Existem diversas opções de contas digitais no mercado, e muitas vezes pensamos que não há mais espaço para novidades nesse meio. No entanto, o banco de investimentos BTG Pactual lançou no ano de 2020 a conta BTG+, que promete ser bem inovadora.
Para falar sobre ela com propriedade, trouxemos Rodrigo Cury, head do BTG+, para uma conversa no nosso podcast. Ou seja, se preferir, você consegue também ter acesso ao nosso conteúdo em formato de áudio, em um dos players acima.
Caso prefira a leitura, vamos ao texto!
A evolução do BTG Pactual
BTG + e BTG Pactual.
Principalmente entre as pessoas que acompanham o mercado financeiro, o BTG é um banco muito conhecido desde a década de 80. Ele é o maior banco de investimentos da América Latina, e o maior banco brasileiro sem agências.
No ano de 2016 o banco lançou sua plataforma de investimentos online, o BTG Pactual Digital. Esse foi o primeiro passo da marca para entrar no universo do varejo, já que antes o seu foco eram as empresas, principalmente as de grande porte.
Antes, portanto, o banco oferecia uma plataforma de investimentos para gestão de grandes patrimônios. Com a criação do BTG Pactual Digital, o banco foi popularizado e pôde atender pessoas físicas de diferentes perfis.
No entanto, eles ainda não ofereciam uma frente de varejo que contava com uma conta digital completa, até o ano de 2020. Uma conta completa inclui cartão de crédito, conta corrente, previdência, investimentos, seguros, gestão financeira e etc.
O lançamento do BTG+, por ter ocorrido anos depois do de muitas outras contas virtuais, precisou vir acompanhado de diferenciais e melhorias em relação a outras opções do mercado.
E as agências?
Cada dia mais, principalmente depois de impostas medidas de distanciamento social em 2020, as agências se tornam dispensáveis na relação do cliente com o banco. Muitas pessoas, inclusive, preferem a relação dessa forma.
O banco percebeu, então, que as agências são uma barreira à entrada que está caindo. Sendo assim, todo o seu contato com o BTG + pode ser feito de maneira digital, por meio do aplicativo BTG+.
Um desafio do BTG+
Um dos desafios do banco, que é o mesmo de muitos outros bancos digitais, é se tornar a conta principal das pessoas. Ou seja, que ele não seja apenas uma conta bancária que o cliente utiliza às vezes, enquanto mantém sua conta em um banco tradicional como primária.
Rodrigo afirma que um diferencial do BTG que será capaz de fazer com que ele seja o banco primário dos seus clientes é o fato de ele servir o cliente de fora para dentro, e não de dentro para fora.
Ou seja, ao invés de criar o produto e o cliente se adaptar a ele, os produtos serão oferecidos de acordo com as necessidades e desejos do cliente. Isso aumenta as chances de o cliente se sentir satisfeito com apenas essa conta bancária.
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O que a conta oferece
Cartões
As opções de cartões oferecidas pelo BTG+ são:
- BTG+ básico: é o cartão gratuito do banco, ou seja, sem anuidade.
- BTG+ avançado: esse cartão custa R$15 ao mês, mas em algumas situações ele pode se tornar gratuito. Ele oferece alguns benefícios da bandeira que o cartão gratuito não oferece, como MasterAssist, Concierge Mastercard, MasterSeguro de Automóveis, Mastercard Airport Concierge, Princeless Cities, Isenção de rolha e Mastercard Travel Rewards.
- BTG+ Black: a mensalidade desse cartão é de R$90 ao mês. Como mostraremos mais adiante no texto, ele participa do plano de cashback da marca gratuitamente, ou seja, sem que você precise pagar nada a mais por isso. Além dos benefícios citados anteriormente, do BTG+ avançado, o Black oferece: Mastercard Airport Experiences, inconveniência de viagem, cobertura em caso de atraso ou perda de bagagem, proteção contra roubo em caixas eletrônicos, seguro garantia estendida, Boingo WiFi e proteção de compras.
Caso você queira saber mais sobre cada um desses benefícios Mastercard, confira o site da empresa.
Conta corrente
O BTG+ oferece conta corrente gratuita, e, até o presente momento, uma opção de conta corrente Premium, que detalharemos mais adiante. Quem optar por alguns benefícios adicionais na conta pode fazer o upgrade para a versão Premium.
Na conta gratuita, o cliente tem direito a fazer transferências, pagamento de boletos, e até 8 saques por mês. Ou seja, a opção gratuita já é capaz de atender às necessidades de muitas pessoas, o que é uma grande vantagem.
Os clientes da conta gratuita pagarão apenas por alguns serviços caso os utilizem:
- Saques além dos 8 gratuitos: R$2,20 cada;
- Saques na função crédito do cartão: R$15 + 12% ao mês;
- Emissão de segunda via do cartão: R$15;
- Saques no crédito internacional: R$20.
Diferenciais da conta digital BTG+
Apesar de o setor bancário ter evoluído e mudado muito nos últimos anos, algumas coisas ainda continuam iguais. No geral, os cartões de diferentes bancos são muito parecidos, os aplicativos, os benefícios oferecidos, entre outros.
Por isso, o BTG + tem o objetivo de trazer produtos diferentes dos atualmente vistos no mercado. Alguns deles são:
Invest+
O Invest+ é a maneira com que o BTG oferece cashback aos seus clientes, ou seja, dinheiro de volta. Sendo assim, parte do que você gasta no seu cartão de crédito é depositado em um fundo de investimento em renda fixa do BTG de liquidez diária.
