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Fundo DI ou Poupança: Não caia nesta armadilha!

Vira e mexe vemos artigos mostrando que muitos fundos de investimento DI com taxas de administração mais elevadas estão perdendo para a tradicional caderneta de poupança.  Ainda mais quando a taxa de juros básica de economia, a nossa conhecida Taxa Selic, fica abaixo de 10% a.a. Mas será esta a comparação ideal: Fundo DI ou Poupança?

Antes de tudo vamos para alguns dados:

Especialmente nos bancos de varejo, há muitos fundos DI com elevadas taxas de administração que chegam a ser superiores a 2% a.a. Luciana Seabra, da Empiricus, fez um levantamento das rentabilidades dos fundos DI do mercado e comparou com a poupança:  em maio/2017,  20  de 210 fundos DI analisados por ela perderam para a poupança e, caso a taxa Selic caia para 8,5% a.a., este número segundo sua estimativa aumentará para cerca de 65. Ou seja, em um cenário bem provável, investidores de fundos que possuem taxas de administração mais elevadas podem pensar:

“A melhor opção é resgatar meu fundo DI e aplicar na velha e conhecida Poupança!”

Não quero que você leitor do Educando seu Bolso caia nesta armadilha!

Primeiro porque mesmo no universo dos fundos DI, há hoje alternativas de fundos com taxas de administração bastante atrativas, a partir de 0,20% a.a. Com esta taxa terão rentabilidade superior a poupança. Importante destacar esta afirmativa está condicionada ao prazo do seu investimento.  Isto porque temos nos fundos DI uma cobrança regressiva de imposto de renda sobre o ganho, que pode chegar ao mínimo de 15% após 2 anos. Por outro lado a poupança é um aplicação isenta de IR.

Segundo porque há também alternativas de investimento: Temos títulos do Tesouro Direto e também os títulos privados emitidos por instituições financeiras (CDB, LCIs, Letras de Cambio etc).  Estes últimos ainda contam com a mesma garantia da poupança, pelo Fundo Garantidor de Crédito.  Estes, em geral, apresentam rentabilidades superiores à dos fundos DI e da Poupança.  Se quiser, pode consultar as rentabilidades no nosso comparador de investimentos.

Em atualização a este post lançamos o ranking de investimentos em renda fixa (abaixo) para ficar mais fácil você ver se seu dinheiro está rendendo mesmo tudo o que poderia. Confira:

Prazo: 3 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
LCI  
FIDIS
89.5% 115.48% R$ 1.000 Rico
LCI  
BANCO INTER
86% 110.97% R$ 100 Banco Inter
CDB 
BANCO SOFISA
110% 110% R$ 1 Sofisa Direto
CDB 
BANCO SOFISA
110% 110% R$ 1 Sofisa Direto
CDB 
PAGBANK
107% 107% R$ 1.000 Ágora
CDB 
BANCO SEMEAR
105% 105% R$ 1.000 Toro
CDB 
BANCO BTG PACTUAL
104.25% 104.25% R$ 1.000 BTG Pactual digital
CDB 
BANCO SOFISA
104% 104% R$ 1 Sofisa Direto
CDB 
BANCOSEGURO SA
101% 101% R$ 500 Pagbank
LCI  
BANCO RODOBENS S/A
74% 95.48% R$ 1.000 XP
LCI  
BANCO RODOBENS S/A
73.5% 94.84% R$ 1.000 Rico
Prazo: 12 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
CDB 
ZEMA FINANCEIRA
119% 119% R$ 100 Nuinvest
LCI  
BANCO BARI
98% 118.79% R$ 50 Banco Bari
LCI  
BANCO BARI
95% 118.75% R$ 50 Banco Bari
LCI  
BANCO DAYCOVAL
95% 115.15% R$ 1.000 Banco Daycoval
LCI  
COMPANHIA HIPOTECARIA PIRATINI
95% 115.15% R$ 1.000 Órama
LCI  
BANCO DAYCOVAL
92% 115.00% R$ 1.000 Banco Daycoval
CDB 
BANCO BARI
115% 115% R$ 50 Banco Bari
CDB 
BANCO MASTER
115% 115% R$ 50 Nuinvest
CDB 
REALIZE CRÉDITO
114% 114% R$ 1.000 Órama
CDB 
PAGBANK
112% 112% R$ 1.000 Ágora
CDB 
BANCO LUSO BRASILEIRO
111% 111% R$ 5.000 Monetus
CDB 
BANCOSEGURO SA
103% 103% R$ 500 Pagbank
Prazo: 24 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
LCI  
BANCO DAYCOVAL
101% 122.42% R$ 1.000 Banco Daycoval
LCI  
BANCO DAYCOVAL
103% 121.18% R$ 1.000 Banco Daycoval
CDB 
BANCO MASTER
120% 120% R$ 1.000 Órama
CDB 
BANCO MASTER
120% 120% R$ 50 Nuinvest
CDB 
BANCO MASTER
119% 119% R$ 1.000 Ativa Investimentos
LCI  
BANCO BARI
98% 118.79% R$ 50 Banco Bari
CDB 
BANCO BARI
118% 118% R$ 50 Banco Bari
LCI  
BANCO BARI
100% 117.65% R$ 50 Banco Bari
CDB 
BANCO MASTER
117% 117% R$ 500 Nova Futura
CDB 
BANCO LUSO BRASILEIRO
116% 116% R$ 5.000 Monetus
LCI  
BANCO DAYCOVAL
95% 115.15% R$ 1.000 Banco Daycoval
Prazo: 36 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
LCI  
BANCO DAYCOVAL
105% 123.53% R$ 1.000 Banco Daycoval
LCI  
BANCO DAYCOVAL
101% 122.42% R$ 1.000 Banco Daycoval
LCI  
BANCO DAYCOVAL
103% 121.18% R$ 1.000 Banco Daycoval
LCI  
BANCO BARI
102% 120.00% R$ 50 Banco Bari
CDB 
CARUANA FINANCEIRA
120% 120% R$ 1.000 Ágora
CDB 
BANCO BARI
120% 120% R$ 50 Banco Bari
CDB 
BANCO MASTER
120% 120% R$ 1.000 Órama
CDB 
BANCO MASTER
120% 120% R$ 50 Nuinvest
CDB 
CARUANA FINANCEIRA
119% 119% R$ 1.000 Ágora
LCI  
BANCO BARI
100% 117.65% R$ 50 Banco Bari
CDB 
BANCO PINE
117% 117% R$ 5.000 Monetus
Dados fornecidos por App Renda Fixa. App Renda Fixa

Para investir nestes títulos você pode utilizar corretoras, distribuidoras ou optar por um gestor de carteiras autorizado pela CVM.

Um destes gestores de carteira, a Monetus, tem oferecido CDBs com liquidez diária. As taxas chegam a 105% do CDI. Esta é  sem dúvida melhor que a poupança e a grande maioria dos fundos DI do mercado.

De fato, não faltam alternativas interessantes aos fundos DI e à poupança. Por isso, volto a dizer, não caia na armadilha de ficar somente migrando de fundo DI para a Poupança e vice versa. E por fim, será que vale uma recomendação? Claro que vale! Vamos a ela: Fuja dos fundos DI com taxas de administração superiores à 1% a.a.  Aplicar neles será sempre um mal negócio!!!

Boa semana e bons investimentos!

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