Você está buscando uma forma de ter um carro, mas não tem dinheiro para comprar o carro à vista? Uma opção pode ser o financiamento balão. Afinal, mesmo sendo mais vantajoso, é difícil ver pessoas com dinheiro suficiente para pagar um automóvel de uma só vez.
Assim como consórcio, leasing e financiamento padrão, o chamado financiamento balão é uma solução encontrada por muitos para parcelar o valor do seu carro. Mas, será que o financiamento balão é a melhor alternativa para quem quer um carro novo? Continue a leitura e veja vantagens, desvantagens, quais as taxas de juros e muito mais.
Imagine só…
Você tomou a decisão de comprar um carro, tem um valor guardado para dar uma entrada, e está pensando em financiar o restante. Então você vai até uma concessionária para tentar um financiamento de veículos, chegando lá vocês fazem uma simulação de financiamento.
Temos o seguinte cenário:
– Veículo: GOL – R$78.160,00
– Entrada: R$23.448,00
– Nº de parcelas: 36
– Valor da parcela: R$2.009,76
Xiiii… com esse valor dessa parcela, somando com seguro, IPVA, manutenções e combustível, não vai fechar com as contas do mês. Então o vendedor sugere o Financiamento Balão.
O que é um financiamento balão?
O financiamento balão é uma modalidade de financiamento com parcelas e taxas menores do que as do financiamento tradicional. Mas isso não é à toa: para compensar as parcelas menores, o financiamento balão conta com a última parcela bem mais alta, que é chamada de parcela balão ou parcela residual.
Vantagens e Desvantagens do financiamento balão
Para quem é o financiamento balão? Quando falamos dessa modalidade muitas dúvidas surgem, e se você está na dúvida se essa é a escolha certa para financiar seu carro, confira aqui algumas vantagens e desvantagens do financiamento balão.
| Vantagens do financiamento balão |
- Menores parcelas mensais: com a maior parte do valor sendo paga na parcela balão final, as parcelas mensais durante o contrato são menores.
- Acessibilidade: permite que você adquira um veículo mais caro com parcelas mensais que cabem no seu orçamento.
- Flexibilidade: ao final do contrato, você pode optar por pagar a parcela balão, refinanciá-la ou trocar o carro por um modelo novo.
| Desvantagens do financiamento balão |
- Parcela final elevada: a parcela balão pode ser substancialmente alta, exigindo planejamento financeiro para não comprometer seu orçamento.
- Juros maiores: o financiamento balão pode ter taxas de juros mais altas comparadas a outros tipos de financiamento, aumentando o custo total do carro.
- Risco de endividamento: se você não conseguir pagar a parcela balão, pode ser necessário refinanciar, o que pode prolongar a dívida e aumentar os custos.
- A montadora estabelece que para recompra, o estado de conservação deve ser quase perfeito. Usualmente, só são aceitas marcas de uso até:
– 2 riscos de até 5 cm por peça.
– 1 amassado de até 5 cm por peça.
– 3 pontos de 2mm desde que não exista trinca nos vidros e faróis.
– 1 risco de até 5cm por conjunto ótico nos vidros e faróis.
Esses detalhes variam de empresa para empresa.
Como o financiamento balão funciona?
O financiamento balão funciona em três fases diferentes. Primeiro, você ajusta o valor da entrada (20 a 70% do valor do carro geralmente), depois escolhe o número de parcelas (24 a 48 meses na maioria das empresas) e, no final, o valor da parcela balão ( 15 a 50% do total do valor do carro).
Com isso, a ideia é a seguinte: você quer comprar um carro no valor de 80 mil reais, e vai dar uma entrada de 20% do valor (16 mil reais).
Além da entrada, temos o parcelamento, que normalmente varia entre 24 e 48 meses, no nosso caso parcelamento em 36 vezes. Até aqui está bem parecido com um financiamento comum, certo?
Agora que vem a sacada do financiamento balão, vamos pagar as primeiras 35 parcelas fixas no valor de 1328,43 reais, já contando com os juros negociados. Por fim, no 36º mês do contrato, pagamos a parcela final ou parcela balão, que nesse caso será no valor de 50% do carro, ou seja, 40 mil reais.
Como eu vou pagar uma parcela de até 50% do valor do carro?
Para pagar a parcela balão, que pode ser até 50% do valor do carro, entra a sacada das montadoras: com objetivo de fidelizar o cliente, elas oferecem a garantia de recompra. Ou seja, ao final do financiamento a montadora compra o seu carro usado.
Sendo assim, com o dinheiro da venda você quita a última parcela do seu carro e, com o restante do valor, da entrada em um novo veículo da mesma marca, obrigatoriamente.
Então, o fato de você precisar dar entrada em um carro 0km da mesma marca, faz com que, além de fidelizar determinada marca, você tenha sempre um carro novo na garagem.
Ou seja, o financiamento balão pode ser uma boa ideia para quem gosta de trocar de carro a cada dois, três ou quatro anos. Mas, caso você não queira trocar de carro nesse intervalo de tempo existem outras duas opções:
1. Quitar a última parcela e continuar com seu carro;
2. Vender o carro no mercado e usar uma parte do dinheiro para quitar a dívida;
Outra boa opção para quem gosta de trocar de carro a cada 2, 3 ou 4 anos é o carro por assinatura. A assinatura de veículos é basicamente um aluguel de veículos por um longo período de tempo, de 1 a 4 anos.
Nesse sentido, a locadora fica responsável por toda a parte burocrática do serviço, como IPVA, documentação, assistência 24h, seguro auto e manutenção. Ou seja, você não precisa se preocupar com nenhum gasto além da mensalidade e, é claro, do combustível.
Inclusive, o Educando Seu Bolso tem uma parceria com a Localiza Meoo, com um super desconto em uma mensalidade da assinatura. Clique aqui para ser levado ao atendimento da locadora e solicitar o seu desconto!
Qual é a taxa de juros do financiamento balão de carrro?
A taxa de juros de um financiamento é individual. Ou seja, pode ser que você consiga uma taxa diferente do seu amigo, já que o cálculo dos juros depende do seu perfil e da sua relação com ao banco ou instituição. Por exemplo, os juros para quem tem nome sujo costumam ser mais altos do que para quem não tem restrições no nome.
Mas, se você já fez o seu financiamento balão há um tempo e quer relembrar qual a taxa de juros que está sendo cobrada, basta você consultar o seu contrato, pois o seu CET (custo efetivo total) estará lá.
Descobrindo a taxa do seu financiamento balão
Caso você não saiba como consultar o seu contrato, através das informações do seu financiamento é possível descobrir qual taxa você está pagando. Para isso, acesse nossa planilha, clicando aqui, e a utilize como base.
A planilha serve como base para que você repita o processo, então você só terá acesso como leitor.
Para conseguir editar, clique em arquivo e faça o download em formato Microsoft Excel. Feito isso, abra a planilha no seu Excel ou Google Sheets e faça as mudanças necessárias de acordo com a sua situação.
Com a intenção de ilustrar o post e facilitar o entendimento veja a imagem abaixo, deixando claro que as linhas 5 a 33 estão ocultas por serem todas iguais.
No campo azul da planilha deve ser colocado o valor a ser financiado, ou seja, o valor do carro menos o valor da entrada. Lembrando que esse número deve estar no negativo, pois representa o quanto você está devendo.
