Fundo DI ou Poupança: Não caia nesta armadilha!

Vira e mexe vemos artigos mostrando que muitos fundos de investimento DI com taxas de administração mais elevadas estão perdendo para a tradicional caderneta de poupança.  Ainda mais quando a taxa de juros básica de economia, a nossa conhecida Taxa Selic, fica abaixo de 10% a.a. Mas será esta a comparação ideal: Fundo DI ou Poupança?

Antes de tudo vamos para alguns dados:

Especialmente nos bancos de varejo, há muitos fundos DI com elevadas taxas de administração que chegam a ser superiores a 2% a.a. Luciana Seabra, da Empiricus, fez um levantamento das rentabilidades dos fundos DI do mercado e comparou com a poupança:  em maio/2017,  20  de 210 fundos DI analisados por ela perderam para a poupança e, caso a taxa Selic caia para 8,5% a.a., este número segundo sua estimativa aumentará para cerca de 65. Ou seja, em um cenário bem provável, investidores de fundos que possuem taxas de administração mais elevadas podem pensar:

“A melhor opção é resgatar meu fundo DI e aplicar na velha e conhecida Poupança!”

Não quero que você leitor do Educando seu Bolso caia nesta armadilha!

Primeiro porque mesmo no universo dos fundos DI, há hoje alternativas de fundos com taxas de administração bastante atrativas, a partir de 0,20% a.a. Com esta taxa terão rentabilidade superior a poupança. Importante destacar esta afirmativa está condicionada ao prazo do seu investimento.  Isto porque temos nos fundos DI uma cobrança regressiva de imposto de renda sobre o ganho, que pode chegar ao mínimo de 15% após 2 anos. Por outro lado a poupança é um aplicação isenta de IR.

Segundo porque há também alternativas de investimento: Temos títulos do Tesouro Direto e também os títulos privados emitidos por instituições financeiras (CDB, LCIs, Letras de Cambio etc).  Estes últimos ainda contam com a mesma garantia da poupança, pelo Fundo Garantidor de Crédito.  Estes, em geral, apresentam rentabilidades superiores à dos fundos DI e da Poupança.  Se quiser, pode consultar as rentabilidades no nosso comparador de investimentos.

Em atualização a este post lançamos o ranking de investimentos em renda fixa (abaixo) para ficar mais fácil você ver se seu dinheiro está rendendo mesmo tudo o que poderia. Confira:

Prazo: 3 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
LCI  
BANCO DAYCOVAL
93%120.00%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI  
BANCO INTER
92%118.71%R$ 100Banco Inter
CDB 
SOFISA DIRETO
103%103%R$ 1Sofisa Direto
CDB 
SOFISA DIRETO
102%102%R$ 1Sofisa Direto
CDB 
BANCO PARANÁ
102%102%R$ 1.000Paraná Banco
CDB 
BANCO DAYCOVAL
102%102%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB 
BANCO BTG PACTUAL
101%101%R$ 1.000BTG Pactual digital
CDB 
BANCO LUSO BRASILEIRO
100%100%R$ 100Monetus
Prazo: 12 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
LCI  
BANCO DAYCOVAL
97.5%121.88%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB 
BANCO MÁXIMA
120%120%R$ 1.000Easynvest
LCI  
BANCO MÁXIMA
98%118.79%R$ 1.000Easynvest
LCI  
BANCO DAYCOVAL
94.5%118.13%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB 
BANCO NBC
116%116%R$ 1.000Geração Futuro
LCI  
BANCO INTER
95%115.15%R$ 100Banco Inter
LCI  
BANCO DAYCOVAL
95%115.15%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB 
BANCO SEMEAR
115%115%R$ 1.000XP
CDB 
BANCO MÁXIMA
115%115%R$ 500Nova Futura
CDB 
BANCO TOPÁZIO
112%112%R$ 1.000XP
Prazo: 24 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
CDB 
BANCO MÁXIMA
124%124%R$ 1.000Easynvest
LCI  
BANCO DAYCOVAL
97.5%121.88%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB 
BANCO PINE
121%121%R$ 1.000Banco Pine
CDB 
BANCO TOPÁZIO
120%120%R$ 1.000BTG Pactual digital
CDB 
BANCO TOPÁZIO
120%120%R$ 1.000Rico
CDB 
BANCO TOPÁZIO
120%120%R$ 1.000XP
LCI  
BANCO MÁXIMA
98%118.79%R$ 1.000Easynvest
LCI  
BANCO BTG PACTUAL
96.5%113.53%R$ 1.000BTG Pactual digital
LCI  
BANCO INTER
96%112.94%R$ 100Banco Inter
LCI  
BANCO DAYCOVAL
95.5%112.35%R$ 1.000Banco Daycoval
Prazo: 36 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
CDB 
BANCO MÁXIMA
126%126%R$ 1.000Easynvest
CDB 
BANCO MÁXIMA
124%124%R$ 1.000Easynvest
CDB 
BANCO PINE
123%123%R$ 1.000Rico
CDB 
BANCO PINE
122%122%R$ 1.000Banco Pine
LCI  
BANCO DAYCOVAL
97.5%121.88%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB 
BANCO TOPÁZIO
121%121%R$ 1.000XP
CDB 
BANCO LUSO BRASILEIRO
120%120%R$ 5.000Monetus
LCI  
BANCO MÁXIMA
98%118.79%R$ 1.000Easynvest
LCI  
BANCO BTG PACTUAL
99%116.47%R$ 1.000BTG Pactual digital
LCI  
BANCO INTER
98%115.29%R$ 100Banco Inter
LCI  
BANCO BTG PACTUAL
96.5%113.53%R$ 1.000BTG Pactual digital
Dados fornecidos por App Renda Fixa. App Renda Fixa

Para investir nestes títulos você pode utilizar corretoras, distribuidoras ou optar por um gestor de carteiras autorizado pela CVM.

Um destes gestores de carteira, a Monetus, tem oferecido CDBs com liquidez diária. As taxas chegam a 105% do CDI. Esta é  sem dúvida melhor que a poupança e a grande maioria dos fundos DI do mercado.

De fato, não faltam alternativas interessantes aos fundos DI e à poupança. Por isso, volto a dizer, não caia na armadilha de ficar somente migrando de fundo DI para a Poupança e vice versa. E por fim, será que vale uma recomendação? Claro que vale! Vamos a ela: Fuja dos fundos DI com taxas de administração superiores à 1% a.a.  Aplicar neles será sempre um mal negócio!!!

Boa semana e bons investimentos!

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