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PagBank Pagseguro: descubra se este é um banco completo para você!

Educando Seu Bolso
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PagBank Pagseguro: descubra se este é um banco completo para você!







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A era digital chegou e todas as soluções para os nossos problemas agora cabem na palma da nossa mão: é só clicar e pronto, podemos fazer pagamentos, investir nosso dinheiro ou organizar as vendas do seu negócio! Nesse sentido o PagBank PagSeguro, também conhecido como PAGS não ficou para trás e desenvolveu um banco digital: o PagBank. 

Assim, hoje vamos apresentar o banco digital da PAGS, suas funcionalidades, vantagens e desvantagens!

Para tanto, conversamos com Guilherme Porto, Diretor de Produtos Conta Digital PagBank PagSeguro e nosso bate-papo completo está disponível em todos os players acima ou confira a gravação no nosso canal do Youtube!. Mas, se preferir ler sobre o banco digital, aqui abordamos os principais pontos da conversa!

 

Vantagens do PagBank PagSeguro 

  • TEDs gratuitas e ilimitadas para qualquer banco;
  • cashback em recargas de celular; 
  • possibilidade de parcelar boletos;
  • cartão de crédito internacional; 
  • rendimento automático do dinheiro que fica na conta de 100% do CDI;

Desvantagens do PagBank PagSeguro 

  • limite do cartão de crédito vinculado ao saldo na conta ou ao dinheiro investido; 
  • Cartão internacional não é aceito em vários países (Alemanha, Áustria, Bélgica, Bulgária, Chipre, Croácia, Dinamarca, Eslováquia, Espanha, Estônia, Finlândia, França, Grécia,Holanda, Hungria, Irlanda, Islândia, Itália, Letônia, Liechtenstein, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Noruega, Polônia, Portugal, República Tcheca, Romênia, Suécia) 

 

PagBank PagSeguro: o que é? 

Primeiramente, PagBank PagSeguro é o nome completo do banco digital da PAGS. Assim, é por meio dele que é possível que você faça e receba pagamentos, invista seu dinheiro, consiga um empréstimo, tenha um cartão de crédito e contrate seguros

Nesse sentido, o PagBank PagSeguro se divide em duas frentes:

  1. PagBank → inclui as chamadas soluções financeiras (conta digital, cartões, investimentos, portabilidade de salário, serviços de transferência eletrônica, Pix, recarga de celular)
  2. PagSeguro →  ferramentas de pagamento (Link de pagamento, Checkouts, APIs, maquininhas)

E para usar o PagBank você precisa do aplicativo, disponível na apple store e google play

Quais são os serviços do banco digital PagBank? 

Bem, primeiramente temos que explicar que a conta digital do PagBank não é nem uma conta corrente e nem uma conta poupança, ela é identificada como conta de pagamento, assim como o PicPay e a Nubank. Nesse sentido, é uma conta um pouco mais restrita que as contas às quais estamos acostumadas. 

Assim, os principais serviços oferecidos na conta digital PagBank são: 

Ou seja, se você precisa de algo que não está nessa lista, a conta PagBank PagSeguro pode não te atender e, nesse caso, confira nosso ranking de contas digitais. 

 

Os cartões do PagBank

Bem, que o PagBank PagSeguro disponibiliza cartão você já entendeu, né?! Assim, existem quatro tipos de cartão que o PagBank oferece: 

  1. Cartão da Conta;
  2. Cartão de crédito;
  3. Cartão de débito; 
  4. Cartão pré-pago;

Contudo, os cartões precisam ser solicitados no aplicativo PagBank ou no site. Para isso, confira o passo a passo a seguir: 

  1. Primeiro, abra o app PagBank;
  2. Depois, acesse a aba de Cartões;
  3. Então, escolha o cartão que você quer e selecione Pedir Cartão;
  4. Finalmente, confirme o endereço de entrega, e pressione em Finalizar e Pedir Cartão.

