Alcançar a independência financeira vai muito além de escolher bons investimentos. Muitas vezes, são os hábitos do dia a dia que sabotam esse objetivo. Neste texto, você vai encontrar exemplos claros de decisões e comportamentos que, se não forem ajustados, podem destruir riqueza ao longo do tempo, mesmo com uma boa renda. Avaliar gastos e identificar excessos é um passo essencial para construir um futuro financeiro sólido.
- Independência financeira: mais do que investimentos
- Cartão de crédito: vilão silencioso da independência financeira
- Carros e a independência financeira: compatibilidade com sua renda
- Viagens: prioridades e o impacto na independência financeira
- Bares e restaurantes: um desafio à independência financeira
- Roupas caras
- Gastos com beleza e acessórios: controle é essencial
- Loterias e apostas online: risco para sua independência financeira
- Conclusão: caminho da independência financeira começa pelos hábitos
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Independência financeira: mais do que investimentos
Agora vamos falar de investimentos. Porém, não da rentabilidade, qualidade ou tipos de investimentos. Vamos desenvolver um pouco sobre atitudes que impedem a nossa independência financeira. Pode estar acontecendo com você, ou não…
Afinal, as pessoas não são iguais. As possibilidades e necessidades de cada uma devem ser avaliadas de forma personalizada. Temos uma sociedade que cria necessidades de consumo e nós, consumidores, às vezes assumimos despesas desnecessárias ou mal administradas.
Cartão de crédito: vilão silencioso da independência financeira
Trata-se de um bom instrumento para compras. Porém, o pagamento da fatura deverá ser integral, para evitar os juros cobrados em caso de atraso ou parcelamento. Esses juros são altíssimos.
Ou seja, outra situação ocorre quando o portador do cartão de crédito não consegue controlar os seus impulsos de compra. Nesse caso, recomendamos cancelar o cartão.
Parcelamento de compras: inimigo oculto da independência financeira
A compra parcelada é financeiramente desinteressante, se comparada com a compra à vista. Isso porque pagaremos juros. Como nem sempre é possível comprar à vista, é importante constatar os juros aplicados, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), além de eventuais taxas para a abertura de crédito.
A maioria dos compradores verifica somente a prestação, avaliando se ela “cabe” no orçamento. Essa atitude nos faz perder muito dinheiro. Compramos uma geladeira e pagamos por duas.
Carros e a independência financeira: compatibilidade com sua renda
Carros são instrumentos de trabalho ou uma grande fonte de conforto, satisfação e status. Avalie a sua situação. O seu carro é compatível com a sua renda? Já fez as contas do seu custo anual?
Por isso, vamos simular o custo de um carro no valor de R$150.000,00 novo. Então, serão baixas as despesas com manutenção mecânica. Porém, as demais despesas são elevadas:
Despesas anuais
- IPVA (4%)…………………………R$ 6.000,00
- Seguro (estimativa)……………….R$ 3.500,00
- Depreciação (10%)………………..R$ 15.000,00
- Custo de oportunidade**…………R$ 19.875,00
- Revisões (na garantia) …………….R$ 500,00
**Custo de oportunidade – os R$150.000,00 utilizados para a compra do veículo poderiam ter sido aplicados por um ano, sendo remunerados pelo CDI (13,25% a.a. atualmente).
Veja que não estamos considerando as despesas com gasolina, estacionamento, lavagem, pequenos acidentes e multas de trânsito.
Viagens: prioridades e o impacto na independência financeira
Sabemos do que estamos falando. A despesa com uma viagem pode ser altíssima. A solução seria não viajar? Não é isso. Cada um tem a sua resposta. Mas, analisando a questão, o dinheiro reservado para a aposentadoria não pode ser consumido com viagens.
Bares e restaurantes: um desafio à independência financeira
São os pequenos prazeres do cotidiano. Por isso, recomendamos somar o que você está gastando mensalmente nos bares e restaurantes. Só assim você saberá se a despesa está em harmonia com o seu salário.
Roupas caras
Roupas caras devem ter uma relação direta com a renda. Se consomem uma parcela grande da sua renda, muito cuidado.
Gastos com beleza e acessórios: controle é essencial
São despesas de recompensa pessoal. A recomendação é periodicamente somar o que foi gasto e constatar se a despesa está adequada em relação à sua renda. Muito cuidado com os excessos.
Loterias e apostas online: risco para sua independência financeira
Trata-se de uma questão de probabilidades. As chances estão contra você. Apostar R$5,00 eventualmente numa loteria, não vai te deixar mais pobre. Porém, as apostas sistemáticas ou de grande valor, são o caminho da ruína. Não faça isso.
Não consegue parar? Procure ajuda profissional.
Conclusão: caminho da independência financeira começa pelos hábitos
Viver demanda confortos que são despesas. Cabe a cada investidor, avaliar onde estão os excessos. Quem frequenta bares duas vezes por semana e gasta uma média de R$80,00 por evento, totaliza despesas de R$640,00 por mês. Se isso está adequado ao seu salário, tudo bem. A ideia é constatar que despesas temos, por tipo de gasto, suprimindo os excessos e incrementando, assim, a constituição de reservas para a aposentadoria. Trata-se de um longo caminho, para 40 ou 50 anos.