“BizCapital: o time da pequena empresa”. É assim que a BizCapital se autocaracteriza e oferece seus dois produtos, BizCred e BizConta!
Então, hoje vamos falar sobre a BizCapital e seus produtos, empréstimo empresarial e conta digital para pessoa jurídica. Além disso, testamos a contratação do BizCred e relatamos nossas impressões! Ficou curioso? Continue lendo!
O que é a BizCapital?
A BizCapital é uma fintech de crédito, ou seja, é uma empresa que fornece empréstimo online para empresas. Ela nasceu em 2016 com o objetivo de facilitar o acesso ao crédito para pequenas empresas, pois sabe como é complicado abrir e desenvolver um negócio no Brasil.
BizCred: Empréstimo online para empresas
O primeiro produto da BizCapital foi o BizCred. A Biz promete que o produto oferecido segue as características de como um empréstimo empresarial online deve ser:
- Rápido: respondem a análise de crédito em 1 minuto.
- Transparente: todas as taxas aparecem no fechamento do contrato, sem surpresas.
- Digital: sem papelada, com o BizCred você pede seu crédito pelo seu smartphone ou computador.
- Sem garantias: não pedem seus bens como garantia para você ter acesso ao crédito.
Para quem é o BizCred, empréstimo empresarial da BizCapital?
De acordo com a BizCapital, o público alvo para o seu produto BizCred, empréstimo para empresas, são micro e pequenos empreendedores de todos os segmentos e regiões do país.
Entretanto, para estar apto a pedir um empréstimo BizCred é preciso estar dentro dos seguintes parâmetros:
- Possuir faturamento a partir de R$10 mil por mês.
- CNPJ ativo há pelo menos 12 meses.
- Ter conta bancária pessoa jurídica em nome da empresa.
Além disso, a BizCapital também oferece empréstimo para MEI, caso você esteja precisando de dinheiro para capital de giro ou para dar o pontapé inicial no seu negócio, eles podem ser uma opção.
Condições BizCapital: Financiamento para empresas
O processo de crédito empresarial da Biz é feito de forma individualizada e as condições ofertadas são personalizadas de acordo com a análise de cada empresa. Mas, de maneira geral, as condições são:
- Taxas de juros praticadas pela BizCapital: de 1.99% a 6.99% ao mês.
- Número de parcelas: até 24 vezes.
- Valor total dos empréstimos: de R$5 mil até R$400 mil.
Passo a Passo: Contratando empréstimo empresarial BizCapital
1° Passo: Responda qual valor de empréstimo ajudaria a sua empresa no momento. Você pode escolher de R$5 mil até R$200 mil.
2° Passo: Conte como pretende usar o empréstimo. Nesse passo você pode escolher opções como: capital de giro, compra de equipamentos, compra de estoque, consolidação de dívidas, expansão, marketing e vendas, reformas, uso pessoal e outros. Além disso, você tem a oportunidade de explicar melhor como você pretende usar o empréstimo, aumentando suas chances de ser aprovado.
3° Passo: Informações sobre você. Nesse passo você fornece seu nome completo, e-mail, CPF e celular.
4° Passo: Informações sobre a sua empresa. Nesse passo você fornece o CNPJ da empresa (CNPJ precisa estar ativo há mais de 1 ano), faturamento mensal (mínimo de R$10 mil por mês) e seleciona sua relação com a empresa: sócio e/ou dono, administrador e/ou diretor, procurador e outros.
5° Passo: Você precisa confirmar seu e-mail e aceitar os termos. Pronto! A análise dos seus dados vai começar!
Após isso, em 1 minuto você receberá uma análise prévia. Caso você tenha sido aprovado, siga com o procedimento e caso seu crédito não tenha sido aprovado, eles te mandam um e-mail explicando o porquê.
Testando a contratação do BizCred: Nossas impressões
Testamos o processo de contratação do empréstimo empresarial BizCred, e nossas impressões foram que:
De maneira geral, o BizCapital cumpre quando fala que a análise de crédito é rápida. Realmente, em menos de um minuto conseguimos saber se fomos, ou não, pré-aprovados para seguir com a contratação.
Entretanto, utilizamos os dados de três membros da equipe Educando Seu Bolso e, em todos os casos, tivemos o crédito negado de primeira.
A empresa também diz que explica todo o motivo da não aprovação via e-mail, o que não acontece de fato. Para os três casos negados, recebemos exatamente o mesmo e-mail, um texto padrão que não explica exatamente o porque da não aprovação, apenas diz:
“A gente explica o que houve. Para oferecermos a melhor oferta de crédito, todas as solicitações passam por uma análise detalhada, que avalia informações como: histórico de pagamentos, dados cadastrais e CNPJ da empresa.
Dica: você pode fazer uma nova tentativa daqui 90 dias – mas, antes, confira se existem pendências no seu CNPJ ou restrições em órgãos como o SPC para regularização. Assim, suas chances de ter o crédito aprovado aqui aumentam. Combinado? 😉”
Ou seja, apesar de rápida, para nós, a pré-análise de crédito feita pela BizCapital não pareceu ter muita coerência. Visto que, utilizamos três CNPJs diferentes e, além de ter os três negados, recebemos exatamente a mesma “explicação” para os três casos.