Ainda assim, vamos te explicar as características de cada um destes cartões, mas antes saiba que todos eles possuem limite diário de saques, no Brasil e no exterior, de 3 mil reais; 

1. Cartão da conta 

Primeiramente, o cartão da conta é aquele que você consegue solicitar assim que abre uma conta no PagBank e ele não é um cartão de crédito nem de débito, funciona na função crédito à vista. Além disso, assim que você faz uma compra o dinheiro é debitado da sua conta digital PagBank e suas características são: 

  • Tarifa de R$7,50 por saque nacional ou internacional; 
  • Bandeira: Visa 
  • Sem anuidade;  
  • Taxa para uso internacional de 5% + IOF sobre a taxa de conversão cambial; 
  • Apesar de ser um cartão internacional, não é aceito em vários países; 

Por que o cartão internacional PagBank não é aceito em vários países? 

Bem, o cartão internacional PagBank não é aceito em vários países por causa de um acordo entre a bandeira Visa e a Comissão Europeia que restringiu o uso do Cartão da Conta PagBank em países da União Europeia. 

Então, se você pretende usar o cartão PagBank internacionalmente, clique aqui e confira a lista completa com os países em que o cartão não é aceito.

Porém, alguns dos países que o cartão PagBank não é aceito são: Alemanha, Áustria, Bélgica, Bulgária, Chipre, Croácia, Dinamarca, Eslováquia, Espanha, Estônia, Finlândia, França, Grécia,Holanda, Hungria, Irlanda, Islândia, Itália, Letônia, Liechtenstein, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Noruega, Polônia, Portugal, República Tcheca, Romênia e Suécia. 

 

2. Cartão de crédito PagBank 

Por outro lado, o cartão de crédito é aquele em que você tem um limite disponível, faz suas compras, à vista ou parcelado, e depois paga a fatura. Assim, suas condições são: 

  • Multa Contratual (multa por atraso): 2% a.m. 
  • Bandeira: Visa; 
  • Saque: R$ 29,99; 
  • Transações/saques internacionais: 6,38%; 
  • Conversão do Dólar: PTAX + 5,00%; 

Além disso, quando pensamos em cartão de crédito uma preocupação comum é com as taxas de juros… Assim, confira abaixo as taxas de juros do cartão de crédito do PagBank PagSeguro:

Tipo de juros  Taxa ao mês 
Rotativo  14,99% a.m. 
Parcelamento de fatura  5,99% a.m. 
Por atraso  14,99% a.m.
Parcelamento de fatura compulsório  12,99% a.m.
De mora   1% a.m.

O limite do cartão de crédito PagBank PagSeguro

Por fim, para que não restem dúvidas sobre o cartão de crédito do PagBank falaremos sobre as condições do limite do cartão! Bem, o limite é definido pelo saldo da conta ou pelo valor investido em CDBs no app do PagBank, sendo que o valor mínimo investido é de 300 reais.

Porém, para se tornar limite de cartão o saldo em conta é separado, e assim, uma parte do seu saldo fica disponível para ser usado normalmente, enquanto a outra é “reservada” para ser seu limite de crédito.  Mas, é claro que você pode resgatar esse valor que foi separado para compor seu limite, porém, ao fazê-lo seu limite será reajustado. 

 

3. Cartão de Débito PagBank

A terceira opção de cartão é o de débito que é grátis e sem anuidade. Porém, é uma opção que depende da análise de crédito para que seja liberado e a única informação que conseguimos no site a respeito dessa análise é de que ela existe. 

Assim, a informação que consta no site do PAGS  é a seguinte: “A emissão do Cartão de Débito PagBank está sujeita a análise e só está disponível para clientes pré-aprovados. Caso queira verificar se você faz parte desse grupo, procure pela opção Cartões na tela inicial do seu app PagBank.”

Além disso, as características do cartão de débito PagBank são: 

  • Bandeira: Mastercard
  • Saques do débito (nacionais ou internacionais): R$ 7,50/saque; 
  • Conversão do dólar: PTAX + 5%;

 

4. Cartão Pré-pago PagBank

Finalmente, o pré-pago é um cartão no qual você só consegue realizar pagamentos depois de ter colocado crédito nele. Isto é, depois de abastecer sua conta PagBank PagSeguro. Além disso, ele deve ser usado na função de crédito à vista e suas condições são: 

  • Bandeira: Mastercard
  • Saques nacionais ou internacionais: R$ 8,50/saque;
  • Valor de emissão/reemissão de cartão: R$ 12,90;
  • Manutenção: R$ 19,90;
  • Compras internacionais: 5% + IOF sobre a taxa de conversão cambial;

Também, os clientes que utilizarem o cartão pré-pago têm isenção da mensalidade. Porém, após 12 meses sem utilização, é aplicada uma taxa de R$19,90 mensal. 

