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Máquinas de cartão de crédito: um comparativo entre empresas

Atualização Importante!

O Educando Seu Bolso lançou o Simulador de Máquinas de Cartão! Agora, com apenas um clique você fica sabendo qual é a maquininha de cartão de crédito mais vantajosa para o seu negócio. Não deixe de conhecer. E bons negócios!
Imagem ilustrativa do simulador Educando seu Bolso

 

Hoje em dia temos visto se multiplicarem as marcas e modelos de maquininha de cartão de crédito e débito: com e sem Wi-Fi, para pessoa física ou jurídica, que não precisa de conta bancária, com cartão pré-pago, que precisa de celular ou não…

Todos esperamos que isso contribua para a melhoria dos serviços e a queda nos preços e taxas. Aliás, já escrevi sobre isso no blog aqui.

Volto ao assunto, pois fiz uma breve pesquisa com as empresas que atuam no setor. Visitei os sites, telefonei e conversei com alguns pequenos comerciantes vizinhos meus.

Os resultados eu apresento agora, já com a ressalva de que, pelo que percebi, as condições podem sempre melhorar um pouco, dependendo de uma boa negociação com o vendedor do serviço, ou o gerente do banco. Ressalvo também que os números foram arredondados.

Ranking melhores maquininhas segundo Educando seu Bolso

Posição Maquininha Saiba Mais
1 Moderninha Pro
Moderninha Pro
2 SumUp TOTAL
SumUp TOTAL 5% OFF
5% OFF
3 T3 Básico
T3 Básico 5% OFF
5% OFF
4 Superget #RENOVA
Superget #RENOVA
5 Minizinha Chip 3
Minizinha Chip 3
6 SumUp ON
SumUp ON 5% OFF
5% OFF
7 Point Pro 2
Point Pro 2 50% OFF
50% OFF
8 T2 + Básico
T2 + Básico 5% OFF
5% OFF
9 Cielo Flash | Compra
Cielo Flash | Compra
10 SafraPay Máquina Móvel 3G
SafraPay Máquina Móvel 3G

 

Vamos aos resultados da minha pesquisa sobre preços e condições das maquininhas de cartão. Primeiro as marcas mais conhecidas.

A Cielo fornece algumas informações no site sobre suas opções de maquininha de cartão. Pelo telefone, me informaram que cobram R$ 70 para credenciamento, mais R$ 96 de mensalidade pela máquina fixa, ou R$ 139 pela móvel – sem fio, que pode ser levada por um entregador, por exemplo. As taxas de desconto variam.

A Rede não fornece informações sobre taxas diretamente em seu site. Apurei que ela cobra R$ 80 de mensalidade pela maquininha de cartão fixa e R$ 110 pela móvel.

As taxas de desconto são de 3,8% sobre as vendas a crédito, 2,5% para débito e 4,85% no crédito parcelado. O dispositivo móvel para celular não cobra mensalidade, mas cobra 4% no crédito e 7% no crédito parcelado.

Descubra qual a máquina de cartão com menor taxa 2020!

 

Agora as maquininhas de cartão concorrentes.

Começando pelo PagSeguro, que recentemente lançou um serviço que não cobra mensalidade. A maquininha de cartão deles custa R$ 480, parcelados em 12 vezes.

A taxa de desconto é de 3,2% sobre cada venda a crédito à vista e 2,4% para vendas a débito. A empresa oferece outras ferramentas, incluindo um dispositivo que se acopla ao celular, que é mais barato – R$120 – , mas que cobra 3,6% sobre vendas a crédito conforme o ramo de atividade.

Escolas, por exemplo, pagam 2,5% nas vendas a crédito; supermercados pagam 2,9%; restaurantes, 5%; padarias e mercados, 4,2%. Para crédito parcelado, as taxas são um pouco mais altas, e para débito, um pouco mais baixas. Para os microempreendedores individuais – MEI – os custos de credenciamento e mensalidade são menores, mas as taxas de desconto são maiores: 4% para vendas a crédito e 3,2% para débito.

A Elavon, comprada pela Stone, também não fornece informações pelo site sobre suas maquininhas de cartão. Pelo telefone, fiz um cadastro e recebi um telefonema cinco dias depois. Mas, como eu não tenho um CNPJ, se recusaram a me dar qualquer informação.

A Bin não informa em seu site se cobra credenciamento, equipamento e mensalidade da sua maquininha de cartão. As taxas também variam conforme o ramo de atividade: 3,2% para escolas, 2,5% para supermercados, 3,5% para restaurantes e 3,2% para padarias e mercados.

Todas as credenciadoras pesquisadas prometem repassar os valores das vendas a crédito em 30 dias – exceto Cielo, que repassa em 31 dias. Algumas empresas são conveniadas com mais bandeiras de cartões, outras com menos, mas todas aceitam pelo menos os cartões Visa e Mastercard-Maestro.

