Como escolher a máquina de cartão de crédito para o pequeno negócio

Qual é a melhor máquina de cartão? 

Se você é um pequeno empreendedor ou MEI (Microempreendedor Individual) e deseja adquirir uma máquina de cartão de crédito, nós podemos te ajudar! Esse texto te dá algumas diretrizes sobre qual é o caminho ideal a se seguir e o que você deve analisar na sua escolha.

Vale ressaltar que ele foi inspirado por uma pergunta que recebemos no blog, por isso não deixe de nos enviar dúvidas, sugestões ou críticas nos nossos comentários. A pergunta foi a seguinte:

“Sou MEI (microempreendedor individual) e estou com vontade de adquirir uma máquina de cartão de crédito, mas ainda com muitas dúvidas sobre qual seria a melhor pra mim. Como estou começando agora, não tenho ainda uma noção de quanto sera meu faturamento mensal, pode ser zero até, por isso eu estava interessada nessa máquina Moderninha da Pagseguro, porque eu faço um investimento inicial e depois não pago mais mensalidade, porque se eu passar apenas uma compra terei que pagar a mensalidade e a taxa de desconto. No meu caso não fica interessante, é melhor pagar apenas a taxa de desconto, que aliás não é tao alta, é até mais baixa do que algumas outras que cobram mensalidade e taxa de adesão. O que você acha? Obrigada desde já.” CHRISTIANNE

Resposta à pergunta

“Oi, Christianne,

É por aí mesmo. A aquisição da máquina de cartão de crédito da PagSeguro, Moderninha, faz mesmo a diferença. Usei os dados da pesquisa sobre preços e condições das maquininhas de cartão pra te dar uma ajudinha.

Recapitulando, existem basicamente dois custos relacionados a oferecer a maquineta como opção de pagamento para os seu clientes:

  1. Custo Financeiro. A taxa de desconto que a fornecedora da maquininha (Exemplo: PagSeguro) cobra sobre suas vendas. Este custo é variável, depende do seu faturamento e é cobrado para que a administradora possa assumir o risco de calote dos seus clientes e garantir que você vai receber mesmo o dinheiro.
  2. Custo Fixo. O preço da própria maquininha (Exemplo: Moderninha), seja via aluguel  ou através da sua compra parcelada.

Como você bem observou, a vantagem dessa compra parcelada é que depois do primeiro ano, você fica livre desse custo fixo, e passa a pagar somente o custo financeiro. A princípio, vejo vantagem nisso sim, mas é preciso ver também a questão da taxa de desconto, pois pode ser que você esteja economizando no aluguel ou na compra da maquininha, mas pagando mais caro nos juros.

Confira abaixo, a lista de maquininhas mais clicadas:

Ranking melhores maquininhas segundo Educando seu Bolso

PosiçãoMaquininhaSaiba Mais
1Moderninha Pro
Moderninha Pro67% OFF
67% OFF
2SumUp ON
SumUp ON5% OFF
5% OFF
3Minizinha Chip 2
Minizinha Chip 255% OFF
55% OFF
4Cielo Flash | Compra
Cielo Flash | Compra
5C6 Pay Essencial
C6 Pay Essencial100% OFF
100% OFF
6AQPay Mega
AQPay MegaCupom de desconto:
EDUCANDOSEUBOLSO
EDUCANDOSEUBOLSO
7SumUp TOTAL
SumUp TOTAL5% OFF
5% OFF
8Point Pro
Point Pro58% OFF
58% OFF
9Stone S920 Smart
Stone S920 Smart
10Izettle Maquinão
Izettle Maquinão34% OFF
34% OFF

Atualização Importante – Simulador de máquina de cartão de crédito!

O Educando Seu Bolso lançou o Simulador de Máquinas de Cartão! Agora, com apenas um clique você fica sabendo qual é a máquina de cartões de crédito mais vantajosa para o seu negócio. Não deixe de conhecer. E bons negócios!

Simulador de máquina de cartão de crédito – Educando seu Bolso

 

Quanto custa cada máquina de cartão de crédito?

