Você está pensando em tomar um empréstimo? Seja para quitar suas dívidas, investir em um negócio, comprar um carro, fazer uma reforma ou mesmo adquirir uma casa, o empréstimo pode ser útil. Mas é preciso cautela antes de tomar essa decisão, afinal, existem juros sobre o dinheiro emprestado. Por isso, se você pretende fazer um empréstimo, é muito importante procurar opções de empréstimo com juros baixos.
Mas, como fazer essa escolha? Qual o melhor tipo de empréstimo para você? Continue a leitura e descubra!
- O que é empréstimo com juros baixos?
- O que devo saber antes de tomar um empréstimo?
- Empréstimo com juros baixos. Como conseguir?
- Quais os melhores tipos de empréstimos com juros baixos?
- Como são calculados os juros de empréstimos?
- Quais as taxas de juros médias de empréstimos?
- Onde fazer um empréstimo com juros baixos?
- Fique de olho nos golpes
- Conclusão
O que é empréstimo com juros baixos?
Um empréstimo é uma quantia de dinheiro que você toma emprestada de uma instituição financeira ou de um indivíduo, com o compromisso de devolver esse valor após um determinado período, geralmente acrescido de juros.
Os juros representam o custo desse empréstimo para você. É como se fosse o preço que você paga pelo serviço de poder usar um dinheiro que, originalmente, não era seu.
Quando falamos em empréstimos com juros baixos, estamos nos referindo a opções de crédito que oferecem uma taxa de juros menor em comparação a outras disponíveis no mercado.
E por que isso é importante? Simples: quanto menores os juros, menos você pagará pelo empréstimo adquirido.
O que devo saber antes de tomar um empréstimo?
Antes de tomar um empréstimo é importante tomar alguns cuidados, afinal, todo crédito é uma dívida. Para isso, é preciso que você:
1. Conheça sua necessidade real de crédito
Antes de mais nada, pergunte-se: “De quanto dinheiro eu realmente preciso?” Essa não é apenas uma questão de querer; é uma questão de necessidade.
Avaliar corretamente a quantia que você precisa pegar emprestada é fundamental para não acabar tomando mais dinheiro do que o necessário, o que pode levar a dificuldades financeiras no futuro devido aos juros.
2. Entenda seu orçamento pessoal
Conhecer a fundo sua situação financeira é essencial antes de assumir qualquer dívida. Isso significa ter um controle detalhado de suas receitas e despesas.
Você precisa ter certeza de que conseguirá pagar as parcelas do empréstimo sem comprometer suas necessidades básicas e sem que isso se torne uma bola de neve. Uma dica valiosa é utilizar planilhas de orçamento ou aplicativos de finanças pessoais para ter uma visão clara de sua situação financeira.
3. Esteja ciente dos riscos de endividamento
O endividamento pode, rapidamente, sair do controle e transformar-se em uma bola de neve, especialmente se você não tiver um plano sólido de pagamento. Os juros, mesmo baixos, se acumulam com o tempo. E aí, que parecia ser uma dívida gerenciável, passou a ser insustentável.
4. Leia o contrato cuidadosamente
Antes de assinar qualquer contrato, leia-o atentamente. Esteja ciente de todas as taxas, custos adicionais e cláusulas que possam impactar o custo total do empréstimo. Se houver algo que você não entenda, não hesite em perguntar. É melhor esclarecer todas as dúvidas antes de se comprometer do que enfrentar surpresas desagradáveis no futuro.
5. Tenha um plano sólido de pagamento.
Tenha um plano claro de como você vai pagar o empréstimo. Isso pode incluir ajustes no seu orçamento, cortes de despesas desnecessárias ou até mesmo buscar fontes adicionais de renda. O importante é ter uma estratégia para não atrasar as parcelas e evitar o acúmulo de juros.
6. Compare as opções
Não se limite à primeira oferta de empréstimo que aparecer. Explore e compare diferentes instituições financeiras, taxas de juros, prazos de pagamento e outras condições de empréstimo. Um pouco de pesquisa pode levar a economias significativas no custo total do empréstimo.
Para saber as taxas de juros cobradas em vários tipos de empréstimos, você pode consultar o site do Banco Central. Nele, você encontra uma lista com várias instituições bem como as respectivas taxas cobradas.
Abaixo, trouxemos uma lista com as melhores opções de empréstimos com juros baixos. Porém, caso você queira saber qual o melhor empréstimo considerando a sua realidade específica, pode usar nosso simulador de empréstimos gratuito.
Empréstimo com juros baixos. Como conseguir?
Não existe uma fórmula mágica ou uma receita milagrosa para se conseguir empréstimo. Porém, existem algumas estratégias que você pode adotar para aumentar as chances de conseguir um empréstimo com juros baixos. São elas:
- manter um bom histórico de crédito e pagar as contas em dia;
- comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras;
- negociar as condições do empréstimo.