Cashback do Invest+.
O cashback hoje já é visto em muitas instituições, mas o BTG+ foi o primeiro banco a trazê-lo dessa forma, em um fundo de investimentos. A vantagem é que o cliente, além de economizar parte do dinheiro de suas compras, ainda é estimulado a investir.
Vale ressaltar que o Invest+ é um programa de fidelidade oferecido a usuários do cartão BTG Black de forma gratuita, enquanto os cartões BTG+ básico e avançado exigem uma mensalidade para que você participe do Invest+.
Essa mensalidade é de R$30 se você gasta até R$2999,99 e R$15 se você gasta até R$5999,99. Se você gasta mais de R$6000, não precisa pagar nada para participar do programa.
Futuramente, ainda, o banco oferecerá opções de cashback em fundos de renda variável, e o cliente poderá escolher qual é o fundo que mais lhe agrada.
Cartão modular
Na grande maioria das instituições vemos cartões com os mesmos benefícios oferecidos a diferentes pessoas. Por exemplo, se você e seu vizinho contratam o cartão Black de um banco, os benefícios aos quais terão acesso serão milhas, salas vips, seguros viagem, etc.
No entanto, pode ser que você faça muitas viagens e seu vizinho não. Por que não oferecer, portanto, diferentes benefícios, para que você escolha os que mais combinam com o seu perfil?
O app BTG + lançará, em breve, um cartão personalizável. Você consegue escolher pelo aplicativo quais benefícios são mais úteis para você. Caso você não viaje muito, por exemplo, pode contratar um cartão que dá descontos em cinemas, teatros, entre outros.
Planos Premium
Por fim, outro serviço que será oferecido pelo BTG + são opções diferentes de planos premium, entre as quais você pode escolher a mais aderente ao seu perfil.
Atualmente, o banco oferece uma opção Premium, mas outros serão anunciados no futuro. Ela inclui:
- assinatura digital na revista exame;
- tag de pedágio expresso e estacionamento em parceria com a Veloe;
- um módulo de gestão para empregados domésticos, para quem tem babá, motorista, entre outros, por onde você consegue pagar o E-social, em parceria com a Simplypag;
- Serasa Premium, que faz uma varredura no seu CPF. No momento atual, em que vivemos um grande vazamento de dados, essa funcionalidade pode ser bem interessante. Caso queira saber mais sobre o assunto, confira nosso texto que aborda segurança digital!
- 10 dias sem juros no cheque especial, o chamado Limite +;
- saques ilimitados.
Vale ressaltar que, caso você pagasse por todos esses serviços de forma individual, eles custariam cerca de R$100. Para ter acesso ao plano Premium você paga R$29,90.
BTG + Pessoa Jurídica
Ainda, o banco conta com uma linha de negócios paralela ao BTG+, a chamada BTG+ Business. Ela é direcionada para pequenas e médias empresas, e se apoia muito em um dos principais problemas do empreendedor brasileiro: o crédito.
Na crise do ano de 2020 vimos a importância do crédito para o empreendedor, fato que fez com que o governo oferecesse linhas emergenciais. As pequenas e médias empresas são o motor da economia do país, e, caso não haja essa oferta de crédito barata e flexível, elas quebram.
Sendo assim, no primeiro ano da empresa já foram concedidos mais de R$11 bilhões em crédito, para uma rede de 10 mil clientes cadastrados.
Algumas das linhas de foco do BTG + Business são a de antecipação de recebíveis e a antecipação a fornecedores.
Novidades para a PJ
Além disso, Rodrigo ressaltou que no segundo semestre de 2021 serão apresentadas novidades nessa área. Elas virão para resolver um problema comum em pequenas empresas, que é a vida financeira da Pessoa Física estar muito associada à da Pessoa Jurídica.
Muitas vezes os empreendedores utilizam só uma conta bancária, e misturam as finanças pessoais com as da empresa, o que pode ser muito prejudicial para a organização de ambas. Além disso, algumas pessoas têm acesso a crédito na PF mas não na PJ, ou um limite de cartão mais alto na PF, e, assim, começam a utilizar esse dinheiro de forma conjunta.
Sendo assim, será oferecido um produto que permitirá a gestão integrada das finanças da empresa e pessoais, de modo a facilitar a organização dessas pessoas. Nós temos um texto que fala sobre organização financeira para o Microempreendedor Individual, vale a pena conferir!
Você tem uma empresa, e deseja saber qual é a melhor maquininha de cartões para ela? Confira nosso Simulador de Máquina de Cartões!
Vale a pena conhecer o BTG+?
Vale sim!
Por ser uma conta digital nova, ela ainda contará com muitas atualizações e novidades ao longo do tempo, principalmente do ano de 2021. Algumas delas já foram anunciadas ao longo desse texto, o que pode fazer com que você tenha uma ideia melhor do que vem por aí.
Apesar disso, o BTG+ já oferece uma conta digital completa, e com alguns diferenciais interessantes. Sendo assim, vale a pena conhecer o banco, para concluir se ele é o ideal para você.
Se quiser, ainda, compará-lo com outros bancos digitais, confira nosso Simulador de Contas Digitais!
Por fim, caso você tenha alguma dúvida ou sugestão, deixe nos comentários!