Considerando as taxas de desconto e os custos fixos de vários fornecedores desse serviço, fiz umas continhas para você. Estipulei faturamento mensal de 4 mil reais: 2 mil no crédito à vista, mil no débito e mil no parcelado.

O resultado é o seguinte: já no primeiro ano, a maquineta da PagSeguro foi a que saiu mais em conta, R$2.213, mesmo pagando os R$480 pela sua aquisição; já a máquina de cartão de crédito da Rede (máquina móvel) foi a mais salgada nesse primeiro ano, R$3.222. Veja abaixo uma tabela com os resultados da nossa estimativa de custos anuais:

Fornecedor do serviço

Custo

(primeiro ano)

Custo

(anos seguintes)

Elavon

 2.808,60

 2.769,60

Bin

 2.615,73

 2.576,73

Cielo

 2.238,00

 2.178,00

Rede (Maquina Fixa)

 2.850,00

 2.796,00

Rede (Maquina Movel)

 3.222,00

 3.168,00

Rede (Mobile Rede)

 2.280,60

 2.097,60

PagSeguro Moderninha

 2.212,80

 1.734,00

 

Nos anos seguintes, levam vantagem as máquinas que você compra, pois acaba o gasto com a aquisição em 12 meses. A vantagem do PagSeguro, que já estava na frente do páreo no primeiro ano, aumenta (o custo anual reduz para R$1.734 a partir do segundo ano), pois a maioria das outras continua a cobrar o aluguel enquanto a maquininha da PagSeguro passa a ser sua.

Mais informações sobre a maquineta de cartões de crédito da PagSeguro:

Preço: 12x de R$59,90 12x de R$19,90

Recibo: Impresso, SMS

Conexão: Wi-Fi, Bluetooth, 3G e 4G
*Aceita as principais bandeiras

 

Quero a Moderninha Pro 2

O problema foi resolvido?

Minha maquina de cartão está escolhida? Bom, essa conta é uma boa estimativa inicial para você, mas é claro que a sua realidade pode ser bem diferente, por exemplo: o quanto você venderá em cada modalidade (débito, crédito à vista e crédito parcelado), o quanto os fornecedores te cobrarão pelos serviços (aluguel ou compra, mais os juros) pode mudar esse resultado.

Por fim, não custa lembrar que esses preços foram cotados no início de abril e, por isso, podem ter mudado de lá pra cá. Desta mesma forma, o custo financeiro também varia conforme o setor do lojista, às vezes, muito. Essas contas foram feitas com base na taxa média de desconto de cada empresa fornecedora, e essa média pode ser diferente da sua cotação quando fizer o contato com elas.

Espero tê-la ajudado. Continue acompanhando o nosso blog e não deixe de mandar mais dúvidas, se aparecerem. Quer mais ajuda? Elaboramos um guia completo com tudo o que você precisa saber sobre maquininhas de cartão pra que você descubra qual compensa mais para o seu negócio.”

ATUALIZAÇÃO IMPORTANTE! O Educando Seu Bolso lançou o Simulador de Máquinas de Cartão! Agora, com apenas um clique você fica sabendo qual é a máquina mais vantajosa para o seu negócio. Não deixe de conhecer o nosso simulador e volte com frequência para dar uma conferida, pois sempre estamos atualizando taxas e incluindo novas opções de maquininhas para você economizar e não perder vendas.

Lá tem Sumup, MercadoPago, Payleven, PagSeguro, Minizinha, Moderninha, Izettle, Maquinão, Cielo, Bin, Rede, ContaMobi, Vero, Superagendador e outras mais que conseguimos achar e que cobram taxas fixas. Se você encontrar alguma outra que não esteja no simulador nos avise, que a incluiremos com o maior prazer, ok?!

361 comentários

  • Boa tarde sou eletricista preciso de uma maquininha qual vc indica pra mim as vezes o cliente paga débito avista as vezes no crédito ou tenho que parcelar 3 vezes qual e a melhor opção no modelo e nas taxas

    Responder
    • Fernanda Almeida

      Olá, Cesar! Tudo bem?

