Dados do Serasa de 2019 mostraram que 40,4% da população adulta do Brasil se encontrava negativada. O número é alto, e faz com que muitas dessas pessoas tenham dificuldade no acesso ao cartão de crédito, um dos serviços mais úteis nos dias de hoje. Por isso, nosso assunto hoje é o cartão de crédito para negativado.
Nosso objetivo é ajudar e orientar o negativado que deseja um cartão de crédito. É possível conseguir? Existe alguma exigência? Qual instituição financeira você deve buscar? Vamos abordar todos esses pontos ao longo do texto!
negativados podem ter um cartão de crédito?
É possível conseguir um cartão de crédito estando negativado?
É possível, sim, mas saiba que não é uma tarefa fácil. Primeiramente, você precisa se enquadrar em algumas categorias para que um banco te aceite com nome sujo. Ou seja, nem todas as pessoas conseguem esse serviço.
A grande maioria das ofertas que você vê de cartão de crédito para negativado é de cartões consignados. Outra parte dessas ofertas são de cartões de crédito do tipo pré-pago. Nós explicaremos o que são esses dois tipos de serviço a seguir.
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Cartão de crédito consignado
Esse tipo de crédito é concedido para aposentados ou pensionistas do INSS, ou funcionários públicos. Sabemos que as pessoas que se enquadram nessa categoria são poucas, o que torna o crédito consignado uma alternativa limitada.
Entretanto, há uma razão para que essas pessoas o consigam com mais facilidade: a renda delas é mais garantida. Se você é funcionário de uma empresa privada, não há garantia de que você manterá seu emprego ao longo do tempo. Já se você é um profissional autônomo, sua renda pode variar mês a mês, o que também a torna incerta.
Uma renda incerta não é a ideal para o cartão consignado, pois todos os meses parte da fatura desse cartão é descontada automaticamente da folha de pagamentos do seu dono. Essa parte representa o pagamento mínimo da fatura, que pode variar entre 5% e 10% do salário ou benefício líquido do cliente.
Vamos a um exemplo: se você recebe R$5.000 por mês e tem um cartão de crédito consignado, todos os meses já serão descontados automaticamente do seu salário R$250, caso o desconto seja de 5% do provento. Com isso, a instituição financeira tem pelo menos parte do pagamento da sua fatura garantida. O restante você paga por meio de um boleto, como é feito num cartão de crédito normal.
Se você gastou, por exemplo, R$1000 no crédito esse mês, terá os R$250 debitados da sua folha de pagamento e pagará R$750 por meio de um boleto. Se você gastar menos que os 5% do seu salário, nesse caso R$250, não se preocupe, pois será debitado da sua folha apenas o que você gastou.
Ou seja: o banco, ao conceder cartões de crédito apenas para aposentados, pensionistas e funcionários públicos negativados está tentando diminuir sua exposição ao risco, já que pelo menos parte da fatura é paga compulsoriamente.
Instituições que oferecem cartão de crédito consignado
Olé Consignados
O cartão da Olé Consignados é direcionado, como dissemos anteriormente, a aposentados e pensionistas do INSS e funcionários públicos. Sua contratação é feita totalmente online, e ele é gratuito: você não tem custos com emissão nem anuidade.
Além disso, as taxas dele são até 4 vezes mais baixas que as de um cartão de crédito convencional, ou seja, que não é consignado. Ele também conta com descontos em estabelecimentos parceiros da marca e, por fim, oferece uma promoção na qual você ganha um desconto de R$100 na sua primeira fatura, que podem ser gastos como você desejar.
Para mais informações e para solicitar um cartão de crédito ou um empréstimo consignados, basta entrar no site da Olé!
Banco Inter
O Banco Inter é um dos maiores bancos digitais do país, e oferece um cartão de crédito consignado. Além disso, ele oferece uma conta digital completa, com direito a cartão de débito, poupança, várias opções de investimento, serviços como saques, TEDs, emissão e pagamento de boletos e muito mais.
Caso você seja aposentado ou pensionista do INSS, ou funcionário público, o cartão consignado do Inter é uma boa opção. Ele permite que você saque até 90% do seu limite de crédito e tem taxas de juros menores que as do mercado. Além disso ele é 100% gratuito, assim como a conta digital completa do Inter.
Bancos tradicionais
Vários bancos tradicionais oferecem cartões de crédito consignados. Por exemplo, a Caixa Econômica Federal e o Bradesco. Portanto, se você já utiliza uma conta num banco tradicional, vale a pena conferir se você consegue ter um cartão consignado nessa instituição em que você já é cliente.