Além disso, é muito importante que você saiba quais as melhores opções de crédito para o seu perfil. Por exemplo, se você é um funcionário público, pode fazer o empréstimo consignado, que costuma ter taxas de juros mais baixas.
Por outro lado, se você tem uma casa ou um carro, pode considerar colocar esses bens como garantia do empréstimo. Ao fazer isso, você tem acesso a taxas mais baixas quando comparadas a empréstimos sem garantias.
Quais os melhores tipos de empréstimos com juros baixos?
O melhor tipo de empréstimo é aquele que se encaixa nas suas necessidades e no seu orçamento, sem que você se comprometa financeiramente. Algumas opções de empréstimos com taxas de juros mais baixas incluem linhas de crédito:
- consignado;
- com garantia do FGTS;
- com garantia de imóvel;
- com garantia de veículo;
- financiamentos;
- pessoal.
Veja abaixo as características de cada uma dessas opções de empréstimos que sugerimos anteriormente:
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é conhecido por suas taxas de juros baixas, pois o pagamento das parcelas é descontado diretamente do salário ou benefício do tomador do empréstimo. Isso reduz o risco de inadimplência, permitindo que as instituições financeiras ofereçam condições mais favoráveis.
Porém, não são todas as pessoas que conseguem fazer esse empréstimo, já que ele só é disponível para:
- funcionários públicos;
- aposentados;
- pensionistas do INSS;
- empregados de empresas privadas conveniadas;
As taxas de juros dessa modalidade costumam variar entre 1% a.m e 5% a.m. Mas, claro, esses valores podem mudar conforme a instituição escolhida e o seu perfil.
| Vantagens |
- Taxas de juros costumam ser baixas.
- Permite que você consiga o crédito de forma rápida.
- Disponível para negativados.
- Não é necessário ter conta corrente na instituição financeira.
- Parcelas fixas.
- Prazos mais longos.
| Desvantagens |
- Não é todo mundo que pode tomar esse empréstimo.
- No caso de algum imprevisto, você não tem a possibilidade de atrasar a parcela.
- Uma parte do salário é comprometida para pagar a dívida.
Empréstimo FGTS
O empréstimo com garantia do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é um tipo de crédito consignado. Nessa modalidade, os trabalhadores podem ter acesso ao crédito dando como garantia parte do saldo disponível do seu FGTS.
Assim como outros tipos de empréstimo consignado, no empréstimo com garantia do FGTS, o valor emprestado é descontado de forma automática da folha de pagamento do trabalhador.
Os critérios sobre quem pode tomar um empréstimo com garantia do FGTS variam conforme a instituição. Na Caixa, por exemplo, os critérios são:
- trabalhar em uma empresa com convênio de consignado ativo com a Caixa;
- margem consignável de até 30% do salário disponível para que a parcela do empréstimo seja descontada em folha de pagamento;
- vínculo empregatício de, no mínimo, 12 meses junto à empresa do setor privado em que trabalha;
- salário depositado em conta corrente da Caixa;
- saldo do FGTS compatível com o valor do empréstimo desejado.
As taxas nessa modalidade costumam ser baixas porque o banco corre menos risco de inadimplência, já que usa o dinheiro que o trabalhador tem no FGTS para garantir o pagamento.
| Vantagens |
- Taxas de juros costumam ser baixas
- Permite que você consiga o crédito de forma rápida.
- Não é necessário ter conta corrente na instituição financeira.
- Parcelas fixas.
- Prazos mais longos.
| Desvantagens |
- Nem todos os trabalhadores podem ter acesso a esse tipo de crédito.
- Ao usar esse crédito, você reduz seu saldo do FGTS que poderia ser usado em outras situações.
- O valor do empréstimo está limitado ao saldo do FGTS, o que pode não atender completamente às suas necessidades financeiras.
Empréstimo com garantia
No empréstimo com garantia, como o próprio nome já diz, permite que você pegue o dinheiro emprestado e coloque algum bem como garantia, como um imóvel, um carro ou até mesmo o seu celular.
Quando o banco tem algo de valor como garantia, ele pode oferecer melhores condições de empréstimo, já que o risco dele perder dinheiro é menor. Entretanto, é importante lembrar que, se você não pagar o empréstimo, pode perder o bem que usou como garantia.
Empréstimo com garantia de imóvel
O refinanciamento imobiliário, ou empréstimo com garantia de imóvel, permite que você obtenha crédito utilizando um imóvel como garantia. Essa modalidade oferece uma das taxas de juros mais baixas do mercado, além de prazos de pagamento mais longos. No entanto, é importante estar ciente do risco de perder o imóvel em caso de inadimplência.
| Vantagens |
- Taxas baixas.
- Longo prazo de pagamento.
