Você já parou para pensar se seu dinheiro está bem investido? Será que a poupança ainda atende às suas expectativas? Ou existem opções mais vantajosas para fazer o seu dinheiro crescer? Com tantas alternativas disponíveis no mercado, escolher o melhor investimento pode parecer difícil. Pensando nisso, criamos o Simulador de Investimentos em Renda Fixa gratuito.
Nossa calculadora de investimentos foi feita para te ajudar a comparar as principais opções de renda fixa, como CDB, LCI, Tesouro Direto e poupança. Use gratuitamente, quantas vezes quiser:
Como usar o simulador de investimentos?
Para mostrar qual a melhor opção de renda fixa para você, nosso simulador considera o valor investido e o tempo da aplicação. Assim, para usar a calculadora de investimentos basta preencher:
- Quanto gostaria de investir?
- Insira o valor de investimento inicial que você pretende aplicar. Pode ser qualquer quantia.
- Qual o valor de aporte mensal?
- Informe quanto você deseja investir todo mês. Esse campo é opcional, mas ajuda a calcular o crescimento do seu patrimônio ao longo do tempo com os valores que você investe mensal ou anualmente.
- Por quanto tempo você vai deixar seu dinheiro investido?
- Escolha o período de tempo em meses ou anos. Lembre-se de que prazos mais longos geralmente resultam em rendimentos maiores.
- Preencha algumas informações adicionais:
- Insira seu nome e e-mail.
- Marque se você possui outros investimentos?
- Se você já tem aplicações como Tesouro Direto, CDB, LCI/LCA, fundos de investimento ou poupança, marque as opções correspondentes.
- Clique em “Simular”
- Com todos os campos preenchidos, o simulador calcula e compara os rendimentos de diferentes opções de renda fixa, levando em conta taxas de juros, impostos e prazos.
- Veja o resultado!
- Você receberá uma análise clara e direta sobre qual investimento oferece o melhor retorno para o seu perfil, destacando os rendimentos líquidos e brutos de cada alternativa.
Como o simulador de investimentos gratuito funciona?
Nosso Simulador de Investimentos em Renda Fixa utiliza dados reais do mercado para calcular e comparar as melhores opções de investimento disponíveis, como CDB, LCI, Tesouro Direto e poupança. Para isso, usamos as informações fornecidas pelo Banco Central e consideramos a especificidade de cada tipo de investimento.
Quais as opções de investimentos o simulador considera?
Nosso simulador considera somente investimentos de renda fixa, dentre eles: CDB, LCI, Tesouro Direto e poupança. Vejamos qual a diferença entre cada um deles:
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
O CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, funciona como um empréstimo para bancos. Isto é, você empresta seu dinheiro para bancos e ganha juros por isso.
Como parâmetro para nosso simulador, consideramos uma rentabilidade de 100% do CDI, que é a referência mais usada nesse tipo de aplicação. Também levamos em conta a tabela regressiva do imposto de renda, que diminui a alíquota conforme o tempo de investimento aumenta, impactando o rendimento final.
Render 100% do CDI significa que o investimento acompanha exatamente a taxa CDI, ou seja, se a taxa CDI é 10% ao ano, o investimento também rende 10% ao ano.
LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
A LCI, ou Letra de Crédito Imobiliário, é um investimento que direciona seus recursos para o financiamento do setor imobiliário. Assim como o CDB, você empresta dinheiro, mas, neste caso, o destino é o mercado de imóveis.
Para nosso simulador, consideramos uma rentabilidade de 90% do CDI como referência. Um grande diferencial da LCI é a isenção de imposto de renda para pessoa física, o que pode torná-la mais vantajosa dependendo do seu perfil de investidor.
Tesouro Direto (Tesouro Selic)
O Tesouro Direto é uma forma de investir em títulos públicos, emprestando dinheiro ao governo. No caso do Tesouro Selic, o retorno está atrelado à taxa Selic, que é a principal referência de juros da economia brasileira.
