Você certamente já ouviu falar do Banco Inter, um dos maiores bancos digitais do país atualmente. Neste texto vamos mostrar o que ele oferece, quais são seus benefícios e suas inovações no ano de 2021.
Para isso chamamos Priscila Salles, CMO do Inter, para uma participação no nosso podcast. Sendo assim, caso você prefira, pode ter acesso ao nosso conteúdo em formato de áudio em qualquer um dos players acima.
No mais, vamos à leitura!
História do Banco Inter
A história do Inter começou em 1994, como Banco Intermedium, e não como banco virtual. A instituição financeira era mais convencional, com as áreas de imobiliário e consignado muito fortes.
No ano de 2015 o banco começou o seu processo de digitalização. Sua jornada foi alterada, e ele passou a ser um banco digital de varejo com forte apelo à inovação.
Desde então o Inter passa por grandes transformações, sendo uma das maiores delas a criação de um Super App no ano de 2019. Esse aplicativo é uma plataforma que vai além dos serviços bancários, e funciona como um shopping completo de serviços não financeiros ligados a tecnologia, transporte, viagem, farmácia, entre muitos outros.
O Inter, porém, continua com a oferta de seus serviços bancários, incluindo crédito, investimentos, mercado de câmbio, cartão de débito e crédito, conta para PJ, etc.
A conta digital do Inter
A conta oferecida pelo Inter é vista por muitos como a melhor conta digital do país, em função da amplitude de seus serviços oferecidos. Enquanto muitos bancos têm foco em produtos específicos, o Inter busca trazer todos em sua plataforma.
Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso
Posição
Instituição
Nota
Post
1
Banco PAN
Confira!Confira!
2
Inter
Confira!Confira!
3
C6 Bank
Confira!Confira!
4
PagBank
Confira!Confira!
5
PicPay
Confira!Confira!
6
NuBank
Confira!Confira!
7
Banco Bari
Confira!Confira!
8
BTG+
Confira!Confira!
9
Neon
Confira!Confira!
10
Mercado Pago
Confira!Confira!
Sendo assim, além do Inter Shopping e dos serviços de cashback, que explicaremos mais à frente, o cliente do Inter pode ter:
- conta corrente gratuita (sem mensalidade ou taxa de adesão);
- cartão de crédito e débito sem anuidade;
- uma carteira ampla de investimentos;
- acesso a empréstimos;
- transferências entre contas, TEDs e DOCs, saques e emissão de boletos totalmente gratuitos;
- PIX;
- seguros;
- financiamentos;
- pagamento de contas;
- recarga de celular.
Além disso, outro ponto importante que coloca a conta do Inter na frente é sua gratuidade.
As contas digitais geralmente já são conhecidas por serem mais baratas que as tradicionais. No entanto, grande parte delas têm limites de TEDs ou saques, por exemplo. A do Inter é uma das poucas que oferece todos os serviços básicos de um banco sem cobrar nada por eles.
Programa de fidelidade Banco Inter
Cashback no cartão de crédito
Um benefício oferecido pelo Inter é o cashback, ou seja, dinheiro de volta. Essa foi a forma que o banco encontrou de recompensar seus clientes pelas compras no cartão de crédito, que em outros bancos geram milhas.
A mudança foi feita porque as milhas não são um benefício tão acessível a todos os públicos. Quem gasta, por exemplo, R$500 no cartão de crédito ao mês, dificilmente consegue trocar seus pontos por algum produto útil.
Ainda, quando essa pessoa tenta acumular seus pontos por muito tempo, eles podem acabar expirando.
Em contrapartida, o cashback atinge qualquer classe social, e representa um benefício imediato para o cliente. Assim que você realiza o pagamento da sua fatura (do valor total e dentro da data de vencimento) você recebe seu dinheiro direto na sua conta. As porcentagens recebidas são:
- 0,25% para o cartão Mastercard Gold;
- 0,50% para o cartão Mastercard Platinum;
- 1% para o cartão Mastercard Black.
Se você gasta pouco e tem um cartão Gold, o valor recebido de volta não será muito alto. Entretanto, quando comparamos esse benefício com os tradicionais de milhas, ele sai na frente, atualmente.
A explicação é que os programas de milhagem geralmente são indexados ao Dólar, o que faz com que eles não sejam tão vantajosos nas épocas em que o Real está desvalorizado em relação ao Dólar.
Cashback nas compras em parceiros
Além do dinheiro de volta que você recebe pelos gastos no seu cartão de crédito, no momento em que você faz compras em lojas parceiras do Inter você ganha cashback adicional.
Alguns exemplos de parceiros do Inter e suas respectivas porcentagens de cashback são:
- Shoptime, Submarino: 8%;
- Americanas, Zattini: 6%;
- Centauro: 5,6%;
- Amazon, Amaro, Netshoes: 5%;
- Dafiti: 4,2%;
- Adidas: 4%
- Magalu: 3,5%;
- AliExpress, Booking.com: 3%;
- Casas Bahia, Pontofrio, Extra, Carrefour: 2%;
Dentre muitos outros!
Cashback em investimentos
Por fim, o Inter ainda oferece aos seus clientes cashback em alguns investimentos na sua plataforma (Inter Invest, antiga PAI investimentos).
Como o banco não trabalha com agentes autônomos, o rebate – que é uma parcela da taxa de administração que o distribuidor (Inter) recebe do gestor do fundo – é repassado ao cliente.
