Você já pensou em acumular milhas usando o seu cartão de crédito no dia a dia? Imagine só: você vai a um restaurante, paga a conta no crédito e, ao mesmo tempo, acumula pontos no seu cartão, que depois pode trocar por milhas. Interessante, né?
Além disso, esse é apenas um resumo da proposta desses cartões. Portanto, para descobrir qual é o melhor cartão para milhas em 2024, continue a leitura e então escolha a opção ideal para você!
O que são milhas?
Milhas funcionam como recompensas acumuladas por meio dos programas de fidelidade das companhias aéreas. Quando você se inscreve em um programa desse tipo, começa a acumular milhas sempre que voa pela empresa ou compra serviços e produtos de parceiros associados.
Ou seja, ao acumular milhas, você pode obter descontos e benefícios em passagens e hospedagens, conforme a quantidade que acumular.
Por outro lado, alguns cartões de crédito oferecem a vantagem de acumular pontos em cada compra realizada. Depois disso, você pode reverter esses pontos em milhas nas companhias aéreas. Além disso, quando o cartão está vinculado diretamente a uma empresa aérea, as compras já se transformam em milhas automaticamente.
Para que servem as milhas?
As milhas servem como uma forma de moeda de recompensa que você pode usar para obter uma série de benefícios, especialmente se você viaja com frequência ou faz compras regulares com cartões de crédito.
Elas têm várias utilidades e te permitem resgatar passagens aéreas gratuitas ou com desconto, conseguir upgrade de classes em voos, acessar salas vips de aeroportos e muito mais.
Como o sistema de milhas funciona?
O sistema de milhas, também conhecido como programa de fidelidade ou programa de recompensas, funciona como um incentivo oferecido por companhias aéreas e outras empresas para recompensar a lealdade de seus clientes. No geral, esses programas funcionam a partir de duas fases diferentes:
- Quando você acumula milhas
- Quando você gasta suas milhas
1. Como acumular milhas?
Para acumular milhas você pode viajar, assinar um clube de benefícios, concentrar compras no cartão de crédito e até mesmo fazer compras online. Veja como acumular milhas em cada uma dessas estratégias:
- Viajando: Escolha uma companhia aérea com programa de fidelidade. Ao voar com ela, acumule milhas por cada trecho;
- Clube de Benefícios: Assine um clube que oferece pontos mensais e descontos. Esses pontos podem ser convertidos em milhas. Acumule mais pontos comprando através da plataforma do clube;
- Cartão de Crédito: Use um cartão vinculado a um programa de pontos. Cada pagamento da fatura gera pontos que podem ser trocados por milhas;
- Compras Online: Algumas lojas online permitem acumular pontos em compras, que podem ser convertidos em milhas. Opte por essas lojas para suas compras habituais;
2. Como gastar milhas
Depois de ter acumulado suas milhas você pode trocá-las por vários produtos e serviços. Você pode usar suas milhas para conseguir:
- Descontos ou a gratuidade das passagens
- Upgrade de classe em voos
- Descontos em acomodações e hotéis
- Alugar um carro em outro lugar
- Trocar milhas por produtos físicos ou vouchers para compras em lojas específicas.
Vale a pena ter um cartão que acumula milhas?
Sim, vale a pena ter um cartão que acumula milhas, especialmente se você:
- viaja muito
- está disposto a concentrar a maior parte dos seus gastos no cartão para acumular milhas, com a disciplina necessária para não se endividar
- quer usar as milhas para reduzir os custos de uma viagem futura, seja economizando na passagem ou em na hospedagem
Por outro lado, se você não viaja com frequência, não gasta muito no cartão de crédito ou prefere formas de recompensa imediatas (como dinheiro de volta), um cartão de milhas pode não ser tão vantajoso. É importante avaliar seus hábitos de consumo e viagem antes de decidir se um cartão de milhas é a melhor opção para você.
Quais os melhores cartões para milhas em 2024?
Se você está em busca de um cartão de crédito, sabe que existem milhares de opções de diferentes instituições. Por isso pode ser difícil escolher só um que se encaixa nos seus objetivos.
Considerando que estamos em busca de cartões para acumular milhas, algumas opções que merecem destaque são:
Azul Gold
O Cartão Azul Gold, emitido pelo Banco Itaú, destaca-se por oferecer um programa de pontos atrativo, acumulando de 1.7 até 2.0 pontos por dólar gasto. Sua anuidade, dividida em 12 parcelas de 39 reais, proporciona um custo acessível.
Além disso, este cartão apresenta benefícios diferenciados, como a bonificação de 2.0 pontos por dólar em compras na Azul e 1.7 pontos por dólar em compras gerais. A validade dos pontos por 24 meses oferece flexibilidade aos usuários na utilização dos benefícios.