Em seguida, nos campos verdes, estão os valores das parcelas mensais, que no nosso exemplo são 35. Logo após, em laranja, temos a parcela de número 36, que corresponde à parcela balão e, consequentemente, ao fim do contrato. Então, se o seu financiamento é de 24 ou 48 meses, isso deve ser ajustado.
Por fim, temos o cálculo da taxa de juros, mas esse trabalho você deixa para o Excel ou para o Google Sheets. Então, basta selecionar a fórmula de taxa interna de retorno e aplicá-la desde a caixinha com o valor a ser financiado, até a caixinha da parcela balão.
Agora que você já sabe como funciona o cálculo do financiamento balão, essa é a modalidade que vai te atender melhor? Esse tipo de financiamento pode parecer muito bom pra ser verdade, mas não é tão simples assim.
Quais empresas oferecem o financiamento balão e quais as condições?
Muitas montadoras adotaram esse estilo de financiamento, vendo uma oportunidade de fidelizar o cliente e ainda aumentar as vendas, oferecendo diferentes opções de entrada, parcelamento e parcela balão.
Mas, como o intuito é permanecer muito tempo com uma mesma marca, você deve pesquisar bem sobre, e checar se a marca atende a todas as suas necessidades.
Mas não precisa se preocupar, muitas marcas fazem esse tipo de financiamento. Então, provavelmente, você irá achar alguma que se encaixe no seu perfil.
Ciclo Toyota, Chevrolet Sempre, Compra Certa Hyundai, Evolution Honda, Troca Fácil Renault, Volkswagen Sempre Novo, Nissan Replay, são alguns dos planos que fazem esse tipo de financiamento. Na tabela é possível visualizar algumas diferenças entres esses planos.
| Entrada | Parcelas | Parcela Balão | |
|---|---|---|---|
| Ciclo Toyota | 20% de entrada ou o seu usado de qualquer marca | 24 a 48 meses | 20 a 50% |
| Chevrolet Sempre | 30% a 70% de entrada ou o seu usado de qualquer marca | 24 a 48 meses | 15 a 40% |
| Compra Certa Hyundai | 20% de entrada ou o seu usado de qualquer marca | 24 a 48 meses | 20 a 40% |
| Evolution Honda | 30 a 60% | 24 a 48 meses | 15 a 40 % |
| Troca Fácil Renault | 20% ou o seu usado de qualquer marca | 37 ou 49 meses | 35% |
| Volkswagen Sempre Novo | 30 a 50% | 36 meses | 30% |
| Nissan Replay | a partir de 30% | 24 a 48 meses | Não informado |
Esses planos de financiamento oferecem flexibilidade para quem quer se manter fiel a uma marca. Eles incluem opções variadas de entrada, parcelamento e parcela balão. Além disso, todos os planos mencionados garantem a recompra do veículo ao final do contrato, mas é preciso abrir o olho, eles geralmente oferecem somente 80% do valor da tabela FIPE.
Mas, será que o financiamento balão vale a pena financeiramente? Pensando nisso fizemos uma comparação entre formas de usufruir de um carro.
Comparação: financiamento balão vs financiamento tradicional vs Carro por Assinatura
Pode ser muito atrativa a ideia de ter sempre um carro zero km na garagem. Porém, é importante lembrar de todos os outros custos envolvidos com a compra de um carro, como gasolina, manutenção e seguro (ou proteção veicular). Ou seja: são muitos gastos, por isso é muito importante colocar todos eles na ponta do lápis.
Tomar uma decisão de fazer um financiamento balão sem levar em conta sua verdadeira situação financeira pode gerar uma série de dívidas futuras. E não é isso que a gente quer, não é mesmo? Por isso, antes de se decidir, você simular o financiamento comum no nosso simulador de financiamento de veículos.
Financiamento Comum x Financiamento Balão x Carro por Assinatura
Veja a comparação entre o financiamento comum, o financiamento balão e o carro por assinatura. Consideramos um modelo Volkswagen Gol 1.0, no valor de R$78.160,00.
| Financiamento Comum | Financiamento Balão | Carro por Assinatura | |
|---|---|---|---|
| Entrada | R$ 23.448 | R$ 23.448 | – |
| Valor das parcelas/mensalidade | R$ 2.009,76 | R$ 1.528,43 | R$ 2.168 |
| Parcela Balão | – | R$ 23.448 | incluso nos custos da assinatura |
| Emplacamento placa Mercosul | R$ 170 | R$ 170 | incluso nos custos da assinatura |
| IPVA (três anos) | R$ 7.445 | R$ 7.445 | incluso nos custos da assinatura |
| DPVAT | R$ 15 | R$ 15 | incluso nos custos da assinatura |
| Licenciamento (três anos) | R$ 465 | R$ 465 | incluso nos custos da assinatura |
| Revisão Concessionária preço fixo (três anos, três revisões) | R$ 3.897 | R$ 3.897 | incluso nos custos da assinatura |
| Seguro de carro (três anos) | R$ 8.800 | R$ 8.800 | incluso nos custos da assinatura |
| Custo de oportunidade (quanto você ganharia ao investir o dinheiro da entrada em 36 meses) | R$ 11.479 | R$ 11.479 | – |
| Total de despesas em 36 meses | R$ 116.591 | R$ 121.183 | R$ 78.048 |
| Média mensal de gastos | R$ 3.238 | R$ 3.366 | R$ 2.168 |
Assim, ao compararmos os custos, percebemos que o financiamento balão acaba sendo mais caro do que o financiamento comum. E a diferença é ainda maior quando olhamos para a assinatura de carro, resultando em uma economia de R$ 57.988.
Embora você não fique com o carro ao final do contrato de assinatura, a diferença de custo entre o financiamento e a assinatura é significativa. Essa economia pode ser usada como entrada ou até para comprar um novo carro.
Além disso, para contratar o carro por assinatura não é necessário entrada, o que facilita caso você não tenha esse valor disponível.
Mais sobre o carro por assinatura…
Para quem gosta de ter carro 0 km todo ano na garagem, mas não tem 23 mil para dar de entrada, uma boa opção pode ser o Carro por Assinatura. Essa é uma modalidade de aluguel, mas que pode ser muito vantajosa se você planeja trocar de carro todo ano. Além de ter carro novo sempre, no carro por assinatura você não precisa dar nenhum valor de entrada! É só pagar a mensalidade e sair tranquilo com seu carro 0 KM!
Veja abaixo o ranking das melhores empresas de carro por assinatura, avaliado pelo Educando Seu Bolso.
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Conclusão: para quem o financiamento balão vale a pena?
Agora é a hora de saber se o financiamento balão vale a pena para você. Esse tipo de financiamento é ótimo para quem quer comprar um carro de uma marca específica, quer economizar no valor da parcela e consegue arcar com o valor da parcela balão no futuro.
Ou seja, se você tem alguma programação para receber um dinheiro dentro de um intervalo de tempo, seja por conta de uma causa na justiça ou (colocar outro exemplo), o financiamento balão pode valer a pena.
Porém, é bom ter em mente que, caso você tenha um bom dinheiro para dar uma entrada de 70%, 80% em um financiamento normal, você pode conseguir menores taxas de juros, reduzindo assim as parcelas e período de pagamento. Ou seja, pode valer a pena esperar um pouco mais e buscar um financiamento tradicional.