Então, apesar de permitirem uma nova tentativa em 90 dias, eles não deixam claro o que exatamente fez com que o empréstimo tenha sido negado. Logo, o usuário fica sem saber o que ele deve fazer para se adequar e, possivelmente, tentar uma nova solicitação.
Qual a documentação necessária para pedir um BizCred?
A BizCapital promete uma análise de crédito rápida, isso porque eles fazem uma pré-análise utilizando apenas algumas informações sobre você e sua empresa, como CPF e CNPJ. Então, caso você tenha seu crédito pré-aprovado e deseje seguir com a contratação, você precisará compartilhar com eles uma série de documentos.
Quais são esses documentos? Vamos lá!
Documentos da empresa:
- Última alteração do contrato social (Completo com assinaturas e carimbos da junta comercial) ou Requerimento de Empresário;
- Comprovante de endereço da empresa (Opções: Conta de luz, água, gás, telefone, internet com no máximo 90 dias ou contrato de locação do imóvel. Este comprovante deve estar no nome da empresa ou de um dos sócios.);
- Extratos bancários completos das contas da empresa dos últimos 90 dias até o momento.
Documentos do dono da empresa:
- Identidade;
- CPF;
- Comprovante de renda (Declaração do Imposto de Renda + Recibo de entrega do Imposto de Renda);
- Comprovante de residência (Opções: Conta de luz, água, gás, telefone, internet com no máximo 90 dias ou contrato de locação do imóvel).
Além disso, se você possuir sócios, é preciso enviar os documentos acima de cada um deles. E, se você é casado em comunhão de bens, deve enviar o nome completo, CPF e e-mail do cônjuge.
Você, PJ, já conhece o gateway de pagamento?
BizConta: A conta digital PJ da BizCapital
Em 2020, além do empréstimo empresarial, a BizCapital disponibilizou também a BizConta, conta 100% digital para pessoa jurídica.
O propósito da BizConta é “eliminar da vida do cliente a perda de tempo e o desgaste inútil do sistema tradicional, com papeladas, filas, agências lotadas, demora nas respostas e, claro, taxas que muitas vezes nem o gerente do banco consegue explicar.”
Ainda, a BizConta tem como diferencial a agilidade na hora de pedir seu empréstimo para PJ, devido a integração do crédito Biz na própria BizConta.
Para quem é a BizConta?
A BizConta está disponível para todos os empreendedores brasileiros que tiverem interesse em abrir uma conta PJ digital. Logo, podem abrir a BizConta empresas que são:
- EI: Empresa Individual
- MEI: Microempreendedor Individual
- EIRELI: Empresa Individual de Responsabilidade Limitada
- LTDA: Sociedades de Responsabilidade Limitada
Para abrir sua BizConta é simples, basta baixar gratuitamente o aplicativo da BizConta (disponível no Google Play ou Apple Store), preencher os dados, enviar os documentos necessários e pronto! Sua BizConta está aberta!
Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso
| Posição | Instituição | Nota | Post | |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
 |
Banco PAN |
3.6
|
Confira!Confira! |
| 2 |
 |
Inter |
3.6
|
Confira!Confira! |
| 3 |
 |
C6 Bank |
3.5
|
Confira!Confira! |
| 4 |
 |
PagBank |
3.4
|
Confira!Confira! |
| 5 |
 |
PicPay |
3.3
|
Confira!Confira! |
| 6 |
 |
NuBank |
3.3
|
Confira!Confira! |
| 7 |
 |
Banco Bari |
3.2
|
Confira!Confira! |
| 8 |
 |
BTG+ |
3.0
|
Confira!Confira! |
| 9 |
 |
Neon |
3.0
|
Confira!Confira! |
| 10 |
 |
Mercado Pago |
2.9
|
Confira!Confira! |
BizCapital Reclame Aqui: Reputação da empresa é boa?
De acordo com o site Reclame Aqui, em que é possível ver a reputação de marcas e empresas baseadas em comentários e reclamações feitas por usuários, a reputação da BizCapital é ruim.
Com nota 5.1 de 10, a BizCapital não aparece como uma boa empresa.
Muitas das reclamações são em relação a rapidez da resposta da análise prévia do crédito, dizendo que um “robô” analisa os dados do usuário e que muitos são negados rapidamente, por não ser feita uma análise completa, apenas uma checagem do CPF e CNPJ.
BizCapital: Empréstimo e Conta Digital para PJ
Os produtos BizCapital tem algo em comum, ambos foram criados com o objetivo de atender quem mais sofre com a burocracia e com a falta de acesso a produtos financeiros, os pequenos e microempreendedores brasileiros.
Infelizmente, tivemos alguns problemas ao testar a contratação do empréstimo empresarial BizCred. Entretanto, como prezamos por ajudar o pequeno e microempreendedor a tomar sempre as melhores decisões, esperamos que a BizCapital adapte seu método de análise para que, além de rápido, ele utilize informações além do CPF e CNPJ, de maneira que mais clientes possam ter acesso ao crédito.
Então, caso você esteja procurando qual o melhor empréstimo para o seu negócio, utilize o Simulador de Empréstimo da Bom Pra Crédito, empresa parceira do Educando Seu Bolso, e ache qual solução combina mais com o seu perfil!
QUERO CONHECER O SIMULADOR DE EMPRÉSTIMOS
Por fim, caso tenha alguma dúvida ou sugestão, deixe nos comentários!