Você usa um cartão de crédito, mas não entende por que não consegue aumentar seu limite? Ou talvez já tenha um bom limite, mas gostaria de aumentá-lo ainda mais para atender suas necessidades?
Separamos aqui 7 dicas práticas para te ajudar a conseguir um limite maior de cartão. Continue a leitura.
7 Dicas para aumentar o limite do cartão de crédito
1. Pague seu cartão de crédito em dia
Pagar seu cartão de crédito em dia pode até parecer óbvio, mas faz toda a diferença. Com isso, você demonstra aos bancos que consegue gerenciar bem o crédito que já recebeu. Isso aumenta a confiança da instituição financeira em sua capacidade de pagamento, o que pode levar a um crescimento de pouco do seu limite de crédito no futuro.
É uma questão de confiança: se você pagar todo mês sua fatura na data correta, você terá mais chances de conseguir um limite maior.
2. Mantenha os dados de renda atualizados
Se já faz algum tempo que você recebeu o seu cartão de crédito e sua renda aumentou, é importante manter essa informação atualizada no banco. I sso é algo que você pode fazer de maneira rápida diretamente no aplicativo da instituição.
Cada banco tem um intervalo mínimo para permitir a atualização dos dados de renda. Por exemplo, no Banco do Brasil, você pode atualizar sua renda a cada 6 meses. No Santander, essa atualização é permitida a cada 90 dias (3 meses). Já no Nubank, você pode realizar essa atualização a qualquer momento.
3. Utilize o cartão com frequência
Usar seu cartão de crédito com frequência é uma ótima forma de mostrar ao banco que você está gerenciando bem o limite que tem. Afinal, não adianta você utilizar o cartão para pagar várias coisas, mas não conseguir realizar o pagamento no final do mês ou optar por pagar somente o valor mínimo da fatura.
Quanto mais você usa o seu cartão de crédito de forma responsável, ou seja, realizando compras e pagando as faturas em dia, maiores são as chances de conseguir um aumento de limite.
4. Não parcele sua fatura
Evite parcelar sua fatura, fazer isso pode ser visto como um sinal de descontrole financeiro. Se você deseja aumentar seu limite, é importante demonstrar que consegue pagar integralmente o que já foi gasto. Isso mostra ao banco que você está gerindo de maneira adequada o crédito fornecido.
5. Adote o Open Finance
O Open Finance permite que os bancos vejam as ofertas de crédito que já estão disponíveis para você em outras instituições, o que os incentiva a oferecer condições semelhantes ou até melhores. Isso significa que, se você utiliza diversos serviços financeiros, essa ferramenta pode compartilhar essas informações com o banco de sua escolha.
Além disso, o Open Finance pode ajudar a comprovar sua renda de forma mais precisa, o que facilita o acesso a serviços e condições mais alinhadas com seu perfil financeiro e necessidades, como limites de crédito que combinem com sua realidade financeira.
6. Faça a portabilidade de seu salário para o banco emissor do cartão
A portabilidade de salário pode ser um bom incentivo para aumentar seu crédito. Mesmo que a empresa onde você trabalha não utilize o banco emissor do seu cartão de crédito para depositar seu salário, você pode ativar a portabilidade diretamente pelo aplicativo do banco onde deseja receber o pagamento.
No entanto, é importante lembrar que pode haver um pequeno atraso na transferência do salário devido à portabilidade. Por isso, evite colocar o vencimento da sua fatura no mesmo dia em que seu salário originalmente seria creditado. É recomendável agendar o vencimento para 2 ou 3 dias depois.
Movimentar a conta com frequência e demonstrar renda estável aumentam a confiança do banco, facilitando o aumento do seu limite de crédito.
7. Quite suas dívidas em outras instituições
Ter dívidas em outros bancos pode atrapalhar o aumento do seu limite. Sempre que você pede esse aumento, o banco analisa seu histórico completo, inclusive pendências no seu CPF, como empréstimos ou contas atrasadas. Mesmo pagando seu cartão em dia, essas dívidas comprometem sua credibilidade.
Para melhorar suas chances, faça um planejamento financeiro. Liste suas dívidas e priorize as com juros mais altos. Ajuste seu orçamento e, se possível, crie uma reserva de emergência para evitar novas dívidas no futuro. Quitando os débitos, você fortalece seu perfil e facilita o aumento do seu limite.
Como funciona o limite do cartão de crédito?
Para usar o cartão de crédito é preciso que o banco tenha definido um limite. Esse limite é o valor máximo que você pode utilizar para fazer compras no crédito, seja à vista ou parcelado. Sempre que você parcela uma compra, o valor total é descontado do limite do cartão, mesmo que o pagamento seja feito em parcelas.
Se o seu limite é de R$2.000 e você faz uma compra de R$1.500 parcelada em 6 vezes, o valor total da compra vai ser descontado de uma vez só do seu limite, ficando apenas R$500 disponíveis para outras compras. Conforme você for pagando as parcelas, seu limite vai voltando aos poucos. Por exemplo, a cada parcela de R$250 que você pagar, esse valor será liberado de volta no seu limite.
Ou seja, após pagar a primeira parcela, seu limite aumentará para R$750 no mês seguinte. Depois de pagar a segunda parcela, seu limite subirá para R$1.000 e assim sucessivamente, até que o valor total seja quitado, desde que você não faça novas compras com o cartão.
