentos ocorrerão. Junto com isso, deve ser apresentada a documentação que a instituição financeira exigir para dar continuidade ao processo, que varia de instituição para instituição.
Já para empresas que lidam diretamente com o cliente final, as de comércio, essa antecipação pode ocorrer de uma maneira diferente. Os recebimentos a prazo desse tipo de empresa são, normalmente, pelo cartão de crédito. Nesse caso, a antecipação dos recebíveis é realizada pela própria empresa da máquina de cartões utilizada pelo estabelecimento. É sobre essa que vamos tratar melhor ao longo do texto:
Antecipações de recebíveis de máquinas de cartão
Vamos a um exemplo prático: uma loja de sapatos recebe de seus clientes por uma maquininha de cartões, e costuma parcelar suas vendas. Depois de organizar os recebimentos e os gastos da empresa para o mês, o responsável pelo financeiro percebeu que neste mês a loja ficaria no negativo. Entretanto, existem recebimentos no cartão de crédito para os meses futuros.
Sendo assim, basta entrar em contato com a empresa da máquina, por telefone ou pelo portal online, e solicitar pela antecipação de algum valor dos meses seguintes. Esse valor cai na conta em um dia, e já pode ser utilizado da maneira que a empresa desejar.
Como funcionam as taxas de antecipação de cartões de crédito?
Essa opção geralmente é muito usada, como foi dito no tópico anterior, por empresas de comércio. Você, como comerciante, já deve saber qual é a taxa cobrada pela empresa da máquina de cartão que você utiliza. Se não sabe, é importante conferir.
Nós, do Educando Seu Bolso, criamos um Simulador de Máquina de Cartões para você ter a certeza que está usando a opção de maquininha que é a mais vantajosa para o seu negócio! Nele você preenche algumas informações básicas sobre sua empresa e te mostramos qual a maquininha que te faz economizar mais dinheiro.
Outro ponto que é importante dizer, é que muitos lojistas antecipam suas vendas sem sequer saberem. Isso ocorre quando a empresa da máquina de cartões alega que o recebimento das vendas à prazo ocorre em 1 dia, por exemplo. Nesse caso, saiba que você está, provavelmente, pagando taxas mais altas para receber seu dinheiro num curto prazo.
Se a antecipação não é algo que te interessa fazer todos os meses, talvez seja melhor procurar por outra empresa de maquininhas. Alguma que ofereça um plano em que você não precisa necessariamente antecipar suas vendas seria mais vantajosa.
Ranking melhores maquininhas segundo Educando seu Bolso
| Posição | Maquininha | Saiba Mais | ||
|---|---|---|---|---|
| 1 |  |
Moderninha Smart 2 | ||
| 2 |  |
Point Pro 2 | ||
| 3 |  |
SumUp Solo | ||
| 4 |  |
InfiniteSmart | ||
| 5 |  |
T3 Básico | ||
| 6 |  |
Moderninha Pro 2 | ||
| 7 |  |
Point Smart | ||
| 8 |  |
Moderninha Plus 2 | ||
| 9 |  |
Sumup Solo Printer | ||
| 10 |  |
Point Air | ||
Voltando, porém, à explicação de como as taxas são cobradas na antecipação:
Se um lojista faz uma venda, por exemplo, parcelada em 3 vezes, ele irá receber o valor referente à primeira parcela em 30 dias, à segunda em 60 e à terceira em 90. Suponhamos que essa venda seja de R$900. A taxa de administração cobrada pela empresa de maquininhas para vendas no crédito é de 4,60%, e a taxa de antecipação é de 1,5% a mais para cada parcela.
Como calcular a antecipação de recebíveis ?
Existem duas formas de se calcular a antecipação de recebíveis do cartão. A empresa da maquininha é quem decide como essas taxas incidirão sobre os valores a receber. Sendo assim, se você não está certo de como suas taxas são aplicadas, entre em contato com a empresa da sua máquina de cartões. Iremos demonstrar aqui as duas formas de se fazer esse cálculo, para que você possa ter uma noção de quanto irá receber em cada uma:
Empresa 1
- Desconte a taxa de administração do valor total da venda (900 – 4,6% = 858,6). Caso você não antecipe, o valor recebido será de R$858,60, sendo uma parcela de R$286,20 em 30 dias, outra em 60 e outra em 90.
- Caso você antecipe a venda, você deve aplicar a taxa de antecipação. Da primeira parcela você subtrai 1,5%, ou seja, faz 286,20 – 4,293 = 281,907.
- Do valor da segunda parcela você subtrai 3% (1,5% x 2), o que resulta em 277,614.