Mas, se você está buscando o financiamento balão pela possibilidade de estar sempre com um carro zero, saiba que ele definitivamente não é a melhor opção. Nesse caso, o mais indicado seria o carro por assinatura.
Ao comparar o financiamento balão com Carro por Assinatura, vemos que os gastos com carro por assinatura são menores. Além disso, nessa modalidade você não se preocupa com toda a burocracia de IPVA, manutenção, seguro e também não sofre com a desvalorizaçao do carro.
Gostaria de saber porque a minha parcela balão nao esta no final do contrato e sim na 36 de 48 . Tb quetia saber se posso refinanciar esse valor balão. Obrigada!
Ei Telma, boa tarde!
Você teria mais informações sobre o seu contrato de financiamento balão?
A parcela balão pode ser cobrada da 36ª parcela a 48ª parcela, dependendo do que foi definido no contrato. E sobre refinanciar o valor da parcela balão, você consegue verificar com a empresa responsável pelo seu financiamento se existe essa possibilidade, normalmente as empresas facilitam esse refinanciamento mas com taxas salgadas.
Qualquer dúvida estou a disposição.
Atenciosamente,
Alexia Diniz
Olá boa tarde !
O representante me informou que eu tenho 3 opções na época que eu comprei o carro (Banco Renault)
– Trocar por um novo com o abatimento da parcela balão
– Pagar a parcela balão
– Refinanciar a parcela balão
Tenho duas perguntas, caso eu opte por refinanciar a parcela balão, vocês tem alguma ideia se realmente vale a pena entrar nessa, baseado nas experiências que vocês tem ?
Segunda pergunta, caso eu não aceite nenhum dos 3 termos eu consigo reaver parte do dinheiro pago ? Já que a parcela balão é muito mais inferior ao valor total já pago para o banco ?
Agradeço se puderem me ajudar.
Boa noite, Fernando.
No seu lugar, avaliaria a possibilidade de refinanciamento da parcela balão relativamente a outras ofertas de financiamento de veículos disponíveis no mercado. Chegou a hora de fazer o pagamento maior e você tem a obrigação mas não tem a grana, então é comparar opções e escolher a melhor para cumprir sua obrigação. Sim, porque você entrou em um contrato de financiamento para compra do seu carro, se não quitá-lo integralmente seu veículo será retomado pelo Banco Renault.
Sobre reaver parte do dinheiro pago, a única opção que vejo é vendendo o carro. Talvez na própria rede de revendas Renault. Com o valor da venda, quita-se a balão e você embolsa o resto. Isso se houver prazo para tanto. Senão, pode ser necessário outro empréstimo, que chamamos de empréstimo ponte. Você toma um consignado por exemplo, paga a balão, vende o carro, quita o consignado e fica com o resto.
Espero ter te ajudado!
Se quiser nos ajudar, gostaríamos de pedir um testemunho sobre o nosso trabalho no linkedin, que assine nossas mídias sociais em youtube, instagram, twitter ou facebook e que compartilhe nosso conteúdo ou clique nos nossos links sempre que possível. Isso não custa nada pra você e nos auxilia a continuar ajudando um montão de gente =)
Olá bom dia! Tenho um financiamento com o banco Toyota
Valor financiado: 95.213,58 juros de 70.660,02 valor total de
165.873,60 com 02 parcelas balão de 20.000,00 mais 2 parcelas balão de 25.000,00 fiz o financiamento em 60 parcelas de 1.265,37 queria saber de está correto isso.
Boa tarde, Laercio.
Para dizermos se isso ta correto ou não percisaríamos da taxa de juros que está no seu contrato e o prazo exato de cada parcela balão. Se quiser pode nos enviar essas informações e te respondemos com o maior prazer.
Espero ter ajudado!
Atenciosamente, Bárbara
Olá,
Dúvida sobre o juro que está sendo cobrado!
Valor financiado
85500,00
Parcelas
48×2112,00
Balão
59966,00
Que a taxa de juros que está sendo cobrada?
Olá, Isac!
De acordo com as informações disponibilizadas, a taxa de juros do seu financiamento balão é de aproximadamente 2,1%. De qualquer forma, essa taxa, obrigatoriamente, consta no contrato assinado para o financiamento, logo, basta dar uma revisitada no documento para confirma-la!
Esper ter ajudado! Muito obrigado pelo seu comentário! Se quiser nos ajudar, gostaríamos de pedir um testemunho sobre o nosso trabalho no linkedin, que assine nossas mídias sociais em youtube, instagram, twitter ou facebook e que compartilhe nosso conteúdo ou clique nos nossos links sempre que possível. Isso não custa nada pra você e nos auxilia a continuar ajudando um montão de gente.
É possível amortizar a parcela balão?
Se sim, seria uma boa estratégia? As parcelas reduzidas carregam uma taxa menor, ficando acumulado os maiores juros para a parcela balão.
Amortizando a balão, paga baixo juros na mensal fixa e reduz o total que vai receber a maior incidência de juros na final.
Ei, Vinícius.
Veja, que eu sei, é possível pagar antecipado qualquer dívida, inclusive com descontos. A não ser que você tenha assinado um contrato que prevê explicitamente que os prazos de pagamentos da sua operação não podem ser alterados, não vejo porque essa seria diferente. Ainda assim, creio que haveria possibilidade de questionar o contrato judicialmente.
Sobre se é mais vantajoso amortizar a balão ou o resto, é indiferente. Todo contrato tem uma Taxa Interna de Retorno ou, para o cliente, um Custo Efetivo Total. Assim, qualquer amortização vai gerar economia desse CET pra você cliente. O CET é um percentual que consta de todas as parcelas e que só passa a ser devido com o passar do tempo. Como você antecipou o pagamento ele passa a não ser mais devido.
É preciso que você entenda que qualquer amortização abate direto do saldo devedor gerando recálculo automático das parcelas e recriação do fluxo financeiro da operação (valores e datas de pagamentos). Nesse processo é possível recriar a parcela balão, com novo valor ou em novo momento no tempo, ou até mesmo eliminá-la, caso não seja mais necessária.
Talvez a impressão de que ao amortizá-la o cliente fica livre de mais juros deva-se ao seu valor, que é maior que as demais. O que você tem que pensar é que com o mesmo valor que dá pra amortizar a balão, você pode antecipar 15 prestações normais por exemplo. Talvez ao pensar assim fique mais fácil enxergar a equivalência.
Em resumo, fique tranquilo que de um jeito ou de outro você estará economizando em juros e taxas. O mais importante é que esse nova previsão de valores e datas de pagamento esteja condizente com o seu planejamento financeiro.
Muito obrigado pelo seu comentário, ficamos felizes que o nosso conteúdo tenha sido útil para o seu aprendizado financeiro! Se também quiser nos ajudar, gostaríamos de pedir um testemunho sobre o nosso trabalho no linkedin, que assine nossas mídias sociais em youtube, instagram, twitter ou facebook e que compartilhe nosso conteúdo ou clique nos nossos links sempre que possível. Isso não custa nada pra você e nos auxilia a continuar ajudando um montão de gente.