- É possível fazer empréstimo com garantia de imóvel on-line.
- Você pode continuar morando na sua casa ou apartamento.
- Não é preciso justificar a finalidade do crédito.
- O preço das parcelas diminui ao longo do tempo.
| Desvantagens |
- Se não for pago em dia, seu imóvel será tomado.
- Muitos imóveis não são aceitos como garantia.
Empréstimo com garantia de veículo
Similar ao empréstimo com garantia de imóvel, o empréstimo com garantia de carro ou moto utiliza o seu veículo como segurança para o crédito. As taxas de juros são geralmente mais baixas do que em empréstimos pessoais sem garantia.
| Vantagens |
- Taxas baixas.
- Você pode continuar usando seu carro/moto.
- Não é preciso justificar a finalidade do crédito.
| Desvantagens |
- Se não for pago em dia, seu veículo será tomado.
- Muitos veículos não são aceitos em garantia.
- Com a depreciação do automóvel, as condições do empréstimo podem mudar.
- O veículo deve estar necessariamente no seu nome.
- O bem não pode ser vendido até a quitação completa das parcelas.
- O processo não é tão rápido.
Financiamento como forma de empréstimo
O financiamento é uma forma de empréstimo específico para a aquisição de bens ou serviços, como imóveis, veículos ou educação. As taxas de juros podem variar bastante, mas financiamentos específicos, especialmente aqueles com apoio governamental ou destinados à educação, podem oferecer condições de juros melhores.
As taxas de juros do financiamento dependem do valor que você vai tomar, do prazo que você pretende pagar e do seu histórico financeiro. Além disso, as taxas cobradas variam de instituição para instituição.
Para descobrir qual a melhor opção de financiamento para você, use nossos simuladores. No site, disponibilizamos essas ferramentas de maneira gratuita para que você possa descobrir qual o melhor financiamento imobiliário e qual o melhor financiamento de veículos para você.
| Vantagens |
- Permite adquirir bens de alto valor, como imóveis e veículos, que seriam difíceis de comprar à vista.
- Pagar um financiamento em dia pode ajudar a construir ou melhorar seu histórico de crédito.
| Desvantagens |
- Podem existir taxas administrativas e seguros obrigatórios que aumentam o custo.
- Compromisso financeiro de longo prazo.
- Risco de perda do bem, caso você não pague a dívida.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma modalidade direcionada a pessoas físicas. Nesse tipo de empréstimo, não é exigido nenhum bem como garantia.
Por isso, as taxas de juros tendem a ser mais altas do que em outras modalidades, como o consignado, o com garantia do FGTS e com garantia em imóvel, por exemplo.
Podem contratar o empréstimo pessoal pessoas maiores de 18 anos e que tenham contas bancárias. Além disso, é preciso que o crédito esteja no nome de quem o está tomando.
| Vantagens |
- Facilidade.
- Rapidez – pode ser usado em emergências.
- Possibilidade de contratação 100% on-line.
- Não é necessário informar o motivo do empréstimo.
- Atende negativados.
| Desvantagens |
- Não é a modalidade mais barata.
Como são calculados os juros de empréstimos?
O cálculo do juros do empréstimo depende do tipo de juros, se ele é simples ou composto.
No juros simples, os juros são calculados apenas sobre o valor inicial do empréstimo ou investimento, enquanto no juros composto, os juros são calculados sobre o valor inicial mais os juros acumulados ao longo do tempo, tornando-os progressivamente maiores.
Ou seja, se você pegar 100 reais emprestados com uma taxa de juros simples de 10% ao ano, você pagará 10 reais de juros por ano, independentemente do número de anos que o empréstimo durar.
Porém, se os juros forem compostos, ao pegar 100 reais emprestados a uma taxa de 10% ao ano, no primeiro ano, você pagará 10 reais de juros. No segundo ano, os juros serão calculados sobre 110 reais (o valor inicial mais os juros do primeiro ano), resultando em 11 reais de juros.
Com o tempo, os juros compostos fazem o valor total crescer mais rapidamente do que os juros simples, porque os juros são calculados sobre um valor que aumenta a cada período.
Exemplo
Para calcular os juros simples de um empréstimo, você multiplica o valor inicial pelo percentual de juros e pelo número de períodos (anos, meses, etc.). Por exemplo, em um empréstimo de 100 reais a 10% de juros ao ano por 2 anos, você pagaria 20 reais de juros (100 reais x 10% x 2).
Para calcular os juros compostos, você usa a fórmula:
Valor Final = Valor Inicial x (1 + taxa de juros)^número de períodos
Usando o mesmo exemplo, com juros compostos, o cálculo seria 100 reais x (1 + 10%)^2, resultando em 121 reais. Isso significa que você pagaria 21 reais de juros após 2 anos, porque os juros do segundo ano são calculados sobre o valor inicial mais os juros do primeiro ano.