      Tenho algumas recomendações para você: os aparelhos indicados no Ranking de Maquininhas do Educando seu Bolso se enquadram bem para seu perfil! Basta dar uma olhadinha em quais das opções te agradam mais.
      Se tiver qualquer outra dúvida, estamos dispostos a ajudar!

      Fernanda Almeida
      Equipe Educando seu Bolso

      Responder
  • Bom Dia! Estou viajando para a Itália, irei passar inicialmente 3 meses. E faço alguns trabalhos artesanais e queria levar uma máquina de cartão de crédito, pois irei divulgar meu trabalho lá e eventualmente terei vendas. Qual maquina me indicaria que tenha essa conversão de moedas?

    Responder
    • Leticia Vilela

      Olá Karina, tudo bem?

      Para o seu caso o mais indicado seria alguma maquininha da PagSeguro, pois ela aceita cartões de outros países, desde que seja um cartão internacional. Outras maquininhas também fazem essa conversão, como Cielo e Safra Pay.

      Espero ter ajudado!
      Leticia Vilela – Equipe Educando seu

      Responder
  • Olá bom dia , estou começando um negócio , com venda de calçados em casa e on-line, e quero adquirir uma maquininha que possa me ajudar com as vendas , e que eu possa através dela está efetuando pagamentos como de boletos e conta de energia. Quero uma máquina sem mensalidades e anuidades , qual vc poderia me indicar ,não tenho uma empresa , e para pessoa física.

    Responder
    • Fernanda Almeida

      Olá Edilene, tudo bem?

      Pelas informações que você me passou e pelos dados cadastrados por você em nosso simulador tenho certeza que a Moderninha Pro da Pagseguro seria escolha ideal para você. A máquina é sem fio, imprime recibo, possui conexão Wi-Fi, entre outros pontos positivos. Quanto ao pagamento de contas, a máquina sozinha não é capaz de fazer. Porém, a conta digital Pagseguro, que você acessa no seu celular, consegue pagar boletos e conta sem o menor problema.

      Se tiver qualquer outra dúvida, estamos dispostos a ajudar!

      Fernanda Almeida
      Equipe Educando seu Bolso

      Responder
  • Olá!
    Vou começar um pequeno negócio caseiro de saladas por encomendas,que será vendido por R$ 25,00 (cada) e gostaria de começar adquirindo uma maquininha de cartão mas tenho dúvidas de qual a melhor no meu negócio!
    Preciso de ajuda!
    Como ainda não comecei eu não tenho faturamento e sei que pode ser baixo no inicio; então não tenho dados pra fazer a simulação.Listei alguns pontos que achei necessário.
    -Quero comprar a maquininha(à vista ou parcelado e no futuro não ter que pagar por ela);
    -Valores baixos pra usar o cartão no credito ou débito;
    Não preciso receber pagamento no dia(posso esperar o recebimento da venda no cartão caso o desconto seja menor com mais dias pra receber);
    Irei vender pra pessoa fisica(começando no meu predio depois nas proximidades)
    Não quero depender de internet mas não entendi bem se tenho que adquirir uma linha ou se ta dentro da oferta ,sem custo?!
    Ter um suporte pra um possível problema;
    Preciso de um meio de receber e não de uma linha de crédito;
    Se posso utilizar minha conta poupança pra receber?
    Acho que no momento são essas as duvidas!
    Agradeço desde já sua ajuda!

    Responder
    • Fernanda Almeida

      Olá Maria, tudo bem?