Uma coisa que facilitavno Finc.Balao que gato a taxa é menor, é possibilidade refinanciar o saldo remanescente sem.precisar correr atrás de Crédito emnoutravinstituocao finca. Só repactuarvoncontrato. A redução na taxa faz bastante diferença em relação ao financ..tradicional
Agora para trocar de veículo é começar princípio não é interessante, porque vainondividar novamente tendonprejuizo de 15 a 20 % no valor de seubveiculonusado.
Obrigado por compartilhar sua avaliação, Paulo.
De uma maneira geral concordo contigo. Taxas ligeiramente abaixo, mas o vínculo gerado pela balão pode acabar sendo um tiro de culatra.
Ficamos felizes em ter contribuido. Se também quiser nos ajudar, gostaríamos de pedir um testemunho sobre o nosso trabalho no linkedin, ou Google. Que assine e avalie nosso podcast ou mídias sociais em youtube, instagram, twitter ou facebook e que compartilhe nosso conteúdo ou clique nos nossos links sempre que possível. Isso não custa nada pra você e nos auxilia a continuar ajudando um montão de gente.
E se o carro que estou comprando sair de linha? a recompra é garantida?
Boa tarde Juliana.
Nas nossas pesquisas sobre o produto não encontramos nenhum contrato onde havia cláusula que liberasse a recompra caso o automóvel saísse de linha durante o contrato.
No mais, abraço e, se possível, não se esqueça de nos ranquear, indicar, compartilhar nossso conteúdo ou clicar nos nosso links sempre que possível. Como uma plataforma independente, nossa visibilidade depende disso, ok?
=]
E se o carro que estou comprando sair de linha? a recompra é garantida?
Boa tarde!
Eu gostaria de entender sobre que montante é calculdao o valor das parcelas, minha conta não bate com a conta que o vendedor me passou , nem ele soube explicar, disse que já vem do banco, nesse caso é um financiamento balão para um veiculo seminovo ano 2019.
Valor do veiculo R$ 121.900,00
Entrada de R$ 48.760,00
Residual de R$ 48.760,00
48x de R$ 1.310,00 a um taxa de juros de 1,00%
Boa tarde Emerson.
Eu tentei fazer as contas aqui e tampouco consegui chegar aos 1% que lhe disseram. Na minha conta deu 1,27%.
Explicando, basta calcular uma Taxa Interna de Retorno de todos os fluxos de caixa da operação (entradas e saídas). Alternativamente, calculei prestação e taxa de juros de chegada (se o juro fosse mesmo 1% ou a prestação 1310). Nesses casos, o ajuste é trazer a parcela balão a valor presente, como se fosse uma entrada adiada.
Abc.
Olá boa noite!
Comprei financiado ( entrada + 36x) em outubro de 2019, veículo zero km na modalidade balão com os seguintes valores:
Valor do veículo na NF: 47030,00
Entrada: 15000,00
Parcelas: 35 x 867,88
Parcela balão (Última): 14739,41
Ocorre que, no dia 8/12/2020 sofri um acidente em que o veículo foi dado perda total (PT). O seguro irá pagar indenizaçao integral, no entanto, gostaria de saber como se dará a quitaçao do financiamento para posterior pagamento da mesma. Atualmente o financiamento se encontra assim:
Entrada paga : 15000,00
Parcelas pagas : 14 x 867,88 = 12150,32
Parcelas à pagar : 21 × 867, 88 = 18225,48
Última parcela à pagar: 14739,41
O valor à ser pago pelo seguro será de 45000,00 (FIPE). Por gentileza, poderiam informar quanto o seguro deverá indenizar, levando em consideração a amortização de juros no momento em que ele for quitado pelo seguro!? Desde já, muito obrigado!!
Leandro, obrigado pela sua mensagem, e peço desculpas pela demora na resposta.
Quando o financiamento ainda está em andamento, o veículo está em POSSE da pessoa, mas é de PROPRIEDADE da instituição financeira. Ele serve como GARANTIA do financiamento. Quando ocorre perda total (ou roubo), nessa situação, a indenização pode se dar de 3 diferentes formas.
1) A pessoa quita o financiamento junto à instituição financeira e recebe a indenização da seguradora.
2) A seguradora quita o financiamento e transfere a diferença entre o valor da quitação e o valor da indenização (se houver) para a pessoa.
3) A pessoa compra um novo veículo com a indenização e faz a transferência da garantia (esta modalidade depende da concordância da instituição financeira).
No seu caso, é preciso avaliar qual é o saldo devedor do financiamento. Os valores que você informou contêm os juros a serem pagos. É preciso entrar em contato com a instituição financiadora para apurar o valor do principal, isto é, o valor que precisará ser pago para a quitação do financiamento.
Em seguida, você deverá decidir como vai quitar o contrato. A melhor opção é a que você conseguir realizar mais rapidamente, pois quanto mais o tempo passa, mais juros você paga. Se você tiver o dinheiro para quitar o contrato, e sua seguradora for confiável (isto é, que não vá demorar uma eternidade para te pagar a indenização), a melhor opção é a primeira: quitar o contrato o quanto antes.
Abraço!
o que é mais vantajoso no final para quem gosta de uma montadora específica?
Taxa zero dando uma entrada além do carro ou Financiamento Balão sem sinal (apenas meu carro) com garantia de recompra e troca?
Olá Marcelo, para te dar essa resposta precisamos de mais detalhes, como por exemplo as condições que lhe foram oferecidas nas duas opções.
Se quiser nossa ajuda, é só nos enviar por aqui (taxas, custos, prazos, etc) que fazemos as contas pra você, ok?
Abc
=]
Marcelo, obrigado pela sua mensagem!
É preciso comparar as duas coisas. No financiamento balão, é preciso levar em conta a taxa de juros e demais condições (recompra, manutenção). Na compra parcelada com taxa zero, é preciso considerar a disponibilidade do dinheiro para dar a entrada e para arcar com as prestações.
O financiamento balão “prende” mais a pessoa: exige que sejam feitas as revisões em concessionárias (o que não é barato) e pode impor condições não tão vantajosas na recompra. Por exemplo, pagar 85% da tabela Fipe. Dependendo do veículo, é mais vantajoso vender por conta própria, nas condições do mercado. Mas se for um carro difícil de vender, pode ser mais vantajoso garantir logo os 85% da Fipe e não demorar para vender o carro.
Resumindo: se for um carro com razoável facilidade de venda (liquidez) no mercado, e se você tiver o dinheiro disponível para a entrada e as prestações sem te apertar, eu prefiro taxa zero. Se for um carro mais difícil de vender, e se a taxa de juros for baixa, o financiamento balão pode ser melhor.
Mas o ideal é colocar as duas compras lado a lado e calcular o custo de cada uma.
Abç!
Boa noite tô fazendo um financiamento com a parcela balão minha dúvida e a parcelar balão pode ser quitada antes?
O financiamento vai ser em 48x com a balão.
Se eu pagar ela com um ano de financiamento Ela vai ter desconto?
Valor do carro. 108 mil
Prestação 48 de 1.594 reais
Balão de 35 mil.
Entrada de 30 mil
Sim Thiago, cai pra R$22.909,94.
Se não for pedir demais, já que gostou do nosso conteúdo, agradeceria um testemunho público no Google, ou um review de podcast, pode ser?