Pode ser tentador usar todo o limite, já que ele está disponível para você gastar como preferir. No entanto, é importante lembrar que o banco libera esse crédito com juros altos em caso de atraso ou uso do rotativo. Se você não tiver um plano claro de pagamento para o próximo mês, o risco de endividamento aumenta, especialmente porque os juros do rotativo são dos mais altos do mercado, aproximando de 455% ao ano em média, de acordo com o relatório do Banco Central.
E se eu não pagar o valor total da fatura?
É possível pagar o valor mínimo da fatura do cartão, mas o valor restante acumula juros. Mesmo com a regra do governo que limita os juros a 100% do valor original da dívida, o problema pode se agravar.
Imagine que você tem uma dívida de R$1.000 no cartão de crédito e não consegue pagar o valor total da fatura. Então, opta por pagar apenas o mínimo e entrar no rotativo. Como os juros do crédito rotativo são um dos mais altos do mercado (chegando até 455% ao ano) essa dívida pode crescer rapidamente.
Depois de alguns meses, o saldo pode dobrar, e o que começou com R$1.000 vira R$2.000
Se você não paga o valor total da fatura e acaba atrasando os pagamentos, além dos juros e uma queda do seu score financeiro, seu nome pode ficar negativado, ou “sujo”. Com isso, você entra na lista de inadimplentes, como a do SPC ou Serasa.
Ter o nome sujo não afeta apenas a possibilidade de conseguir novos cartões, mas também pode impedir que você faça financiamentos como para a compra de um carro ou imóvel.
O que é score?
O score é uma pontuação que serve para avaliar seus hábitos e comportamento financeiro. Ele é gerado com base em fatores como histórico de pagamentos, relacionamento com instituições financeiras e uso de crédito. Se seu score estiver alto, as instituições financeiras tendem a interpretar isso como um sinal positivo,aumentando as chances de te oferecerem um limite de crédito maior.
Caso tenha interesse em entender como o score funciona de uma maneira mais detalhada, escute nosso Podcast com Gustavo Marquini, CEO da Foregon, uma empresa especializada em dados pessoais.
A pontuação de score é definida pelo Serasa da seguinte maneira:
| Classificação do score | Pontuação |
|---|---|
| Baixo | 0 a 300 |
| Regular | 301 a 500 |
| Bom | 501 a 700 |
| Excelente | 701 a 1000 |
Ou seja, quanto maior sua pontuação, melhor será sua classificação.
Como saber se é a hora de aumentar o limite do cartão de crédito?
Você já quis comprar algo no cartão porque não tinha dinheiro à vista? Ou já desejou que seu limite fosse maior do que seu salário para conseguir comprar aquele celular que você sempre sonhou? Esses pensamentos são comuns, mas é importante ter cuidado.
Pedir um aumento de limite sem uma necessidade real pode parecer uma solução rápida, mas traz riscos. Ao aumentar o limite, você assume a responsabilidade de pagar parcelas maiores e evitar atrasos, já que os juros do cartão podem gerar uma dívida muito grande.
Se seu orçamento já está apertado, manter um limite próximo à sua capacidade de pagamento atual pode ser a escolha m ais segura para evitar endividamentos maiores no futuro. Por outro lado, se você está confiante de que pode gerenciar bem um limite mais alto que o seu atual e que suas finanças estão boas o suficiente para arcar com novas dívidas, pode ser o momento certo para solicitar o aumento.
Se você já está com o nome sujo e deseja aumentar o limite para comprar algo que não pode pagar à vista, essa ainda não é a melhor hora para fazer isso. Por mais que a intenção inicial seja adquirir algo necessário, o risco de perder o controle financeiro é maior.
Imagine que você esteja com o nome sujo, mas deseja aumentar o limite do cartão para comprar uma geladeira nova em parcelas. Se você já tem contas atrasadas e se compromete com mais essa despesa, pode acabar não conseguindo pagar nem a geladeira e nem as dívidas anteriores.
Conclusão: como aumentar o limite do cartão de crédito
Apesar de ser possível adotar estratégias para tentar aumentar o limite do cartão de crédito, isso não é algo garantido. Mas antes de tudo, é importante refletir se você realmente precisa de um limite maior no momento.
Muitas vezes, o desejo imediato nos leva a gastar mais do que planejamos, e isso pode se tornar um hábito perigoso. Antes de pedir um aumento de limite, pense se você realmente precisa desse gasto agora ou se é apenas uma vontade momentânea que pode ser controlada.
Mas, se depois de refletir você perceber que um limite maior realmente é necessário e não trará complicações para o seu orçamento, existem algumas formas de facilitar esse processo. O importante é sempre manter um histórico financeiro saudável e consistente, mostrando ao banco que você é confiável e capaz de gerenciar bem o crédito que já tem. Pequenas atitudes, como manter suas informações de renda atualizadas e usar o cartão de forma regular e consciente, podem fazer toda a diferença. Demonstrar que você lida bem com o crédito e que tem controle sobre suas finanças é o que, no fim, pode abrir caminho para o aumento de limite que você busca.
Você também pode gostar:
Qual é o melhor cartão de crédito para empresas? Descubra!
Como quitar as dívidas: veja 7 dicas práticas
Como conseguir um cartão de crédito para negativado?
Como funcionam os juros do rotativo do cartão? Conheça as novas regras!