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Fundo DI ou Poupança: Não caia nesta armadilha!

Fundo DI ou Poupança: Não caia nesta armadilha!

Vira e mexe vemos artigos mostrando que muitos fundos de investimento DI com taxas de administração mais elevadas estão perdendo para a tradicional caderneta de poupança.  Ainda mais quando a taxa de juros básica de economia, a nossa conhecida Taxa Selic, fica abaixo de 10% a.a. Mas será esta a comparação ideal: Fundo DI ou Poupança?

Antes de tudo vamos para alguns dados:

Especialmente nos bancos de varejo, há muitos fundos DI com elevadas taxas de administração que chegam a ser superiores a 2% a.a. Luciana Seabra, da Empiricus, fez um levantamento das rentabilidades dos fundos DI do mercado e comparou com a poupança:  em maio/2017,  20  de 210 fundos DI analisados por ela perderam para a poupança e, caso a taxa Selic caia para 8,5% a.a., este número segundo sua estimativa aumentará para cerca de 65. Ou seja, em um cenário bem provável, investidores de fundos que possuem taxas de administração mais elevadas podem pensar:

“A melhor opção é resgatar meu fundo DI e aplicar na velha e conhecida Poupança!”

Não quero que você leitor do Educando seu Bolso caia nesta armadilha!

Primeiro porque mesmo no universo dos fundos DI, há hoje alternativas de fundos com taxas de administração bastante atrativas, a partir de 0,20% a.a. Com esta taxa terão rentabilidade superior a poupança. Importante destacar esta afirmativa está condicionada ao prazo do seu investimento.  Isto porque temos nos fundos DI uma cobrança regressiva de imposto de renda sobre o ganho, que pode chegar ao mínimo de 15% após 2 anos. Por outro lado a poupança é um aplicação isenta de IR.

Segundo porque há também alternativas de investimento: Temos títulos do Tesouro Direto e também os títulos privados emitidos por instituições financeiras (CDB, LCIs, Letras de Cambio etc).  Estes últimos ainda contam com a mesma garantia da poupança, pelo Fundo Garantidor de Crédito.  Estes, em geral, apresentam rentabilidades superiores à dos fundos DI e da Poupança.  Se quiser, pode consultar as rentabilidades no nosso comparador de investimentos.

Em atualização a este post lançamos o ranking de investimentos em renda fixa (abaixo) para ficar mais fácil você ver se seu dinheiro está rendendo mesmo tudo o que poderia. Confira:

Prazo: 3 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
LCI 
BANCO DAYCOVAL
91.5%118.06%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB
SOFISA DIRETO
103%103%R$ 1Sofisa Direto
CDB
SOFISA DIRETO
102%102%R$ 1Sofisa Direto
CDB
BANCO DAYCOVAL
102%102%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB
SOFISA DIRETO
101%101%R$ 1Sofisa Direto
CDB
BANCO LUSO BRASILEIRO
100%100%R$ 100Monetus
CDB
BANCO BTG PACTUAL
99.5%99.5%R$ 1.000BTG Pactual digital
Prazo: 12 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
LCI 
BANCO DAYCOVAL
91.5%118.06%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI 
BANCO DAYCOVAL
93%116.25%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB
BANCO NBC
116%116%R$ 1.000Rico
LCI 
BANCO DAYCOVAL
92.5%115.63%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI 
BANCO DAYCOVAL
93.5%113.33%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB
BANCO TOPAZIO
112%112%R$ 1.000Geração Futuro
CDB
BANCO TOPAZIO
111%111%R$ 1.000XP
CDB
BANCO TOPAZIO
111%111%R$ 1.000Rico
CDB
BANCO PECUNIA
111%111%R$ 1.000Rico
Prazo: 24 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
CDB
BANCO TOPAZIO
119%119%R$ 1.000Geração Futuro
LCI 
BANCO DAYCOVAL
91.5%118.06%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB
BANCO PECUNIA
118%118%R$ 1.000Rico
CDB
BANCO TOPAZIO
118%118%R$ 1.000Rico
CDB
BANCO NBC
118%118%R$ 1.000Rico
CDB
BANCO ORIGINAL
117%117%R$ 1.000Rico
LCI 
BANCO DAYCOVAL
93%116.25%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI 
BANCO DAYCOVAL
92.5%115.63%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI 
BANCO DAYCOVAL
93.5%113.33%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI 
BANCO DAYCOVAL
94%110.59%R$ 1.000Banco Daycoval
Prazo: 36 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
CDB
BANCO LUSO BRASILEIRO
121%121%R$ 5.000Monetus
CDB
BANCO TOPAZIO
119%119%R$ 1.000Geração Futuro
CDB
BANCO PAN
119%119%R$ 1.000XP
CDB
BANCO PECUNIA
119%119%R$ 1.000Rico
LCI 
BANCO DAYCOVAL
91.5%118.06%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB
BANCO NBC
118%118%R$ 1.000Rico
CDB
BANCO ORIGINAL
117.5%117.5%R$ 1.000Rico
LCI 
BANCO DAYCOVAL
93%116.25%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI 
BANCO DAYCOVAL
92.5%115.63%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI 
BANCO DAYCOVAL
93.5%113.33%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI 
BANCO DAYCOVAL
94%110.59%R$ 1.000Banco Daycoval
Dados fornecidos por App Renda Fixa. App Renda Fixa

Para investir nestes títulos você pode utilizar corretoras, distribuidoras ou optar por um gestor de carteiras autorizado pela CVM.

Um destes gestores de carteira, a Monetus, tem oferecido CDBs com liquidez diária. As taxas chegam a 105% do CDI. Esta é  sem dúvida melhor que a poupança e a grande maioria dos fundos DI do mercado.

De fato, não faltam alternativas interessantes aos fundos DI e à poupança. Por isso, volto a dizer, não caia na armadilha de ficar somente migrando de fundo DI para a Poupança e vice versa. E por fim, será que vale uma recomendação? Claro que vale! Vamos a ela: Fuja dos fundos DI com taxas de administração superiores à 1% a.a.  Aplicar neles será sempre um mal negócio!!!

Boa semana e bons investimentos!

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