Uber Conta Digital: veja funcionalidades, benefícios e se vale a pena

Se você é motorista de Uber, provavelmente já ouviu falar da Uber Conta. Mas você sabe exatamente o que ela é, como funciona e quais os benefícios que ela pode trazer para o seu dia a dia?

 A Uber Conta foi criada para facilitar a vida dos motoristas de aplicativo, oferecendo vários recursos, que vão desde a simplificação do recebimento de ganhos na Uber até promoções para os usuários. Para descobrir todos os detalhes sobre a Uber Conta e se ela é a ideal para você, continue a leitura.

O que é a Uber Conta?

A Uber Conta é uma conta digital desenvolvida em parceria com o Banco Digital Digio. Ela foi criada especialmente para motoristas e entregadores da Uber, com o intuito de facilitar o dia a dia financeiro deles.

Com a Uber Conta, os motoristas podem receber os pagamentos feitos pela corrida de forma mais rápida e ainda contar com diversas funcionalidades, como realização de pagamentos e transferências direto pelo aplicativo da Uber. Além disso, a conta também oferece alguns benefícios e parcerias com lojas parceiras, como descontos e cashback em compras pela Uber Loja.

Vantagens e desvantagens da Uber Conta 

A Uber Conta é uma opção interessante devido às suas funcionalidades e praticidade. Mas será que ela é a melhor opção para você? Vamos analisar as principais vantagens e desvantagens da conta digital para te ajudar a tomar uma decisão informada.

Vantagens

• Recebimento do pagamento das viagens e das entregas na hora
• Facilidade em acompanhar lucros e despesas
• Atendimento 24 horas (com atendente)
• Recarga de celular a qualquer momento dentro do app
• Ofertas nas lojas parceiras, como Ipiranga e Magalu
• 2 saques gratuitos por mês a partir do perfil Ouro na Uber

Desvantagens

• Poucas funcionalidades se comparada com outras contas digitais, como Inter ou Nubank 
• Tarifas sobre transferências que podem chegar até 5 reais de acordo com seu perfil da Uber
• Tarifas sobre saques que podem chegar até 7,75 reais de acordo com seu perfil da Uber
• Tarifa de manutenção mensal no valor de 9,85 reais 
• Não oferece cartão de crédito
• Poucas opções de investimento

Agora que você conhece as vantagens e desvantagens da Uber Conta, continue a leitura e veja como ela funciona e se vale ou não a pena para você.

Como a Uber Conta funciona?

A Uber Conta é uma ferramenta financeira dentro do aplicativo Uber que ajuda motoristas e entregadores parceiros a gerenciarem seus ganhos de forma mais fácil. Dessa maneira, para trabalhar como motorista da Uber não é preciso ter a Uber Conta, essa é apenas uma opção. 

Uma vez que você possua a Uber Conta,  quando você concluir uma corrida ou uma entrega, o pagamento será automaticamente depositado na sua Conta Uber, sem precisar fazer transferências para uma conta bancária separada. Dessa forma, você pode acompanhar seu saldo e revisar suas transações diretamente no aplicativo.

Além da possibilidade de receber seu pagamento, a Conta Uber oferece outras funções úteis. Você pode usar um cartão pré-pago vinculado à conta, pagar contas e fazer transferências de dinheiro.

Quem pode ter a Uber Conta ?

A Uber Conta é voltada somente para motoristas de aplicativo da Uber. Além disso, para abrir a conta é preciso atender às seguintes condições:

• Ter concluído pelo menos 100 viagens ou entregas na plataforma
• Ter uma conta ativa na Uber há pelo menos 28 dias
• Não ter contrato de locação com empresas que possuem a função de retenção do valor do aluguel direto dos ganhos da plataforma

Quais serviços a Uber Conta oferece?

Além das funcionalidades básicas de uma conta bancária, como transferências e pagamentos, a Uber Conta oferece diversos serviços e vantagens para seus usuários. Veja:

Empréstimo

Se você for aprovado na análise de crédito pessoal da Uber Conta, você pode fazer um empréstimo de até 10 mil reais com taxas a partir de 2,99% ao mês.

Transferências

Você pode usar a Uber Conta para fazer Transferências por Pix 24 horas por dia ou TED.