 

A maquininha de cartão de crédito do meu vizinho.

Conversei com um vizinho meu que tem uma pequena loja de alimentos, cujo carro chefe é o frango assado. Há alguns meses ele usava um dispositivo para celular, da Rede.

De uns tempos para cá adotou maquininha de cartão tradicional. Perguntei a ele o motivo da mudança, ele me explicou que o leitor via celular cobra uma mensalidade menor, de R$ 12, com uma taxa de 4% sobre a transação.

Já a máquina nova cobra R$ 80 de mensalidade, mas ele conseguiu uma taxa de 3% sobre a transação, após negociar com o gerente do banco. Fazendo uma conta rápida, a maquininha de cartão de crédito nova cobra R$ 68 a mais e 1% a menos.

Ou seja, se esse 1% for superior a R$ 68, a máquina nova passa a ser vantajosa. Para isso, portanto, ele precisa vender mais de R$ 6.800 por mês.

A taxa que meu vizinho conseguiu é menor que a apurada na minha pesquisa. Como eu disse no início, os custos e condições podem melhorar, dependendo de uma boa negociação.

Além das empresas citadas nessa coluna – com as quais o blog não mantém nenhum tipo de relação –, há outras, entre credenciadoras e intermediários. Então, se você tem interesse em vender via cartão, sugiro negociar e pesquisar ainda mais.

Simular máquinas de cartão

Quer ajuda para aceitar cartões? Elaboramos um guia completo com tudo o que você precisa saber sobre maquininhas de cartão pra que você descubra qual compensa mais para o seu negócio.

95 comentários

  • Olá. Antecipadamente, obrigado. Eu alugo aptº pelo site booking.com Só recebo à vista. No site marquei que não recebia cartão de crédito. Gostaria de implantar. Funciona como reserva de hotéis e acredito que todos nós já tenhamos feito alguma reserva. O hóspede digita o seu nome etc e os dados do cartão. O mesmo ocorre quando vamos comprar passagem aérea ou reservar um hotel. Então preciso de alguma empresa que me atenda nesse sentido, pois pelo que li, as cobranças são físicas e eu preciso cobrança virtual. Fez a reserva on line, lança o cartão e é descontado. Podem ajudar? Obrigado

    Responder
  • Oi gostaria que me dessem sugestao de qual maquineta eu posso adquirir,to abrindo um pequeno negócio no ramo de perfumaria e não sei qual eu compro,porém eu gostaria de ter uma sem mensalidades e taxas altas., mas que aceite todos os cartoes de preferência.

    Responder
    • Boa tarde Joedilse.

      Veja, já escrevemos e falamos bastante sobre maquininhas aqui no Blog. Já dissemos inclusive, várias vezes, que preferimos não sugerir marcas. Achamos que o ideal é que vocês mesmos gastem uns 15 minutinhos pra escolher um aparelho que realmente pode fazer a diferença no seu pequeno negócio. Opções não faltam. Inclusive a competição entre elas aumenta a cada dia. Promoções pipocam aqui e ali!

      Acho que cada um de vocês tem necessidades próprias e, se você for apenas pela nossa indicação, a maquininha pode não atender. Por isso criamos o comparador de leitores de cartões. Lá você fica sabendo que bandeiras são aceitas, os prazos de pagamentos e qual é o custo mensal para o seu tipo de faturamento, não é legal?! Tudo bem simples e disponível em https://educandoseubolso.blog.br/compare-maquinas-de-cartao-de-credito/ , não deixe de ver.

      Mas, se não tiver tempo, disponibilizamos também um ranking (com base nas mais clicadas), que está disponível em todos os nossos posts sobre o assunto (neste aqui mesmo você o encontra). Assim você sabe o que a maioria está fazendo, ok?!

      No mais, meus parabéns pela iniciativa do novo negócio e boa sorte. Ah e muito obrigado pela audiência e pela confiança!

      =)

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    • Sou franqueado Acqio. Minhas taxas são melhores que todas postadas aqui e são com antecipação inclusiva. Exemplo na concorrência se vender em 6 vezes a ultima parcela o comerciante ira receber em 180 dias enquanto na acqio recebe em 4 dias . So posso vender na região de porto alegre.

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      • Taxas altas, observa que na Acqio, mesmo não pedindo a antecipação se paga taxas ao mês se parcelar e se antecipar paga mais uma taxa de antecipação somada a taxa de crédito.

        Responder
        • Acqio, antecipação opcional.

          Taxa débito 2,39%
          Crédito 3%
          Antecipação 1,99%

          Observação: Máquina não tem aluguel
          valor de venda 12 x 89,90.

          Se optar pela antecipação, recebe tudo em 4 dias. Caso cliente queira, pode-se passar esta taxa de antecipação para seu consumidor pagar.

          Simples

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    • Oi Rafaele,

      Não sei se compreendi bem sua pergunta, mas vou tentar responder mesmo assim.