 Cartão Azul Gold | Anuidade: 12 parcelas de 39 reais Limite de Crédito: A partir de 2.500 reais Benefícios: Acumula de 1.7 até 2.0 pontos por dólar gasto. Ganha 2.0 pontos por dólar em compras na Azul e 1.7 pontos por dólar em compras gerais. Os pontos têm validade de 24 meses. Renda Mínima: 2.500 reais Como Solicitar: A solicitação pode ser feita diretamente no site do Banco Itaú, que emite o cartão |
Azul Internacional
O Azul Internacional, também emitido pelo Banco Itaú, é uma opção com anuidade dividida em 12 parcelas de 30 reais, tornando-o uma escolha financeiramente conveniente. Seu diferencial reside na pontuação, acumulando de 1.4 até 1.5 pontos por dólar gasto.
Destaca-se pela possibilidade de personalização do limite de crédito. Com renda mínima de 1.500 reais, esse cartão atende a uma parcela significativa da população.
Cartão Azul Internacional | Anuidade: 12 parcelas de 30 reais Limite de Crédito: Personalizado Benefícios: Acumula de 1.4 até 1.5 pontos por dólar gasto. Ganha 1,5 pontos por dólar em compras na Azul e 1,4 pontos por dólar em compras em outras empresas. Os pontos têm validade de 24 meses Renda Mínima: 1.500 reais Como Solicitar: você pode solicitar o Azul Internacional através do site do Banco Itaú. |
Bradesco Elo Mais Internacional
O Bradesco Elo Mais Internacional oferece uma alternativa com anuidade em 12 parcelas de 33,65 reais, o que o torna uma opção intermediária em termos de custos.
Além disso, seu grande atrativo é a simplicidade do programa de pontos, que acumula 1 ponto por dólar gasto. Outro ponto importante é que a ausência de uma renda mínima necessária amplia sua acessibilidade, tornando-o, assim, uma escolha democrática para diferentes perfis de clientes.
 Bradesco Elo Mais Internacional | Anuidade: 12 parcelas de 33,65 reais Limite de Crédito: Personalizado Benefícios: Acumula 1 ponto por dólar gasto Renda Mínima: não tem Como Solicitar: você pode solicitar o cartão através do site do Bradesco |
Bradesco Visa Platinum
O Bradesco Visa Platinum, com anuidade em 12 parcelas de 41,70 reais, destaca-se pela bandeira e pelo status Platinum. Da mesma forma, assim como o Elo Mais Internacional, ele acumula 1 ponto por dólar gasto, oferecendo uma experiência similar em termos de benefícios.
Além disso, sua disponibilidade sem a exigência de uma renda mínima estabelecida amplia a acessibilidade. Com isso, um público mais amplo consegue aproveitar suas vantagens.
 Bradesco Visa Platinum | Anuidade: 12 parcelas de 41,70 reais Limite de Crédito: Personalizado Benefícios: Acumula 1 ponto por dólar gasto Renda Mínima: não tem Como Solicitar: você pode solicitar o cartão através do site do Bradesco |
LATAM Pass Gold
O Cartão Latam Pass Gold, emitido pelo Banco Itaú, oferece uma proposta atraente, com anuidade em 12 parcelas de 39 reais. Além disso, seu grande diferencial está na acumulação de pontos, que varia de 1,6 até 2,7 pontos por dólar gasto.
Por outro lado, com um limite de crédito inicial a partir de 2.500 reais, o cartão atende às necessidades de consumidores que buscam benefícios exclusivos para viagens.
 Latam Pass Gold | Anuidade: 12 parcelas de 39 reais Limite de Crédito: A partir de 2500 reais Benefícios: Acumula de 1.6 até 2.7 pontos por Dólar. Renda Mínima: 2.500 reais Como Solicitar: A solicitação pode ser feita através do site do Banco Itaú. |
LATAM Pass Internacional
O Latam Pass Internacional, também emitido pelo Banco Itaú, possui anuidade em 12 parcelas de 30 reais, apresentando-se como uma opção mais acessível.
Além disso, seu destaque está na flexibilidade, acumulando de 1.3 até 2.2 pontos por dólar gasto, com a possibilidade de acúmulo adicional para membros do Clube LATAM Pass. A personalização do limite de crédito e a validade de 24 meses dos pontos são aspectos que agregam valor a este cartão.