- Por último, você deve subtrair da terceira parcela 4,5% (1,5% x 3), o que resulta em 273,321.
- Somando as 3 parcelas o valor encontrado é aproximadamente R$832,84. Esse é o valor que você receberia por antecipar uma venda de R$900 parcelada em 3 vezes nessa máquina. Você paga, portanto, uma taxa de R$67,16 para receber seu dinheiro em 1 dia. Caso você fosse receber esse dinheiro mês a mês, sem antecipar, pagaria R$25,76 a menos de taxas.
Empresa 2
Vamos levar em consideração para esse cálculo as mesmas taxas usadas no tópico anterior, de uma taxa de administração de 4,6% e uma taxa adicional por parcela de 1,5%. Essa maneira de se calcular é chamada de MDRzão, e funciona assim:
- Você deve multiplicar a taxa adicional por parcela pelo número de parcelas. Nesse exemplo, a conta a se fazer é 3 x 1,5%, o que resulta em 4,5%.
- A esses 4,5% encontrados no passo anterior você soma a taxa de administração, nesse caso 4,6%, o que resulta em 9,1%.
- Por fim, você retira os 9,1% do valor total da venda. Isso resulta em R$818,10.
Qual é melhor: a empresa 1 ou a 2?
Geralmente, você tem mais vantagens ao antecipar com uma empresa que cobre suas taxas da maneira 1. Nesse exemplo podemos ver que na empresa 1 você receberia R$832,84 e na 2 R$818,10. Isso ocorre porque a empresa 1 apenas cobra taxas mais altas na antecipação de parcelas mais distantes.
Sendo assim, se você faz uma venda dividida de 3 vezes com uma taxa adicional por parcela de 1,5% com a empresa 1, apenas da última parcela é cobrada uma taxa de 4,5%, ou seja, 3 X 1,5%. Se você faz essa mesma venda com a empresa 2, na hora de antecipar é cobrada a taxa de 4,5% do valor total da venda.
Isso depende também, claro, de qual é a taxa cobrada por cada empresa. Entretanto, de maneira geral, podemos dizer que empresas que trabalham com a primeira maneira de antecipar são mais vantajosas para você do que as empresas que trabalham com o MDRzão.
Antecipar os recebíveis X recorrer a um empréstimo?
A antecipação de recebíveis, apesar de poder substituir um empréstimo, não se enquadra nessa categoria. São duas coisas diferentes, e nessa seção vamos explicar as vantagens de cada operação.
Antecipação de recebíveis
Para as pessoas que têm valores futuros a receber, a antecipação provavelmente será uma saída melhor que um empréstimo. Isso porque o ato de antecipar consiste na empresa embolsar um dinheiro que já seria dela futuramente. Ou seja, quem concede a antecipação tem mais segurança de que receberá o valor.
Assim, a antecipação tem taxas de inadimplência muito menores que o empréstimo, e, consequentemente, é mais barata. Ou seja, quando você estiver em dúvida entre as duas operações, decida pela que será mais barata para seu bolso, sendo que, na maioria das vezes, será a antecipação.
Além disso, você certamente sabe da importância de uma máquina de cartão no seu estabelecimento. Sabe, também, que ela é indispensável para oferecer opções de pagamento ao seu cliente e assim não perder vendas. Pensando nisso, nós criamos e disponibilizamos gratuitamente um comparador que te permite saber qual é a maquininha mais barata para o seu negócio.
Para ter acesso ao comparador basta fazer uma simulação no nosso Simulador de Maquininhas. Você pode selecionar o filtro ”quero receber antecipado” para encontrar quais são as empresas de maquininha de cartão que melhor te atendem nesse quesito.
Outro ponto que vale ser destacado dentro dessa análise de empréstimo X antecipar recebíveis, é que empresas que estão inadimplentes podem optar pela antecipação com mais facilidade. Porém, quando essas empresas buscam por um empréstimo, muitas vezes ele é negado. Para quem se encontra nessa situação, a antecipação também é a melhor solução.
Empréstimo
Para quem não tem recebíveis futuros suficientes para cobrir o valor desejado, a antecipação não será uma saída plausível. O empréstimo, portanto, é a melhor linha de crédito nesse caso. É bom lembrar que, para se fazer um empréstimo, porém, você deve ter muita cautela e planejamento.