Quais as taxas de juros médias de empréstimos?
As taxas de juros que você paga em um empréstimo podem mudar muito. Isso acontece por vários motivos, como o tipo de empréstimo, o banco que você escolhe, onde você mora, como está sua situação financeira e como está a economia no geral.
Veja abaixo as taxas de juros médias de diferentes tipos de empréstimos, conforme dados do Banco Central:
| Tipo de Empréstimo | Taxas de Juros Médias (ao ano) |
| Empréstimos Pessoais | 6% a 36% |
| Empréstimos Consignados | 18% a 42% (1,5% a 3,5% ao mês) |
| Empréstimos com Garantia (Imóvel) | 5% a 12% |
| Financiamento de Veículos | 8% a 20% |
| Cartões de Crédito (Rotativo) | 20% a mais de 400% |
| Linhas de Crédito e Cheque Especial | 10% a mais de 150% |
Onde fazer um empréstimo com juros baixos?
Para saber onde fazer o empréstimo com juros baixos, tenha em mente o tipo de empréstimo que você quer tomar. Veja abaixo algumas instituições que oferecem empréstimos com juros baixos:
| Tipo de empréstimo | Exemplo de instituição financeira |
|---|---|
| Consignado | Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú, BMG, Banrisul e Banco Pan |
| Com garantia do FGTS | Caixa Econômica Federal |
| Com garantia de imóvel | Itaú, Bradesco e Santander, Banco Inter e Creditas |
| Com garantia de veículo | Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú, Creditas |
| Financiamento | Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú, Santander |
| Pessoal | Nubank, Banco Inter, C6 Bank, Lendico, Geru, Simplic |
Assim, para garantir que você esteja obtendo as melhores condições possíveis no seu empréstimo pessoal, é crucial comparar as opções disponíveis. Uma excelente maneira de fazer isso é consultando nosso ranking atualizado de empréstimos pessoais. Veja:
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Fique de olho nos golpes
Ao considerar a tomada de um empréstimo com juros baixos, é fundamental estar atento a possíveis golpes financeiros. Ofertas que parecem boas demais para ser verdade, com taxas de juros muito abaixo das praticadas pelo mercado, podem esconder armadilhas financeiras.
Golpistas muitas vezes se aproveitam da urgência financeira das pessoas, oferecendo empréstimos com condições extremamente favoráveis, com o objetivo de atrair vítimas. Antes de aceitar qualquer oferta de empréstimo, é crucial investigar a reputação da instituição financeira e verificar se ela está devidamente registrada nos órgãos reguladores. Para isso, você pode acessar o site do Banco Central para buscar informações sobre a autorização para funcionamento da instituição e se há registros de reclamações ou irregularidades.
Além disso, desconfie de solicitações de pagamento antecipado de taxas ou depósitos como condição para liberar o empréstimo. Geralmente, instituições legítimas não exigem pagamentos antecipados para concessão de empréstimos.
Portanto, se a oferta de empréstimo parecer boa demais, com juros muito abaixo dos praticados pelo mercado, é ideal que você desconfie e realize uma investigação detalhada antes de prosseguir. A prudência é essencial para evitar cair em golpes financeiros e garantir uma experiência segura ao buscar crédito.
Conclusão
Se você está pensando em pegar um empréstimo e quer garantir que está fazendo a escolha certa, focar em opções com juros baixos é o caminho. Mas como saber qual empréstimo é o melhor para você?
Seja para quitar dívidas, investir no seu negócio, comprar um carro, reformar a casa ou qualquer outro objetivo, há várias opções: empréstimo consignado, com garantia do seu FGTS, usando seu imóvel ou veículo como garantia, financiamentos e até empréstimo pessoal.
A verdade é que não há uma fórmula mágica para encontrar juros baixos, mas algumas escolhas, como empréstimos consignados ou com garantias, costumam ter taxas mais em conta. E lembre-se: manter seu histórico de crédito limpo e negociar bem pode abrir portas para condições melhores.
As taxas de juros mudam muito dependendo de onde você mora, com qual instituição você está tomando o empréstimo e como está sua situação financeira no momento. Por isso, é super importante pesquisar bastante. Use nosso simulador de empréstimo gratuito e descubra qual opção se encaixa melhor na sua realidade financeira.
Então, se você decidiu que um empréstimo é o melhor para você, não pule etapas. Pesquise, compare e escolha com calma e sabedoria. Dessa forma, você garante não só o dinheiro que precisa, mas também condições de pagamento que cabem no seu bolso.
Além disso, esteja atento a possíveis golpes financeiros ao buscar por empréstimos com juros baixos. Desconfie de ofertas que parecem boas demais para ser verdade e esteja sempre vigilante quanto às práticas fraudulentas.
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