Latam Pass Internacional | Anuidade: 12 parcelas de 30 reais Limite de Crédito: Personalizado Benefícios: Acumula de 1.3 até 2.2 pontos por dólar gasto. Os pontos têm validade de 24 meses. Clientes membros do Clube LATAM Pass acumulam 2,2 pontos a cada dólar gasto em compras. Renda Mínima: 1.500 reais Como Solicitar: A solicitação pode ser feita através do site do Banco Itaú. |
Pão de Açúcar Mastercard
O Pão de Açúcar Mastercard Platinum, emitido pelo Banco Itaú, oferece um programa de pontos diferenciado, acumulando de 1.5 até 3 pontos por dólar. Sua anuidade em 12 parcelas de 33,75 reais representa um custo acessível considerando seus benefícios exclusivos.
Além disso, com uma renda mínima de 2.500 reais, esse cartão atende a um público que busca um perfil mais premium, com vantagens específicas para compras em supermercados e estabelecimentos parceiros. A solicitação através do site do Banco Itaú proporciona facilidade e comodidade aos interessados.
 Pão de Açúcar Mastercard Platinum | Anuidade: 12 parcelas de 33,75 reais Limite de Crédito: Personalizado Benefícios: Acumula de De 1.5 até 3 pontos por Dólar Renda Mínima: 2.500 reais Como Solicitar: A solicitação pode ser feita através do site do Banco Itaú |
Por que estes são os melhores cartões para milhas?
Bem, para descobrir quais os melhores cartões para milhas analisamos 20 cartões diferentes. Dentre os cartões analisados, os que mais se destacaram estão listados acima.
Os cartões analisados foram:
- Bradesco American Express Centurion
- Itaú The One Mastercard Black Personnalité
- Santander American Express Centurion
- Sicoob Mastercard Black Merit
- Porto Bank Visa Infinite
- Santander Unique Mastercard Black
- Azul Gold
- Azul Internacional
- Bradesco Elo Mais Internacional
- Bradesco Visa Platinum
- LATAM Pass Gold
- LATAM Pass Internacional
- Pão de Açúcar Mastercard
- AAdvantage Black
- Santander Infinite
- Azul Visa Infinite
- BB Altus Visa
- Santander Elite
- Pão de Açúcar Mastercard Black
- C6 Black Carbon
Além disso, para decidir quais os melhores cartões para milhas consideramos os seguintes critérios:
- a taxa de acúmulo de pontos por dólar gasto;
- a anuidade;
- os benefícios adicionais oferecidos;
- a validade dos pontos;
- a renda mínima necessária;
- facilidade de solicitação.
Ou seja, a escolha desses cartões baseou-se na combinação de fatores que maximizam o acúmulo de milhas para diferentes perfis de consumidores.Isto é, desde aqueles que buscam opções com anuidade menor até quem deseja acumular milhas rapidamente ou têm preferências específicas de compras.
Mas, existem diversas outras opções de cartões de crédito no mercado. Então, para saber qual escolher, é importante considerar a sua realidade de forma específica. Para isso, você pode adotar algumas estratégias:
Como escolher o melhor cartão para milhas?
O melhor cartão é aquele que atende às suas necessidades e que se enquadra no seu perfil. Por exemplo, não adianta escolher um cartão que acumula muitas milhas se a anuidade for extremamente alta e se você não usar o cartão com frequência.
Além disso, você precisa colocar na balança os benefícios que o cartão oferece, já que eles podem ser mais ou menos vantajosos, dependendo da sua realidade.
Ou seja, escolher o melhor cartão para milhas é uma decisão individual. No entanto, para que essa escolha seja realmente assertiva, é importante considerar alguns pontos:
1. Considere seus gastos no cartão
Entenda como você gasta seu dinheiro mensalmente. Se a maior parte dos seus gastos pode ser paga com cartão de crédito, um cartão que oferece boas taxas de acúmulo de milhas pode ser uma boa escolha.
Ou seja, esses cartões exigem que você tenha uma renda mínima para ser aceito e, dependendo das suas despesas, é possível conseguir desconto na anuidade do cartão.
2. Calcule se a anuidade do cartão para milhas compensa
Para começar, você precisa comparar o valor da anuidade com o valor estimado dos benefícios que realmente vai usar. Em seguida, anote todos os benefícios oferecidos pelo cartão, como milhas geradas por compra, acessos a salas VIP, seguros de viagem, entre outros.
Depois disso, estime quanto cada benefício vale para você. Por exemplo, se o cartão oferece quatro acessos gratuitos por ano a salas VIP e você costuma pagar R$150 por acesso, ao utilizar esse benefício quatro vezes no ano, ele passa a valer R$600 para você.
Por fim, some o valor de todos os benefícios que você planeja usar e então compare o total com o custo da anuidade do cartão.
Quando os benefícios justificam a anuidade?
De forma geral, os benefícios justificam a anuidade quando o valor total que você realmente usa supera o custo da anuidade.