      Nas maquininhas com mensalidade, há cobrança todo mês, com ou sem faturamento você recebe um extrato/boleto. Se você tiver faturado, eles descontam o valor da mensalidade do que você teria a receber (vendas aos seus clientes, também diminuídas dos percentuais de descontos que variam de acordo com a modalidade – débito, crédito a vista e crédito parcelado). Exemplo 1: Vendi R$1000, teria a receber R$950, menos R$120 de mensalidade, recebo R$830. Exemplo 2: Não faturei, pago os R$120 da mensalidade.

      No caso das maquininhas sem mensalidade, os mesmos exemplos acima ficariam assim: Ex1: Vendi R$1000, recebo R$950. E Ex2: Não vendi nada, não pago nem recebo nada.

      Espero que tenha esclarecido. Caso contrário é só falar que tentamos novamente!

      =)

      Responder
  • Olá Pessoal!

    Vocês já conhecem a My Go da Receba fácil ?

    Aluguel de máquina apenas = R$ 120,00
    Nossas taxas:
    Débito a partir de 1,99%
    Crédito à vista a partir de 2,49%
    Crédito Parcelado 2X – 6X a partir de 2,99%
    Crédito Parcelado 7X – 12X a partir de 3,19

    Responder
    • Olá Maria do Socorro, é um prazer receber sua mensagem!

      O valor varia de acordo com seu faturamento. Se puder nos informar qual seria o valor aproximado do faturamento em débito, crédito à vista e crédito parcelado seria o ideal.
      Para um faturamento médio de R$ 10.000,00 em cada categoria, seria de 2,99% no débito, 6,50% no crédito e um adicional de 1,89% por parcela. O custo da máquina vai de R$ 29,90 até R$ 139,90.

      Caso tenha qualquer dúvida, não deixe de nos escrever!
      Equipe Educando seu Bolso

      Responder
  • Olá a todos, tenho visto várias máquinas portáteis sendo vendidas usadas, em funcionamento. Algumas não são vinculadas a nenhuma marca de serviços de pagamento, como a Verifone e as máquinas IWL. A pergunta é: as empresas que intermediam os pagamentos aceitam utilizar estas máquinas? Quais bancos aceitam estas intermediações? Andei vendo pelo Santander, mas tem que adquirir os serviços da Getnet. Ou seja, o mercado de máquinas usadas servem somente para reposição ou também podemos iniciar um novo serviço com elas?
    Obrigado e parabéns pelo blog.

    Responder
    • Obrigado pela visita, Sérgio.
      Também não conseguimos encontrar aplicação sem um provedor de serviços “por trás”. Caso descubra alguma coisa, por favor, faça contato.
      Obrigado
      Equipe Educando seu Bolso

      Responder
    • Oi, Barmm
      Obrigado pela sua visita.
      Não entendemos sua questão. Por favor, coloque-a de forma diferente.
      Obrigado
      Equipe Educando seu Bolso

      Responder
  • Boa tarde,
    Sou profissional liberal, pago minha autonomia (Não sou MEI) e atuo instalando equipamentos de segurança eletrônica.
    Minha dúvida é com relação a declaração de imposto de renda..
    Como funciona para declarar os valores dos serviços pagos via maquininha? Ou não precisa?

    Responder
    • Veja Marcos, a legislação prevê que qualquer tipo de faturamento/receita, no seu caso por prestação de serviço, deva ser declarada para fins de tributação (IR).

      Sabemos, entretanto, que nem todos declaram tudo. Comentários também de leitores/usuários de maquininha dão conta de que a aceitação do meio de pagamento eletrônico, ou seja, via cartões de crédito, facilita a fiscalização de eventuais valores não declarados.

      Finalmente, há também relatos de adoção da uma ou outra solução de maquininha por esta/aquela ainda não estar “totalmente integrada” à Receita.

      Agradeço por sua consulta e espero ter respondido sua dúvida.

      Abraço, Frederico

      Responder
  • Atualiza as infos dos preços e taxas porque mudaram e a Rede ao meu entender criou um modelo aonde você paga uma mensalidade X sem pagar nenhuma taxa pela venda.

    Responder
    • Não encontrei esta opção em pesquisa rápida ao site da Rede, Hugo.
      Se você tiver dados concretos, ou mesmo um link pra encaminhar, facilita muito pra incluírmos no comparador.
      Abraço e obrigado.

      Responder
  • Olá pessoal! Uma ótima opção de máquinas de cartão do mercado é a PAGO – as máquinas não tem mensalidade, imprimem o comprovante, utilizam 2 chips de operadoras diferentes e é a única no mercado com sistema multiusuário – Dá pra cadastrar até 6 usuários diferentes por máquina e as taxas são muito boas.

    Responder
    • Obrigado Max.
      Estamos buscando sempre incluir novas opções no nosso comparador e, na próxima atualização, buscaremos informações da Pago.
      Abraço, Frederico

      Responder

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