Como conseguir um cartão de crédito para negativado?

Dados do Serasa de 2019 mostraram que 40,4% da população adulta do Brasil se encontrava negativada. O número é alto, e faz com que muitas dessas pessoas tenham dificuldade no acesso ao cartão de crédito, um dos serviços mais úteis nos dias de hoje. Por isso, nosso assunto hoje é o cartão de crédito para negativado.

Nosso objetivo é ajudar e orientar o negativado que deseja um cartão de crédito. É possível conseguir? Existe alguma exigência? Qual instituição financeira você deve buscar? Vamos abordar todos esses pontos ao longo do texto!

cartão de crédito para quem está com nome sujo

negativados podem ter um cartão de crédito?

É possível conseguir um cartão de crédito estando negativado?

É possível, sim, mas saiba que não é uma tarefa fácil. Primeiramente, você precisa se enquadrar em algumas categorias para que um banco te aceite com nome sujo. Ou seja, nem todas as pessoas conseguem esse serviço. 

A grande maioria das ofertas que você vê de cartão de crédito para negativado é de cartões consignados. Outra parte dessas ofertas são de cartões de crédito do tipo pré-pago. Nós explicaremos o que são esses dois tipos de serviço a seguir.

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Cartão de crédito consignado

Esse tipo de crédito é concedido para aposentados ou pensionistas do INSS, ou funcionários públicos. Sabemos que as pessoas que se enquadram nessa categoria são poucas, o que torna o crédito consignado uma alternativa limitada.

Entretanto, há uma razão para que essas pessoas o consigam com mais facilidade: a renda delas é mais garantida. Se você é funcionário de uma empresa privada, não há garantia de que você manterá seu emprego ao longo do tempo. Já se você é um profissional autônomo, sua renda pode variar mês a mês, o que também a torna incerta. 

Uma renda incerta não é a ideal para o cartão consignado, pois todos os meses parte da fatura desse cartão é descontada automaticamente da folha de pagamentos do seu dono. Essa parte representa o pagamento mínimo da fatura, que pode variar entre 5% e 10% do salário ou benefício líquido do cliente.

Vamos a um exemplo: se você recebe R$5.000 por mês e tem um cartão de crédito consignado, todos os meses já serão descontados automaticamente do seu salário R$250, caso o desconto seja de 5% do provento. Com isso, a instituição financeira tem pelo menos parte do pagamento da sua fatura garantida. O restante você paga por meio de um boleto, como é feito num cartão de crédito normal.

Se você gastou, por exemplo, R$1000 no crédito esse mês, terá os R$250 debitados da sua folha de pagamento e pagará R$750 por meio de um boleto. Se você gastar menos que os 5% do seu salário, nesse caso R$250, não se preocupe, pois será debitado da sua folha apenas o que você gastou.

Ou seja: o banco, ao conceder cartões de crédito apenas para aposentados, pensionistas e funcionários públicos negativados está tentando diminuir sua exposição ao risco, já que pelo menos parte da fatura é paga compulsoriamente. 

Instituições que oferecem cartão de crédito consignado

Olé Consignados

O cartão da Olé Consignados é direcionado, como dissemos anteriormente, a aposentados e pensionistas do INSS e funcionários públicos. Sua contratação é feita totalmente online, e ele é gratuito: você não tem custos com emissão nem anuidade.

Além disso, as taxas dele são até 4 vezes mais baixas que as de um cartão de crédito convencional, ou seja, que não é consignado. Ele também conta com descontos em estabelecimentos parceiros da marca e, por fim, oferece uma promoção na qual você ganha um desconto de R$100 na sua primeira fatura, que podem ser gastos como você desejar.

Para mais informações e para solicitar um cartão de crédito ou um empréstimo consignados, basta entrar no site da Olé!

Banco Inter

O Banco Inter é um dos maiores bancos digitais do país, e oferece um cartão de crédito consignado. Além disso, ele oferece uma conta digital completa, com direito a cartão de débito, poupança, várias opções de investimento, serviços como saques, TEDs, emissão e pagamento de boletos e muito mais.