Suponha que, em um cartão de crédito com anuidade de R$450, os benefícios incluam:
- Acesso a salas VIP quatro vezes ao ano (valor estimado de R$600);
- Seguro de viagem (valor estimado de R$200);
- R$300 em milhas aéreas por ano, considerando seus gastos.
Nesse caso, o valor total dos benefícios chega a R$1.100. Portanto, os benefícios justificam a anuidade, já que você recebe mais em valor do que paga.
Quando os benefícios não justificam a anuidade?
Em geral, os benefícios não justificam a anuidade quando o valor total que você aproveita fica menor do que o custo da anuidade ou quando você simplesmente não utiliza os benefícios oferecidos pelo cartão.
Por exemplo, se um cartão cobra R$450 de anuidade, mas você só aproveita o benefício de milhas aéreas que vale R$300 para você, enquanto isso, deixa de usar os acessos a salas VIP e o seguro de viagem, então a anuidade não se justifica.
Dicas Adicionais sobre anuidade do cartão
- Primeiro, negocie a anuidade: em alguns casos, você pode conversar com o banco, especialmente se for cliente de longa data ou tiver um bom volume de gastos no cartão.
- Em seguida, considere cartões com anuidade zero: avalie se essas opções oferecem benefícios suficientes para atender às suas necessidades, mesmo que tragam recompensas menores.
- Por fim, use benefícios específicos para compensar a anuidade: alguns cartões oferecem créditos anuais para compras determinadas (como serviços de streaming ou viagens), que podem compensar diretamente o custo da anuidade.
Existe cartão que acumula milhas sem anuidade?
É muito difícil encontrar um cartão que acumule milhas e não tenha anuidade. Embora algumas empresas divulguem que seus cartões oferecem essa vantagem, isso só acontece quando você gasta um determinado valor no cartão todo mês. Na prática, o valor mínimo que você deve concentrar no cartão para conseguir anular a anuidade gira em torno de 1.000 reais por mês.
Por outro lado, existem cartões que permitem acumular pontos sem cobrar anuidade. Depois que você acumula esses pontos, pode trocá-los por milhas. O problema é que, normalmente, a taxa de pontos acumulados por real gasto no cartão fica bem baixa.
Além disso, veja o caso do Inter: a cada R$ 10,00 gastos no cartão de crédito, você acumula 1 ponto. No Inter, é possível converter esses pontos para o programa TudoAzul, da Azul Linhas Aéreas. No entanto, você precisa acumular pelo menos 5.000 pontos antes de poder transferir.
Ou seja, vale ressaltar que, após a transferência, os 5.000 pontos acumulados no Banco Inter podem não corresponder a 5.000 milhas no programa TudoAzul, já que a taxa de conversão pode variar.
3. Avalie seus hábitos de viagem
Se você faz mais viagens dentro do Brasil, é melhor focar em acumular em companhias que fazem mais voos domésticos, como Gol e Azul. Porém, se você pretende fazer voos internacionais, pode escolher acumular milhas em companhias que fazem esses voos, como a Latam.
4. Verifique a validade das milhas
Alguns cartões têm milhas que expiram em um curto período, enquanto outros oferecem milhas com maior validade. Escolha um cartão cujo prazo de validade das milhas se alinhe com o prazo em que você pretende usá-las.
5. Compare os benefícios
Além das milhas, muitos cartões oferecem seguros de viagem, assistência em viagem, acesso gratuito a salas VIP em aeroportos, entre outros. Avalie quais benefícios são mais relevantes para você.
6. Verifique a flexibilidade do programa de milhas
Alguns programas de milhas são mais flexíveis do que outros, permitindo que você transfira pontos entre diferentes programas de fidelidade ou resgate suas milhas por uma variedade maior de produtos e serviços.
7. Pesquise promoções de adesão
Alguns cartões oferecem promoções especiais para novos usuários, como milhas bônus na adesão, que podem ser muito vantajosas.
8. Considere seu relacionamento com o banco
Se você já tem um bom relacionamento com um banco, pode ser mais fácil obter aprovação para um cartão de crédito com bons benefícios de milhas e sem anuidade.
Conclusão
Finalmente, entendemos que não existe apenas um cartão para milhas, mas sim várias opções que se encaixam em diferentes perfis e faixas de renda. Por isso, escolher o cartão certo é fundamental para economizar em viagens e aproveitar os benefícios do uso do cartão.
Além disso, uma dica de ouro é considerar as opções de cartões oferecidos pelo banco em que você já tem relacionamento. Nesse caso, como o banco já conhece seu histórico, aumentam as chances de você conseguir aprovação.
No entanto, não deixe de conferir as taxas e os pontos ganhos a cada real ou dólar gasto. Afinal, quanto mais pontos você acumular, mais rapidamente vai aproveitar os benefícios das milhas.