Sendo assim, aqui vai um pequeno resumo dos dois casos:
| Antecipação | Empréstimo |
|---|---|
| Pode ser feita caso você tenha recebimentos futuros o suficiente para o que você precisa, seja por duplicatas ou vendas parceladas no crédito; | Para quem não tem um valor considerável a receber no crédito ou em duplicatas o empréstimo pode ser feito. |
| As taxas cobradas geralmente são mais baixas que as do empréstimo, o que a torna uma operação mais barata; | As taxas cobrada geralmente são mais altas que as da antecipação, o que o torna uma operação mais cara; |
| Empresas inadimplentes têm acesso à essa operação com mais facilidade; | Existem alguns obstáculos na concessão de crédito para empresas inadimplentes. O empréstimo pode sim ser concedido em muitos casos, mas nem sempre é fácil; |
Para navegar em mais em conteúdos sobre empréstimo, recomendo que comece por esse, o Guia Definitivo do Empréstimo. Dentro dele você será direcionado a uma série de outros conteúdos, para quem precisa recorrer a um empréstimo. Além disso, pensando em te ajudar, o Educando Seu Bolso criou um Simulador de Empréstimo, onde você completa alguns informações básicas e nós te ajudamos a encontrar as melhores empresas de crédito para o seu caso.
Como funcionam as taxas de antecipação em bancos?
As taxas para o primeiro tipo de antecipação que falamos (em bancos, financeiras ou factorings) são decididas pela própria empresa que a fornece. Depois de analisar seu histórico de crédito, a empresa estipula qual será a taxa cobrada para antecipar seu recebimento.
Por exemplo, você tem R$10 mil para receber nos meses seguintes e deseja recebê-los agora. O banco que realizará a antecipação oferece o serviço cobrando, por exemplo, 5% desse valor. Você, portanto, receberá apenas R$9500. Ou seja, é uma escolha: ter R$9500 hoje ou R$10 mil nos próximos meses.
Antecipação em momentos de crise
Atualmente estamos vivendo um momento de muita instabilidade financeira, com a crise causada pela pandemia do Coronavírus. A antecipação de recebíveis é a saída que muitas empresas encontraram para se manter em dia com suas obrigações nesse momento de queda de receitas. Essa atitude é realmente a ideal nesse cenário inédito.
Vale ressaltar, porém, que esse serviço está sendo oferecido de uma forma diferente por algumas empresas no momento. Algumas instituições estão cobrando taxas que correspondem a mais que o dobro do que cobravam antes dessa crise. Outras, ainda, estão revisando sua política de antecipação ou até mesmo cortando essa linha. Sendo assim, agora mais do que nunca se atente às taxas cobradas. Faça os cálculos antes de optar pela antecipação.
Também é importantíssimo ficar atento a todas as medidas de auxílio a micro e pequenos empreendedores anunciadas pelo governo nesse momento. No nosso blog temos um post, com texto e podcast, que trata sobre os Impactos Econômicos do Coronavírus. Ele está sendo sempre atualizado na medida em que o governo propõe mudanças. O objetivo é que você tenha acesso a informações de qualidade e possa tomar as melhores decisões para o seu negócio. Vale a pena conferir!
Vale a pena antecipar meus recebíveis?
A resposta para essa pergunta é: depende. As taxas de juros da antecipação não são baixas, mas as vezes é necessário pagá-las para manter suas obrigações em dia. O melhor é sempre fazer as contas! Colocar na ponta do lápis e ver se você precisa de um dinheiro para manter seu fluxo de caixa do mês, e se a antecipação é mesmo a melhor saída.
Por fim, caso ainda tenha restado alguma dúvida, é só deixar nos comentários que a gente te ajuda!
Bom dia, os ADM da a minha máquina alega que em todos os a antecipação é feita em todos as taxas, eu não solicitei essa tal antecipação e eles sempre cobram de mim, dizem que msm as maquininhas que não dizem que cobram estão embutidos nas taxas…. Mas eu nunca solicitei…
Como eu resolvo isso ok
Boa tarde, Gilmara, tudo bem?
Você pode nos dizer de qual empresa é a sua maquininha? Assim pode ser mais fácil te ajudar. Digo isso pois em algumas empresas a antecipação é feita automaticamente, como é o caso da InfinitePay e da Ton. Já no caso das maquininhas da PagSeguro e da Sumup, por exemplo, a antecipação não é feita automaticamente. Ou seja, pode ser isso que está acontecendo com você! Para resolver essa situação, se você já entrou em contato com a empresa da sua maquininha e não existe a opção de cancelar a antecipação automática, se as taxas da antecipação estão comendo muito do seu dinheiro e você não vê motivo em ter todas as suas vendas antecipadas, troque para uma maquininha em que a antecipação é opcional!
Para te auxiliar, confira nosso Ranking de Maquininhas ou utilize nosso Simulador!
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