 

Posso pedir a portabilidade do meu salário para a conta do PagBank? 

Sim! Inclusive, ao solicitar a portabilidade do salário para a conta do PagBank, o PAGS disponibiliza um cashback para você, de acordo com nosso convidado, a cada três meses você recebe um bônus de 50 reais, sendo que essa promoção é válida até dezembro de 2022. 

E, conforme as informações disponibilizadas no site do PAGS, a bonificação é de até 600 reais, isto é, você pode receber a bonificação no máximo durante três anos. 

 

Quem pode usar o PagBank PagSeguro? 

Bem, a conta do PagBank possui tanto a opção de conta para PF, quanto a opção de conta para PJ. E, fique sabendo que, para as pessoas jurídicas que já utilizam as maquinhas de cartão do PagSeguro, como a moderninha e a minizinha, existem um série de vantagens dentro da conta para vocês! 

Para entender as vantagens para quem é PJ, confira a próxima sessão! 

 

Fazendo vendas por meio do PagBank PagSeguro

Se você tem um negócio é possível que já tenha ouvido falar na maquininha de cartão do PagSeguro! Inclusive, ela se encontra em uma ótima colocação no nosso ranking de maquininhas e nós já fizemos alguns reviews de produtos com a moderninha 2 e a moderninha profit

Assim, você pode estar se perguntando se existe alguma vantagem para quem já possui a maquininha do PagSeguro e pretende utilizar … e a resposta é sim! 

Nesse sentido, vamos explicar um pouco sobre duas dessas vantagens: o relatório de vendas e o investimento automático de vendas. 

O relatório de vendas

Muitas vezes, pequenos negócios acabam perdendo dinheiro pela falta da organização… Afinal, é pagamento de boleto, da folha de salário dos funcionários, do repasse aos fornecedores, e isso sem falar no aluguel.

Então, para te ajudar a desenvolver melhor seu planejamento financeiro, o PAGS lançou o relatório de vendas, dentro do app do PagBank. Com isso, você consegue ter  acesso às informações das vendas realizadas e canceladas diretamente em qualquer maquininha do PagSeguro ou via internet!

Além disso, com o relatório de vendas também é possível colocar alguns filtros para que você saiba exatamente quando você fez a venda e qual foi o meio de pagamento (pix, cartão ou QR code). 

Investimento automático de vendas: Poupar automático

Por outro lado, o investimento automático de vendas aparece como “poupar automático” dentro do aplicativo e ele permite que você possa investir parte do dinheiro recebido em uma das opções de CDB disponíveis no PagBank. 

Para tanto, você escolhe um percentual das suas vendas diárias para investir e assim que a venda ocorrer, o valor passa a ser investido no CDB escolhido. Ou seja, não é um processo automático, é preciso habilitá-lo na parte de investimentos do app. 

A função “poupar automático” é perfeito para quem quer investir com segurança, pois seu seu dinheiro é aplicado em CDBs, que são investimentos de renda fixa e liquidez diária.  

Isso significa que são investimentos de baixo risco e que não possuem prazo mínimo para que você consiga retirar o dinheiro, caso seja necessário. 

Nesse sentido, você pode clicar aqui caso queira conhecer nosso conteúdo que dá algumas dicas e explica alguns conceitos para você aprender a investir em renda fixa! Além disso, confira nosso ranking e simulador de investimentos em renda fixa e descubra qual a melhor opção para você! 

 

Como investir no PagBank PagSeguro? 

Bem, falando em investimentos, independentemente de você ter ou não uma maquininha do PagSeguro, a conta do PagBank te dá muitas opções de investimentos! Nesse sentido, os tipos de investimento disponibilizados pelo PagBank PagSeguro são: 

Porém, somente PF e pessoa jurídica individual (MEI, EI e EIRELI) conseguem fazer aplicações por meio do aplicativo. No caso, se você é PJ mas não se enquadra nos grupos trazidos anteriormente, para conseguir investir no CDB do PagBank PagSeguro é necessário fazer uma solicitação via e-mail. 