Outros diferenciais do Banco Inter
CDB Mais Limite de Crédito
Um novo produto muito interessante do Banco Inter é o CDB Mais Limite de Crédito. Ele é direcionado principalmente para o público que não consegue ter acesso a crédito com facilidade, por ter um score de crédito baixo.
O cliente deve, então, investir em CDB a quantia que desejar, e sua aplicação será automaticamente convertida em limite para seu cartão de crédito Inter.
Ou seja, se você investir R$1000 em CDB, seu cartão Banco Inter de crédito terá um limite de R$1000 para que você gaste como desejar e possa, inclusive, parcelar suas compras.
Enquanto isso, seu dinheiro ficará rendendo 100% do CDI. Você pode, ainda, resgatar o dinheiro da aplicação quando desejar. Caso o faça, porém, você perde seu limite de crédito.
Caso você não consiga pagar a fatura do seu cartão em determinado mês, o seu dinheiro aplicado será utilizado para tal, e você não será penalizado com os juros altíssimos do rotativo do cartão de crédito.
O intuito do Banco Inter é fazer com uma certa frequência uma reavaliação dos clientes deste produto, e conceder para os que mantiveram uma boa relação com a marca e seus pagamentos em dia um “crédito clean”.
Com esse crédito clean você não precisa manter seu dinheiro no CDB, e pode, então, alocar suas reservas em produtos mais vantajosos.
O rotativo do cartão Inter é o mais baixo do mercado, apesar de, ainda assim, ser alto (7,7% ao mês).
Conta para menor de idade
Outra vantagem do Inter é ser um dos poucos bancos digitais que oferecem conta para menor de idade. Esse diferencial atrai muitos clientes, e hoje o banco já abre cerca de 2000 contas kids (para menores) por mês.
Caso você tenha menos de 18 anos, ou já queira dar um pontapé inicial na vida financeira de seus filhos, conhecer a conta kids do Inter pode ser interessante. Temos um artigo que fala apenas sobre contas para menores de idade, confira!
Banco Inter PJ e MEI
Outra opção que o banco oferece é a conta Inter empresas. São dois tipos de conta, uma para PJ e uma para MEI, e elas são ideais para as empresas que buscam economia de tarifas bancárias, pois são gratuitas.
Você pode fazer 100 TEDs por mês, emitir 100 boletos, fazer folhas de pagamento, saques, retirar extratos e ter descontos na maquininha de cartão.
No entanto, fique atento! A máquina de cartão deve ser muito bem escolhida, pois em alguns casos ela pode representar um enorme gasto para a empresa. Sendo assim, compare sempre taxas e condições de cada marca.
Para te ajudar nisso, temos o Simulador de Máquina de Cartões! Ele compara as principais maquininhas do mercado, e te ajuda a escolher uma que te atenda por completo gastando o mínimo possível. Mesmo que você já tenha uma maquininha para sua empresa, nunca é tarde para encontrar uma mais vantajosa.
É preciso ter cuidado!
O Inter tem algumas iniciativas voltadas para o equilíbrio nas finanças dos clientes, como uma aba dentro do Inter Invest sobre educação financeira para pequenos investidores. No entanto, ainda é preciso ficar atento.
Promoções, cashbacks e shoppings com várias ofertas são muito tentadores, e não podem se tornar um incentivo para o consumo desenfreado. Saiba seus limites, e cuide sempre da sua saúde financeira.
Caso precise de ajuda para isso, nós oferecemos no Educando Seu Bolso o curso Jornada Para o Equilíbrio Financeiro! Ele conta com módulos relacionados a orçamento pessoal, consumo consciente, crédito, dívidas, poupança e investimento, e pode te auxiliar muito a tomar as rédeas da sua vida financeira. Confira!
Outras informações importantes
- Código Banco Inter: o número banco Inter para realização de transferências é 077;
- Telefone Banco Inter: o contato do Inter para capitais e regiões metropolitanas é 3003 4070, e para as demais localidades 0800 940 0007;
- Outras formas de contato: central de ajuda no site do Inter, chat no aplicativo.
A conta no Banco Inter é vantajosa?
Podemos concluir que a conta digital do Banco Inter é, sim, vantajosa. Ela oferece vários serviços em um só lugar, e isso traz bastante praticidade: você não precisa investir em uma plataforma, ter um cartão de crédito em outra, pegar um empréstimo em outra, enfim, todas essas opções são oferecidas no mesmo aplicativo.
No entanto, caso você tenha percebido que a conta do Inter não é o que você busca, confira nosso Simulador de Contas Digitais! Nele você consegue comparar vários bancos digitais e encontrar o que melhor te atende.
Por fim, dúvidas ou sugestões são muito bem vindas nos comentários!
Um colega mim falou sobre esse banco e tava vendo depois quero abrir uma conta pra meu filho menor de idade fazer um pequeno investimento pra ele
Boa tarde, Renato!
Caso você já tenha tomado a decisão de abrir a conta Inter para o seu filho, clique aqui que você será direcionado!
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Moro no Brasil, quero abrir uma conta internacional, aplicar em Dólar, rendendo em dólar.
Ex. CDI e CDB.
Mas não sei como fazer :/
Bom dia, Franciele!
Pela própria conta internacional do Inter você consegue realizar investimentos em dólar, consequentemente, rendendo em dólar.
O passo a passo é bem simples: depois de criar a conta internacional do Inter, e abastecê-la com quanto quiser, basta voltar ao menu principal do aplicativo do Inter, entrar na seção de “investir”, e lá você terá a opção de investir tanto em reais quanto em dólar!
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