Grande abraço e boa sorte com o carrão novo aí!
=]
Olá, sabe informar se nessa modalidade de financiamento balão, temos desconto por pagar antecipadamente as parcelas ou a parcela residual?
Além disso, Eu li e acredito nos dados que foram apresentados, mas eu nunca consigo essas taxas de financiamentos que foram apresentadas.
Bom, fazendo um exemplo rápido, no site da Toyota, eu simulei (mesmo pagando a residual, não optando pela troca) um valor de juros de apenas 8 mil reais (24x) a 10 mil reais (36x) no final da compra de um carro de 70 mil. Algo que, pessoalmente, eu nunca tinha visto, fiquei surpreso e nem sabia que outras concessionárias tinham esse programa, não tem uma publicidade boa. Atualmente, tenho um carro que foi comprado a 48 mil na época dei cerca de 20 mil de entrada (um pouco menos) e eu pagaria 60x de 1036, ou seja, pagaria praticamente 80 mil por esse carro que comprei (não paguei esse valor todo de juros, pois consegui pagar várias parcelas das útimas, mesmo assim foi uma quantidade de juros absurdas). Portanto, eu nunca vi um financiamento tão vantajoso como esses de balão, embora eu não tenha esse impeto de trocar de carro há cada 3 anos.
Enfim, Obrigado pelas informações, caso a concessionaria Toyota realmente confirme os dados do site, eu achei um baita negócio, mesmo que eu continue com o carro após os 3 anos.
Olá, Gutemberg. Tudo bem?
Sim, os descontos em antecipação de parcelas de todo tipo de financiamentos são garantidos. Os descontos são proporcionais ao tempo e a taxa de juros do seu financiamento.
As taxas apresentadas no texto, e também na simulação que você fez no site da Toyota podem não ser as taxas que você irá encontrar. Elas variam com o score de cada um. Portanto, tome cuidado. Se você tem um bom score, ou seja, não tem o nome sujo, sempre paga suas contas em dia, provavelmente terá taxas de juros mais baixas. Mas, caso o seu score não seja muito alto, as taxas de juros aumentam bastante e o financiamento pode sair bem caro.
Uma boa opção para você pode ser o Carro por Assinatura, que é uma modalidade de aluguel. Vou deixar aqui um material completo sobre Carro por Assinatura.
Espero ter ajudado!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso.
Olá!
Estou na dúvida: Se compro um veículo 2018 por 58k, entrada mais 36 parcela de 1.400, ou se alugo o mesmo carro pagando parcela de 1.800, tbem por 36 meses.
Oi William, tudo bem?
No seu caso, a opção mais vantajosa é o aluguel. Lembre-se que com a assinatura você não precisa se preocupar com a entrada e pode investir esse valor, além disso não tem gastos extras com IPVA, manutenção nem seguro!
Para economizar ainda mais te disponibilizo um link com desconto de até 30% nos 8 primeiros meses da sua assinatura, na Unidas. Confira todas as ofertas no site!
Espero ter ajudado.
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Bom dia,
Se eu QUITAR A PARCELA RESIDUAL TENHO DESCONTO NAS DEMAIS PARCELAS
PATRICIA
Olá Patricia, tudo bem?
Se você quitar a parcela residual terá desconto somente na parcela que você adiantou. As outras continuam com o mesmo valor.
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
no caso da compra com balão, como é calculado juros ?
civic:
Vlr: 101.950,50
Entrada: 51.000,00
Volta: 49.950,00
Balão: 20.390,00
+ 36 Parc 1.200,10
Olá, tudo bem?
Não consegui entender direito sua dúvida e as informações passadas. Se for possível me conte mais sobre seu caso para que eu possa lhe ajudar! Aguardo seu retorno.
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Boa noite, estou pensando em fazer um financiamento com taxa de 1.17a.m entrada de 28,000
36x de 955,00
e um balao de 24,750
se eu pagar esse bolao em 12 meses terei reduçao no valor e nas parcelas?
Olá Gabriel, tudo bem?
Se você pagar a parcela Balão em 12 meses você terá uma redução de aproximadamente R$3.200,00 do valor da parcela final, mas não haverá redução no número de parcelas.
Para o seu caso sugiro que considere o Carro por Assinatura, pode ser uma boa saída para você.
Espero ter ajudado!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso.
sim, no numero de parcelas nao, mas e no valor da parcela?
Olá Gabriel.
Não haverá nenhuma alteração no valor das outras parcelas. Me permita corrigir um erro que eu cometi na resposta anterior. O desconto que você terá se optar por quitar a parcela balão em doze meses será de R$ 7.200,00 e não de R$ 3.200,00 como eu tinha falado na outra resposta.
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Letícia boa noite.
Fui a uma concessionária Renault, e estou querendo comprar uma Duster, no valor aproximado de 80 mil. Dando 45% de Entrada (36.600)+ 36x R$849 e parcela final de R$28.331,94.
Agora a minha dúvida: Ao final do período, eles me oferecem 80% da FIPE, mas vejo que a Duster é um carro que desvaloriza bastante. Hoje um modelo 2017 tem a FIPE avaliada em 51 mil. Em um cálculo rápido, alguém que comprou uma Duster em 2017 receberia apenas 40.800 mil, e ainda descontaria o balão (chutando à epoca cerca de uns 18mil), restando um total de 22.800, ou seja, insuficiente para refazer a “Troca certa” sem ter que tirar a mão do bolso para complementar a entrada.
Entendeu o que eu quis dizer? Será que a desvalorização do carro durante o tempo de financiamento (3 anos no caso) não pode inviabilizar a compra de um novo carro e o saldo final ser até menor do que o valor que eu dei de entrada?
Oi Fabiano, tudo bem?
A sua dúvida faz todo sentido. O valor que sobra da venda do carro é utilizado apenas para dar entrada em um carro novo. Ou seja, você sai de um financiamento para outro. Por isso, é importante pensar bem e fazer todas as contas antes de fechar negócio.
Obrigada pelo seu comentário Fabiano!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Olá! Gostaria de entender como é feio o cálculo desses financiamentos (CDC) para saber se estão cobrando os juros conforme diz no contrato.
Por ex.: Valor de aquisição do financiamento do veículo R$ 43.137,03; taxa de juros 1,52%; 36 meses; parcela R$ 1.351,59 e parcela residual de R$ 12.420,00.
Não entendi como que chegou nesse cálculo e se a taxa de juros está correta.
Olá Suelen, tudo bem?
O cálculo é feito aplicando juros ao seu saldo devedor mês a mês. Então quanto mais tempo você ficar com o financiamento, mais caro o seu financiamento fica. Todo mês serão aplicados 1,52% de juros no montante que você deve.
A taxa de juros é um indicador, mas o que realmente vale é o CET, ou seja, o custo efetivo total. O CET é uma taxa que conta com os juros e outros custos do financiamento, como o IOF, por exemplo. Se o CET do seu financiamento fosse 1,52% ao mês, você pagaria uma parcela de aproximadamente R$1.302,00. Confira o Custo Efetivo Total do seu contrato, mas como a diferença não é grande, R$ 50,00 por mês, acredito que a taxa de juros está correta.
Espero ter ajudado.
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
OLÁ, pretendo financiar um honda civic no plano rural, vai custar 95.500,00.