Pagamento de boletos online

Você pode pagar contas de luz, água ou outros boletos que você desejar usando o leitor do código de barras que fica disponível no aplicativo.

Saques nos caixas da rede Banco24Horas

Desde que você tenha saldo na sua conta, poderá sacar o dinheiro em qualquer banco da rede Banco24Horas.

Recarga de celular

Você pode recarregar seu celular a qualquer momento dentro do app. Quando a recarga for feita, o dinheiro será debitado diretamente na sua conta.

Rendimento de até 102% no CDI

Caso você decida poupar seu dinheiro, você poderá aplicá-lo no CDB. Na uber conta, seu dinheiro pode render até 102% no CDI.

O que é CDI?

CDI é o Certificado de Depósito Interbancário, um título emitido entre os bancos que funciona como uma garantia quando uma instituição empresta dinheiro para outra. Basicamente, é uma taxa de empréstimos diária entre bancos.

Dessa maneira,  quando a Uber diz que seu dinheiro pode render até 102% no CDI, significa que o investimento pode render mais que o Certificado de Depósito Interbancário até o prazo que você deixar seu dinheiro investido.

Exemplo prático:

Imagine que sua Uber conta rende 100% do CDI e você deixou R$1.000,00 rendendo durante um ano. Considerando uma taxa DI de 10,4% teríamos: 

10,4% x  100% x 1000 = 0,104 x 1 x  1000 = 104 reais. 

Pensando em um imposto de renda de 15% para um ano (tempo que você deixou o dinheiro investido) seu saldo final seria: 

104– (15% x 104) = 104 – 15,60 = 88,40 reais 

Assim, se você deixasse seu dinheiro na Uber Conta rendendo 100% no CDI, em um ano ele renderia 88,40. Lembrando que seu dinheiro poderia render mais que isso, chegando a um rendimento de 102%.

Resumindo, render: 

• 100% do CDI → Investimento rende o mesmo tanto que o CDI;
• Menos de 100% do CDI → Rentabilidade menor do que o CDI;
• Mais de 100% do CDI →  Maior rentabilidade do que o CDI;

Recebimento rápido dos ganhos no aplicativo

Uma das principais vantagens da Uber Conta é a possibilidade de receber o valor pago pelas viagens instantaneamente. Com esse serviço, não é mais preciso que o motorista espere pelo repasse que é feito semanalmente ou pague uma taxa para retirar antes da uma semana exigida pelo aplicativo Uber. Essas duas situações ocorrem quando o repasse é feito para uma conta bancária que não seja a Uber Conta.

Ofertas e parcerias exclusivas

Com o cartão da Uber Conta, você terá acesso a descontos em mais de 800 lojas parceiras e cashback. Veja alguns dos benefícios:

Descontos em combustível

Com a Uber Conta você pode abastecer em toda rede Ipiranga, por meio do app KMV e receber cashback, ou seja, parte do valor de volta. A taxa de cashback varia entre 4% e 10%, a depender do seu perfil na Uber.

Descontos em Manutenção do Veículo

A parceria com a KD Minha Oficina oferece descontos em diversos serviços de manutenção em várias oficinas na cidade de São Paulo. Para ser beneficiado o motorista parceiro precisa estar com cadastro ativo e ter realizado  pelo menos 1 viagem nos últimos 90 dias.  

Cashback em compras pela Uber Loja

A Uber Loja é uma plataforma dentro do aplicativo Uber onde você poderá encontrar descontos em lojas parceiras, dentre elas a Casas Bahia, o Magalu e a Netshoes. 

Para ter acesso ao cashback ofertado, basta que você efetue o pagamento com o Cartão Uber da sua conta digital.

Possibilidade de ficar isento de taxas

À medida que você trabalha na Uber e cumpre alguns requisitos, como número taxa de aceitação de 60% das corridas, seu nível de usuário fica mais alto. Portanto, ao chegar nos níveis mais avançados ( Platina ou Diamante), você não precisará pagar nenhuma taxa. 

Tag Veloe gratuita por 2 anos

Se você abrir a Uber Conta, é possível aproveitar dois anos de mensalidade grátis do Veloe. Esse serviço possibilita pagamento automático de pedágios e estacionamentos em shoppings, aeroportos e centros comerciais, poupando tempo para você.