Mas, será que você sabe qual o melhor para você? Clique aqui e descubra seu perfil de investidor! 

Além da possibilidade de investir em CDBs, o PagBank PagSeguro também oferece a conta rendeira. Ou seja, o dinheiro que estaria “parado” na sua conta já está rendendo pelo simples fato de ele estar ali! Assim, no caso do PagBank, a rentabilidade da conta rendeira é de 100% do CDI

Qual melhor, rendimento poupança ou a conta rendeira do PAGS? 

Nesse sentido, poderíamos nos perguntar sobre o que vale mais a pena: o famoso rendimento poupança ou a conta rendeira do PagBank PagSeguro. Para isso, precisamos avaliar quanto cada uma delas rende. 

Assim, a poupança rende 70% do CDI, enquanto a conta rendeira do PAGS rende 100% do CDI, mas, o que isso significa na prática? Abaixo, te mostramos como calcular esse rendimento, mas, se você quer agilidade na hora de comparar investimentos, nosso simulador faz todas essas contas de maneira automática! 

O que significa render 100% do CDI? 

Então, imagine que deixou R$1.000,00 na conta rendeira do PagBank durante um ano. Considerando uma taxa DI de 13,65% teríamos: 

13,65% x  100% x 1000 = 0,1365 x 1 x  1000 = 136,50 reais. 

Pensando em um imposto de renda de 20% para um ano (tempo que você deixou o dinheiro na conta) seu valor final seria: 

136,50 – (20% x 136,50) = 136,50 – 27,30 = 109,20 reais 

Assim, se você deixasse seu dinheiro na conta rendeira do PagBank, em um ano ele renderia 109,20 reais. Isto é, R$9,10 por mês! 

E quanto esse dinheiro renderia na poupança? 

Por outro lado, no rendimento poupança, caso você deixasse R$1000,00 na conta, durante um ano, considerando a taxa DI de 13,65% teríamos: 

13,65% x 70% x 1000 = 0,1365 x 0,7 x 1000 = 95,55 reais 

Então, como a poupança é um tipo de conta isenta do pagamento do imposto de renda, ao aplicar 1000 reais na poupança, em um ano ele renderia 95,55 reais ou R$7,96 por mês. 

Logo, podemos ver que a conta rendeira do PagBank PagSeguro vale mais a pena do que a poupança, já que seu dinheiro consegue um melhor rendimento! 

 

Como faço para falar com o PagBank PagSeguro?

Agora, se você precisar falar com alguém do PagBank PagSeguro, caso ainda não seja cliente é só entrar em contato com a Central de Vendas pelos telefones: 

  • 4003-6624 ou 3004-6624: capitais e regiões metropolitanas
  • 0800 882 1100 ou 0800 728 2170: demais localidades

Por outro lado, se você já é cliente do PAGS, para falar com a empresa pode buscar alguns canais, como: 

  • FAQ
  • Chat de Atendimento disponível no aplicativo PagBank e no Site do PAGS;  

Além disso, também pode buscar pelas centrais de atendimento PagBank PagSeguro: 

  • 4003-1775 ou 3004-7875: capitais e regiões metropolitanas
  • 0800 728 2174 ou 0800 723 4000: demais localidades

Enfim, para mais informações, clique aqui, e veja o conteúdo do PAGS sobre como contatá-los. 

 

Por fim, o PagBank PagSeguro é confiável? 

Enfim, agora que você já conhece o PagBank PagSeguro, fica a dúvida se o banco digital é realmente confiável, afinal, é o seu dinheiro que está em jogo! 

Como trouxemos antes, a conta do PagBank não é uma conta corrente, mas sim uma conta de pagamento. Via de regra, as contas de pagamento não possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

E isso é importante porque numa conta corrente comum o FGC garante segurança de até R$250 mil por pessoa em caso de falência da instituição. 

Mas, a conta digital do PagBank PagSeguro tem uma licença do BC que faz com que ela tenha que garantir a integridade do dinheiro dos seus clientes, caso a empresa entre em falência. Ou seja, é sim seguro deixar seu dinheiro na conta PagBank! 

Por fim, se você quer saber qual a melhor opção de conta digital para você, confira nosso ranking de contas!

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