Nos cálculos do simulador, usamos como base a rentabilidade da Selic atual, considerando também a cobrança de imposto de renda. Essa é uma opção excelente para
quem busca segurança e liquidez.
Poupança
A poupança é o investimento mais tradicional no Brasil e funciona como uma forma simples de guardar dinheiro. Sua rentabilidade é atrelada à Selic, mas com limitações. Quando a Selic está abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic + TR (Taxa Referencial).
Para o simulador, usamos essa fórmula de cálculo, levando em conta a facilidade de resgate e a isenção de imposto de renda como vantagens. No entanto, sua rentabilidade geralmente é inferior a outras opções de renda fixa.
Como interpretar os resultados do Simulador de Investimentos?
Os resultados do Simulador de Investimentos em Renda Fixa são apresentados de forma clara e visual, tanto em formato de tabela quanto em gráficos.
Interpretando a tabela de resultados do simulador
Na tabela, você encontrará os números detalhados, como o rendimento bruto (quanto seu dinheiro pode crescer antes de impostos e taxas) e o rendimento líquido (o valor que você realmente receberá no final).
Por exemplo, considere o perfil de uma pessoa que vai investir 1000 reais e a cada mês vai aportar mais 100 reais durante 12 meses (1 ano). Nesse caso, o resultado da simulação seria:
imagem retirada do simulador de investimentos do Educando Seu Bolso
Ou seja, podemos ver que o valor total investido foi de 2.200 reais e que esse dinheiro renderia 149,60 reais, durante o período de 1 ano. Considerando esse cenário, o melhor investimento nas condições atuais (dezembro 2024) seria o LCI.
Interpretando o gráfico de resultados do simulador
O gráfico mostra visualmente como cada opção de investimento se comporta ao longo do tempo. Nele, vemos as opções lado a lado. Usando o mesmo exemplo da situação acima temos o seguinte gráfico:
Cada barra do gráfico representa um tipo de investimento em renda fixa e com elas podemos ver quanto seu dinheiro renderia em cada opção. A última barra, com o nome “investido”, mostra o valor investido, sem considerar o efeito das taxas de juros. No resultado, vemos qual a melhor opção e quanto seu dinheiro rendeu no período.
Qual o diferencial do simulador de investimento do Educando Seu Bolso?
Além da interface intuitiva, o principal diferencial do nosso simulador é sua didática. Nosso objetivo é mostrar o resultado da forma mais intuitiva possível, facilitando a escolha do melhor investimento.
Ainda assim, nossa calculadora de investimentos faz o cálculo sem que você precise configurar as taxas. Basta preencher os campos sobre o valor do investimento, o prazo e pronto.
Conclusão: por que devo confiar no Simulador de Investimentos?
Nosso Simulador de Investimentos usa dados atuais e parâmetros bem aceitos no mercado para calcular seus rendimentos de maneira clara. Ele considera juros, impostos e o tempo do investimento para dar resultados que realmente se aplicam à sua situação. Aqui no Educando Seu Bolso, nosso compromisso é com a neutralidade. Queremos tornar o acesso a produtos e serviços financeiros mais fácil e justo para todos, sempre mantendo uma postura imparcial.Esse compromisso garante que o simulador apresente uma comparação justa entre as opções, sem favorecer nenhuma instituição financeira ou produto específico.
A metodologia que utilizamos é clara e confiável, levando em conta as características e regras específicas de cada investimento, como a isenção de imposto em LCI/LCA ou a rentabilidade atrelada ao CDI no CDB. Além disso, tratamos as informações que você fornece com total sigilo, usando-as apenas para personalizar os resultados, apresentados em tabelas e gráficos fáceis de interpretar.
Convidamos você a conhecer mais detalhes sobre nossa abordagem e compromisso com a transparência em nossa página de Diretrizes de Produção de Conteúdo. Esse compromisso com a clareza e a imparcialidade é o que nos permite ajudar você a tomar decisões financeiras seguras e informadas. Se está em busca de precisão, isenção e praticidade, o simulador é a ferramenta certa para você!