 É importante ressaltar que para usar o adesivo Veloe, você sempre terá que possuir saldo na sua Uber Conta. Caso você não tenha o valor escolhido para realizar a recarga automática em sua conta, poderá ficar sem saldo no adesivo.

Para mais informações sobre pagamento automático de pedágios e estacionamentos e qual pode te atender melhor, veja nosso ranking de pedágio expresso.

Como construir meu planejamento financeiro usando a Uber Conta?

Com a Uber conta, seus ganhos e gastos ficarão centralizados num único lugar, facilitando seu gerenciamento financeiro. Confira alguns passos para construir um planejamento financeiro sólido:

Entenda seus ganhos e despesas

É muito importante que você tenha uma visão clara de quanto você ganha e gasta mensalmente, pois assim será possível gerenciar melhor seu dinheiro. Para isso, registre todos os seus ganhos provenientes das corridas, incluindo bônus e incentivos. Da mesma forma, liste todas as despesas no período de trabalho, como combustível, manutenção do carro, seguro, taxas da plataforma e quanto você gasta com alimentação. Exemplo:

Uma opção interessante para acompanhar seus gastos é investir em um aluguel de carro para motorista de aplicativo, o que tornará suas despesas fixas e consequentemente, mais fáceis de gerenciar. Veja nosso texto da Localiza Zarp, que aborda o assunto. 

Crie um orçamento detalhado

Baseado nos registros de seus ganhos e despesas, crie um orçamento mensal. Classifique seus gastos em categorias, como despesas fixas (por exemplo, pagamento do carro e seguro) e variáveis (combustível e manutenção). Exemplo: 

Item	Custo	Tipo de despesa	Custo Anual	Custo Mensal
IPVA	1.200	Fixa	1.200	100
Seguro automotivo	4.000	Fixa	4.000	333,33
Gasolina	563	Variável	6756	563
Troca da correia	600	Fixa	480	40
Troca de óleo	120	Fixa	480	40
Troca dos pneus	1.400	Fixa	700	58,33
Total			13.616	1.134,66

 Para cada categoria, defina um valor máximo que você pode gastar mensalmente Se você seguir esses limites, será mais fácil controlar suas finanças e construir um fundo de emergência para imprevistos .

Estabeleça um fundo de emergência

Um reserva de emergência tem como intuito cobrir despesas inesperadas, como reparos imprevistos no veículo ou emergências pessoais. Seria interessante que seu fundo de emergência fosse equivalente a pelo menos dois meses das suas despesas totais, mantendo uma reserva que te permita ficar tranquilo em situações inesperadas. 

Para alcançar o valor desejado, uma dica seria investir parte dos seus ganhos no CDB usando a Uber Conta.

Exemplo prático:

Suponha que João trabalha como motorista de aplicativo e no mês de outubro ele ganhou 5000 reais. Para gerenciar melhor seus lucros, ele anotou os gastos que ele teve ao longo do mês e a frequência que eles ocorriam. Veja as anotações de João: :

• Quilometragem mensal: 3.000 km
• Preço médio do litro de combustível: R$ 5,00
• Consumo médio do veículo: 10 km/l
• Tipo de seguro contratado: Seguro completo (cobertura contra roubo, colisão e terceiros)
• Custo do seguro: R$ 200,00 por mês
• Taxa de depreciação anual do veículo: 10% do valor do veículo (considerando um carro de 50 mil reais)
• Taxas do aplicativo: 20% sobre os ganhos
• Frequência de limpeza do veículo: 1 vez por semana
• Custo da limpeza: R$ 50,00 por limpeza

As despesas de João ficaram em 3100 reais, portanto, quando ele descontou esses gastos do dinheiro pago pela Uber, restou um saldo positivo de 1900 reais.