Se você ainda não tem, vale a pena conhecer os bancos inteiramente digitais.
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Cartão de crédito pré-pago
Essa modalidade de cartão não é conhecida por grande parte das pessoas, o que a torna muito atrativa para alguns. A propaganda que algumas instituições fazem de “cartão de crédito pré-pago para negativado” é capaz de chamar a atenção de muitos.
Quando a pessoa de fato se vincula à instituição, porém, em busca do tão sonhado cartão de crédito, ela se depara com o cartão pré-pago, que mais parece um cartão de débito.
O próprio nome já diz: ele é pré-pago, ou seja, você só consegue usar o dinheiro que já tem em conta. A diferença dele para um cartão de débito comum é que, com ele, você consegue fazer compras online em sites e aplicativos que só permitem que sejam cadastrados cartões de crédito. Mas, novamente, caso você já tenha o dinheiro na sua conta.
Ou seja, se você busca um cartão de crédito para essa função (compras online), o cartão de crédito pré-pago pode te satisfazer. Entretanto, caso você queira um cartão de crédito pelas outras funções que ele pode te oferecer (como fazer compras sem ter o dinheiro em conta, pagar a fatura apenas no fim do mês, parcelar suas compras…), a modalidade pré-paga não te satisfará.
Instituições que oferecem cartão de crédito pré-pago
Muitas contas digitais e contas de pagamento oferecem cartões de crédito para negativados do tipo pré-pago. Separamos aqui alguns exemplos, e caso você queira conhecer mais sobre elas, temos no blog artigos sobre os detalhes de cada uma:
Existe outra opção de cartão de crédito para negativado?
Todas as empresas que analisamos (financeiras, bancos digitais, bancos tradicionais…) oferecem apenas esses tipos de cartão para negativado (consignado e pré-pago).
Ou seja, se você é um profissional autônomo, por exemplo, infelizmente é praticamente impossível conseguir um cartão de crédito no Brasil estando negativado. Essa modalidade de crédito só atinge uma parcela dos brasileiros com o nome sujo e, para a outra, é preciso limpar o nome para ter um cartão de crédito.
Como limpar o meu nome?
Caso você queira ter acesso a certos serviços financeiros com mais facilidade, ter um nome livre de restrições é muito importante. Sabemos que limpar o nome é uma tarefa difícil para muitas pessoas, mas existem algumas maneiras de facilitar o processo. Portanto, temos aqui no blog um texto que pode te ajudar a limpar o seu nome, vale a pena conferir!
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Vale a pena ter um cartão de crédito para negativado?
Sim! Se você se encaixa em um dos requisitos para cartão consignado, ele certamente é uma boa opção, pois tem taxas bem menores que as dos cartões convencionais e não precisa de análise de crédito. Vale lembrar, mais uma vez, que apenas algumas pessoas conseguem ter acesso a cartões de crédito estando com o nome sujo, são elas:
- Aposentados e pensionistas;
- Servidores Públicos Federais, Estaduais ou Municipais;
- Militares das Forças Armadas.
Se você não se encaixa nessas categorias, infelizmente não é provável que você consiga um cartão de crédito estando negativado.
Entretanto, se você também busca um empréstimo, nós podemos te ajudar a encontrar o melhor! Para a concessão de empréstimos muitas instituições financeiras aceitam clientes com um certo nível de negativação. Por isso, não deixe de conferir o nosso Simulador de Empréstimos!
Caso você tenha alguma dúvida ou sugestão, é só deixar nos comentários!
Eu preciso de um cartão
Gostaria de fazer uma simulação de um. empréstimo para que eu possa pagar o restante de minhas dívidas pois já paguei uma parte.Com este cartão para negativado eu. gostaria que me explicasse.melhor.SE FOR CONCEDIDO.O CARTÃO EU RECEBO PELO.INSS E PELO ESTADO. SOU APOSENTADA.
Olá, Mary! Tudo bem?
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Sobre o cartão de crédito para negativado, vale fazer o cartão consignado. Ele é voltado para quem recebe INSS, ou seja, você pode ser atendida por ele! Recomendamos acessar o bxblue para pedir o seu.
Você continua recendo o benefício INSS normalmente. As faturas do cartão são descontadas em holerite.
Espero ter ajudado!
Fernanda Almeida, equipe Educando Seu Bolso