Vou da de entrada 30.000,00.
Prestações em 36 x 1.643,00
Parcela balão de 29.115,00
Como pretendo ficar com o carro ao final das 36 parcelas, posso está fazendo um financiamento no banco e quitar a parcela balão, já que ficaria mais em conta refinanciar no banco?
O que vc me fala?
Oi Éritom, não recomendo que você faça o financiamento balão pensando em refinanciar a parcela balão.
Pode ser que você tenha dificuldades para achar um bom financiamento e acabe fazendo um empréstimo com juros bem altos.
Você pode tentar guardar aproximadamente R$ 800,00 por mês, assim conseguiria fazer uma reserva financeira e pagar a última parcela. Mas se você pretende ficar com o carro após os 36 meses, uma boa opção pode ser o financiamento tradicional. Não deixe de comparar!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Bom dia.
Fiz o financiamento balão , 35x 798,00 e a 36 de 36.600 que vencerá em outubro de 2022.
O que é mais vantagem? Tenho possibilidade de quitar até a 35 parcela em 2020 e juntar dinheiro a partir de 2021 até o final do contrato ou devo continuar pagando a prestação normalmente e juntando o dinheiro da parcela balão?
Obrigado !
Marcelo
Oi Marcelo, tudo bem?
Se você adiantar as parcelas, você terá um desconto na proporção dos juros do financiamento. Então, dependendo da taxa de juros do seu financiamento, adiantar as parcelas é mais vantajoso do que separar e guardar uma quantia todo mês. Assim, em 2021 e 2022 você poderá guardar o dinheiro necessário para quitar a parcela balão!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Estou estudando a compra de um carro no plano Honda Evolution. Minha dúvida é quanto à quitação das parcelas intermediárias.
Vou financiar R$ 8.400,00. Serão 36 x R$ 720,00 (total de R$ 25.920,00). Achei altíssimo os juros. Se eu quitar este financiamento antes do vencimento da 1a parcela, pagarei os R$ 8.400 + TAC, etc (ou seja, sem aplicação de juros) ou pagarei algo próximo dos R$ 25.920,00?
Também, você poderia informar qual o documento legal (resolução, portaria ou algo do gênero) do BC que obriga as empresas a darem desconto caso a parcela balão seja antecipada?
Obrigado.
Oi Gustavo, tudo bem?
Provavelmente sua conta não está certa. Pelos números que você falou, a taxa de juros teria que ser aproximadamente 8% ao mês, uma taxa muito diferente das que vemos no mercado (por volta de 2% a.m.). Por isso, imagino que alguma informação não está correta.
De toda maneira, caso você faça o adiantamento das parcelas, ainda no primeiro mês, você irá pagar algo bem próximo do valor financiado. Ou seja, o valor será bem próximo de R$8.400,00. A Resolução número 3.516, do Banco Central, garante esse desconto.
comprei um honda e a parcela residual ficou em 32.000. ao final do financiamento (36x), esse é exatamente o valor que eu pagarei? 32.000 ou haverá juros para pagar a vista?
Olá Willian, se a parcela residual é R$32.000,00, você pagará exatamente isso! Não deixe de conferir seu contrato, e caso ainda tenha alguma dúvida em relação ao valor da parcela balão, converse com a concessionária.
Espero ter ajudado!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Olá Parabéns pelo post!
Estou comprando um Toyota
Valor R$77060,00
Entrada 46300,00
24x 774,06
Balão 15500,00
Total 80377,00
A concessionária diz que é taxa zero, mas tem essa diferença para o valor final?
Outra questão, falaram q como é taxa zero, se eu adiantar parcelas não obteria desconto, nem na parcela balão. Procede?
Oi Marcia, tudo bem?
A taxa de juros pode ser zero, mas existem outros custos no financiamento, como: IOF, Tarifa de Abertura de Cadastro, Taxa de Avaliação do Bem.
Avalie seu contrato e veja quais tarifas estão sendo cobradas, e se os valores batem com o valor final do financiamento.
Se a taxa de juros é zero, não existe o desconto, pois o desconto é proporcional a taxa de juros. Ou seja, se a taxa de juros for 0, o desconto será nulo.
Espero ter ajudado!
Leticia Vilela – Educando seu Bolso
Se eu antecipar a parcela balão, tem desconto?
Oi Josefo, tem desconto sim! Segundo Resolução do Banco Central, as instituições financeiras tem a obrigação de ajustar o valor que seria pago ao final do financiamento a valor presente. Isso quer dizer que, serão descontados os juros na proporção do adiantamento. Por exemplo, se a sua parcela balão custar R$20.000,00 para ser paga em 36 meses e você quiser adiantar o pagamento para 12 meses você pagará R$14.871,12 ao invés dos R$20.000,00 (estimando que a taxa de juros do seu financiamento foi de 2,5% ao mês). Usei valores fictícios, para que você entenda melhor.
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Olá tudo bem,
Fiz um Finacimento de um Nissan Kicks e o “replay” ou residual de R$ 25.000,00 vence em setembro de 2020, posso ir adiantando valores pra quando chegar a Data (Set/2020) o valor fique mais acessível ao bolso? Ou posso financiar esse residual de 25.000,00 em Set/2020?
Olá Cristiano, tudo bem?
Não sei se é possível abater somente uma parte da parcela. Mas se não tiver como, uma boa ideia é guardar uma quantia todo mês para você conseguir pagar a parcela balão.
Algumas montadoras não fazem o financiamento da parcela balão, então é importante checar com a empresa.
Espero ter ajudado! Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Boa tarde,
Tenho um financiamento balão Renault, queria saber como faço pra renegociar a última parcela. Falei na loja e disseram que não tem como (óbvio que querem me vender outro carro), porém meu carro está muito novo e pretendo continuar com ele e não tenho o dinheiro total da última parcela.
Obrigada
Oi Raquel, tudo bem? Existem algumas marcas que não fazem a negociação :/
Você pode tentar conversar novamente com o vendedor. Mas se não existir a possibilidade de negociar, talvez a opção seja fazer uma portabilidade de financiamento ou fazer um empréstimo para quitar a última parcela. Se optar pelo empréstimo tente procurar empréstimos com garantia, pois possuem taxas de juros menores.
Espero que dê tudo certo!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Parabéns!
Muito precisa na resposta.
Felicidades!
Letícia Vilela boa tarde!
Se não errei nos cálculos e no entendimento do funcionamento desta modalidade de financiamento, nessas condições não valeria a pena, certo?
dados setembro 2019
valor a vista carro 0km set/19 R$ 60.990,00
valor entrada R$ 30.000,00
valor parcela R$ 800,00
quantidade parcelas 12
valor total parcelas R$ 9.600,00
parcela final R$ 27.783,72 igual a 45,55% do valor do carro a vista
total gasto R$ 67.383,72
simulando valores para 2020 utilizando condições atuais de 2019
mesmo carro 0KM R$ 64.039,50 (aumento de 5%)
carro 2019 R$ 45.140,10 (desvalorização de 15%)
valor do veículo 2019 na revendedora R$ 36.112,08 (80% do valor da tabela fipe)
saldo para entrada no 0KM em setembro de 2020 R$ 8.328,36
(valor do carro na revendedora menos a parcela final)
simulação setembro 2020
valor a vista carro 0km set/20 R$ 64.039,50
valor entrada R$ 8.328,36
valor parcela R$ 923,00
quantidade parcelas 36
valor total parcelas R$ 33.228,00
parcela final R$ 29.200,00 igual a 45,60% do valor do carro a vista
total gasto R$ 70.756,36
Oi Jader, tudo bem?