Se desses 1900 reais, João aplicar 285 reais no CDB todo mês, durante 1 ano, rendendo 100% do CDI temos: 

• Valor investido mensalmente: 285 reais 
• Taxa de rendimento: 100% CDI (ou 10,4% a.a) 
• Valor total (depois de 1 ano): 3.580 reais 
• Quanto o dinheiro rendeu (total em juros): 160 reais 

Considerando o  imposto de renda de 15% para um ano (tempo que João deixou o dinheiro investido) o valor que ele ganharia pelo dinheiro investido seria: 

160 – (15% x 160) =

160 – 24 = 136 reais 

Com isso, João terá ao final de 12 meses um total acumulado de 3.580 reais, o suficiente para ele se manter por 1 mês, caso ele precise ficar sem trabalhar ou arcar com algum custo imprevisto na manutenção do veículo. 

Inicialmente, pode parecer pouca coisa. Mas lembre-se, não existe fórmula mágica e quanto maior o tempo que você deixar o seu dinheiro investido, maior o rendimento sobre o valor.  Veja nosso simulador de investimentos gratuito e descubra as melhores opções para você:

A Uber Conta cobra tarifas?

A Uber Conta cobra uma tarifa de 9,85 reais por mês. Entre os serviços gratuitos, estão o pagamento de contas e boletos, transferências via TED ou Pix e a emissão de até dez boletos por mês. 

No entanto, saques realizados em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas têm um custo de 2,50 reais por retirada. É importante observar que os limites e as possíveis taxas para cada transação são informados diretamente no aplicativo, variando conforme seu perfil.

Como meu perfil interfere nas tarifas cobradas pela Uber Conta ?

O seu perfil irá definir quais serviços gratuitos você tem direito. Ele é definido de acordo com os pontos distribuídos pela Uber a cada viagem que você faz. A depender da quantidade de pontos conquistados, seu perfil será Diamante, Platina, Ouro, Azul/Verde ou Inativo/Rejeitado. 

Abaixo estão alguns dos critérios para alcançar cada perfil, a quantidade mínima de pontos exigida e quais serão as taxas cobradas pelas movimentações feitas.

Perfil Inativo/Rejeitado  

Será considerada Perfil inativo a conta do motorista que não realizar corridas ou entregas por 90 (noventa) dias corridos de forma consecutiva. 

Para esse perfil, será cobrado 5 reais por cada transferência (TED) ou saque realizado. Caso o saque seja feito com o cartão físico a tarifa será de 7,75 reais após a oitava retirada mensal. Além disso, o Pix Saque/Troco também tem uma tarifa de 7,75 reais após a oitava movimentação desse tipo.

Perfil Azul/Verde

Se um motorista tem Perfil Azul/Verde, é porque ele não se encaixa em nenhum dos outros perfis, ou seja, não cumpre um dos requisitos exigidos, como avaliação de no mínimo 4.85 e taxa de cancelamento inferior a 10%, além de não atingir no mínimo 200 pontos na Uber. 

Para esses motoristas, será cobrado 3 reais por cada transferência (TED), exceto na primeira transferência feita em cada mês. Quanto aos saques digitais, será preciso pagar 4,50 reais por cada saque a partir do terceiro saque feito a cada mês. Já no saque com cartão físico, o valor da tarifa é de 7,50 reais. Caso o saque seja feito com o cartão físico a tarifa será de 7,75 reais após a oitava retirada mensal.

Perfil Ouro

Para ter Perfil Ouro, você precisa manter uma taxa de aceitação de viagens mínima de 60%, podendo cancelar no máximo 10% das viagens aceitas. Além disso, você precisa manter sua média de avaliações maior ou igual a 4.85, obtendo um desempenho melhor que o conseguido no Perfil Azul/Verde. O mínimo de pontos nessa categoria é de 200 pontos.

Para Motorista com Perfil Ouro, estão disponíveis 2 Transferências (TED) e 2 Saques digitais gratuitos. Após atingir esse limite, será cobrado 2 reais para novas transferências e 3,50 reais para Saques digitais. Já para sacar dinheiro usando o cartão físico, é preciso pagar uma tarifa de 6,50 reais. Por fim, também será cobrada uma tarifa de 6,50 reais para Pix Saque/Troco após atingir a oitava movimentação desse tipo.

Perfil Platina

Para ter Perfil Platina, assim como no Perfil Diamante, você precisa manter uma taxa de aceitação de viagens mínima de 60%, podendo cancelar no máximo 10% das viagens aceitas. Além disso, você precisa manter sua média de avaliações maior ou igual a 4.85, obtendo um desempenho melhor que o conseguido no Perfil Ouro, por meio da realização de mais viagens, por exemplo. O mínimo de pontos nessa categoria é de 600 pontos.