Caso você seja aposentado ou pensionista do INSS, ou funcionário público, o cartão consignado do Inter é uma boa opção. Ele permite que você saque até 90% do seu limite de crédito e tem taxas de juros menores que as do mercado. Além disso ele é 100% gratuito, assim como a conta digital completa do Inter.

Bancos tradicionais

Vários bancos tradicionais oferecem cartões de crédito consignados. Por exemplo, a Caixa Econômica Federal e o Bradesco. Portanto, se você já utiliza uma conta num banco tradicional, vale a pena conferir se você consegue ter um cartão consignado nessa instituição em que você já é cliente.

Se você ainda não tem, vale a pena conhecer os bancos inteiramente digitais.

Cartão de crédito pré-pago

Essa modalidade de cartão não é conhecida por grande parte das pessoas, o que a torna muito atrativa para alguns. A propaganda que algumas instituições fazem de “cartão de crédito pré-pago para negativado” é capaz de chamar a atenção de muitos. 

Quando a pessoa de fato se vincula à instituição, porém, em busca do tão sonhado cartão de crédito, ela se depara com o cartão pré-pago, que mais parece um cartão de débito.

O próprio nome já diz: ele é pré-pago, ou seja, você só consegue usar o dinheiro que já tem em conta. A diferença dele para um cartão de débito comum é que, com ele, você consegue fazer compras online em sites e aplicativos que só permitem que sejam cadastrados cartões de crédito. Mas, novamente, caso você já tenha o dinheiro na sua conta.

Ou seja, se você busca um cartão de crédito para essa função (compras online), o cartão de crédito pré-pago pode te satisfazer. Entretanto, caso você queira um cartão de crédito pelas outras funções que ele pode te oferecer (como fazer compras sem ter o dinheiro em conta, pagar a fatura apenas no fim do mês, parcelar suas compras…), a modalidade pré-paga não te satisfará.

Instituições que oferecem cartão de crédito pré-pago

Muitas contas digitais e contas de pagamento oferecem cartões de crédito para negativados do tipo pré-pago. Separamos aqui alguns exemplos, e caso você queira conhecer mais sobre elas, temos no blog artigos sobre os detalhes de cada uma:

 

Existe outra opção de cartão de crédito para negativado?

Todas as empresas que analisamos (financeiras, bancos digitais, bancos tradicionais…) oferecem apenas esses tipos de cartão para negativado (consignado e pré-pago).

Ou seja, se você é um profissional autônomo, por exemplo, infelizmente é praticamente impossível conseguir um cartão de crédito no Brasil estando negativado. Essa modalidade de crédito só atinge uma parcela dos brasileiros com o nome sujo e, para a outra, é preciso limpar o nome para ter um cartão de crédito.

Como limpar o meu nome?

Caso você queira ter acesso a certos serviços financeiros com mais facilidade, ter um nome livre de restrições é muito importante. Sabemos que limpar o nome é uma tarefa difícil para muitas pessoas, mas existem algumas maneiras de facilitar o processo. Portanto, temos aqui no blog um texto que pode te ajudar a limpar o seu nome, vale a pena conferir!

Se você está precisando solicitar um empréstimo não deixe de usar o Simulador de Empréstimo do Educando seu Bolso 100% gratuito e online.

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Vale a pena ter um cartão de crédito para negativado?

Sim! Se você se encaixa em um dos requisitos para cartão consignado, ele certamente é uma boa opção, pois tem taxas bem menores que as dos cartões convencionais e não precisa de análise de crédito. Vale lembrar, mais uma vez, que apenas algumas pessoas conseguem ter acesso a cartões de crédito estando com o nome sujo, são elas:

  • Aposentados e pensionistas;
  • Servidores Públicos Federais, Estaduais ou Municipais;
  • Militares das Forças Armadas.

Se você não se encaixa nessas categorias, infelizmente não é provável que você consiga um cartão de crédito estando negativado.

Entretanto, se você também busca um empréstimo, nós podemos te ajudar a encontrar o melhor! Para a concessão de empréstimos muitas instituições financeiras aceitam clientes com um certo nível de negativação. Por isso, não deixe de conferir o nosso Simulador de Empréstimos!

Caso você tenha alguma dúvida ou sugestão, é só deixar nos comentários!

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