Não sei se entendi direito o que você está pensando, se puder me explicar melhor seria ótimo! Mas, se está imaginando trocar o carro depois de um ano, a escolha do financiamento balão não parece ser muito atrativa. Talvez a melhor escolha seja contratar um carro por assinatura, fizemos um post no blog sobre isso!
Espero ter ajudado!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Letícia, obrigado pela resposta. Aqui ficou um pouco confuso mesmo, na planilha dá pra ver melhor, mas a idéia era trocar de carro após 1 ano. Vou procurar sobre carro por assinatura, conforme vc indicou.
Bom dia Letícia, primeiramente agradeço e parabenizo pelo artigo, que é muito esclarecedor. Vi que você fez comparações com o financiamento comum, chegando a demonstrar que é mais vantagem que o balão. Queria saber mais detalhes de como posso calcular o financiamento comum para fazer essa comparação. Quais as variáveis que devo considerar? Grato.
Obrigada Neto!
Para fazer essa comparação do post eu usei o valor da entrada mais o valor de todas as parcelas. Assim, você saberá quanto o financiamento irá custar. Agora, se você quiser saber quanto o carro (com todos os gastos) irá te custar, temos uma tabela bem legal em um post sobre carro por assinatura que vai te ajudar bastante!
Leticia Vilela- Equipe Educando seu Bolso
Boa tarde, tenho uma dúvida.
Fiz o financiamento balão, se eu quiser pagar 12 parcelas adiantadas, eu puxo as outras 12 parcelas?
Ou eu posso pagar as 12 adiantadas e fico sem pagar 1 ano?
Obrigada
Larissa
Oi Larissa, tudo bem?
As regras mudam de montadora para montadora, por isso não posso te dar uma resposta exata. Mas em geral, existem duas opções de adiantamento, você pode pagar as 12 próximas parcelas (do início para o fim), desse modo você ficaria um ano sem pagar as parcelas. Ou, então, é possível você pagar as últimas 12 parcelas (do fim para o início), assim, você teria um desconto maior.
Para te responder melhor, você pode nos mandar o seu contrato do financiamento balão para analisarmos com cuidado se essas possibilidades são viáveis. O contrato pode ser enviado para o e-mail [email protected]
Espero ter ajudado!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu bolso.
Bom dia
Estou querendo comprar um cruze LT valor 100.000.00 dando 30.600.00 mais 36 de 1599.00 é parcela balão de 30.600.00 ou a troca na concessionária.
Total de tudo ficando em 118000.00
O que vcs acham desses valores.
Não tenho como pagar a parcela balão no final teria que negociar a recompra mesmo
Olá Rodrigo,
O valor do carro é alto. É importante lembrar dos outros gastos que o carro te trás, como IPVA, seguro, combustível, manutenção. Para pagar uma parcela desse valor o ideal é que sua renda mensal seja de no mínimo R$5.500,00 (sem contar com os outros gastos do carro).
Coloque na ponta do lápis e veja se você possui um orçamento para comprar esse carro.
Espero ter ajudado!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Ola boa noite.
Estou com uma duvida e gostaria da ajuda de vcs.
Estou comprando um carro na Renault e eles me estao oferecendo um plano chamado TROCA FÁCIL.
Neste caso, eu estou adquirindo um carro no valor de 37 mil e dando 17 mil de entrada.
Eles estao me oferecendo que eu pague este saldo em 36 x de 540,00 e o residual seria de 12 mil.
Eles me garantem 80% da tabela FIPE daqui 3 anos.
Eu adquirindo outro veiculo deles 0 km eles disseram que quitam essa minha divida de 12 mil.
Ou seja o carro sairia por 17 mil de entrada e mais as 36 parcelas de 540 somente.
Eu adquirindo outro veiculo Renault 0 km, eles quitam essa minha divida e me garantem 80% da tabela fipe na troca por outro veiculo deles 0km.
Estou achando vantajoso.
o que vcs acham?
Muito obrigado!
Tales
Oi Tales, tudo bem?
Se a sua intenção é trocar de carro daqui 3 anos e você gosta da Renault, essa pode ser uma boa opção para você. Nesse caso o carro sairia por R$48.440,00 e eu um financiamento comum, o mesmo carro sairia (em média) por R$47.600,00. A diferença pode não pesar tanto se você levar em conta a comodidade de não ter que colocar um carro a venda!
Espero ter ajudado!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Olá Leticia, tudo bem?
Excelente explicação.
Estou muito querendo comprar um Honda HR-V com o plano Evolution, consegui uma taxa de 0,89%, achei uma taxa muito em conta, porem estou com duvida na aquisição.
Esse carro é meu sonho de consumo,
A proposta que eu recebi foi:
Valor total: R$ 98.900
Entrada de: R$ 30.000 (Minha carta contemplada e já quitada)
Parcela em 36x de R$1432,16
Residual: R$ 1432,16 + R$ 38650,12 (Quita o veiculo)
Qual o salário ideal (Você acha) para um Jovem como eu, solteiro, consegui comprar um veículo como esse ?
Levando em consideração: Documentação, seguro, IPVA, multas, estacionamento, pedágio (Quando viajar) e combustível ?
Obs: Eu moro perto do trabalho, 10 min de carro.
Muito Obrigado!!
Atenciosamente
Oi Jose, tudo bem?
Então, essa é uma pergunta difícil de ser respondida. Mas vamos começar por quanto o carro iria custar por mês.
Fazendo as contas da: parcela (R$1.432,16); valor que você teria que poupar para pagar a parcela balão (R$1.000,00); IPVA(R$3.000,00 por ano); seguro (R$3.000,00 por ano)e combustível (R$500,00). O carro te custaria um valor fixo de R$3.032,77 por mês. Isso sem contar imprevistos, como multas, algum acidente com o carro, estacionamentos e etc.
Imagino que você tenha outros gastos, por isso sua renda teria que ser alta! Se você morar sozinho, e tiver que arcar com vários outros custos, é recomendado que o custo com o carro não comprometa mais de 30% da renda. Ou seja, você teria que ter uma renda de aproximadamente R$10.109,00.
Antes de mais nada, se planeje e tenha certeza de que conseguirá arcar com todas as despesas. Talvez, seja melhor fazer uma poupança maior para você conquistar seu sonho!
Espero que você consiga alcançar seu objetivo, e parabéns por se preocupar com todos os custos!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Nossa, muito a explicação. Conheci o Blog por acaso, vejo que tem bastante conteúdo pra aprender. Obrigado!
Muito obrigada Emerson, o Blog realmente possui muito conteúdo interessante e de qualidade. Aproveite bastante!
Sinta-se à vontade para recomendar o Educando seu Bolso e sugerir novos temas!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Olá boa tarde tô comprando um cruze LT 60x 1,560 com entrada de 25,000 mil sem residual será que tá valendo a pena ? Tô pagando de juros 28,600 reais
Agora com o plano residual as parcelas ficaram entrada de R$28.500,00 + 35X R$1.583,00 e parcela final de R$31.138,00 qual será que vale a pena estou muito em dúvida !