Para esses motoristas, serão oferecidas 4 transferências (TED) e 4 Saques digitais gratuitos. Depois que o motorista atingir esse limite,  será cobrada uma tarifa de 1,50 reais por cada operação adicional. Caso o saque seja feito com o cartão físico a tarifa será de 5,50  reais. Essa última tarifa também será cobrada para Pix Saque/Troco após atingir o limite de 8 movimentações desse tipo no mês.

Perfil Diamante

Para ter Perfil Diamante, você precisa manter uma taxa de aceitação de viagens mínima de 60%, podendo cancelar no máximo 10% das viagens aceitas. Além disso, você precisa manter sua média de avaliações maior ou igual a 4.85, obtendo um desempenho melhor que no Perfil Platina, por meio da realização de mais viagens, por exemplo. O mínimo de pontos nessa categoria é de 1000 pontos.

Para os motoristas  com Perfil Diamante, as transferências (TED) e os saques digitais e com cartão físico são ilimitados e isentos de tarifas. Já o Pix Saque/Troco cobra uma tarifa de 5,50 reais depois que o motorista atinge a oitava movimentação desse tipo no mês.

Como adicionar saldo na Uber Conta?

O saldo pode ser adicionado na sua Uber Conta de duas formas principais:

• Transferências: você pode transferir dinheiro de qualquer banco que você use para a conta Uber.
• Repasse de pagamentos da Uber:  Além disso, todo o dinheiro ganho quando você trabalhar como motorista de uber será enviado diretamente para a Uber Conta.

A Uber Conta é confiável?

Saber como cada empresa lida com problemas e atende seus clientes pode fazer toda a diferença na hora de decidir se quer ou não aderir um serviço. Para decidir se a Uber Conta é ou não confiável, iremos analisar a reputação do banco Digio, empresa responsável por ela. Essa análise será feita com base no Reclame Aqui, um site onde consumidores podem registrar reclamações sobre empresas e serviços. 

Uber Conta no Reclame Aqui

O Banco Digio, responsável pela Uber Conta, respondeu de maneira clara à reclamação da cliente. No entanto, a motorista enfrentou dificuldades devido a ações tomadas pela Uber, que não a notificou previamente. Mas será que esse é um problema recorrente? Observe abaixo a reputação da empresa:

O Banco Digio no Reclame Aqui, respondeu e resolveu mais de 90% das reclamações recebidas, dando à empresa uma reputação de 8,4/10. Ele se destaca por sua sólida performance no atendimento ao cliente, resolvendo 90,4% das reclamações recebidas em um prazo médio de 15 dias e 2 horas, sendo que 74,6% dos usuários estão dispostos a retornar.

Baseado nesses dados, podemos dizer que a Uber Conta embora possa gerar inconvenientes, é confiável.

Conclusão: a Uber Conta vale a pena?

Depois de analisar como a Uber Conta funciona e quais benefícios ela oferece, a resposta é: depende.

Para muitos motoristas, a Uber Conta pode ser uma excelente ferramenta para melhorar a gestão financeira, sendo muito vantajosa principalmente para quem possui um perfil mais avançado na Uber, como Ouro ou Diamante. Se você valoriza a rapidez no recebimento dos seus ganhos, taxas reduzidas e a conveniência de gerenciar suas finanças diretamente pelo aplicativo da Uber, essa conta digital vale a pena para você.

Porém, se você usa a plataforma da Uber raramente e não vê necessidade em receber o repasse de ganhos imediatamente, talvez a Uber Conta não seja uma opção tão interessante. Isso porque ela conta com uma série de restrições para realizar movimentações quando comparadas com outras contas e pode cobrar tarifas dependendo do seu nível, que irá melhorar conforme você usa a plataforma Uber.

Dessa maneira, como em qualquer decisão financeira, é importante avaliar suas necessidades e comparar as opções disponíveis para determinar se a Uber Conta será ou não benéfica para você.  E se quiser um atalho, confira nosso ranking de contas digitais e descubra as contas mais bem avaliadas pelo Educando. 

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