      As informações que você nos passou certamente são suficientes para que possamos descobrir a melhor maquininha de cartão para o seu negócio. Pelo que você nos passou, consigo ver duas principais opções para você: tanto as maquinetas da PagSeguro quanto da SumUp te atenderiam muito bem. Ambas possuem taxas baixas para débito e crédito à vista e não possuem mensalidade. Na questão da internet, ela já está inclusa na oferta sem custos para os dois casos.
      O recebimento do dinheiro nas duas opções pode acontecer em conta poupança e tanto a SumUp quanto a PagSeguro possuem excelência em atendimento ao cliente.
      Então, sugiro para você duas maquininhas em especial dessas empresas. Ou a SumUp Super ou a PagSeguro Moderninha Plus. Temos, no blog, um post de comparação das duas máquinas. Sugiro que dê uma olhada, certamente não vai se arrepender. 😉
      Vale apenas comentar que, caso você resolva contratar uma dessas máquinas, escolha os planos de recebimento em 30 dias, porque são os planos sem antecipação de recebíveis, ou seja, mais em conta para o seu bolso!

      No mais, desejamos toda a sorte para o seu negócio! Se tiver qualquer outra dúvida, bastar entrar em contato conosco.

      Fernanda Almeida
      Equipe Educando seu Bolso

      Responder
  • Estou usando a máquina da SUMUP, fácil de usar vem com chip de internet móvel sem custo, pega sinal em qualquer lugar, dispensa o uso do celular. Eu estou muito satisfeito e recomendo.

    Responder
  • Olá! Gostaria de saber sua opinião a respeito da maquininha que possibilita o bloqueio de valores – caução para e-commerce de locação de vestidos. Qual a melhor opção? Obrigada e parabéns pelo blog.

    Responder
    • Fernanda Almeida

      Olá Geisa!

      Achamos sua pergunta muito interessante, mas infelizmente não sabemos respondê-la de pronto. Vamos procurar mais informações sobre o assunto e, em breve, te enviamos uma resposta.
      E obrigada pela consideração!

      Fernanda Almeida

      Responder
      • Fernanda Almeida

        Geisa,

        não temos conhecimento de máquinas de cartão que realizem bloqueio de valores, como os depósitos caução do e-commerce. Para e-commerce conhecemos algumas soluções que talvez valham a pena dar uma olhada, como Pagar.me e a Moip. Para maquininhas, entretanto, ainda não temos informações sobre essa tecnologia. Caso você conheça algum aparelho que oferça essa opção, por favor envie para nós, do Educando seu Bolso, para que possamos pesquisar um pouco mais sobre o assunto e ajudar outras pessoas com isso!

        Existe, entretanto, uma funcionalidade das maquininhas que permite que alguma venda realizada na máquina seja estornada (devolver uma quantia cobrada) para o cliente. Talvez essa funcionalidade possa ser utilzada par uma função semelhante ao depósito caução. Acredito que compense você entrar em contato com algumas empresas de maquininha de cartão que te interessem para saber se elas permitem que você utilize o estorno com essa função.

        Acho que é isso! Se tiver mais alguma dúvida, estamos dispostos a ajudar 🙂

        Abraços!

        Responder
  • Estou começando um pequeno negocio caseiro,vendo marmítex de feijoada só aos sábados ,pretendo vender durante á semana,alguns clientes me pedem para passar cartão ,mas não tenho a maquina e não sei qual é a melhor , já que meu faturamento ainda é baixo como devo fazer

    Responder
    • Quintiliano Campomori

      Olá Sandra, obrigado por sua mensagem.
      Você já usou o nosso Simulador de Máquinas de Cartão? Se não, clique aqui.
      Nele você poderá colocar a sua situação e terá a melhor resposta.
      Quintiliano Campomori
      Educando seu Bolso

      Responder
  • Frederico Torres,
    Como faz para comprar uma maquina minizinha? quero dar de presente para minha filha? posso comprar com meus dados e com meu cartão?

    Responder
    • Jose Maria de Castro 30 de março de 2018 em 23:39
      Frederico Torres,
      Como faz para comprar uma maquina minizinha? quero dar de presente para minha filha? posso comprar com meus dados e com meu cartão?

      Responder
    • Frederico Torres

      Oi José Maria.
      Pode sim, mas se eu fosse você já criaria logo a conta no cpf (ou cnpj) correto, mesmo que pague com o seu cartão. Assim, no futuro ficará mais fácil separar direitinho o que é receita de quem…
      Grande abraço e bons negócios para sua filha!
      =)

      Responder

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