Oi Sérgio, tudo bem?
No final das contas, os valores ficam bem parecidos no seu caso. O que vai pesar é:
1- Você tem pressa para terminar de pagar o seu carro? Se sim, o financiamento balão é o ideal, pois o carro será seu na metade do tempo.
2- Quer ficar com o carro por mais de 3 anos? Caso a resposta for sim, com o financiamento tradicional você tem mais tempo para pagar e isso pode ser um ponto positivo.
3- Você pode pagar a parcela residual? O valor da parcela residual é bem alta, por isso você precisa ter uma reserva financeira para pagar a última parcela. Para essa reserva, você teria que guardar em média R$840 por mês, durante todo o período do financiamento balão.
Financeiramente, no seu caso, os dois financiamentos são bem parecidos. No financiamento tradicional, ao final dos 5 anos, você terá pago R$118.600,00. Já no Balão, o valor pago será R$116.803,00 (contando o custo de oportunidade, que é o valor que você deixou de ganhar, em investimento por exemplo, por pagar a parcela balão). O que vai fazer a diferença são as condições de cada um. Espero ter ajudado! Se tiver qualquer outra dúvida, pode mandar aqui.
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso.
Olá.
Se for o caso de refinanciar a parcela balão, como ficaria?
Um Up, parcela de 14.000,00.
Obrigada
Olá Rosemary, o refinanciamento não tem valores fixos. O valor muda de acordo com a montadora. Entrei em contato com uma concessionária Volkswagen, e eles me informaram que não fazem o refinanciamento da parcela balão. Sugiro que entre em contato com a concessionária na qual você comprou o carro para confirmar se eles fazem ou não esse refinanciamento.
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso.
Boa tarde, tenho uma pergunta, fiz esse financiamento pelo SAFRA, é verdade que se eu conseguir quitar a parcela balão dentro do primeiro ano terei desconto de até 40%?
Oi Fernanda, tudo bem?
Se você quitar a parcela balão antes do final do financiamento você tem desconto na própria parcela. A porcentagem depende da taxa de juros, do prazo e do valor da parcela balão.
Por exemplo, se a sua parcela balão custar R$20.000,00 para ser paga em 36 meses e você quiser adiantar o pagamento para 12 meses você pagará R$14.871,12 ao invés dos R$20.000,00 (estimando que a taxa de juros do seu financiamento foi de 2,5% ao mês). Usei valores fictícios, para que você entenda melhor.
É importante lembrar que esse desconto é um direito seu assegurado pelo Banco Central, e a instituição financeira deve prestar todos esses cálculos ao cliente! Caso queira ter uma resposta mais real, pode me mandar os dados do seu financiamento por aqui!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Estou pensando em adquirir um carro pelo financiamento balão, tinha algumas dúvidas, mas com a sua explicação, não tenho mais dúvidas. Excelente matéria. Parabéns!
Oi Leandro!
Fico feliz que tenha gostado do conteúdo. Fique à vontade para recomendar o Educando seu Bolso!
Se tiver qualquer dúvida, estamos dispostos a ajudar.
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Muito boa matéria.
Tenho dúvida de qual opção é mais vantajosa, o financiamento balão ou o carro por assinatura.
O que aconselham?
Obrigado.
Oi Jorge, tudo bem? Muito obrigada pela sua pergunta!
Bom, a resposta vai depender do seu caso. Vou usar o exemplo do texto para tentar te ajudar. Vamos imaginar que você faça o financiamento balão do carro no valor de aproximadamente R$45.000,00, ao final dos 3 anos, você terá gasto R$60.179,00 com a compra do carro e mais R$10.848,00 com seguro e IPVA. E pagará aproximadamente R$1.100,00 de parcela (sem contar com a entrada e nem com a parcela balão). No total, você gastará R$71.027,00. Mas, terá o carro para você!
Já no caso do carro por assinatura, você irá pagar R$1.209,00 mensais pelo mesmo carro, com IPVA e seguro inclusos, durante 3 anos. No final desse tempo o gasto será de R$43.524,00. Ou seja, se optar por alugar o carro você vai economizar R$27.543,00, mas o carro não será seu. Se a desvalorização for de R$15.000,00 o carro pode ser vendido por R$30.000,00, três mil a mais do que você economizaria. Mas no modo de aluguel você não teria que dar nenhuma entrada e nem pagar a parcela balão, nesse caso, esse dinheiro da entrada poderia ser investido e geraria um lucro.
Como eu disse, a melhor opção depende da sua situação! Se você investir o dinheiro da entrada poderá ter um lucro bem legal, se quiser saber mais sobre investimento é só entrar no nosso simulador! Espero ter ajudado!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Essa era justamente a minha dúvida. No fim das contas acho que o carro por assinatura compensa mais visto que não tem stress com revenda.
Olá Eduardo!
Esse é um ponto muito importante na hora da escolha! Vamos fazer um post sobre carro por assinatura nas próximas semanas, fique atento!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Excelente matéria, ajudou muito!!
Muito obrigada Joel, que bom que você gostou!
Fique à vontade para recomendar o Educando seu Bolso e sugerir novos temas para post!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Muito boa a matéria. Parabéns.
Oi Edvaldo!
Fico feliz que tenha gostado do conteúdo. Fique à vontade para recomendar o Educando seu Bolso!
Se tiver qualquer dúvida, estamos dispostos a ajudar.
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Parabéns! Muito bem explicado!
Muito obrigada Maércio, que bom que você gostou!
Fique à vontade para nos indicar e sugerir novos temas para post.
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Excelente matéria… Obrigado!
Que bom que gostou João!
Fique à vontade para nos indicar e sugerir novos temas para post.
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso
Ótimo….
Que bom que gostou Sônia!
Fique à vontade para sugerir temas e nos indicar.
=)
Bom dia
Uma dúvida. Eu posso fazer o pagamento adiantado dá parcela balão? E se eu puder, eles retiram os juros na proporção do adiantamento? Tipo, quero pagar a parcela balão em 12 meses após a compra do carro. Eles vão tirar os juros dos meses que faltam?
Agradeço a atenção
Olá Alessandra. Muito obrigada pela sua pergunta.
Sim, você pode adiantar o pagamento da parcela balão! Segundo Resolução do Banco Central, as instituições financeiras tem a obrigação de ajustar o valor que seria pago ao final do financiamento a valor presente. Isso quer dizer que, serão descontados os juros na proporção do adiantamento. Por exemplo, se a sua parcela balão custar R$20.000,00 para ser paga em 36 meses e você quiser adiantar o pagamento para 12 meses você pagará R$14.871,12 ao invés dos R$20.000,00 (estimando que a taxa de juros do seu financiamento foi de 2,5% ao mês). Usei valores fictícios, para que você entenda melhor.
É importante lembrar que esse desconto é um direito seu assegurado pelo Banco Central, e a instituição financeira deve prestar todos esses cálculos ao cliente! Caso queira ter uma resposta mais real, pode me mandar os dados do seu financiamento por aqui!
Se tiver qualquer outra dúvida, basta nos perguntar!
Leticia Vilela – Equipe Educando seu Bolso